इसे आगे बढ़ाना: पेटेक में बीएनपीएल, जेनएआई और एंबेडेड फाइनेंस का भविष्य

निरंतर आर्थिक अनिश्चितताओं के बीच, उपभोक्ता वित्तीय प्रबंधन, निवेश और बचत में उभरती प्रौद्योगिकियों का लाभ उठा रहे हैं। हम तेजी से कैशलेस समाज की ओर बढ़ रहे हैं, जहां कार्ड से भुगतान और डिजिटल वॉलेट आम बात है।

हम फिनटेक में एक क्रांतिकारी युग के कगार पर खड़े हैं, जो एम्बेडेड वित्त समाधानों द्वारा संचालित है जो उपभोक्ताओं की बैंकिंग और भुगतान आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए गैर-वित्तीय पेशकशों में वित्तीय सेवाओं के एकीकरण को देखता है। उपभोक्ता भी पारंपरिक प्रदाताओं के बजाय ब्रांडों द्वारा दी जाने वाली वित्तीय सेवाओं को धीरे-धीरे अपना रहे हैं, शोध से संकेत मिलता है कि यूके के लगभग 25% उपभोक्ताओं के पास ब्रांड-संबद्ध क्रेडिट कार्ड है, और इनमें से 54% बैंक की तुलना में ब्रांड के साथ अधिक पहचान रखते हैं। 

उभरती प्रौद्योगिकियां खुदरा परिवेश में अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) जैसे अधिक लचीले अल्पकालिक क्रेडिट विकल्पों के द्वार खोल रही हैं। जैसे-जैसे उपभोक्ता स्वचालित डिजिटल भुगतान प्रणालियों के अधिक आदी हो जाएंगे, न्यूनतम घर्षण के साथ निर्बाध, एकीकृत भुगतान अनुभवों की मांग बढ़ेगी। बीएनपीएल विकल्प उपभोक्ताओं को अधिक लचीलेपन का स्तर प्रदान करते हैं। कुछ बीएनपीएल प्रदाता चेक-आउट पर क्रेडिट तक तुरंत पहुंच प्रदान करते हुए, सॉफ्ट क्रेडिट जांच कर सकते हैं या बिल्कुल भी क्रेडिट जांच नहीं कर सकते हैं। इस प्रकार की ऋण पहुंच बढ़ती जीवन-यापन संकट और उच्च मुद्रास्फीति के बीच अंतर को पाटने में मदद कर सकती है। 

एक हालिया अध्ययन से पता चला है कि यूके के 38% उपभोक्ताओं ने पिछले वर्ष अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए बीएनपीएल सेवाओं का उपयोग किया है, 61-26 आयु वर्ग के व्यक्तियों में यह आंकड़ा बढ़कर 34% हो गया है। ब्याज शुल्क की अनुपस्थिति और बजट प्रबंधन के लिए इसके द्वारा प्रदान की जाने वाली बढ़ी हुई लचीलेपन के कारण व्यक्ति बीएनपीएल की ओर आकर्षित होते हैं। इसके अलावा, उपभोक्ताओं ने बीएनपीएल को क्रेडिट प्राप्त करने के लिए एक मूल्यवान विकल्प के रूप में उल्लेख किया है, खासकर जब पारंपरिक क्रेडिट कार्ड अनुप्रयोगों के लिए अनुमोदन हासिल करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा हो। 

2025 तक, यूरोप में बीएनपीएल बाजार €300 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है, जो क्षेत्र के ई-कॉमर्स बाजार का लगभग 11% है। जैसे-जैसे उपभोक्ता बीएनपीएल को अपना रहे हैं, भुगतान क्षेत्र अल्पकालिक ऋण की दिशा में एक उल्लेखनीय संरचनात्मक और सांस्कृतिक परिवर्तन के लिए तैयार है, जो अपने पिछले कलंक को दूर कर रहा है क्योंकि उपभोक्ता अपने वित्त का बेहतर प्रबंधन करना चाहते हैं। क्रेडिट कार्ड के प्रतिद्वंद्वी या 'क्रेडिट कार्ड किलर' के रूप में सेवा करने के बजाय, बीएनपीएल समझदार उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट विकसित करने और पूरक, अधिक अनुकूलनीय क्रेडिट सेवाओं तक पहुंच प्राप्त करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण के रूप में उभरता है। 

ऋण के नए मार्गों में तेजी से वृद्धि से जुड़ी एक और चुनौती धोखाधड़ी की है। हालाँकि, GenAI में की गई प्रगति मदद कर सकती है। क्रेडिट अंडरराइटिंग की प्रक्रिया परंपरागत रूप से ऐतिहासिक वित्तीय व्यवहार और किसी व्यक्ति से जुड़े पूर्व निर्धारित क्रेडिट स्कोर पर निर्भर होती है। एआई मॉडल पारंपरिक क्रेडिट स्कोर की सीमा से परे व्यापक डेटासेट का विश्लेषण कर सकते हैं। आवर्ती भुगतान, रोजगार इतिहास और अतिरिक्त व्यवहार पैटर्न जैसे कारकों की जांच की जाती है, जिससे मानव व्यवहार की गहरी समझ मिलती है जो अन्यथा किसी का ध्यान नहीं जा सकता है। एआई पहले की तुलना में जोखिम-मुक्त ऋण तक व्यापक पहुंच की सुविधा प्रदान करने की क्षमता रखता है। 

एआई "भविष्यवाणी क्रेडिट कार्ड" जैसे अभूतपूर्व क्रेडिट समाधानों को भी जन्म दे सकता है, जो क्रेडिट सीमा और पुरस्कारों को अनुकूलित करने के लिए पिछले उपभोक्ता व्यवहार का उपयोग करते हैं। स्वचालन और परिष्कृत डेटा विश्लेषण उपभोक्ता डेटा की एक विस्तृत श्रृंखला को शामिल करने के लिए पारंपरिक क्रेडिट स्कोरिंग तरीकों से परे विस्तार करते हुए, क्रेडिट आवेदन प्रक्रियाओं को बदलने की क्षमता प्रदान करते हैं। 

वित्त का भविष्य नवाचार, उपभोक्ता प्राथमिकताओं और तकनीकी प्रगति के चौराहे पर स्थित है। भुगतान प्रदाताओं को ग्राहकों और विक्रेताओं दोनों के वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने को प्राथमिकता देनी चाहिए, जबकि व्यापारियों को गैर-नकद भुगतान में परिवर्तन का लाभ उठाने के लिए अपेक्षित कौशल और ज्ञान प्रदान करने की आवश्यकता है। इसमें बीएनपीएल जैसी उभरती प्रथाओं को अपनाना, एआई में विकास का लाभ उठाना और एम्बेडेड वित्त के उपयोग का विस्तार करना शामिल है।

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
• प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
• प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs