नेक्सपे के सीईओ उलडिस टेरौडकलन्स
2000 के दशक में पहली बार इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशंस (ईएमआई) सामने आने के बाद से हम एक लंबा सफर तय कर चुके हैं। 20 साल पहले इस बात को लेकर चिंता थी कि ई-मनी का चलन बैंकिंग को कहां ले जा रहा है। लेकिन समय ने संदेह करने वालों को गलत साबित कर दिया है। एक के अनुसार
केपीएमजी रिपोर्ट, यूरोप में (यूके को छोड़कर) 2017 और 2021 के बीच, 852 फर्मों को ईएमआई के साथ-साथ भुगतान संस्थान (पीआई) या खाता सूचना सेवा प्रदाता (एआईएसपी) के रूप में प्राधिकरण प्रदान किया गया था। इसने इसे एक व्यस्त बाज़ार बना दिया है और यह दर्शाता है कि ईएमआई अब अच्छी तरह से और सही मायने में बैंकिंग मुख्यधारा का हिस्सा है।
बैंकिंग में दीर्घकालिक रुझान ईएमआई के लाभ के लिए काम कर रहे हैं और अगले दशक में व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए उनकी अपील मजबूत होने की संभावना है। मौजूदा ईएमआई स्थिति और फायदे चाहे कितने भी मजबूत क्यों न हों, इस बाजार में अवसरों का लाभ उठाने के लिए उभरते रुझानों को समझना हमारे लिए जरूरी है।
8 शक्तिशाली रुझान जो ईएमआई के पक्ष में हैं
व्यापक परिवेश में दशक के अंत और उसके बाद के वर्षों में ईएमआई की अपील बढ़ने की संभावना है। कई शक्तिशाली और दीर्घकालिक गतिशीलताएँ काम कर रही हैं जो अपनी ताकत के साथ काम करती हैं और उपयोगकर्ताओं के लिए उनके मूल्य प्रस्तावों को बढ़ाने की संभावना रखती हैं:
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मूल्य की खोज
जीवनयापन की लागत में वृद्धि और आर्थिक मंदी ने मिलकर उपभोक्ताओं और व्यवसायों पर समान रूप से दबाव डाला है। दोनों बैंकिंग सेवाओं सहित अपनी गतिविधियों के सभी पहलुओं में मूल्य तलाश रहे हैं। नियामक आवश्यकताएँ बढ़ने के कारण बैंकों की लागत बढ़ रही है। एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल), अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) और आतंकवाद-रोधी वित्तपोषण (सीटीएफ) सावधानियां लागत लगाती हैं जिसका बोझ ग्राहकों पर डालना पड़ता है। कई पारंपरिक बैंक अभी भी मूल्य समीकरण को संबोधित करने में विफल हो रहे हैं, जिससे वे डिजिटल प्रौद्योगिकियों के लागत लाभ का लाभ उठाते हुए ईएमआई सहित कम लागत वाले खिलाड़ियों से प्रतिस्पर्धा के प्रति संवेदनशील हो गए हैं।
- बैंकों से मोहभंग
2023 में विफलताओं की एक श्रृंखला ने दिखाया कि बैंक स्वाभाविक रूप से सुरक्षित नहीं हैं, और जमा गारंटी योजनाओं की अपनी सीमाएँ हैं। विनियामक लागतों और घाटे में चल रही मुख्य सेवाओं को कवर करने के लिए अतिरिक्त मुनाफे की तलाश में, बैंक उन क्षेत्रों में जमाकर्ताओं के पैसे को जोखिम में डाल रहे हैं जहां मार्जिन और जोखिम अधिक हैं, जैसे कि डेरिवेटिव, क्रिप्टोकरेंसी और सबप्राइम बंधक, प्रतिकूल बाजार में उतार-चढ़ाव के अधिक जोखिम के साथ। , क्रेडिट चूक और जुर्माना। यह अहसास बढ़ रहा है कि व्यवसायिक उपयोगकर्ताओं के लिए बैंकिंग का एक सरल, कम लागत वाला, लेन-देन वाला स्वरूप बेहतर होगा, जहां संस्था को एक विश्वसनीय केंद्रीय बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त और संरक्षित किया जाता है, जो जमा की अंतिम गारंटी सुनिश्चित करता है। उदाहरण के लिए, लिथुआनिया में, जहां नेक्सपे स्थित है, केंद्रीय बैंक ईसीबी द्वारा समर्थित ईएमआई लाइसेंसिंग प्रदान करता है, जो लगभग उतना ही सुरक्षित है।
के अनुसार
2023 मैकिन्से ग्लोबल पेमेंट्स रिपोर्ट | मैकिन्से4 में वैश्विक स्तर पर नकदी के उपयोग में लगभग 2022% की गिरावट आई, जबकि पिछले पांच वर्षों में, इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन की वृद्धि भुगतान राजस्व में समग्र वृद्धि से लगभग तीन गुना हो गई है।1 इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन में वृद्धि डिजिटल भुगतान के प्रति उपभोक्ता व्यवहार में बदलाव का प्रतीक है जिसका सीधा फायदा ईएमआई पर मिलता है।
डिजिटल भुगतान में वृद्धि का एक कारण यह है कि ईवॉलेट और संपर्क रहित कार्ड और स्मार्टफोन जैसी डिजिटल प्रौद्योगिकियां तेजी से भुगतान के पसंदीदा तरीके बन रही हैं। यह प्रवृत्ति, जो कि कोविड-19 के कारण तेज हुई, ईएमआई का समर्थन करती है क्योंकि वे इन डिजिटल भुगतान समाधानों को प्रदान करने में सबसे आगे हैं।
वित्तीय समावेशन केंद्रीय बैंकों और सरकारों के लिए नीतिगत प्राथमिकता बनी हुई है। ईएमआई सरलीकृत खाता सेटअप, कम लेनदेन लागत और मोबाइल उपकरणों के माध्यम से आसान पहुंच के साथ कम बैंकिंग सुविधाओं वाली और बैंकिंग सुविधा रहित आबादी की सेवा करके यहां योगदान कर सकती है। वित्तीय समावेशन पर ध्यान केंद्रित करने वाली ईएमआई को प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त हासिल होने और उनके मूल्य प्रस्ताव को और मजबूत करने की संभावना है।
ओपन बैंकिंग नए बाजार में प्रवेश करने वालों को नवीन और सुविधाजनक भुगतान अनुभव विकसित करने के लिए प्रोत्साहित कर रही है। ईएमआई, अपनी लचीली और चुस्त प्रकृति के साथ, अद्वितीय समाधान पेश करने और प्रतिस्पर्धी बढ़त हासिल करने के लिए इस अवसर का लाभ उठा सकती है।
मनी लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी और आतंकवाद के वित्तपोषण जैसे मुद्दों को संबोधित करने के लिए नियामक तेजी से गंभीर हो रहे हैं। ईएमआई, अपने डिजिटल-प्रथम दृष्टिकोण और मैन्युअल प्रक्रियाओं की अनुपस्थिति के साथ, इन नियामक हॉट स्पॉट को संबोधित करने के लिए अच्छी तरह से तैनात हैं। जैसे-जैसे इलेक्ट्रॉनिक लेन-देन बढ़ता जा रहा है, हम उम्मीद कर सकते हैं कि वे अपनी लेन-देन प्रसंस्करण क्षमताओं को बढ़ाने में और अधिक निवेश करेंगे। इससे बढ़ी हुई मात्रा को संभालने और धोखाधड़ी से बचाने के लिए प्रौद्योगिकी और सुरक्षा उपायों में प्रगति होने की संभावना है।
वर्तमान में, डिजिटल भुगतान क्षमताएं अलग-अलग प्लेटफार्मों पर अपेक्षाकृत खंडित हैं। हालाँकि, इंटरऑपरेबिलिटी के लिए तैयार खुले एपीआई और प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचे एम्बेडेड वित्त और सुलह को सक्षम करने के लिए सरल एकीकरण और निर्बाध कनेक्शन की ओर इशारा करते हैं। ईएमआई उत्पाद विकास विशेषज्ञता नई सेवाओं की तीव्र पुनरावृत्ति के लिए उपयुक्त है और संभावित परिणाम एक मंच में एकीकृत भुगतान सेवाओं के व्यापक सूट का उद्भव है।
भविष्य की चुनौतियों को नेविगेट करना
इन रुझानों को देखते हुए ईएमआई का भविष्य उज्ज्वल दिखता है, लेकिन बाजार के खिलाड़ियों को संभावित जोखिमों और बाधाओं को नहीं भूलना चाहिए। जबकि ई-मनी ने निस्संदेह वित्तीय उद्योग में महत्वपूर्ण प्रगति की है, ध्यान में रखने योग्य 3 सबसे महत्वपूर्ण बातें हैं:
नियामक जैसे-जैसे ईएमआई अपने परिचालन का विस्तार कर रही है, वे और अधिक सख्त होते जा रहे हैं। अनुकूलनीय बने रहना और जब भी संभव हो अनुपालन सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, पिछले दशक में, यूरोप के अधिकांश BaaS प्रदाता तृतीय-पक्ष सॉफ़्टवेयर का उपयोग करके स्थापित किए गए थे। हालाँकि, नियामकों ने हाल ही में अपनी निगरानी बढ़ा दी है। यूके और ईयू में मॉड्यूलर और रेल्सआर के साथ-साथ जर्मनी में सोलारिसबैंक सहित इस क्षेत्र की अग्रणी कंपनियों को इस वर्ष महत्वपूर्ण व्यापार-बाधित प्रतिबंधों का सामना करना पड़ा है। इसलिए, वैश्विक स्तर पर सोचें, लेकिन अपने पैर ज़मीन पर रखें। विस्तार की चाह रखने वाली ईएमआई को विभिन्न नियामक परिदृश्यों और बाजार की गतिशीलता का सामना करना पड़ सकता है। सफल अंतर्राष्ट्रीय विकास के लिए सावधानीपूर्वक योजना और स्थानीयकृत रणनीतियाँ आवश्यक हैं।
साइबर सुरक्षा खतरे बढ़ रहे हैं. ग्राहक डेटा और वित्तीय लेनदेन की सुरक्षा के लिए ईएमआई को मजबूत साइबर सुरक्षा उपायों में भारी निवेश करने की आवश्यकता है। डेटा उल्लंघनों में संवेदनशील ग्राहक जानकारी तक अनधिकृत पहुंच, फ़िशिंग हमले और एआई और मशीन-लर्निंग के साथ विभिन्न प्रकार के भुगतान धोखाधड़ी शामिल हैं, जो न केवल ईएमआई बल्कि पारंपरिक बैंकों को भी परेशान कर रही है, इसकी एक छोटी सूची है। और प्रौद्योगिकी के विकास के साथ घोटालेबाजों की चालाकी और भी अधिक हो जाएगी। इन खतरों को कम करने के लिए, ईएमआई को मजबूत सुरक्षा उपायों के साथ-साथ कर्मचारी प्रशिक्षण और जागरूकता कार्यक्रमों को लागू करके साइबर सुरक्षा को प्राथमिकता देनी चाहिए। ग्राहकों के विश्वास और सुरक्षा तथा संचालन की अखंडता को बनाए रखने के लिए उभरते खतरे के परिदृश्य के बारे में सूचित रहना महत्वपूर्ण है।
उपभोक्ता विश्वास मेरी सूची में अंतिम लेकिन सबसे कम नहीं है। और यह महत्वपूर्ण होगा क्योंकि ईएमआई अधिक मुख्यधारा बन जाएगी। विश्वास में कोई भी उल्लंघन उनकी प्रतिष्ठा और उपयोगकर्ता आधार पर लंबे समय तक चलने वाला नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। अत्याधुनिक तकनीक तक पहुंच होने और नियामक मामलों को संभालने के लिए रिटेनर पर वकीलों की बढ़ती संख्या के बावजूद, विश्वास को मजबूत करने वाले बुनियादी मानव-से-मानव कनेक्शन का कोई प्रतिस्थापन नहीं है। उन्नत प्रौद्योगिकी के प्रभुत्व वाले युग में, मानवता और अखंडता के गुणों का महत्व केवल बढ़ेगा, विशेष रूप से प्रतिष्ठा प्रबंधन के संदर्भ में।
हम जिस बिंदु तक पहुंचे हैं उसका अंतिम बिंदु। ईएमआई न केवल वित्तीय मुख्यधारा में एकीकृत हो गई है बल्कि बैंकिंग के भविष्य को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के लिए भी तैयार है। नवाचार, ग्राहक-केंद्रित समाधान, पारिस्थितिकी तंत्र भागीदारी और वित्तीय समावेशन के प्रति उनकी प्रतिबद्धता उन्हें एक उभरते परिदृश्य में प्रमुख खिलाड़ियों के रूप में स्थापित करती है, जिससे हम पैसे और बैंकिंग सेवाओं के साथ बातचीत करने के तरीके को फिर से परिभाषित करते हैं। जबकि ईएमआई के लिए भविष्य आशाजनक प्रतीत होता है, सतर्कता, अनुकूलनशीलता और संभावित जोखिमों और बाधाओं को दूर करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण बैंकिंग और वित्त के उभरते परिदृश्य में उनकी निरंतर सफलता के लिए महत्वपूर्ण होगा।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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