वित्तीय अपराध रोकथाम: क्रेडिट प्रदाता के अत्याधुनिक दृष्टिकोण

क्रेडिट प्रदाता साइबर चोरी से लेकर मनी लॉन्ड्रिंग तक जटिल वित्तीय अपराधों के बढ़ने की गंभीर चुनौती को समझते हैं। अपराधी सुरक्षा सुरक्षा में सेंध लगाने के लिए उन्नत तकनीकों का उपयोग कर रहे हैं - वही तकनीकें जो डिजिटल बैंकिंग को संभव बनाती हैं।

जवाब में, क्रेडिट प्रदाताओं को अत्याधुनिक नवाचारों के साथ विरासत प्रणालियों को प्रतिस्थापित करके अपराध की रोकथाम के लिए अपने दृष्टिकोण को लगातार आधुनिक बनाने के लिए मजबूर किया जाता है। एआई से लेकर ब्लॉकचेन तक, प्रमुख ऋणदाता नई रणनीतियों और तकनीकों को लागू कर रहे हैं
सुरक्षा के लिए उच्च मानक - सक्रिय रूप से सुरक्षित ऋण देने को आकार देते हुए।

इस ब्लॉग में, हम उन तकनीकों पर नज़र डालेंगे जिनका उपयोग प्रमुख क्रेडिट प्रदाता उभरते खतरों से बचने और अपने और अपने ग्राहकों के लिए अधिक सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए कर रहे हैं।

आइए गोता लगाएँ। 👇

वित्तीय अपराध बढ़ने का कारण क्या है?

बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन ने सुविधा और दक्षता को सक्षम किया है, लेकिन कंप्लाई एडवांटेज के अनुसार

वित्तीय अपराध की स्थिति 2023, जैसे-जैसे तकनीक विकसित होती है, धोखाधड़ी और घोटाले भी बढ़ते हैं - खासकर जब अर्थव्यवस्थाएं खराब होती हैं। 

अपराधी ऑनलाइन दुनिया की गुमनामी का उपयोग जटिल नकली पहचान धोखाधड़ी करने, सुरक्षा से बचने के लिए नकली वीडियो और छवियों का उपयोग करने और डिजिटल मुद्राओं और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करके अवैध धन हस्तांतरित करने के लिए कर रहे हैं। इस बीच, साइबर अपराधी शोषण कर रहे हैं
डेटा और परिसंपत्तियों की चोरी के लिए बैंकिंग बुनियादी ढांचे में कमजोरियां।

अंततः, जैसे-जैसे वित्तीय अपराध अधिक बढ़ते जा रहे हैं, पारंपरिक रूप से प्रतिक्रियाशील सुरक्षा उपायों को मात दी जा रही है। क्रेडिट प्रदाता खतरों की पहचान करने और हमलों को रोकने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। इस बीच, यूरोपीय संघ अपना सबसे व्यापक कार्यान्वयन करने की तैयारी कर रहा है
मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी नियामक पैकेज।

कंपनियां ग्राहक डेटा को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित कर सकती हैं, बढ़ती नियामक अपेक्षाओं को पूरा कर सकती हैं और प्रतिस्पर्धी दबावों का मुकाबला कर सकती हैं? 

दिलचस्प बात यह है कि 'बुनियादी सिद्धांतों को सही करने' की आवश्यकता की पहचान बढ़ रही है। क्रेडिट जोखिम टीमों के लिए, इसका मतलब है कि उनका डेटा और टीमें कैसे संरचित हैं। उपरोक्त रिपोर्ट के अनुसार, 39% फर्मों ने कहा कि विरासत प्रणालियों को डिजिटल रूप से बदलना था
उनका सबसे महत्वपूर्ण अनुपालन-संबंधी समस्या बिंदु, दो साल पहले की तुलना में छह प्रतिशत अंक अधिक है। 

मुख्य बात यह है कि सक्रिय रहें और उभरते आक्रमण वाहकों और धोखाधड़ी की रणनीति की भविष्यवाणी करने के लिए पहले से सोचें। यह एक सतत लड़ाई है.

