26 जुलाई 2022 को, एफसीए ने इस पर अपना परामर्श समाप्त कर दिया कि क्या बैंकों द्वारा शाखा और एटीएम सेवाओं को बंद करने के तरीके पर उसके मार्गदर्शन को बदला जाना चाहिए।
यह परामर्श महत्वपूर्ण था क्योंकि इसमें स्वीकार किया गया था कि इन सेवाओं पर मौजूदा दिशानिर्देश काम नहीं कर रहे थे या उनमें कटौती की गई थी या बदलाव किए गए थे।
तो आगे क्या होना चाहिए?
अधिक पारदर्शिता
एफसीए और बैंकों से, हमें इस बात के लिए स्पष्ट फॉर्मूले देखने की ज़रूरत है कि किसी विशिष्ट शाखा को क्यों बंद किया जाना चाहिए।
बैंक सामान्य संख्या में ऐसे ग्राहकों को बाहर निकालते हैं जो अब शाखा सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं, लेकिन ये बंद होने के जोखिम वाली किसी व्यक्तिगत शाखा पर सीधे लागू नहीं होते हैं। इस बात के बहुत कम सबूत हैं कि बैंक किसी शाखा के ग्राहक आधार का गहन विश्लेषण करते हैं
प्रभावित होने वाले ग्राहकों के वास्तविक अनुपात को समझने के लिए। यहां तक कि जब वह प्रतिशत छोटा लग सकता है, तो इसमें अपेक्षाकृत बड़ी संख्या में लोग शामिल हो सकते हैं और उन ग्राहकों के उन समूहों का अधिक प्रतिनिधित्व करने की संभावना है जो सबसे अधिक असुरक्षित हैं।
स्थानीय स्तर पर नकदी और वित्तीय सेवाओं तक पहुंच का नुकसान।
सरल शब्दों में कहें तो शाखा और एटीएम सेवा की समीक्षा वर्तमान की तुलना में कहीं अधिक सुविचारित तरीके से की जानी चाहिए। वर्तमान औचित्य और समाधान बहुत सरल है - बहुत कम लोग बैंक शाखाओं का उपयोग करते हैं और जिन्हें व्यक्तिगत रूप से बैंकिंग सेवाओं की आवश्यकता होती है वे ऐसा कर सकते हैं
उनके स्थानीय डाकघर में जाएँ। लेकिन, डाकघर के सर्वोत्तम प्रयासों के बावजूद, यह एक घटिया सेवा है जिसे बंद किया जा रहा है। कुछ डाकघरों में एक बंद शाखा से मेल खाने की सुविधाएं होती हैं और बैंक सेवाओं तक पहुंच को ध्यान आकर्षित करने के लिए प्रतिस्पर्धा करनी चाहिए
बाकी सभी चीज़ों के साथ जो एक डाकघर को प्रदान करनी चाहिए।
कोई और नकली शाखाएँ नहीं
कुछ बैंक बंद शाखाओं के विकल्प के रूप में माइक्रो बैंक की पेशकश कर रहे हैं। हालाँकि ये आम तौर पर ब्रांडेड शाखाएँ हैं, वास्तविकता यह है कि ये ग्राहकों को रोजमर्रा के विशिष्ट मुद्दों में मदद करने के लिए कर्मचारियों या प्रणालियों के बिना केवल सूचना की दुकानें हैं।
व्यक्तिगत बैंकिंग सेवाओं के बिना फोनी शाखाएँ दर्शाती हैं कि कैसे कुछ बैंकों की सर्वव्यापी रणनीतियाँ टूट गई हैं या सबसे अच्छी तरह से भ्रमित हैं।
बैंकों को नए स्थानों पर शीघ्र और आसानी से उचित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए पॉप अप शाखाएं खोलने के लिए प्रोत्साहित किया जाना चाहिए। लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि इनमें बैंकिंग सुविधाएं हों, और इन्हें अगली पीढ़ी की स्वयं-सेवा द्वारा लागत प्रभावी ढंग से प्रदान किया जा सके
डिजिटल बैंकिंग सिस्टम.
डिजिटल स्वयं सेवा अनिवार्य करें
जो भी नए दिशानिर्देश तैयार किए जाते हैं, उसमें एफसीए को यह पूछने की ज़रूरत होती है कि क्या बैंक ने सटीक आकलन किया है कि सेवाओं को उपलब्ध रखते हुए स्वचालन और डिजिटल स्व-सेवा शाखा परिचालन लागत को कैसे कम कर सकती है। इस नई शाखा के सिद्ध मामले हैं
मॉडल प्रभावशाली परिणाम दे रहा है जैसे कि इटली का बंका कैरिज नई डिजिटल और स्मार्ट बैंक शाखाएं शुरू कर रहा है जो परिचालन लागत में एक तिहाई से अधिक की कटौती करती है। इस तरह की शाखाएं पूरी तरह से स्वचालित, 24 घंटे स्टाफ-रहित और यहां तक कि साझा भी की जा सकती हैं।
साझा अवसर
विभिन्न बैंकों के बीच बुनियादी ढांचे को साझा करना एक विकल्प है जो शाखा और एटीएम बंद होने से होने वाले नुकसान को कम कर सकता है। "व्हाइट लेबल शाखा" मॉडल का अर्थ है कि एक ही स्थान सभी बैंकिंग-संबंधी गतिविधियों के लिए एक साझा सेवा केंद्र के रूप में कार्य करता है, चाहे कुछ भी हो
जिस बैंक में ग्राहक का खाता है। इसी तरह, मुफ्त एटीएम सेवाओं की व्यापक स्थानीय कवरेज सुनिश्चित करने के लिए कई बैंक नए एटीएम में अपना निवेश जमा कर सकते हैं। बेल्जियम में एटीएम पूलिंग पहले से ही बैंकिंग की एक सुविधा है जहां ऊपर से नीचे तक प्रतिबद्धता है
अपने नागरिकों के दरवाजे के पांच किलोमीटर के भीतर एटीएम में नकदी तक पहुंच प्रदान करना। अन्य देश भी इसी तरह का दृष्टिकोण अपना रहे हैं और यूके उनसे सीख सकता है।
कुल मिलाकर बैंक शाखाएँ बंद करने में जल्दबाजी करने के लिए बहुत उत्सुक हैं, चाहे वे नकदी और वित्तीय सेवा डेजर्ट तक पहुंच कैसे भी बना लें। ऐसे विकल्प हैं जिन्हें बंद करने पर विचार करने से पहले तलाशा जाना चाहिए।
