घोटालों पर नकेल कसना: यूके सरकार कार्रवाई कर रही है

यूके सरकार ने यूके के गृह सचिव के निर्देशन में मई 2023 में यूके में वित्तीय घोटालों से निपटने और उन्हें खत्म करने के लिए तीन-आयामी रणनीति शुरू की। तीन स्तंभ हैं: 1. धोखेबाजों का पीछा करें, 2. धोखाधड़ी को रोकें, 3. लोगों को सशक्त बनाएं।

लंबा है
66 पेज की रिपोर्ट नई धोखाधड़ी रणनीति की महत्वाकांक्षाओं और लक्ष्यों को रेखांकित करता है, किसे योगदान देना चाहिए इसका दायरा बढ़ाता है। यह विशेष रूप से सोशल मीडिया निगमों, मोबाइल नेटवर्क वाहकों, प्रमुख इंटरनेट खिलाड़ियों और निश्चित रूप से वित्तीय संस्थानों को लक्षित करता है।

नई रणनीति में धोखेबाजों की पहचान करने और उन्हें गिरफ्तार करने में मदद के लिए यूके इंटेलिजेंस समुदाय की भागीदारी का भी अनुरोध किया गया है, जिनमें से कई यूके के बाहर रहते हैं। ब्रिटेन सरकार ने नियुक्त किया है

एंथोनी ब्राउन प्रधान मंत्री के धोखाधड़ी विरोधी चैंपियन के रूप में.

घोटाला महामारी की भयावहता

धोखाधड़ी के दृष्टिकोण पर अधिक विस्तार से चर्चा करने से पहले आइए पहले मुद्दे का मूल्यांकन करें। चूँकि स्वीकृत धोखाधड़ी हानियाँ अब अनधिकृत धोखाधड़ी हानियों (54 में 46%-2022%) से अधिक हैं, घोटाले की समस्या की सीमा ने महत्वपूर्ण ध्यान आकर्षित किया है। धोखाधड़ी रणनीति दस्तावेज़ के अनुसार:

• इंग्लैंड और वेल्स में सभी (आपराधिक) अपराधों में से 40% से अधिक में ऑनलाइन धोखाधड़ी और घोटाले शामिल हैं
• पीड़ितों ने 2.35 में £2021 बिलियन का नुकसान होने की सूचना दी।
• अधिकृत धोखाधड़ी के लिए (जहां पीड़ित अनजाने में लेनदेन निष्पादित करता है), औसत नुकसान £3,000 था, हालांकि कुछ पीड़ितों को सैकड़ों हजारों पाउंड का नुकसान हुआ है।
• £10,000 से अधिक का नुकसान नुकसान की घटनाओं का 0.5% है, लेकिन वित्तीय नुकसान का 29% है।
  70% धोखाधड़ी या तो विदेश में उत्पन्न होती है या इसमें अंतर्राष्ट्रीय तत्व होता है।

फिर धोखाधड़ी का मानवीय पक्ष है - घोटालों का वास्तविक पीड़ितों पर मनोवैज्ञानिक प्रभाव पड़ता है। दस्तावेज़ में कहा गया है कि कम से कम तीन-चौथाई पीड़ितों को इन नुकसानों के कारण भावनात्मक कठिनाई का सामना करना पड़ता है।

एक चिंता यह भी है
जनरेटिव ए.आई. धोखेबाजों को 'हमला' संदेश (फ़िशिंग, स्मिशिंग, या विशिंग) अधिक प्रभावी ढंग से तैयार करने की अनुमति देगा। अलग से, ए में

हालिया फ्रैंक-ऑन-फ्रॉड लेख, टीएसबी बैंक ने कहा, "मेटा अपने ग्राहकों के खिलाफ किए गए अधिकांश धोखाधड़ी और घोटालों के लिए जिम्मेदार है।" मेटा फेसबुक, इंस्टाग्राम और व्हाट्सएप का मालिक है।