उभरती प्रौद्योगिकियों के साथ विरासत प्रणालियों को बदलना  

2024 में, विरासत प्रणालियों के आधुनिकीकरण और डिजिटलीकरण की उम्मीद की जा रही है। बेशक, अत्याधुनिक प्रौद्योगिकियों को अपनाने से न केवल ग्राहकों को बेहतर अनुभव मिलता है, बल्कि ऋणदाताओं को धोखाधड़ी, धन से निपटने के लिए अत्याधुनिक क्षमताओं से भी लैस किया जाता है।
लॉन्ड्रिंग, और साइबर अपराध। 

यहां कुछ प्रमुख प्रौद्योगिकियां दी गई हैं जो वित्तीय अपराध से निपटने में प्रगति कर रही हैं:

#1: आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस

सबसे बड़े कारणों में से एक यह है कि एआई और मशीन लर्निंग जैसे बड़े पैमाने पर डेटा एनालिटिक्स और सेल्फ-लर्निंग मॉडल का उपयोग करने से ऋणदाताओं को वास्तविक समय में संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने में मदद मिलती है। लेन-देन संबंधी व्यवहारों का विश्लेषण करके और तुरंत फ़्लैगिंग करके
विसंगतियों के बावजूद, ये बुद्धिमान प्रणालियाँ आपको परिष्कृत धोखाधड़ी युक्तियों से भी एक कदम आगे रहने की अनुमति देती हैं।  

#2: ब्लॉकचेन

ब्लॉकचेन की ताकत सभी लेनदेन का सुरक्षित, स्पष्ट और स्थायी रिकॉर्ड रखने की क्षमता में निहित है, जो इसे एक आवश्यक उपकरण बनाती है। इसका विकेन्द्रीकृत सेटअप कई कंप्यूटरों पर डेटा फैलाकर सुरक्षा बढ़ाता है, जिससे इसकी संभावना बहुत कम हो जाती है
हैकर्स सिस्टम में घुस रहे हैं.

#3: बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण

बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण प्रत्येक व्यक्ति के लिए अद्वितीय विशेष सुविधाओं का उपयोग करता है, जैसे उंगलियों के निशान, चेहरे और आंखों के पैटर्न, यह पुष्टि करने के लिए कि वे कौन हैं। इससे किसी के लिए आपके जैसा होने का दिखावा करना और आपकी वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्राप्त करना बहुत कठिन हो जाता है, क्योंकि ये
अद्वितीय विशेषताओं की नकल करना आसान नहीं है। यह जांच कर कि केवल सही लोग ही खातों में प्रवेश कर सकते हैं और लेनदेन कर सकते हैं, क्रेडिट प्रदाता अपनी सेवाओं को सभी के लिए अधिक सुरक्षित बना सकते हैं।

#4: मल्टी ब्यूरो डेटा 

हालाँकि यह नया नहीं है, मल्टी-ब्यूरो डेटा कुछ ऐसा प्रदान करता है जो एक स्टैंडअलोन ब्यूरो फ़ीड नहीं करता है; डेटा व्यापकता. मल्टी-ब्यूरो आपकी पास दरों को बढ़ाने और आपके लिए अधिक अच्छे ग्राहक लाने के लिए संपूर्ण क्रेडिट डेटा ब्रह्मांड को स्कैन करता है। वास्तव में, मल्टी-ब्यूरो का मतलब अधिक है
डबल क्रेडिट हेडर ग्राहक मिलान-केवाईसी और एएमएल जांच का स्वर्ण मानक। 

जैसे-जैसे ये प्रौद्योगिकियां आगे बढ़ रही हैं और परिपक्वता तक पहुंच रही हैं, वे सुरक्षा को आकार देने और उधारदाताओं और अंतिम ग्राहकों दोनों की सुरक्षा में और भी बड़ी भूमिका निभाने की संभावना रखते हैं।

रेगटेक: डिजिटल युग के लिए अनुपालन नवाचार

फर्मों ने वित्तीय अपराध को रोकने के लिए विरासत प्रणालियों का उपयोग करके वर्षों से एक गोल छेद में एक चौकोर खूंटी लगाने की कोशिश की है। लेकिन विरासत प्रणाली आज के परिष्कृत वित्तीय अपराध के लिए नहीं बनाई गई थी। यह वह जगह है जहां रेगटेक एक अभिनव दृष्टिकोण पेश कर सकता है।  

स्वचालन, एआई और वास्तविक समय डेटा का लाभ उठाते हुए, रेगटेक महत्वपूर्ण एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और नो योर कस्टमर (केवाईसी) प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करता है। और ग्राहकों की तुरंत जांच करके और लेनदेन की लगातार निगरानी करके, ये समाधान ऑनबोर्डिंग में तेजी लाते हैं
और सक्रिय खतरे की पहचान के माध्यम से अनुपालन जोखिम को कम करें।

इसलिए, समय-समय पर, मैन्युअल समीक्षा के बजाय, रेगटेक निरंतर, स्वचालित निगरानी की अनुमति देता है जो किसी भी संदिग्ध गतिविधियों पर तुरंत पता लगाता है और अलर्ट करता है।

इसके अलावा, रेगटेक नियामकों को डेटा के संग्रह और प्रस्तुतिकरण को व्यवस्थित करके अनुपालन रिपोर्टिंग की जटिलता को दूर करता है। रिपोर्टें तुरंत तैयार की जाती हैं—क्रेडिट प्रदाताओं को उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मुक्त कर देती हैं।

सीधे शब्दों में कहें, रेगटेक ऋणदाताओं को प्रत्येक ग्राहक संपर्क और लेन-देन में अनुपालन को शामिल करने के लिए सक्षम बनाता है, जिससे जवाबदेही के लिए एक ऑडिट ट्रेल बनता है। विरासती तरीकों की तुलना में कहीं अधिक चुस्त, ये नियामक प्रौद्योगिकियां पहचान और पारदर्शिता का आश्वासन देती हैं।

अपराध निवारण तकनीक अपनाने में चुनौतियों से निपटना 

बेशक, यह उतना आसान नहीं है जितना लगता है। जबकि उन्नत प्रौद्योगिकियां बेहतर वित्तीय अपराध का पता लगाने की पेशकश करती हैं, अत्याधुनिक समाधान अपनाने वाले क्रेडिट प्रदाताओं को कई बाधाओं का सामना करना पड़ता है:

डाटा प्राइवेसी 🔒

सख्त डेटा संरक्षण कानून ऋणदाताओं द्वारा ग्राहक जानकारी के उपयोग को उचित रूप से नियंत्रित करते हैं, एआई और बायोमेट्रिक्स जैसी प्रौद्योगिकियों पर सार्वजनिक जांच लाते हैं जो व्यक्तिगत डेटा के विश्लेषण पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं। क्रेडिट प्रदाताओं को सहमति से जुड़े जटिल प्रश्नों पर अवश्य ध्यान देना चाहिए,
पहुंच अधिकार, डेटा प्रबंधन पारदर्शिता और जवाबदेही।

पर्याप्त लागत 💸

इसके अतिरिक्त, विशेष रूप से छोटे और मध्यम आकार के संस्थान, ब्लॉकचेन, मशीन लर्निंग एल्गोरिदम और अन्य पर आधारित नवीनतम सुरक्षा प्रणालियों को विकसित और एकीकृत करने के लिए आवश्यक बड़े पूंजी निवेश के साथ संघर्ष कर सकते हैं। चल रहे स्टाफ प्रशिक्षण के साथ
और समाधान रखरखाव लागत में वृद्धि होने पर, केवल गहरी जेब वाले क्रेडिट प्रदाता ही पूर्ण पैमाने पर तकनीकी उन्नयन कर सकते हैं।

