PayFac मॉडल के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

भुगतान सुविधाकर्ता, जिन्हें आमतौर पर PayFacs के रूप में संदर्भित किया जाता है, मध्यस्थ होते हैं जो एक साधारण मिलान व्यापारियों और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रसंस्करण सेवाओं द्वारा भुगतान उद्योग को मूल्य प्रदान करने में सक्षम होते हैं।

और जबकि कुछ अभी भी PayFac मॉडल कॉम्प्लेक्स पा सकते हैं, सच्चाई यह है कि इसमें कई अंतर्निहित लाभ हैं जो कंपनियों को प्रतिस्पर्धात्मक लाभ दे सकते हैं। भुगतान फिनटेक लगातार बढ़ रहा है क्योंकि मॉडल में उच्च मांग देखी जा रही है। ऐसे में यह समझना जरूरी है कि PayFac मॉडल कैसे काम करता है और इससे कैसे फायदा होता है।

सबसे आम लाभ यह है कि कैसे PayFac व्यापारियों को एक एकीकृत भुगतान सेवा के साथ या उनकी वेबसाइटों पर ऑनलाइन क्रेडिट और डेबिट भुगतान स्वीकार करने की क्षमता प्रदान करके उन्हें सशक्त बनाता है। हालांकि, इसमें और भी बहुत कुछ है।

भुगतान सुविधाकर्ता भी प्रक्रिया को गति देते हैं, इसे आसान बनाते हैं और व्यापारी चयन और मूल्य निर्धारण पर अधिक नियंत्रण देते हैं। इसके अलावा, धोखाधड़ी से सुरक्षा एक प्रमुख PayFac विशेषता है जिसका महत्व स्पष्ट रूप से बढ़ रहा है।

पेमेंट फैसिलिटेटर्स के लिए PayFac मॉडल कैसे काम करता है?

वैकल्पिक रूप से स्वतंत्र बिक्री संगठन मॉडल (आईएसओ मॉडल के रूप में भी जाना जाता है) के रूप में इस मॉडल के साथ जाने से भुगतान सुविधाकर्ता को बहुत अधिक नियंत्रण दिखाई देगा, जो उन व्यापारियों पर नियंत्रण के बहुत कम रूपों की अनुमति देता है जिनके साथ वे काम करते हैं।

यह देखते हुए कि भुगतान सुविधाकर्ताओं को इस प्रकार उन व्यापारियों को चुनने और चुनने का पूरा नियंत्रण दिया जाता है, जिनके साथ वे काम करते हैं, उनके मूल्य निर्धारण पर, और जिस तरह से उनसे शुल्क लिया जाता है, ग्राहकों का पूल चौड़ा होता है और इसके साथ संभावित राजस्व का एक बड़ा बड़ा स्रोत होता है।

PayFac मॉडल व्यापारियों की सेवा

शुरुआत के लिए, ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया अविश्वसनीय रूप से तेज हो जाती है, और बहुत अधिक घर्षण तुरंत हटा दिया जाता है।

इसके अलावा, उन लाभों के साथ उच्च मार्जिन हासिल करने, बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने और अन्य प्रसंस्करण सेवाओं तक पहुंच प्राप्त करने का अवसर मिलता है।

ISO मॉडल और PayFac मॉडल से मुख्य अंतर क्या हैं?

स्वतंत्र बिक्री संगठन मॉडल और PayFacs में कई समानताएँ हैं, लेकिन उनके प्रमुख अंतर वास्तव में उन्हें अलग करते हैं। इन अंतरों को तीन अलग-अलग प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है।

भुगतान सुविधाकर्ता अपनी हामीदारी और जोखिम कैसे करते हैं

चूंकि सब-मर्चेंट एक फैसिलिटेटर एमआईडी और/या मर्चेंट अकाउंट पर काम करते हैं, जोखिम आईएसओ सीमाओं के भीतर संचालन से अधिक हो जाता है।

हालांकि, ऐसा करने से, यह चुनने और चुनने के लिए अधिक नियंत्रण होता है कि किन व्यापारियों के साथ काम करना है। दूसरी ओर, हामीदारी की जिम्मेदारी और अतिरिक्त जोखिम उनकी अपनी जिम्मेदारी के अंतर्गत आते हैं, जिसका अर्थ है कि वे अपने व्यापारियों के कार्यों से उत्पन्न होने वाले नुकसान के लिए उत्तरदायी हैं।

वास्तव में, थोक आईएसओ जो कभी-कभी हामीदारी प्रक्रिया का हिस्सा लेते हैं, वे अभी भी भुगतान प्रोसेसर के साथ जोखिम साझा करेंगे, जिसका अर्थ है कि खुदरा आईएसओ प्रभावी रूप से लेनदेन जोखिम के लिए शून्य देयता लेते हैं।

PayFacs के साथ एकीकरण कैसे किया जाता है

PayFac मॉडल अपनी एकीकरण क्षमताओं पर फलता-फूलता है, अर्थात् बड़ी प्रणालियों के साथ।

सबसे प्रसिद्ध उदाहरण वेबसाइट निर्माण कंपनियां हैं जो एकीकृत भुगतान विकल्प प्रदान करने की पेशकश कर सकती हैं, जिसका अर्थ है कि ईकॉमर्स ग्राहक अपने अनुभव में सुधार देखेंगे क्योंकि उन्हें अब तीसरे पक्ष के भुगतान समाधानों को सक्रिय रूप से देखने की आवश्यकता नहीं होगी।

यह PayFac मॉडल के आधारशिलाओं में से एक है और एक है जो वास्तव में उन्हें नई राजस्व संभावनाओं के लिए ट्रैक पर रखता है: एक ग्राहक के लिए मूल्य जोड़ना बल्कि भुगतान को सुविधाजनक बनाने के तरीके खोजने की कोशिश करना।

आईएसओ इस स्तर पर प्रतिस्पर्धा नहीं कर सकते क्योंकि वे सख्ती से भुगतान करने वाली कंपनियां हैं।

PayFacs और ISO उप-व्यापारियों को कैसे संभालते हैं

आईएसओ प्रक्रिया सरल है: वे नए व्यापारियों को प्राप्त करते हैं, उस ग्राहक जानकारी को एक निश्चित भुगतान प्रोसेसर को सौंपते हैं जो बाद में उस व्यापारी को एक खाते और एक अद्वितीय व्यापारी पहचानकर्ता (आमतौर पर एमआईडी के रूप में संदर्भित) के साथ जारी करेगा।

हालाँकि, PayFac मॉडल इससे पूरी तरह से अलग तरीके से निपटता है क्योंकि व्यापारियों को उनके लिए MID जारी नहीं किया जाएगा, बल्कि PayFac के MID पर संसाधित लेनदेन देखेंगे।

जैसे, एक प्रमुख अंतर यह है कि PayFacs सीधे व्यापारियों के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करेगा, जबकि ISO भुगतान प्रोसेसर और व्यापारियों के बीच तीसरे पक्ष बन जाते हैं।

फिनटेक भुगतान प्रसंस्करण कंपनियां अभी क्या कर रही हैं?

फिनटेक भुगतान प्रोसेसर व्यापारियों के उत्पादों और/या सेवाओं के लिए कैशलेस भुगतान स्वीकार करने की सभी रसद प्रक्रिया का प्रबंधन करेंगे। जैसे, वे व्यापारियों को सॉफ़्टवेयर, कभी-कभी हार्डवेयर (जैसे PoS सिस्टम) के साथ सशक्त बनाएंगे, लेकिन आमतौर पर बैक-एंड इंफ्रास्ट्रक्चर।

कुछ खरीद-अभी भुगतान-बाद की सुविधाओं की पेशकश करेंगे जो ई-कॉमर्स कंपनियां अपनी वेबसाइटों पर पूरी तरह से एकीकृत कर सकती हैं, अन्य के पास "चेक विभाजित करें" सुविधाएं, या पी 2 पी भुगतान क्षमताएं होंगी।

मुकाबला कड़ा है। एक मार्केट आउटलुक रिपोर्ट ने हाल ही में अनुमान लगाया है कि भुगतान प्रोसेसर समाधान बाजार दशक के अंत तक लगभग 150 अरब डॉलर तक पहुंच जाएगा।

सर्वश्रेष्ठ PayFac प्लेटफॉर्म क्या हैं?

हमारी सूची शुरू करने से पहले, यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि विभिन्न प्लेटफार्मों में अलग-अलग अद्वितीय बिक्री प्रस्ताव हैं, जिसका अर्थ है कि वे आपकी कंपनी की प्रत्येक व्यक्तिगत आवश्यकता को अलग तरह से पूरा करेंगे।

तदनुसार, आपके और आपके व्यवसाय के लिए एक सर्वश्रेष्ठ मंच नहीं है, बल्कि सबसे अच्छा है।

Stripe

स्ट्राइप तेजी से बढ़ा है और ऑनलाइन भुगतान के मामले में स्वर्ण मानक बन गया है।

यह हर साल अरबों डॉलर का प्रबंधन करता है और लगातार लिफाफे को आगे बढ़ा रहा है और ई-कॉमर्स के लिए सबसे सुंदर उपकरण विकसित कर रहा है।

इसके एपीआई पूरी तरह से डिजाइन किए गए हैं और कार्यात्मक रूप से, यह वास्तव में इससे बेहतर नहीं है।

स्ट्राइप के साथ आप सर्वोत्तम संभव उत्पाद तैयार कर सकते हैं और अपने व्यवसाय की प्रकृति की परवाह किए बिना अपने उपयोगकर्ताओं को एक सहज, दर्जी अनुभव प्रदान कर सकते हैं।

क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म से लेकर सब्सक्रिप्शन सेवाओं तक। ईकॉमर्स स्टोर से लेकर मार्केटप्लेस तक। सब कुछ व्यक्तिगत है, सब कुछ स्केलेबल है।

स्ट्राइप ने वास्तव में लाखों कंपनियों को खुश और चालू रखने का फॉर्मूला ढूंढ लिया है।

धारी विशेषताएं:

मूल्य निर्धारण: 2.9% + $0.30 प्रति शुल्क

ग्राहक सहयोग: 24/7 लाइव ग्राहक सहायता ऑनलाइन

भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर: एसीएच चेक लेनदेन, बिटकॉइन संगतता, ऑनलाइन और मोबाइल भुगतान क्षमताएं, डेबिट कार्ड समर्थन, आवर्ती बिलिंग

बिलिंग और चालान सॉफ्टवेयर: बिलिंग पोर्टल, कस्टम चालान, ग्राहक पोर्टल, आकस्मिक बिलिंग, संपर्क डेटाबेस, कर कैलकुलेटर, बहु-मुद्रा क्षमताएं,

भुगतान द्वार: ACH / eCheck समर्थन, खरीदार प्रमाणीकरण सुविधाएँ, धोखाधड़ी की रोकथाम, क्रेडिट और डेबिट दोनों समर्थन, आवर्ती बिलिंग

अन्य विशेषताएं: कई तकनीकी भागीदारों, परामर्श भागीदारों और सेवा प्रदाताओं के साथ अविश्वसनीय पारिस्थितिकी तंत्र।

चौकोर

स्क्वायर त्वरित, सुरक्षित और आसान भुगतान का पर्याय है, चाहे आप कुछ भी बेच रहे हों। चालानों को सुव्यवस्थित करना अविश्वसनीय रूप से आसान है और स्क्वायर आपको उन्हें बनाने, भेजने और ट्रैक करने की अनुमति देता है।

रिमोट क्रेडिट कार्ड से भुगतान या तो आपके कंप्यूटर या फोन पर संभव है। अपना ऑनलाइन स्टोर स्थापित करना और स्क्वायर के साथ भुगतान स्वीकार करना एक अविश्वसनीय रूप से सहज प्रक्रिया है क्योंकि प्लेटफ़ॉर्म वास्तव में गति पर जोर देता है।

स्क्वायर विशेषताएं:

मूल्य निर्धारण: 2.75 से 3.5% + $0.15 प्रति शुल्क

ग्राहक सहयोग: काम करने के घंटे

भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर: बिटकॉइन संगतता, बिक्री बिंदु लेनदेन, हस्ताक्षर कैप्चर क्षमताएं, उपहार कार्ड प्रबंधन, ऑनलाइन और मोबाइल भुगतान क्षमताएं, डेबिट कार्ड समर्थन, आवर्ती बिलिंग

क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण: संपर्क रहित एनएफसी, ई-हस्ताक्षर, इलेक्ट्रॉनिक रसीदें, मोबाइल कार्ड, पीसीआई अनुपालन

BlueSnap

BlueSnap भुगतान प्रसंस्करण, आवर्ती बिलिंग, चालान और सदस्यता प्रबंधन में उत्कृष्टता प्राप्त करता है।

BlueSnap में एक अविश्वसनीय ऑल-इन-वन खाता प्राप्य है जिसे भुगतान प्रसंस्करण, सदस्यता प्रबंधन, आवर्ती बिलिंग और चालान के मामले में स्वर्ण मानक के रूप में जाना जाता है।

वास्तव में, BlueSnap के साथ बिलिंग और चालान-प्रक्रिया सुंदरता की बात है क्योंकि उनके चालान संपादक अपने ग्राहकों को अपने स्वयं के तेज़ चालान बनाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।

निर्माण यहीं नहीं रुकता क्योंकि ग्राहक स्वचालित शुल्क, भुगतान संग्रह, विलंब शुल्क और कई अन्य सुविधाओं के साथ अपना स्वयं का ग्राहक पोर्टल भी बना सकते हैं।

ब्लू स्नैप की भुगतान प्रसंस्करण क्षमताओं के साथ एसीएच, एसईपीए और तार संभव हैं और यहां तक ​​​​कि आंशिक भुगतान भी संभव है, जिसका अर्थ है कि ब्लू स्नैप शीर्ष भुगतानों में से एक है जो हर जगह व्यापार मालिकों के लिए भारी सहायता प्रदान करता है।

ब्लू स्नैप विशेषताएं:

मूल्य निर्धारण: मासिक और वार्षिक बिलिंग विकल्पों के साथ $35/उपयोगकर्ता प्रति माह से।

ग्राहक सहयोग: 24 / 7 लाइव समर्थन

भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर: बिलिंग और चालान सॉफ्टवेयर, सदस्यता प्रबंधन सॉफ्टवेयर, उद्धरण सॉफ्टवेयर, आवर्ती बिलिंग सॉफ्टवेयर, लेखा प्राप्य और लेखा देय सॉफ्टवेयर, सीपीक्यू, विक्रेता प्रबंधन, क्रय सॉफ्टवेयर

अन्य विशेषताएं: प्रशिक्षण (वेबिनार, व्यक्तिगत रूप से, ऑनलाइन)

ब्रेनट्री

ब्रेनट्री एक पेपैल सेवा है, इसलिए तार्किक रूप से यह इसे पूरी तरह से एकीकृत करती है और यह अपने ग्राहकों को पूरे पेपैल नेटवर्क का लाभ उठाने की अनुमति देती है और साथ ही साथ इसकी अगली पीढ़ी की तकनीक का पूरी तरह से उपयोग करती है।

हालाँकि, अन्य चीजें जैसे वेनमो, ऐप्पल पे, गूगल पे, और आगे भी मूल रूप से एकीकृत हैं। ब्रेनट्री ऐसे उपकरणों में माहिर है जो आपको सशक्त बनाते हैं जैसे कि धोखाधड़ी रोकथाम उपकरण, डेटा सुरक्षा और संचालन को सुव्यवस्थित करना।

इसके अलावा, इसमें दुनिया के कुछ सबसे प्रसिद्ध ब्रांड हैं, इसलिए यह उन लोगों के लिए एक बढ़िया समाधान है जो अपने बाजारों का विस्तार करना चाहते हैं।

ब्रेनट्री विशेषताएं:

मूल्य निर्धारण: स्थान पर निर्भर करता है जो लेनदेन की प्रक्रिया करता है। (पूर्व यूएस में: कार्ड और डिजिटल वॉलेट में: 2.59% + $.49 प्रति लेनदेन, वेनमो: 3.49% + $.49 प्रति लेनदेन, ACH डायरेक्ट डेबिट 0.75% प्रति लेनदेन)

ग्राहक सहयोग: 24 / 7 समर्थन

भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर: ACH, ऑनलाइन और मोबाइल भुगतान, डेबिट कार्ड समर्थन, आवर्ती बिलिंग, उपहार कार्ड प्रबंधन, खरीदार प्रमाणीकरण, बहु-मुद्रा।

हमने अदा किया

जेपी मॉर्गन चेस द्वारा संचालित, WePay शक्तिशाली एपीआई और वार्षिक भुगतान में $1.4 ट्रिलियन का दावा करता है।