यूके धोखाधड़ी रणनीति की नींव की जांच करना

मौजूदा समस्या का आकलन करने के बाद, आइए धोखाधड़ी रणनीति के प्रत्येक घटक का मूल्यांकन करें।

स्तंभ 1: धोखेबाजों का पीछा करें

रणनीति दस्तावेज़ का प्राथमिक उद्देश्य अपराधियों का पीछा करना है। इन दिनों वित्तीय धोखाधड़ी और घोटालों के लिए कुछ प्रतिवादियों को अदालत में लाया जाता है। अनुमान के मुताबिक, प्रत्येक 1,000 घोटालों के लिए केवल एक ही सफल अभियोजन होता है।

यह देखते हुए कि अधिकांश धोखाधड़ी के हमले विदेशों में शुरू किए जाते हैं, सरकार यूके इंटेलिजेंस कम्युनिटी को लाना चाहती है और धोखेबाजों की आक्रामक रूप से पहचान करने और उन्हें गिरफ्तार करने के लिए एक नए राष्ट्रीय धोखाधड़ी दस्ते में 400 से अधिक नए जांचकर्ताओं को शामिल करना चाहती है। नवंबर 2022 में उन्हें अमेरिका और यूक्रेन के साथ काम करके हाल ही में सफलता मिली
iSpoof वेबसाइट को नीचे लाओ (ग्राहकों को फोन कॉल पर बैंकों को चकमा देने के लिए उपयोग किया जाता है)। लगभग 200,000 यूके पीड़ित प्रभावित हुए और £43 मिलियन का नुकसान हुआ। इस कार्रवाई में 100 से अधिक लोगों को गिरफ्तार किया गया।

यूके सरकार इसे अंतरराष्ट्रीय स्तर पर केंद्रित प्राथमिकता बनाकर धोखाधड़ी पर वैश्विक कार्रवाई करना चाहती है। धोखेबाजों को रोकने में मदद के लिए यूके सरकार प्रमुख देशों में पुलिस की उपस्थिति भी बढ़ाएगी।
सरकार धोखाधड़ी/घोटालों को कम करने में मदद के लिए सूचना साझा करने की कानूनी चुनौतियों का समाधान करेगी। नया आर्थिक अपराध और कॉर्पोरेट पारदर्शिता (ईसीसीटी) विधेयक "एएमएल विनियमित फर्मों के लिए नागरिक दायित्व को समाप्त करने के प्रावधान पेश करेगा जो आर्थिक अपराधों को रोकने, पता लगाने और जांच करने के उद्देश्यों के लिए एक दूसरे के साथ ग्राहक डेटा साझा करते हैं।"

सरकार फंड रोकने और खच्चर भर्ती करने वालों और खच्चर नियंत्रकों को बाधित करने के लिए एक नई क्रॉस-सेक्टर मनी खच्चर कार्य योजना भी प्रकाशित करेगी।

पीड़ितों के लिए नुकसान की रिपोर्ट करना आसान बनाने के लिए यह स्तंभ एक्शन फ्रॉड का स्थान भी लेगा।

स्तंभ 2: धोखाधड़ी को रोकें

रणनीति दस्तावेज़ का दूसरा उद्देश्य, जो धोखाधड़ी को रोकने पर केंद्रित है, स्वीकार करता है कि कई घोटाले टेक्स्ट संदेश, फोन कॉल, ईमेल, सोशल मीडिया, खोज इंजन और धोखाधड़ी वाले विज्ञापन के माध्यम से शुरू होते हैं। 

इसलिए, घोटालों को रोकने के लिए रणनीति विकसित करने में प्रौद्योगिकी और दूरसंचार व्यवसायों को शामिल किया जाना चाहिए। लेकिन सबसे पहले, भुगतान प्रणाली नियामक (पीएसआर) बैंकों को अधिकृत भुगतान धोखाधड़ी दरों पर रिपोर्टिंग प्रस्तुत करने के लिए बाध्य करेगा, और धोखाधड़ी की प्रवृत्ति पर अधिक ट्रैकिंग और रिपोर्टिंग होगी।

