हमने पिछले कुछ दशकों में वित्तीय सेवाओं में नवाचार में वृद्धि देखी है, जिसने हमें एम्बेडेड फिनटेक बाजार के मौजूदा उछाल में ला दिया है। एंबेडेड फिनटेक ग्राहकों को पारंपरिक वित्तीय संस्थानों की ओर पुनर्निर्देशित करने की आवश्यकता के बिना, गैर-वित्तीय व्यावसायिक बुनियादी ढांचे के साथ वित्तीय सेवाओं का एकीकरण है। व्यवसायों के लिए अधिक दक्षता बनाने के लिए भुगतान कार्ड से लेकर बीमा तक हर चीज़ पर प्रौद्योगिकी लागू की जा सकती है।
एंबेडेड फाइनेंस का बाज़ार तेज़ी से बढ़ रहा है कुल राजस्व $22 बिलियन। विशाल बहुमत बी2बी सॉफ्टवेयर कंपनियां अब कुछ प्रकार के एम्बेडेड वित्त समाधान की पेशकश कर रही हैं, जो यह संकेत देता है कि फिनटेक की अगली लहर यहीं रहेगी और इसे तेजी से अपनाया जाएगा।
मुख्य रणनीति के रूप में एंबेडेड फिनटेक
एंबेडेड फिनटेक तेजी से एक मुख्य व्यवसाय रणनीति बन गई है। के अनुसार बैन एंड कंपनीएम्बेडेड फिनटेक बाजार का कुल राजस्व 2026 तक दोगुना हो जाएगा। एंबेडेड फाइनेंस का अगले तीन वर्षों के भीतर सभी भुगतान लेनदेन में 10% हिस्सा होने का अनुमान है, जो पारंपरिक भुगतान विधियों से एक महत्वपूर्ण बाजार हिस्सेदारी छीन लेगा। इससे सवाल उठता है: उस स्थान के लिए आगे क्या है जो पहले से ही इतनी महत्वपूर्ण वृद्धि दिखा चुका है?
एंबेडेड उधार, जैसे व्यवसायों द्वारा उपयोग की जाने वाली लोकप्रिय अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) सेवाएं, एम्बेडेड फिनटेक क्षेत्र में महत्वपूर्ण वृद्धि दिखा रही हैं और तेजी से अपनाई जा रही हैं। एंबेडेड ऋण व्यवसायों को उच्च लागत वाले वित्तीय संस्थानों के साथ टचप्वाइंट की आवश्यकता को छोड़कर, सीधे ग्राहकों को ऋण प्रदान करने में सक्षम बनाता है।
यह केवल समय का एक क्षण नहीं है; यह अपनी सरलता और दक्षता के कारण आगे बढ़ने का रास्ता है। व्यापारी अपने व्यवसाय को चलाने के लिए उपयोग किए जाने वाले सॉफ़्टवेयर सिस्टम से सीधे एम्बेडेड ऋण उत्पादों तक पहुंचते हैं, जो एक चिपचिपा व्यवसाय मॉडल बनाता है जो तेज़ी से बढ़ता है। निर्बाध एकीकरण को सक्षम करने वाली लचीली एपीआई के साथ, एम्बेडेड ऋण अब फिनटेक के भविष्य को उन स्थानों पर भेज सकता है जिनकी ऐतिहासिक रूप से आधुनिक वित्तीय उत्पादों तक अच्छी पहुंच नहीं है।
एम्बेडेड उधार का भविष्य
बीएनपीएल ई-कॉमर्स में सर्वव्यापकता के करीब पहुंच गया है, जिसने अन्य क्षेत्रों में एम्बेडेड ऋण मॉडल के फलने-फूलने के लिए आधार तैयार किया है।
हम व्यक्तिगत सेवा प्रदाताओं - घरेलू सेवा कंपनियों, पशु चिकित्सा कार्यालयों और ऑटो मरम्मत की दुकानों - द्वारा एम्बेडेड ऋण देने को अपनाते हुए देखेंगे। वर्षों से प्रमुख एम्बेडेड ऋण फिनटेक द्वारा इन-पर्सन सेवाओं की अनदेखी की गई है, जिससे एक खाली जगह बन गई है।
ई-कॉमर्स अब एम्बेडेड ऋण देने का मुख्य आधार नहीं रह गया है, क्योंकि बड़े पैमाने पर व्यक्तिगत सेवा प्रदाता इसे तेजी से अपना रहे हैं। सॉफ्टवेयर उनके बिक्री अनुभव को आगे बढ़ाने के लिए। स्थिति बदल रही है क्योंकि व्यक्तिगत सेवा व्यवसाय अपने ग्राहकों को बिक्री प्रक्रिया के दौरान लचीले ऋण भुगतान की पेशकश करके अपने ग्राहक आधार को बढ़ाने और तेजी से राजस्व बढ़ाने का अवसर देख रहे हैं।
यह अनुमान लगाना असंभव है कि आपको आपातकालीन रूट कैनाल की आवश्यकता कब होगी या आपकी कार को महंगी मरम्मत की आवश्यकता होगी, जो उपभोक्ताओं को आर्थिक रूप से कठिन स्थिति में डाल सकता है। हालाँकि, अब, व्यक्तिगत सेवा कंपनियाँ प्रौद्योगिकी को सीधे अपने ऑपरेटिंग सिस्टम में एम्बेड कर सकती हैं जो कुछ ही क्लिक के साथ लचीले ऋण विकल्प प्रदान करती हैं, जिससे उपभोक्ताओं को बेहतर ग्राहक सेवा और बहुत आवश्यक सहायता मिलती है।
ऐसे लेन-देन के लिए डॉलर का मूल्य औसतन $4,000 है - जो कि ई-कॉमर्स पक्ष पर बीएनपीएल लेनदेन के प्रत्येक $104 के औसत से बहुत अधिक है।
बड़े लेनदेन आकार के साथ, एम्बेडेड ऋण बी2बी कंपनियों, एसएमबी और उपभोक्ताओं के लिए एक जीत है। यह तेजी से फिनटेक का स्वर्णिम हंस बन रहा है और व्यवसायों के राजस्व और ग्राहक वृद्धि को बढ़ाने के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव ला रहा है।
बॉबी त्ज़ेकिन के सह-संस्थापक और सीईओ हैं विसेटैक, व्यक्तिगत सेवाओं के लिए समय के साथ भुगतान करने वाला अग्रणी मंच।
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- स्रोत: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/embedded-finance-is-the-golden-goose-of-fintech/
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