फिनटेक मूल बातें: ओपन बैंकिंग क्या है? - फिनटेक सिंगापुर

तेजी से बढ़ती डिजिटल और परस्पर जुड़ी दुनिया में पारंपरिक बैंकिंग प्रथाएं गहराई से बदल गई हैं। ओपन बैंकिंग, एक अवधारणा जो वित्तीय संस्थानों, प्रौद्योगिकी कंपनियों और तीसरे पक्ष के प्रदाताओं के बीच सहयोग को बढ़ावा देती है, एक विघटनकारी शक्ति के रूप में उभरी है, वित्तीय परिदृश्य को नया आकार दे रही है और उपभोक्ताओं को उनके वित्तीय डेटा पर अधिक नियंत्रण के साथ सशक्त बना रही है।

ओपन बैंकिंग क्या है? यह ओपन के माध्यम से ग्राहक डेटा को सुरक्षित रूप से साझा करने में सक्षम बनाता है एपीआई (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस), निर्बाध सूचना आदान-प्रदान की अनुमति देता है। इसने अत्याधुनिक वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के द्वार खोल दिए हैं, जिससे एक अधिक प्रतिस्पर्धी और ग्राहक-केंद्रित उद्योग तैयार हो गया है।

ओपन बैंकिंग क्या है?

ओपन बैंकिंग ग्राहकों को अधिकृत तृतीय-पक्ष प्रदाताओं के साथ अपनी बैंकिंग जानकारी साझा करने में सक्षम बनाकर वित्तीय डेटा को लोकतांत्रिक बनाना चाहता है।

यह डेटा साझाकरण मानकीकृत एपीआई के माध्यम से सुरक्षित रूप से किया जाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि ग्राहक विशिष्ट वित्तीय संस्थानों या सेवा प्रदाताओं तक पहुंच की अनुमति देते समय अपनी जानकारी पर नियंत्रण बनाए रखते हैं।

ओपन बैंकिंग पहल का उद्देश्य उन साइलो को तोड़ना है जो पहले बैंकों को बाहरी संस्थाओं के साथ बातचीत करने से रोकते थे, पारस्परिक लाभ के लिए सहयोग को बढ़ावा देते थे।

ओपन बैंकिंग अधिक व्यक्तिगत और सुविधाजनक वित्तीय सेवाओं की बढ़ती मांग का जवाब देती है। परंपरागत रूप से, बैंक बंद सिस्टम के रूप में काम करते हैं, अपने ग्राहकों के डेटा की सुरक्षा करते हैं और अपने ब्रांड के तहत सीमित सेवाएं प्रदान करते हैं।

हालाँकि, फिनटेक स्टार्टअप और प्रौद्योगिकी दिग्गजों के उदय के साथ, उपभोक्ताओं ने समाधान खोजना शुरू कर दिया विभिन्न वित्तीय सेवाओं को एकीकृत किया एक एकजुट मंच में.

ओपन बैंकिंग इस मांग के समाधान के रूप में उभरी, जिससे विभिन्न संस्थानों के बीच वित्तीय डेटा को सुरक्षित रूप से साझा करने और निर्बाध ग्राहक अनुभव की सुविधा मिली।

ओपन बैंकिंग के लाभ

1. उन्नत ग्राहक अनुभव: बैंक खातों, क्रेडिट कार्ड और कई संस्थानों के निवेश को एक ही ऐप या प्लेटफॉर्म में समेकित करने से, ग्राहकों को अपने वित्त के बारे में व्यापक दृष्टिकोण प्राप्त होता है। यह सुव्यवस्थित अनुभव वैयक्तिकृत और अनुकूलित पेशकशों की ओर ले जाता है, जिससे वित्तीय निर्णय लेने की क्षमता बढ़ती है।
2. बढ़ती प्रतिस्पर्धा: ओपन बैंकिंग पारंपरिक बैंकों और फिनटेक स्टार्टअप के बीच सहयोग को बढ़ावा देती है, जिससे वित्तीय क्षेत्र में स्वस्थ प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा मिलता है। ओपन एपीआई के साथ, फिनटेक कंपनियां स्थापित बैंकों के साथ अपनी सेवाओं को एकीकृत कर सकती हैं, नवीन और ग्राहक-केंद्रित समाधान पेश कर सकती हैं, लागत-प्रभावशीलता बढ़ा सकती हैं और नवाचार को बढ़ावा दे सकती हैं।
3. वित्तीय समावेशन: डेटा साझा करने से बेहतर क्रेडिट निर्णय लेने में मदद मिलती है, क्रेडिट इतिहास से वंचित या दूरदराज के इलाकों में रहने वाली वंचित आबादी तक वित्तीय सेवाओं का विस्तार होता है। यह आय और व्यय सत्यापन को सरल बनाता है, पारंपरिक बैंकिंग संबंधों से रहित लोगों के लिए बेहतर क्रेडिट मूल्यांकन को प्रोत्साहित करता है। यह वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देता है और पहले से बहिष्कृत व्यक्तियों तक पहुंच बढ़ाता है।
4. उत्पाद और सेवाएं: डेवलपर्स ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुरूप नवीन एप्लिकेशन और सेवाएं बनाने के लिए विशाल वित्तीय डेटा का उपयोग कर सकते हैं। बजटिंग ऐप्स खर्च के पैटर्न का विश्लेषण करते हैं और पैसे बचाने की रणनीतियों का सुझाव देते हैं, जबकि निवेश प्लेटफॉर्म वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर वैयक्तिकृत पोर्टफोलियो पेश करते हैं। स्वचालित बचत समाधान खरीदारी को पूरा करते हैं और अतिरिक्त पैसे बचाते हैं, आर्थिक कल्याण को बढ़ाते हैं और ग्राहकों को उनके वित्तीय उद्देश्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद करते हैं।

एशिया में ओपन बैंकिंग के उदाहरण

1. भारत: RSI देश की यात्रा विशेष रूप से यूनिफ़ाइड पेमेंट इंटरफ़ेस (UPI) के माध्यम से परिवर्तनकारी रहा है। यूपीआई मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से विभिन्न बैंकों के बीच निर्बाध धन हस्तांतरण की अनुमति देता है। ग्राहक पारंपरिक बैंकिंग विवरण की आवश्यकता को समाप्त करते हुए, अपने मोबाइल फोन नंबर या यूपीआई आईडी का उपयोग करके तुरंत पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं। जैसे प्लेटफार्म PhonePe और Google Pay ने ओपन बैंकिंग सुविधाओं को एकीकृत किया है, जिससे उपयोगकर्ता कई बैंक खातों को लिंक कर सकते हैं और आसानी से लेनदेन कर सकते हैं। इस एकीकरण ने देश में डिजिटल भुगतान और ई-कॉमर्स की वृद्धि को बढ़ावा दिया है।
2. सिंगापुर: सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (एमएएस) ने सक्रिय रूप से प्रचारित किया गया जैसी पहलों के माध्यम से खुली बैंकिंग सिंगापुर वित्तीय डेटा एक्सचेंज (एसजीफिनडेक्स)। SGFinDex एक व्यापक डेटा-शेयरिंग प्लेटफ़ॉर्म है जो उपभोक्ताओं को विभिन्न बैंकों और सरकारी एजेंसियों से वित्तीय जानकारी समेकित करने की अनुमति देता है। यह एकीकृत दृश्य बेहतर वित्तीय नियोजन की सुविधा प्रदान करता है, जिससे उपयोगकर्ता एक ही एप्लिकेशन के भीतर खर्च की निगरानी, ​​निवेश का विश्लेषण और बीमा कवरेज का आकलन कर सकते हैं। इस सुव्यवस्थित दृष्टिकोण ने सिंगापुरवासियों के बीच लोकप्रियता हासिल की है, जिससे उनकी वित्तीय साक्षरता और निर्णय लेने की क्षमता में वृद्धि हुई है।

चुनौतियाँ और जोखिम

जबकि ओपन बैंकिंग कई अवसर प्रस्तुत करती है, यह चुनौतियों और जोखिमों के साथ भी आती है जिन्हें इसके सतत विकास और अपनाने को सुनिश्चित करने के लिए संबोधित किया जाना चाहिए:

1. डेटा गोपनीयता और सुरक्षा: संवेदनशील वित्तीय डेटा को सुरक्षित रूप से संभालना सर्वोपरि है। कोई भी डेटा उल्लंघन या गलत प्रबंधन उपभोक्ता के विश्वास को गंभीर रूप से कमजोर कर सकता है और महत्वपूर्ण वित्तीय नुकसान का कारण बन सकता है। वित्तीय संस्थानों और तृतीय-पक्ष प्रदाताओं को मजबूत सुरक्षा उपायों में निवेश करना चाहिए, उद्योग मानकों का पालन करना चाहिए और ग्राहक जानकारी की सुरक्षा के लिए डेटा सुरक्षा नियमों का पालन करना चाहिए।
2. नियामक अनुपालन: चूंकि ओपन बैंकिंग में कई पक्ष और डेटा साझाकरण शामिल होता है, नियामक अनुपालन जटिल हो जाता है। नवाचार और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने के लिए मजबूत और अनुकूलनीय नियामक ढांचे की आवश्यकता है। सरकारों और वित्तीय अधिकारियों को खुले बैंकिंग कार्यों के लिए स्पष्ट दिशानिर्देश और मानक स्थापित करने, पारिस्थितिकी तंत्र में पारदर्शिता और जवाबदेही को बढ़ावा देने के लिए सहयोग करना चाहिए।
3. तकनीकी एकीकरण: कार्यान्वयन के लिए एपीआई के मानकीकरण और विभिन्न प्रणालियों के बीच निर्बाध एकीकरण की आवश्यकता होती है। सुचारू डेटा प्रवाह सुनिश्चित करने और सेवा व्यवधानों से बचने के लिए तकनीकी बाधाओं को दूर किया जाना चाहिए। एकीकृत और कुशल ओपन बैंकिंग बुनियादी ढांचा बनाने के लिए बैंकों, फिनटेक कंपनियों और प्रौद्योगिकी प्रदाताओं के बीच सहयोग आवश्यक है।
4. ग्राहक जागरूकता और शिक्षा: कई ग्राहक अपने वित्तीय डेटा को तीसरे पक्ष के प्रदाताओं के साथ साझा करने में सतर्क हो सकते हैं, खासकर कम डिजिटल साक्षरता वाले क्षेत्रों में। लाभ और जोखिमों के बारे में जागरूकता को बढ़ावा देना और उपभोक्ताओं को शिक्षित करना आवश्यक है। वित्तीय संस्थानों और सेवा प्रदाताओं को डेटा उपयोग और सुरक्षा उपायों के बारे में पारदर्शी होना चाहिए, ग्राहकों को आश्वस्त करना चाहिए कि उनकी जानकारी को अत्यधिक सावधानी और गोपनीयता के साथ संभाला जाता है।

परिवर्तनकारी शक्ति

ओपन बैंकिंग वित्तीय सेवा उद्योग में एक परिवर्तनकारी शक्ति के रूप में उभरी है, जो सहयोग, नवाचार और ग्राहक-केंद्रितता को बढ़ावा देती है। इसने मानकीकृत एपीआई के माध्यम से सुरक्षित डेटा साझाकरण को सक्षम करके व्यक्तिगत वित्तीय सेवाओं और उत्पादों के लिए कई अवसरों को अनलॉक किया है।

एशियाई बाजार ने, अपने जीवंत फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र के साथ, वित्तीय समावेशन और ग्राहक अनुभव को बढ़ाने वाली अभूतपूर्व पहलों के साथ खुली बैंकिंग को अपनाया है। फिर भी, ओपन बैंकिंग के सतत विकास को सुनिश्चित करने के लिए डेटा सुरक्षा, नियामक अनुपालन और तकनीकी एकीकरण से संबंधित चुनौतियों का समाधान करना महत्वपूर्ण है।

जैसे-जैसे वित्तीय उद्योग विकसित हो रहा है, ओपन बैंकिंग वित्तीय सेवाओं के भविष्य को आकार देने, उन्हें अधिक सुलभ, कुशल और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप बनाने में केंद्रीय भूमिका निभाएगी। खुली बैंकिंग को अपनाने से उपभोक्ता सशक्त होंगे, नवाचार को बढ़ावा मिलेगा और अधिक समावेशी और ग्राहक-केंद्रित वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र स्थापित होगा।

यह लेख फिनटेक बेसिक्स का एक हिस्सा है, जो उभरती अवधारणाओं की खोज करने वाली एक नई श्रृंखला है जो वित्त और प्रौद्योगिकी का नवाचार कर रही है और उन्हें रोजमर्रा के उपयोग के लिए जोड़ रही है।

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/77147/fintech/fintech-basics-what-is-open-banking/