इसके बाद, "एंटी-फ्रॉड चैंपियन सोशल मीडिया और दूरसंचार कंपनियों सहित उद्योग के साथ काम करेगा, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि कंपनियों को धोखाधड़ी से निपटने के लिए उचित रूप से प्रोत्साहित किया जाए और ऐसा करने के लिए सभी रास्ते तलाशे जाएं।" यह एक नया दृष्टिकोण है और यह देखना दिलचस्प होगा कि ये कंपनियां कैसे प्रतिक्रिया देती हैं। हाल ही में, टेलीकॉम कंपनियों ने स्पैम संदेशों की संख्या को कम करने में मदद के लिए फ़ायरवॉल जोड़े हैं, जिन्हें जनवरी 600 से 2022 मिलियन घोटाले वाले टेक्स्ट संदेशों को रोकने के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है।

संचार कार्यालय (ऑफकॉम) प्रस्तावित ऑनलाइन सुरक्षा विधेयक से जुड़े नियमों को लागू करने के लिए जिम्मेदार होगा (ऑनलाइन उपयोगकर्ता-से-उपयोगकर्ता सेवाओं और खोज सेवाओं के प्रदाताओं पर देखभाल के कर्तव्यों को लागू करता है और ऑफकॉम को उन कर्तव्यों के बारे में अभ्यास कोड जारी करने की आवश्यकता होती है) ). ऑनलाइन सुरक्षा बिल का अनुपालन करने में विफलता के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण जुर्माना लगाया जाएगा।

सरकार पहले से ही तकनीकी कंपनियों के साथ एक नए ऑनलाइन धोखाधड़ी चार्टर (2023 की गर्मियों में वितरित किया जाएगा) पर काम कर रही है, जो सरकार और निजी क्षेत्र के बीच डेटा साझाकरण में सुधार करेगा, यह सुनिश्चित करेगा कि ऑनलाइन वित्तीय प्रचार के सभी विज्ञापनदाता वित्तीय आचरण प्राधिकरण के साथ पंजीकृत हों। (एफसीए), और प्लेटफ़ॉर्म पर धोखाधड़ी वाली सामग्री को प्रदर्शित होने से रोकने के लिए सिस्टम स्थापित किया। एक दूरसंचार चार्टर भी है जो बताता है कि दूरसंचार-सक्षम धोखाधड़ी को कैसे रोका जाए, जिसमें घोटाले वाले संदेशों को अवरुद्ध करना भी शामिल है। वित्तीय कोल्ड कॉल पर प्रतिबंध लगाया जाएगा, फर्जी कॉल को रोका जाएगा, सिम फार्म पर प्रतिबंध लगाया जाएगा और बड़े पैमाने पर टेक्स्ट एग्रीगेटर्स की समीक्षा की जाएगी जिनके लिए पंजीकरण की आवश्यकता हो सकती है।

वित्तीय फर्मों के लिए, रणनीति जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के आधार पर तेजी से भुगतान की अनुमति देगी, जिसे संदिग्ध लेनदेन की उचित जांच की अनुमति देने के लिए रोका/धीमा किया जाएगा। इस जोखिम-आधारित दृष्टिकोण को इनबाउंड और आउटबाउंड दोनों लेनदेन को शामिल करने के लिए बढ़ाया जाना चाहिए। एफसीए वित्तीय कंपनियों की धोखाधड़ी प्रणालियों और नियंत्रणों का भी आकलन करेगा। पीएसआर जोखिम भरे लेनदेन को चिह्नित करने में मदद करने के लिए डेटा की अनुकूलता के लिए डेटा साझाकरण मानकों की भी मांग कर रहा है। धोखाधड़ी वाले लेनदेन को निष्पादित होने से रोकने के लिए यह डेटा साझाकरण वास्तविक समय में किया जाना चाहिए।

बैंकों द्वारा PSD2 के हिस्से के रूप में मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण पहले ही लागू किया जा चुका है, साथ ही भुगतानकर्ता की पुष्टि और बैंकिंग प्रोटोकॉल (जिसमें संदिग्ध या धोखाधड़ी वाली नकदी निकासी की स्थिति में पुलिस को शाखा में जाकर ग्राहक को पैसे न निकालने के लिए राजी करना शामिल हो सकता है) धन)।

राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा केंद्र (एनसीएससी), आईटी फर्मों और वित्तीय संस्थानों के सहयोग से, इंटरनेट पर नापाक या धोखाधड़ी वाली वेबसाइटों की खोज करने और उन तक सार्वजनिक पहुंच को हटाने या अवरुद्ध करने का काम सौंपा जाएगा। यह एक और नया नियंत्रण है.

स्तंभ 3: लोगों को सशक्त बनाना

धोखाधड़ी-रोधी संचार को बढ़ाकर और यह सुनिश्चित करके कि युवाओं के पास आवश्यक धोखाधड़ी-रोधी और साइबर सुरक्षा कौशल हों, अंतिम उद्देश्य व्यक्तियों को सशक्त बनाने की रणनीतियों को संबोधित करना होगा।

यूके सरकार भी घोटाला पीड़ितों के लिए रिपोर्ट करना और उन्हें आवश्यक सहायता प्राप्त करना आसान बनाना चाहती है। अफसोस की बात है कि आज धोखाधड़ी के शिकार 35% या कुल मिलाकर 18% पीड़ित बार-बार अपराध करते हैं। रणनीति यूके में एक विश्वसनीय और सुरक्षित डिजिटल पहचान बाजार स्थापित करने और पहचान बनाने और बेचने पर प्रतिबंध लगाने की योजना बना रही है।

इस लक्ष्य का सबसे महत्वपूर्ण बिंदु "यह सुनिश्चित करना है कि पीएसआर को सभी पीएसआर विनियमित भुगतान सेवा प्रदाताओं द्वारा प्रतिपूर्ति की आवश्यकता को सक्षम करने के लिए कानून बनाकर अधिकृत धोखाधड़ी के अधिक पीड़ितों को उनका पैसा वापस मिले।" अधिकृत भुगतान प्रतिपूर्ति का ध्यान यूके की तेज़ भुगतान प्रणाली में लेनदेन पर होगा, जहां यह देखा गया है कि वर्तमान में 97% अधिकृत पुश भुगतान (एपीपी) धोखाधड़ी होती है।
इस रणनीति का वितरण तीन वर्षों में चरणबद्ध है। पहला लक्ष्य मौजूदा संसद के अंत तक धोखाधड़ी को 10 के स्तर से 2019% कम करना है।

सशक्त परिवर्तन: घोटाले के खतरे का मुकाबला करने के लिए ड्राइविंग समाधान

इस पद्धति को तीन साल की अवधि में चरणों में लागू किया जाता है। वर्तमान संसद के अंत तक, प्राथमिक उद्देश्य 10 के स्तर से धोखाधड़ी को 2019% कम करना है।

यह रणनीति महत्वाकांक्षी है, जैसी होनी भी चाहिए। इसका सभी देशों द्वारा मूल्यांकन और निगरानी की जानी चाहिए। इस बात पर बहस चल रही है कि क्या इसमें अधिकृत भुगतान धोखाधड़ी के लिए उपयुक्त आक्रामक रिफंड तत्व शामिल है। हालाँकि, तीनों स्तंभों में से प्रत्येक के अन्य घटक अपने आप में मजबूत हैं। इस नीति को क्रियान्वित करने के लिए सरकार, दूरसंचार, इंटरनेट क्षेत्र और वित्तीय सेवाओं को बहुत काम करने की आवश्यकता होगी, लेकिन उपभोक्ताओं को सालाना अरबों पाउंड का नुकसान होने से रोकना आवश्यक है।

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
• प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• प्लेटोईएसजी. ऑटोमोटिव/ईवीएस, कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
• BlockOffsets. पर्यावरणीय ऑफसेट स्वामित्व का आधुनिकीकरण। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24622/cracking-down-on-scams-uk-government-taking-action?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs