रीयल-टाइम भुगतान प्रणालियों की घातीय वैश्विक वृद्धि एफएसआई इनोवेशन को आकार देती है, नए बाजार अवसर प्रदान करती है

तेजी से और अधिक सुविधाजनक भुगतान विकल्पों की बढ़ती मांग के कारण, रीयल-टाइम भुगतान (आरटीपी) विश्व स्तर पर लोकप्रिय हो रहा है। यूएस में, क्लियरिंग हाउस के आरटीपी नेटवर्क ने 1 अरब से अधिक लेनदेन संसाधित किए। ऑस्ट्रेलिया, सिंगापुर और कनाडा जैसे देशों ने भी RTP सिस्टम लागू किया है। FedNow, एक नई रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली (फेडरल रिजर्व द्वारा विकसित), 2023 में लॉन्च होने की उम्मीद है, जो एक सुरक्षित, कुशल और लागत प्रभावी भुगतान प्रणाली प्रदान करती है। न्यू पेमेंट्स आर्किटेक्चर (एनपीए) यूके के भुगतान बुनियादी ढांचे के आधुनिकीकरण के लिए बैंक ऑफ इंग्लैंड और यूके भुगतान उद्योग द्वारा विकसित एक कार्यक्रम है। यूरोपियन सेंट्रल बैंक (ECB) ने अपनी स्वयं की तत्काल भुगतान सेवा शुरू की, जिसे टारगेट इंस्टेंट पेमेंट सेटलमेंट (TIPS) कहा जाता है, जिससे यूरोपीय संघ के भीतर बैंकों के बीच तत्काल स्थानान्तरण की अनुमति मिलती है।

उभरते हुए बाजारों में, आरटीपी अपनाने को वित्तीय समावेशन की आवश्यकता और मोबाइल भुगतान की वृद्धि से प्रेरित किया गया था। PIX, सेंट्रल बैंक ऑफ़ ब्राज़ील द्वारा 2020 में शुरू की गई एक रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली है, जो व्यक्तियों और व्यवसायों को 24/7 तत्काल भुगतान करने की अनुमति देती है। 2016 में नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया द्वारा लॉन्च किया गया UPI एक गेम-चेंजर था, जिसमें अकेले जनवरी 3 में 2022 बिलियन से अधिक लेनदेन संसाधित किए गए थे। एम-पेसा, केन्या में एक मोबाइल मनी सेवा, बिना बैंक वाले और कम बैंक वाले व्यक्तियों की एक बड़ी आबादी को वास्तविक समय भुगतान सेवाएं प्रदान करने में भी सफल रही। पारंपरिक भुगतान विधियों की जगह तेजी से भुगतान प्रक्रिया के लिए आरटीपी आदर्श बन रहा है।

भुगतान प्रणालियों के लिए चुनौतियां 

भुगतान प्रणालियों को लचीलापन, प्रदर्शन और बाजार में समय के आसपास कई बाधाओं का सामना करना पड़ता है। संगठनों के सामने सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक लचीलापन और उपलब्धता सुनिश्चित करना है। दोनों को सिस्टम के डिजाइन और कार्यान्वयन की आवश्यकता होती है जो डाउनटाइम, सिस्टम विफलताओं या साइबर सुरक्षा खतरों के बिना उच्च मात्रा में लेनदेन को संभालती है। त्रुटियों या देरी को कम करते हुए सिस्टम को लेन-देन को जल्दी और कुशलता से संसाधित करना चाहिए।

भुगतान प्रणाली के विकास और परिनियोजन में बाजार का समय एक महत्वपूर्ण कारक है, जिसके लिए विकास, परीक्षण और परिनियोजन प्रक्रियाओं में महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होती है। चुनौतियों में डेटा गोपनीयता, सुरक्षा और इंटरऑपरेबिलिटी शामिल हैं। भुगतान प्रणालियों को विभिन्न विनियामक आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए, संवेदनशील ग्राहक जानकारी की रक्षा करनी चाहिए, और अन्य प्रणालियों और नेटवर्कों के साथ इंटरऑपरेट करना चाहिए, जिससे सफल विकास, परिनियोजन और संचालन सुनिश्चित करने के लिए बुनियादी ढांचे, सॉफ्टवेयर, कर्मियों और अनुपालन उपायों में निवेश की आवश्यकता होती है।

भुगतान प्रणालियों के लिए कंटेनर प्लेटफॉर्म और क्लाउड टेक्नोलॉजीज के लाभ

कंटेनर प्लेटफॉर्म भुगतान प्रणालियों के लिए कई संभावित लाभ प्रदान करते हैं, जैसे अधिक लचीलापन, प्रदर्शन और बाजार के लिए समय। कंटेनर हल्के और पोर्टेबल होते हैं, और आसानी से दोहराए जा सकते हैं और कई नोड्स में क्षैतिज रूप से स्केल किए जा सकते हैं। बेहतर संसाधन उपयोग की पेशकश करते हुए, डाउनटाइम या सिस्टम की विफलता के जोखिम को कम करते हुए, उन्हें आवश्यकतानुसार जल्दी से ऊपर या नीचे किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, कंटेनरों को किनारे के स्थानों पर आसानी से तैनात किया जा सकता है, विलंबता को कम किया जा सकता है और सिस्टम के प्रदर्शन में सुधार किया जा सकता है।

कंटेनर प्लेटफ़ॉर्म अनुप्रयोगों और निर्भरता की पैकेजिंग को एकल इकाइयों में सक्षम करके भुगतान प्रणालियों के लिए बाजार में आने वाले समय में सुधार कर सकते हैं जिन्हें आसानी से किसी भी वातावरण में तैनात किया जा सकता है। वे विकास और संचालन टीमों के बीच बेहतर सहयोग, तेजी से रिलीज चक्र, बेहतर सुरक्षा और विभिन्न वातावरणों में अधिक लचीलेपन और पोर्टेबिलिटी को सक्षम करते हैं। कंटेनर प्लेटफॉर्म भुगतान प्रणाली के लचीलेपन, प्रदर्शन और बाजार के लिए समय के लिए अधिक लाभ प्रदान करते हैं। वे भुगतान प्रणालियों को ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने, प्रतिस्पर्धी बने रहने और नवाचार को चलाने में मदद कर सकते हैं

रीयल-टाइम डेटा और कंटेनरीकरण के साथ प्रसंस्करण को सरल बनाना

रीयल-टाइम डेटा भुगतान संगठनों को लेनदेन को तेज़ी से और अधिक कुशलता से संसाधित करने, रीयल-टाइम में धोखाधड़ी या त्रुटियों का पता लगाने और भुगतान रूटिंग और प्रोसेसिंग को अनुकूलित करने में सक्षम बनाता है। कंटेनर सिस्टम भुगतान संगठनों को अनुप्रयोगों की तैनाती और प्रबंधन के लिए एक अधिक कुशल और लचीला मंच प्रदान करके उनकी प्रसंस्करण जटिलताओं को आसान बनाने में मदद कर सकता है। कंटेनर संगठनों को एक इकाई के रूप में अनुप्रयोगों और निर्भरताओं को तैनात करने की क्षमता प्रदान करते हैं, विभिन्न वातावरणों में प्रबंधन और अनुप्रयोगों के स्केलिंग को सरल बनाते हैं।

रीयल-टाइम डेटा और कंटेनर सिस्टम रीयल-टाइम में लेन-देन की निगरानी करके बेहतर भुगतान विश्लेषण सक्षम करते हैं, ग्राहक व्यवहार और भुगतान प्रवृत्तियों में मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं। कंटेनर सिस्टम बड़ी मात्रा में डेटा के प्रसंस्करण और विश्लेषण के लिए एक अधिक कुशल मंच भी प्रदान करते हैं। रीयल-टाइम डेटा और कंटेनर सिस्टम दोनों भुगतान संगठनों को भुगतान लेनदेन के कुशल, तेज़ और अधिक लचीले प्रबंधन को सक्षम करके उनकी प्रसंस्करण और सिस्टम जटिलताओं को सरल बनाने में मदद करते हैं। यह ग्राहकों के व्यवहार और भुगतान प्रवृत्तियों में मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करते हुए लचीलापन, प्रदर्शन और बाजार के लिए समय में सुधार करता है।

– रेमन विलारियल, भुगतान के वैश्विक प्रमुख, रेड हैट

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• स्रोत: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/