ग्राहकों के साथ सतत या घटना आधारित अपनी रणनीति के बारे में बात करने में अपने ग्राहक को जानें ("केवाईसी") जोखिम दृष्टिकोण दो अलग-अलग समूह हैं: फर्म जिन्होंने एक घटना आधारित केवाईसी दृष्टिकोण को लागू करना शुरू कर दिया है और जो अभी तक समझ नहीं पाए हैं
जिसकी उन्हें भविष्य में आवश्यकता होगी।
परिवर्तन और परिवर्तन कठिन है। फर्मों को अनुपालन में रहने और ग्राहक अनुभव का प्रबंधन करने की भी आवश्यकता है। 1,3 और 5 वर्षों के विशिष्ट आवधिक समीक्षा चक्र से घटना संचालित होने के लिए आगे बढ़ना सभी या कुछ भी नहीं होना चाहिए।
लक्षित उचित परिश्रम का उपयोग करते हुए जोखिम आधारित दृष्टिकोण
ऐसे कई दृष्टिकोण हैं जो फर्म अपनी नियत परिश्रम समीक्षाओं को आवधिक से घटना संचालित करने के लिए ले जा सकती हैं। सबसे आम दृष्टिकोण प्रमुख डेटा बिंदुओं के एक सेट की पहचान करना है जो सबसे अधिक जोखिम प्राप्त करते हैं। उदाहरण के लिए पता का परिवर्तन हो सकता है,
स्वामित्व संरचना में परिवर्तन, आदि। इस लक्षित परिश्रम दृष्टिकोण का उपयोग करके फर्म इन परिवर्तनों को एक नए उचित परिश्रम को ट्रिगर करने के लिए लागू कर सकते हैं। फर्म एक कदम आगे जा सकते हैं और इन डेटा परिवर्तनों पर नियम जोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि ग्राहक का पता है
एक विशेष देश केवल एक नए कारण परिश्रम को ट्रिगर करता है यदि वे दूसरे देश में बदलते हैं जो पिछले देश के मौजूदा जोखिम बैंड से बाहर है।
इसके अलावा, यह देखा गया है कि फर्म अपने केवाईसी परिवर्तन को कुछ निश्चित व्यवसायों के भीतर समय-समय पर घटना संचालित करने के लिए शुरू कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, ग्राहकों ने आगे के साथ अपनी वाणिज्यिक बैंकिंग लाइन में इवेंट आधारित केवाईसी कार्यक्रम शुरू किया है
अनुसरण करने के लिए अन्य व्यावसायिक इकाइयों के लिए रोलआउट।
आवधिक से घटना संचालित केवाईसी में जाने के बारे में एक चिंता का संचालन करने के लिए ग्राहक जोखिमों की संभावित मात्रा है। अधिकांश ग्राहक आधार में गैर-भौतिक घटनाएं होंगी जिन्हें नियमों के संयोजन के माध्यम से और सीधे प्रसंस्करण के माध्यम से हल किया जा सकता है।
यह देखते हुए कि हाल की घटनाओं में वैश्विक प्रतिबंधों का बड़े पैमाने पर कैसे उपयोग किया गया है, जो फर्में एक घटना संचालित केवाईसी प्रक्रिया में जाती हैं, वे ग्राहक आधार के मौजूदा जोखिम पर बेहतर नियंत्रण रखती हैं और प्रबंधन प्रतिष्ठा जोखिम से बेहतर ढंग से सुसज्जित होती हैं।
नियामक अपेक्षाएं
नियामक निकायों ने चल रहे केवाईसी में सावधानी बरतना शुरू कर दिया है। स्पेन में रॉयल-डिक्री कानून में एक संशोधन किया गया है जिसमें कहा गया है कि ग्राहक की परिस्थितियों में बदलाव के समय उचित परिश्रम किया जाना चाहिए।
एक आम गलत धारणा यह है कि घटना आधारित या स्थायी केवाईसी सभी या कुछ भी नहीं होना चाहिए। हाँ कुछ वर्षों में नियामकों को इसकी आवश्यकता हो सकती है लेकिन कुछ समय में फर्मों के पास निकट भविष्य के लिए योजना शुरू करने की क्षमता है। अनुपालन पेशेवरों के रूप में
यह जान लें कि जब कोई योजना फर्म को निर्देशित करने के बजाय नियामक प्रश्न पूछ रहे हों तो एक योजना बनाना बेहतर होता है।
