एम्ब्रेसिंग चेंज एंड इनोवेशन: ए कन्वर्सेशन विद स्टार्लिंग बैंक की संस्थापक और सीईओ ऐनी बोडेन

यदि कोई चैलेंजर बैंक हॉल ऑफ फ़ेम था, तो निश्चिंत रहें, ऐनी बॉडेन, जिन्होंने यूके-आधारित की स्थापना की थी स्टर्लिंग बैंक 2014 में और चैलेंजर बैंक के सीईओ हैं, इसमें प्रमुखता से चित्रित किया जाएगा। जैसा कि हमने सुश्री बोडेन के साथ अपनी बातचीत में सीखा, यूके के पहले डिजिटल बैंक की स्थापना के लिए उनकी प्रेरणा नई तकनीकों के साथ-साथ एक बैंकिंग उद्योग द्वारा प्रस्तुत दोनों अवसरों से प्रेरित थी, जो अभी भी 2007 के महान वित्तीय संकट से काफी हैरान था। और 2008।

लंदन में मुख्यालय वाले स्टार्लिंग बैंक के पास अब तीन मिलियन से अधिक खाते और चार अलग-अलग प्रकार के खाते हैं। लगातार पाँच वर्षों तक ब्रिटेन के "सर्वश्रेष्ठ चालू खाता" के रूप में वोट किया, स्टार्लिंग बैंक कार्डिफ़ और साउथेम्प्टन, साथ ही साथ लंदन में कार्यालयों का रखरखाव करता है, और अभी भी शून्य ईंट-और-मोर्टार शाखाएं हैं। Starling Bank ने 2016 में बैंक ऑफ़ इंग्लैंड से अपना बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया, 2017 में अपना पहला मोबाइल व्यक्तिगत चालू खाता लॉन्च किया और 2018 में देश का पहला डिजिटल व्यवसाय बैंक खाता पेश किया।

और बस इसी हफ्ते, स्टार्लिंग बैंक लाभप्रदता का अपना पहला पूर्ण वर्ष मनाया, पिछले वित्तीय वर्ष के लिए $38.3 मिलियन (£32 मिलियन) का लाभ अर्जित किया।

नीचे कुछ अंश दिए गए हैं FinovateSpring में सुश्री बॉडेन के साथ हमारी बातचीत मई में सैन फ्रांसिस्को में।

पूरी तरह से डिजिटल चैलेंजर बैंक शुरू करने के निर्णय पर

(टी) वह बैंकिंग क्षेत्र, 2014 में वापस, अभी भी पीछे की ओर देख रहा था। वे अभी भी वित्तीय संकट को देख रहे थे, अपनी बैलेंस शीट को ठीक करने की कोशिश कर रहे थे, अपनी वित्तीय स्थिति को ठीक करने की कोशिश कर रहे थे, और वे वास्तव में आगे नहीं देख रहे थे कि वे ग्राहकों के अनुभव या ग्राहकों की संतुष्टि को बेहतर बनाने के लिए क्या कर सकते हैं। मैं दुनिया भर में गया, बड़े बैंकों से बात की और प्रौद्योगिकी कंपनियों से बात की और पूछा कि वे क्या कर रहे हैं। मैं 2014 में निर्णय पर आया: क्या एक नया बैंक शुरू करना अच्छा नहीं होगा? क्या यह बहुत अच्छा नहीं होगा कि एक नया बैंक सभी नई तकनीक के साथ हो, ग्राहकों के साथ जुड़ने का एक अलग तरीका हो, ग्राहकों के प्रति निष्पक्ष हो? और यहां हम 2022 में हैं और चीजें मजबूत से मजबूत होती चली गई हैं।

वित्तीय सेवाओं में डिजिटल परिवर्तन की चुनौती और अवसर पर

परिवर्तन के जोखिम को कम करने के लिए संगठन कहीं अधिक दृढ़ हो गए हैं। “चलो कोर के आसपास छोटी परियोजनाएँ करते हैं। आइए कोर न बदलें। वरिष्ठ स्तर पर बड़े फैसले करते हैं। लोगों को सशक्त मत करो। लेकिन बड़े बैंकों को और अधिक सफल होने के लिए और स्टार्लिंग जैसे नए स्टार्टअप के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए, उनके पास नई तकनीक होनी चाहिए, लेकिन सबसे बढ़कर बदलने के लिए तैयार रहने की संस्कृति। मैं लोगों - सीटीओ, सीआईओ - को सीईओ के दरवाजे पर दस्तक देने और कहने के लिए सशक्त बनाने की कोशिश कर रहा हूं: "हम बेहतर हो सकते हैं। हम प्रौद्योगिकी परियोजनाओं को शुरू कर सकते हैं। और हम नए लोगों के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं।

स्टार्लिंग बैंक के वर्तमान और भविष्य पर

यूके में हम बहुत, बहुत सफल हैं। हमने एक पूरी तरह से नई प्रौद्योगिकी स्टैक का निर्माण किया है। हमारे पास एक नया बैंकिंग लाइसेंस है, तीन मिलियन ग्राहक हैं, (और) हमारे पास व्यापार बैंकिंग में बाजार हिस्सेदारी का आठ प्रतिशत जैसा कुछ है। वह बहुत बड़ा है। हमने तीन साल में वह किया है जो कुछ बैंकों ने 300 में किया है। लेकिन ऐसा इसलिए है क्योंकि हमारे पास यह उल्लेखनीय टेक्नोलॉजी स्टैक है जिसे हम कहते हैं इंजन, और हमारे पास दुनिया भर में बहुत सारे बैंक हैं जो हमसे पूछ रहे हैं कि क्या वे इंजन का उपयोग कर सकते हैं। हम राज्यों में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की योजना नहीं बना रहे हैं, लेकिन राज्यों में बैंक हमारी इंजन प्रौद्योगिकी का उपयोग करने में सक्षम होंगे। तो हम इंजन के आधार पर सेवा के रूप में सॉफ्टवेयर बनने जा रहे हैं, इसलिए दुनिया भर के बहुत सारे व्यवसायों में थोड़ा सा स्टार्लिंग जादू हो सकता है।

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प्रिंस पॉल जॉय द्वारा फोटो