उनके एपीआई अविश्वसनीय रूप से लचीले हैं और निश्चित रूप से आपके व्यवसाय के समग्र उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार करते हुए आपके तकनीकी ओवरहेड में कमी की पेशकश करेंगे।

WePay आईएसवी (या स्वतंत्र सॉफ्टवेयर विक्रेताओं) के लिए सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म, भुगतान बुनियादी ढांचा भी प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि छोटे व्यवसाय अपने जोखिम प्रबंधन में सुधार करने में सक्षम होते हैं, जबकि वे भुगतान का मुद्रीकरण करते हैं और अपना पैसा तेज और आसान तरीके से प्राप्त करते हैं।

एपीआई व्हाइट लेबल एकीकृत, भुगतान सुविधाकर्ता, और/या रेफ़रल मॉडल भुगतान संभव बनाते हैं।

वीपे विशेषताएं:

मूल्य निर्धारण: स्थान पर निर्भर करता है। (अमेरिका में लेनदेन शुल्क के लिए: कार्ड और डिजिटल वॉलेट में: 2.59% + $.49 प्रति लेनदेन, वेनमो: 3.49% + $.49 प्रति लेनदेन, ACH डायरेक्ट डेबिट 0.75% प्रति लेनदेन)

ग्राहक सहयोग: 24 / 7 समर्थन

भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर: ACH और ई-चेक समर्थन, धोखाधड़ी की रोकथाम, ऑनलाइन और मोबाइल भुगतान प्रौद्योगिकियां, बिक्री के बिंदु लेनदेन, डेबिट कार्ड समर्थन, आवर्ती बिलिंग, सदस्यता, खरीदार प्रमाणीकरण, PCI अनुपालन, बहु-मुद्रा।

क्या PayFac एक PSP है?

पेमेंट्स फैसिलिटेटर या पेफैक एक तीसरे पक्ष की इकाई है जो भुगतान सेवा प्रदाता (या पीएसपी) के रूप में काम करती है। PayFacs के पास मास्टर मर्चेंट अकाउंट (या MID) होता है क्योंकि वे अधिग्रहण करने वाले बैंक के साथ अनुबंध करते हुए व्यापारियों को उप-व्यापारी खातों पर पंजीकृत करते हैं।

फिर, वे व्यापारी और अधिग्रहण बैंक के बीच संचार की व्यवस्था करने के लिए आगे बढ़ते हैं। जैसे, आईएसओ और पीएसपी मूल रूप से दो अलग-अलग प्रकार के मर्चेंट खाते हैं।

क्या PayFac एक भुगतान प्रोसेसर है?

भुगतान संसाधक और भुगतान सुविधाकर्ता बिल्कुल एक जैसे नहीं हैं।

प्रोसेसर अपने ग्राहकों को एक व्यक्तिगत व्यापारी खाते के साथ स्थापित करने के लिए एक गेटवे के रूप में कार्य करेंगे, जबकि व्यापारी का अभी भी अधिग्रहण करने वाले बैंक के साथ सीधा संबंध होगा।

PayFac मॉडल में, हालांकि, व्यापारी भुगतान सुविधाकर्ता के साथ एक व्यावसायिक संबंध स्थापित करेगा, और यह बाद वाला है जो अपने मास्टर मर्चेंट खाते के साथ अधिग्रहण करने वाले बैंकों के साथ संबंध बनाए रखेगा।

इसका मतलब यह है कि मुख्य अंतर आमतौर पर हामीदारी पद्धति में होता है और वे व्यापारी सेवाओं को कैसे देखते हैं।

अधिग्रहण करने वाला बैंक PayFac (और व्यापारी नहीं) को अंडरराइट करेगा क्योंकि सुविधाकर्ता अपने स्वयं के मर्चेंट उप-खातों के लिए वित्तीय जोखिम के लिए दायित्व ग्रहण करेगा।

जैसे, भुगतान प्रोसेसर के साथ आपकी कंपनी "उप-अनुबंधित" नहीं होगी, बल्कि प्रोसेसर इसके लिए एक मध्यस्थ के रूप में काम करेगा, एक पारंपरिक व्यापारी खाते की तरह।

बदले में, इसका मतलब है कि यह चार्जबैक के कम जोखिम को बरकरार रखता है।

क्या PayFac मॉडल आपके व्यवसाय के लिए सही है?

जैसे-जैसे आपका व्यवसाय विकसित होता है, वैसे-वैसे कई सवाल उठने शुरू हो जाएंगे, अर्थात् घर में भुगतान लाने के संदर्भ में आपके लक्ष्य क्या होंगे।

तदनुसार, आगे बढ़ते हुए, आप कम से कम इन प्रश्नों के उत्तर जानना चाहेंगे:

· घर में भुगतान लाते समय आप क्या प्राथमिकता देंगे? राजस्व की नई लाइनों की तलाश है, या तेजी से विस्तार दर का लक्ष्य है?

· जब आप समाधान के बारे में सोचते हैं, तो आप आदर्श रूप से क्या सोचते हैं? पूरी तरह से ऑनलाइन भुगतान के लिए या अतिरिक्त भुगतान विधियों और वित्तीय सेवाओं के बंद अवसर के साथ एक समाधान?

· आपकी टाइमलाइन कैसी दिखती है और आप अपने मुख्य व्यवसाय को नुकसान पहुंचाने के लिए भुगतान संसाधनों में निवेश करने की कितनी संभावना और इच्छुक हैं?

· आप अपने व्यवसाय को भविष्य में कहाँ जाते हुए देखते हैं और आप उस अंतर को आज की तुलना में कैसे पाटेंगे?

कभी-कभी बड़े पैमाने पर सफलता प्राप्त करके प्रतिस्पर्धात्मक लाभ का निर्माण किया जाता है। कभी-कभी यह किनारों को चौरसाई करके, छोटे कदम उठाकर, प्रक्रियाओं को सुधारने आदि द्वारा प्राप्त किया जाता है। और PayFac मॉडल के साथ जाकर, आप शायद ऐसा ही कर रहे हों।

भुगतान सुविधाकर्ता, जिन्हें आमतौर पर PayFacs के रूप में संदर्भित किया जाता है, मध्यस्थ होते हैं जो एक साधारण मिलान व्यापारियों और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रसंस्करण सेवाओं द्वारा भुगतान उद्योग को मूल्य प्रदान करने में सक्षम होते हैं।

और जबकि कुछ अभी भी PayFac मॉडल कॉम्प्लेक्स पा सकते हैं, सच्चाई यह है कि इसमें कई अंतर्निहित लाभ हैं जो कंपनियों को प्रतिस्पर्धात्मक लाभ दे सकते हैं। भुगतान फिनटेक लगातार बढ़ रहा है क्योंकि मॉडल में उच्च मांग देखी जा रही है। ऐसे में यह समझना जरूरी है कि PayFac मॉडल कैसे काम करता है और इससे कैसे फायदा होता है।

सबसे आम लाभ यह है कि कैसे PayFac व्यापारियों को एक एकीकृत भुगतान सेवा के साथ या उनकी वेबसाइटों पर ऑनलाइन क्रेडिट और डेबिट भुगतान स्वीकार करने की क्षमता प्रदान करके उन्हें सशक्त बनाता है। हालांकि, इसमें और भी बहुत कुछ है।

भुगतान सुविधाकर्ता भी प्रक्रिया को गति देते हैं, इसे आसान बनाते हैं और व्यापारी चयन और मूल्य निर्धारण पर अधिक नियंत्रण देते हैं। इसके अलावा, धोखाधड़ी से सुरक्षा एक प्रमुख PayFac विशेषता है जिसका महत्व स्पष्ट रूप से बढ़ रहा है।

पेमेंट फैसिलिटेटर्स के लिए PayFac मॉडल कैसे काम करता है?

वैकल्पिक रूप से स्वतंत्र बिक्री संगठन मॉडल (आईएसओ मॉडल के रूप में भी जाना जाता है) के रूप में इस मॉडल के साथ जाने से भुगतान सुविधाकर्ता को बहुत अधिक नियंत्रण दिखाई देगा, जो उन व्यापारियों पर नियंत्रण के बहुत कम रूपों की अनुमति देता है जिनके साथ वे काम करते हैं।

यह देखते हुए कि भुगतान सुविधाकर्ताओं को इस प्रकार उन व्यापारियों को चुनने और चुनने का पूरा नियंत्रण दिया जाता है, जिनके साथ वे काम करते हैं, उनके मूल्य निर्धारण पर, और जिस तरह से उनसे शुल्क लिया जाता है, ग्राहकों का पूल चौड़ा होता है और इसके साथ संभावित राजस्व का एक बड़ा बड़ा स्रोत होता है।

PayFac मॉडल व्यापारियों की सेवा

शुरुआत के लिए, ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया अविश्वसनीय रूप से तेज हो जाती है, और बहुत अधिक घर्षण तुरंत हटा दिया जाता है।

इसके अलावा, उन लाभों के साथ उच्च मार्जिन हासिल करने, बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने और अन्य प्रसंस्करण सेवाओं तक पहुंच प्राप्त करने का अवसर मिलता है।

ISO मॉडल और PayFac मॉडल से मुख्य अंतर क्या हैं?

स्वतंत्र बिक्री संगठन मॉडल और PayFacs में कई समानताएँ हैं, लेकिन उनके प्रमुख अंतर वास्तव में उन्हें अलग करते हैं। इन अंतरों को तीन अलग-अलग प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है।

भुगतान सुविधाकर्ता अपनी हामीदारी और जोखिम कैसे करते हैं

चूंकि सब-मर्चेंट एक फैसिलिटेटर एमआईडी और/या मर्चेंट अकाउंट पर काम करते हैं, जोखिम आईएसओ सीमाओं के भीतर संचालन से अधिक हो जाता है।

हालांकि, ऐसा करने से, यह चुनने और चुनने के लिए अधिक नियंत्रण होता है कि किन व्यापारियों के साथ काम करना है। दूसरी ओर, हामीदारी की जिम्मेदारी और अतिरिक्त जोखिम उनकी अपनी जिम्मेदारी के अंतर्गत आते हैं, जिसका अर्थ है कि वे अपने व्यापारियों के कार्यों से उत्पन्न होने वाले नुकसान के लिए उत्तरदायी हैं।

वास्तव में, थोक आईएसओ जो कभी-कभी हामीदारी प्रक्रिया का हिस्सा लेते हैं, वे अभी भी भुगतान प्रोसेसर के साथ जोखिम साझा करेंगे, जिसका अर्थ है कि खुदरा आईएसओ प्रभावी रूप से लेनदेन जोखिम के लिए शून्य देयता लेते हैं।

PayFacs के साथ एकीकरण कैसे किया जाता है

PayFac मॉडल अपनी एकीकरण क्षमताओं पर फलता-फूलता है, अर्थात् बड़ी प्रणालियों के साथ।

सबसे प्रसिद्ध उदाहरण वेबसाइट निर्माण कंपनियां हैं जो एकीकृत भुगतान विकल्प प्रदान करने की पेशकश कर सकती हैं, जिसका अर्थ है कि ईकॉमर्स ग्राहक अपने अनुभव में सुधार देखेंगे क्योंकि उन्हें अब तीसरे पक्ष के भुगतान समाधानों को सक्रिय रूप से देखने की आवश्यकता नहीं होगी।

यह PayFac मॉडल के आधारशिलाओं में से एक है और एक है जो वास्तव में उन्हें नई राजस्व संभावनाओं के लिए ट्रैक पर रखता है: एक ग्राहक के लिए मूल्य जोड़ना बल्कि भुगतान को सुविधाजनक बनाने के तरीके खोजने की कोशिश करना।

आईएसओ इस स्तर पर प्रतिस्पर्धा नहीं कर सकते क्योंकि वे सख्ती से भुगतान करने वाली कंपनियां हैं।

PayFacs और ISO उप-व्यापारियों को कैसे संभालते हैं

आईएसओ प्रक्रिया सरल है: वे नए व्यापारियों को प्राप्त करते हैं, उस ग्राहक जानकारी को एक निश्चित भुगतान प्रोसेसर को सौंपते हैं जो बाद में उस व्यापारी को एक खाते और एक अद्वितीय व्यापारी पहचानकर्ता (आमतौर पर एमआईडी के रूप में संदर्भित) के साथ जारी करेगा।

हालाँकि, PayFac मॉडल इससे पूरी तरह से अलग तरीके से निपटता है क्योंकि व्यापारियों को उनके लिए MID जारी नहीं किया जाएगा, बल्कि PayFac के MID पर संसाधित लेनदेन देखेंगे।

जैसे, एक प्रमुख अंतर यह है कि PayFacs सीधे व्यापारियों के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करेगा, जबकि ISO भुगतान प्रोसेसर और व्यापारियों के बीच तीसरे पक्ष बन जाते हैं।

फिनटेक भुगतान प्रसंस्करण कंपनियां अभी क्या कर रही हैं?

फिनटेक भुगतान प्रोसेसर व्यापारियों के उत्पादों और/या सेवाओं के लिए कैशलेस भुगतान स्वीकार करने की सभी रसद प्रक्रिया का प्रबंधन करेंगे। जैसे, वे व्यापारियों को सॉफ़्टवेयर, कभी-कभी हार्डवेयर (जैसे PoS सिस्टम) के साथ सशक्त बनाएंगे, लेकिन आमतौर पर बैक-एंड इंफ्रास्ट्रक्चर।

कुछ खरीद-अभी भुगतान-बाद की सुविधाओं की पेशकश करेंगे जो ई-कॉमर्स कंपनियां अपनी वेबसाइटों पर पूरी तरह से एकीकृत कर सकती हैं, अन्य के पास "चेक विभाजित करें" सुविधाएं, या पी 2 पी भुगतान क्षमताएं होंगी।

मुकाबला कड़ा है। एक मार्केट आउटलुक रिपोर्ट ने हाल ही में अनुमान लगाया है कि भुगतान प्रोसेसर समाधान बाजार दशक के अंत तक लगभग 150 अरब डॉलर तक पहुंच जाएगा।

सर्वश्रेष्ठ PayFac प्लेटफॉर्म क्या हैं?

हमारी सूची शुरू करने से पहले, यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि विभिन्न प्लेटफार्मों में अलग-अलग अद्वितीय बिक्री प्रस्ताव हैं, जिसका अर्थ है कि वे आपकी कंपनी की प्रत्येक व्यक्तिगत आवश्यकता को अलग तरह से पूरा करेंगे।

तदनुसार, आपके और आपके व्यवसाय के लिए एक सर्वश्रेष्ठ मंच नहीं है, बल्कि सबसे अच्छा है।

Stripe

स्ट्राइप तेजी से बढ़ा है और ऑनलाइन भुगतान के मामले में स्वर्ण मानक बन गया है।

यह हर साल अरबों डॉलर का प्रबंधन करता है और लगातार लिफाफे को आगे बढ़ा रहा है और ई-कॉमर्स के लिए सबसे सुंदर उपकरण विकसित कर रहा है।

इसके एपीआई पूरी तरह से डिजाइन किए गए हैं और कार्यात्मक रूप से, यह वास्तव में इससे बेहतर नहीं है।

स्ट्राइप के साथ आप सर्वोत्तम संभव उत्पाद तैयार कर सकते हैं और अपने व्यवसाय की प्रकृति की परवाह किए बिना अपने उपयोगकर्ताओं को एक सहज, दर्जी अनुभव प्रदान कर सकते हैं।

क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म से लेकर सब्सक्रिप्शन सेवाओं तक। ईकॉमर्स स्टोर से लेकर मार्केटप्लेस तक। सब कुछ व्यक्तिगत है, सब कुछ स्केलेबल है।

स्ट्राइप ने वास्तव में लाखों कंपनियों को खुश और चालू रखने का फॉर्मूला ढूंढ लिया है।

धारी विशेषताएं:

मूल्य निर्धारण: 2.9% + $0.30 प्रति शुल्क

ग्राहक सहयोग: 24/7 लाइव ग्राहक सहायता ऑनलाइन

भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर: एसीएच चेक लेनदेन, बिटकॉइन संगतता, ऑनलाइन और मोबाइल भुगतान क्षमताएं, डेबिट कार्ड समर्थन, आवर्ती बिलिंग

बिलिंग और चालान सॉफ्टवेयर: बिलिंग पोर्टल, कस्टम चालान, ग्राहक पोर्टल, आकस्मिक बिलिंग, संपर्क डेटाबेस, कर कैलकुलेटर, बहु-मुद्रा क्षमताएं,

भुगतान द्वार: ACH / eCheck समर्थन, खरीदार प्रमाणीकरण सुविधाएँ, धोखाधड़ी की रोकथाम, क्रेडिट और डेबिट दोनों समर्थन, आवर्ती बिलिंग

अन्य विशेषताएं: कई तकनीकी भागीदारों, परामर्श भागीदारों और सेवा प्रदाताओं के साथ अविश्वसनीय पारिस्थितिकी तंत्र।

चौकोर

स्क्वायर त्वरित, सुरक्षित और आसान भुगतान का पर्याय है, चाहे आप कुछ भी बेच रहे हों। चालानों को सुव्यवस्थित करना अविश्वसनीय रूप से आसान है और स्क्वायर आपको उन्हें बनाने, भेजने और ट्रैक करने की अनुमति देता है।

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स्क्वायर विशेषताएं:

मूल्य निर्धारण: 2.75 से 3.5% + $0.15 प्रति शुल्क

ग्राहक सहयोग: काम करने के घंटे

भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर: बिटकॉइन संगतता, बिक्री बिंदु लेनदेन, हस्ताक्षर कैप्चर क्षमताएं, उपहार कार्ड प्रबंधन, ऑनलाइन और मोबाइल भुगतान क्षमताएं, डेबिट कार्ड समर्थन, आवर्ती बिलिंग

क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण: संपर्क रहित एनएफसी, ई-हस्ताक्षर, इलेक्ट्रॉनिक रसीदें, मोबाइल कार्ड, पीसीआई अनुपालन

BlueSnap

BlueSnap भुगतान प्रसंस्करण, आवर्ती बिलिंग, चालान और सदस्यता प्रबंधन में उत्कृष्टता प्राप्त करता है।

BlueSnap में एक अविश्वसनीय ऑल-इन-वन खाता प्राप्य है जिसे भुगतान प्रसंस्करण, सदस्यता प्रबंधन, आवर्ती बिलिंग और चालान के मामले में स्वर्ण मानक के रूप में जाना जाता है।

वास्तव में, BlueSnap के साथ बिलिंग और चालान-प्रक्रिया सुंदरता की बात है क्योंकि उनके चालान संपादक अपने ग्राहकों को अपने स्वयं के तेज़ चालान बनाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।

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ब्लू स्नैप की भुगतान प्रसंस्करण क्षमताओं के साथ एसीएच, एसईपीए और तार संभव हैं और यहां तक ​​​​कि आंशिक भुगतान भी संभव है, जिसका अर्थ है कि ब्लू स्नैप शीर्ष भुगतानों में से एक है जो हर जगह व्यापार मालिकों के लिए भारी सहायता प्रदान करता है।

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मूल्य निर्धारण: मासिक और वार्षिक बिलिंग विकल्पों के साथ $35/उपयोगकर्ता प्रति माह से।

ग्राहक सहयोग: 24 / 7 लाइव समर्थन

भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर: बिलिंग और चालान सॉफ्टवेयर, सदस्यता प्रबंधन सॉफ्टवेयर, उद्धरण सॉफ्टवेयर, आवर्ती बिलिंग सॉफ्टवेयर, लेखा प्राप्य और लेखा देय सॉफ्टवेयर, सीपीक्यू, विक्रेता प्रबंधन, क्रय सॉफ्टवेयर

अन्य विशेषताएं: प्रशिक्षण (वेबिनार, व्यक्तिगत रूप से, ऑनलाइन)

ब्रेनट्री

ब्रेनट्री एक पेपैल सेवा है, इसलिए तार्किक रूप से यह इसे पूरी तरह से एकीकृत करती है और यह अपने ग्राहकों को पूरे पेपैल नेटवर्क का लाभ उठाने की अनुमति देती है और साथ ही साथ इसकी अगली पीढ़ी की तकनीक का पूरी तरह से उपयोग करती है।

हालाँकि, अन्य चीजें जैसे वेनमो, ऐप्पल पे, गूगल पे, और आगे भी मूल रूप से एकीकृत हैं। ब्रेनट्री ऐसे उपकरणों में माहिर है जो आपको सशक्त बनाते हैं जैसे कि धोखाधड़ी रोकथाम उपकरण, डेटा सुरक्षा और संचालन को सुव्यवस्थित करना।

इसके अलावा, इसमें दुनिया के कुछ सबसे प्रसिद्ध ब्रांड हैं, इसलिए यह उन लोगों के लिए एक बढ़िया समाधान है जो अपने बाजारों का विस्तार करना चाहते हैं।

ब्रेनट्री विशेषताएं:

मूल्य निर्धारण: स्थान पर निर्भर करता है जो लेनदेन की प्रक्रिया करता है। (पूर्व यूएस में: कार्ड और डिजिटल वॉलेट में: 2.59% + $.49 प्रति लेनदेन, वेनमो: 3.49% + $.49 प्रति लेनदेन, ACH डायरेक्ट डेबिट 0.75% प्रति लेनदेन)

ग्राहक सहयोग: 24 / 7 समर्थन

भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर: ACH, ऑनलाइन और मोबाइल भुगतान, डेबिट कार्ड समर्थन, आवर्ती बिलिंग, उपहार कार्ड प्रबंधन, खरीदार प्रमाणीकरण, बहु-मुद्रा।

हमने अदा किया

जेपी मॉर्गन चेस द्वारा संचालित, WePay शक्तिशाली एपीआई और वार्षिक भुगतान में $1.4 ट्रिलियन का दावा करता है।

उनके एपीआई अविश्वसनीय रूप से लचीले हैं और निश्चित रूप से आपके व्यवसाय के समग्र उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार करते हुए आपके तकनीकी ओवरहेड में कमी की पेशकश करेंगे।

WePay आईएसवी (या स्वतंत्र सॉफ्टवेयर विक्रेताओं) के लिए सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म, भुगतान बुनियादी ढांचा भी प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि छोटे व्यवसाय अपने जोखिम प्रबंधन में सुधार करने में सक्षम होते हैं, जबकि वे भुगतान का मुद्रीकरण करते हैं और अपना पैसा तेज और आसान तरीके से प्राप्त करते हैं।

एपीआई व्हाइट लेबल एकीकृत, भुगतान सुविधाकर्ता, और/या रेफ़रल मॉडल भुगतान संभव बनाते हैं।

वीपे विशेषताएं:

मूल्य निर्धारण: स्थान पर निर्भर करता है। (अमेरिका में लेनदेन शुल्क के लिए: कार्ड और डिजिटल वॉलेट में: 2.59% + $.49 प्रति लेनदेन, वेनमो: 3.49% + $.49 प्रति लेनदेन, ACH डायरेक्ट डेबिट 0.75% प्रति लेनदेन)

ग्राहक सहयोग: 24 / 7 समर्थन

भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर: ACH और ई-चेक समर्थन, धोखाधड़ी की रोकथाम, ऑनलाइन और मोबाइल भुगतान प्रौद्योगिकियां, बिक्री के बिंदु लेनदेन, डेबिट कार्ड समर्थन, आवर्ती बिलिंग, सदस्यता, खरीदार प्रमाणीकरण, PCI अनुपालन, बहु-मुद्रा।

क्या PayFac एक PSP है?

पेमेंट्स फैसिलिटेटर या पेफैक एक तीसरे पक्ष की इकाई है जो भुगतान सेवा प्रदाता (या पीएसपी) के रूप में काम करती है। PayFacs के पास मास्टर मर्चेंट अकाउंट (या MID) होता है क्योंकि वे अधिग्रहण करने वाले बैंक के साथ अनुबंध करते हुए व्यापारियों को उप-व्यापारी खातों पर पंजीकृत करते हैं।

फिर, वे व्यापारी और अधिग्रहण बैंक के बीच संचार की व्यवस्था करने के लिए आगे बढ़ते हैं। जैसे, आईएसओ और पीएसपी मूल रूप से दो अलग-अलग प्रकार के मर्चेंट खाते हैं।

क्या PayFac एक भुगतान प्रोसेसर है?

भुगतान संसाधक और भुगतान सुविधाकर्ता बिल्कुल एक जैसे नहीं हैं।

प्रोसेसर अपने ग्राहकों को एक व्यक्तिगत व्यापारी खाते के साथ स्थापित करने के लिए एक गेटवे के रूप में कार्य करेंगे, जबकि व्यापारी का अभी भी अधिग्रहण करने वाले बैंक के साथ सीधा संबंध होगा।

PayFac मॉडल में, हालांकि, व्यापारी भुगतान सुविधाकर्ता के साथ एक व्यावसायिक संबंध स्थापित करेगा, और यह बाद वाला है जो अपने मास्टर मर्चेंट खाते के साथ अधिग्रहण करने वाले बैंकों के साथ संबंध बनाए रखेगा।

इसका मतलब यह है कि मुख्य अंतर आमतौर पर हामीदारी पद्धति में होता है और वे व्यापारी सेवाओं को कैसे देखते हैं।

अधिग्रहण करने वाला बैंक PayFac (और व्यापारी नहीं) को अंडरराइट करेगा क्योंकि सुविधाकर्ता अपने स्वयं के मर्चेंट उप-खातों के लिए वित्तीय जोखिम के लिए दायित्व ग्रहण करेगा।

जैसे, भुगतान प्रोसेसर के साथ आपकी कंपनी "उप-अनुबंधित" नहीं होगी, बल्कि प्रोसेसर इसके लिए एक मध्यस्थ के रूप में काम करेगा, एक पारंपरिक व्यापारी खाते की तरह।

बदले में, इसका मतलब है कि यह चार्जबैक के कम जोखिम को बरकरार रखता है।

क्या PayFac मॉडल आपके व्यवसाय के लिए सही है?

जैसे-जैसे आपका व्यवसाय विकसित होता है, वैसे-वैसे कई सवाल उठने शुरू हो जाएंगे, अर्थात् घर में भुगतान लाने के संदर्भ में आपके लक्ष्य क्या होंगे।

तदनुसार, आगे बढ़ते हुए, आप कम से कम इन प्रश्नों के उत्तर जानना चाहेंगे:

· घर में भुगतान लाते समय आप क्या प्राथमिकता देंगे? राजस्व की नई लाइनों की तलाश है, या तेजी से विस्तार दर का लक्ष्य है?

· जब आप समाधान के बारे में सोचते हैं, तो आप आदर्श रूप से क्या सोचते हैं? पूरी तरह से ऑनलाइन भुगतान के लिए या अतिरिक्त भुगतान विधियों और वित्तीय सेवाओं के बंद अवसर के साथ एक समाधान?

· आपकी टाइमलाइन कैसी दिखती है और आप अपने मुख्य व्यवसाय को नुकसान पहुंचाने के लिए भुगतान संसाधनों में निवेश करने की कितनी संभावना और इच्छुक हैं?

· आप अपने व्यवसाय को भविष्य में कहाँ जाते हुए देखते हैं और आप उस अंतर को आज की तुलना में कैसे पाटेंगे?

कभी-कभी बड़े पैमाने पर सफलता प्राप्त करके प्रतिस्पर्धात्मक लाभ का निर्माण किया जाता है। कभी-कभी यह किनारों को चौरसाई करके, छोटे कदम उठाकर, प्रक्रियाओं को सुधारने आदि द्वारा प्राप्त किया जाता है। और PayFac मॉडल के साथ जाकर, आप शायद ऐसा ही कर रहे हों।