मानवीय अंतर्दृष्टि के साथ स्वचालन को संतुलित करना ⚖

हालाँकि, अच्छी तरह से वित्त पोषित क्रेडिट प्रदाताओं को भी सावधान रहने की जरूरत है कि वे केवल प्रौद्योगिकी पर बहुत अधिक निर्भर न रहें। हालाँकि जब कोई चीज़ सामान्य पैटर्न से मेल नहीं खाती तो मशीनें तुरंत उसका पता लगा लेती हैं, लेकिन वे सूक्ष्म विवरणों को समझने या उसके अनुरूप ढलने में अच्छी नहीं होती हैं।
नए प्रकार के खतरे. इसलिए, स्वचालित प्रणालियों का उपयोग करते समय, विश्वसनीय धोखाधड़ी और सुरक्षा विशेषज्ञों को अभी भी परिणामों की जांच करने और अंतिम जोखिम आकलन करने की आवश्यकता होती है। 

वित्तीय अपराध से लड़ने के लिए प्रौद्योगिकी से संबंधित गोपनीयता, बजट और प्रबंधन के मुद्दों पर बारीकी से ध्यान देकर, बैंक स्मार्ट और दूरदर्शी योजनाएँ बना सकते हैं। ये योजनाएं अपने ग्राहकों का विश्वास अर्जित करने और सुनिश्चित करने के बीच एक अच्छा संतुलन रखती हैं
क्रेडिट प्रदाता मजबूत और सुरक्षित रहता है।

वित्तीय अपराध से लड़ने में नवाचार के अंतर को ख़त्म करना 

इसे समाप्त करने के लिए, आज वित्तीय अपराध से निपटने के लिए क्रेडिट प्रदाताओं को विरासत प्रणालियों और उभरती प्रौद्योगिकियों के बीच अंतर को पाटना जारी रखने की आवश्यकता है। आख़िरकार, अपराधी हमलों के लिए नवीनतम तकनीक का लाभ उठा रहे हैं।

धोखाधड़ी रोकने के लिए एआई जैसे नए टूल के साथ, बैंक अब धोखाधड़ी को बदतर होने से पहले तुरंत पहचान सकते हैं और रोक सकते हैं। ब्लॉकचेन किसी भी आपराधिक गतिविधि का पता लगाने के लिए जटिल लेनदेन को देखना आसान बनाता है। इसके अलावा, बायोमेट्रिक्स, जैसे उंगलियों के निशान और चेहरे का स्कैन,
पहचान की चोरी को रोकने में मदद करते हुए, यह अधिक स्पष्ट करें कि कौन है।

इन सबके बावजूद, डेटा गोपनीयता, लागत और निरीक्षण को लेकर चुनौतियाँ हैं। इसलिए, यह आवश्यक है कि क्रेडिट प्रदाता ग्राहकों की सहमति का सम्मान करते हुए जिम्मेदारी से उन्नत क्षमताओं का निर्माण करें - निवेश व्यापार-बंदों पर सावधानीपूर्वक विचार करें और संतुलन बनाएं
मानव विशेषज्ञता के साथ स्वचालन।

मुख्य टेकअवे? हालाँकि ऐसा लग सकता है कि इसमें बहुत कुछ करना बाकी है, अवसर प्रचुर मात्रा में है। धोखाधड़ी और सुरक्षा प्रक्रियाओं को रणनीतिक रूप से आधुनिक बनाकर, क्रेडिट प्रदाता उपभोक्ता विश्वास को बढ़ा सकते हैं। लेकिन सफलता सबसे विश्वसनीय को शीघ्र अपनाने पर निर्भर करती है
उभरते नवाचार. 

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25919/financial-crime-prevention-credit-providers-cutting-edge-approaches?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs