2024 में फिनटेक का विकास

2024 में फिनटेक का विकास

समय टिकट: 6 फरवरी, 2024 11:24 पूर्वाह्न
2024 प्लेटोब्लॉकचेन डेटा इंटेलिजेंस में फिनटेक का विकास। लंबवत खोज. ऐ.

फिनटेक का विकास तेजी से हुआ है, लेकिन विभिन्न श्रेणियों में अभी भी भारी प्रगति की गुंजाइश है। और 2024 में बड़ी संभावनाएं हैं, खासकर अंतिम-उपयोगकर्ता अनुभव के संबंध में। लेकिन इन प्रगतियों को विनियमन और सुरक्षा सहित क्षेत्रों में बढ़ी हुई जांच से नियंत्रित किया जा सकता है। तो, हम इस वर्ष फिनटेक से ईमानदारी से क्या उम्मीद कर सकते हैं? 

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एसएमई के लिए एंबेडेड वित्त 

एंबेडेड फाइनेंस पहले ही बी2सी क्षेत्र में प्रवेश कर चुका है। हालाँकि कई स्वतंत्र व्यापारियों ने अभी तक समाधान नहीं अपनाया है, अधिकांश बड़े ब्रांडों के पास पिछले कुछ वर्षों से वित्त विकल्प मौजूद हैं। लेकिन जहां हमने ज्यादा प्रगति नहीं देखी है वह है बी2बी, जहां आपूर्तिकर्ता पुराने एनालॉग वित्तपोषण विकल्पों से बंधे हुए हैं। वह बदलने ही वाला है। हम जानते हैं कि तकनीक पहले से ही उपलब्ध है - इस वर्ष, हमें और अधिक इसे अपनाने वालों को प्रोत्साहित करने की आवश्यकता है। ऐसा करने के लिए, हम अधिक अनुरूप उपयोगकर्ता यात्राओं के निर्माण, '1-क्लिक' ऋण की व्यापक उपलब्धता और ऐसे समाधानों पर ध्यान केंद्रित करेंगे जो विकल्प और त्वरित निर्णय लेने की सुविधा प्रदान कर सकें, जिससे एसएमई को वित्त मिल सके। परंपरागत रूप से उन्हें उस नकदी तक पहुंचने के लिए संघर्ष करना पड़ता है जिसकी उन्हें वृद्धि के लिए आवश्यकता होती है।  

बैंकिंग खोलें/अकाउंटिंग खोलें  

ओपन बैंकिंग और अकाउंटिंग में छोटे व्यवसायों के लिए काफी संभावनाएं हैं, जो नए बाजारों में कदम बढ़ाने, राजस्व बढ़ाने और विभिन्न तरीकों से ग्राहक डेटा का लाभ उठाने की क्षमता को बढ़ाने में सहायता करते हैं। यही कारण है कि वे एसएमई क्षेत्र में अधिक व्यापक रूप से स्वीकार्य होते जा रहे हैं। लेकिन ओपन बैंकिंग और अकाउंटिंग को वास्तव में स्थायी लोकप्रियता हासिल करने के लिए, उन्हें एसएमई की जरूरतों के अनुरूप बेहतर सेवाएं और समाधान प्रदान करने की आवश्यकता है। इसका एक हिस्सा निस्संदेह धोखाधड़ी रोकथाम रणनीतियों को बढ़ाया जाएगा - जिसमें निगरानी और व्यावसायिक अंतर्दृष्टि शामिल है। लेकिन डेटा ही कुंजी होगा. वर्तमान व्यवसाय बाजार में डेटा सबसे मूल्यवान संसाधन है, इसलिए ओपन बैंकिंग और ओपन अकाउंटिंग समाधानों को उस डेटा को अंतिम उपयोगकर्ताओं के लिए यथासंभव सुलभ, समझने योग्य और उपयोगी बनाने का एक तरीका खोजने की आवश्यकता है। जबकि विशिष्ट समाधान वाले बड़े व्यवसाय पहले से ही ऐसा कर रहे हैं, हमने अभी तक इसे एसएमई क्षेत्र में नहीं देखा है। इसे 2024 में संबोधित करना होगा। 

एआई और एमएल रोलआउट 

मशीन लर्निंग (एमएल) और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) को अब ब्रेकिंग टेक्नोलॉजी नहीं माना जाता है। लेकिन एआई और एमएल एप्लिकेशन छोटे व्यवसायों के लिए काफी हद तक पहुंच से बाहर हैं, और यह वह वर्ष होने जा रहा है जहां पहुंच बढ़ेगी। सेवाओं को बढ़ाने और नए उत्पादों के निर्माण के लिए लगभग आधी फिनटेक कंपनियों द्वारा एआई का उपयोग पहले से ही किया जा रहा है। अब हम वहां हैं जहां ये समाधान सभी प्रकार के अंतिम उपयोगकर्ताओं - समूह, एसएमई और यहां तक ​​​​कि रुचि वाले व्यक्तियों तक पहुंचाने के लिए तैयार हैं। इसलिए, 2024 में, हम डेवलपर्स को अनुकूलन योग्य टूल की एक श्रृंखला के साथ एसएमई को लक्षित करते हुए देखेंगे, जिसमें पूर्वानुमान और बिजनेस इंटेलिजेंस से लेकर चैटबॉट और अन्य जेनरेटिव एआई समाधान शामिल हैं। 

फिनटेक के भीतर, हम एआई और एमएल को प्रशासनिक कार्यों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए तैनात किए जाने की संभावना रखते हैं, जिसमें ग्राहक साख और जोखिम प्रबंधन का आकलन करने से लेकर एल्गोरिथम ट्रेडिंग तक शामिल हैं। इसका उद्देश्य ब्रांडों के लिए उत्पादकता और सटीकता को बढ़ाते हुए अंतिम उपयोगकर्ताओं के लिए फिनटेक के समग्र अनुभव को बेहतर बनाना होगा।  

विनियमन 

इस वर्ष फिनटेक के भीतर विनियामक परिवर्तन लगभग अपरिहार्य हैं। केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) और एएमएल (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) के बावजूद, इस बिंदु तक न केवल यह क्षेत्र काफी हद तक अनियमित रहा है, बल्कि तेजी से तैनात की जा रही तकनीक - जिसमें एआई और एमएल भी शामिल हैं - के पास कोई अनुपालन मानक नहीं हैं। सभी पक्षों की सुरक्षा के लिए, पूरे बोर्ड में फिनटेक विनियमन के लिए अधिक सक्रिय दृष्टिकोण होना चाहिए। इसे क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन जैसे विकेंद्रीकृत वित्त (डीएफआई) पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।   

हम अनुपालन पर अधिक ध्यान केंद्रित करने जा रहे हैं, क्योंकि ब्रेक्सिट अनुग्रह अवधि इस वर्ष समाप्त हो रही है, जिसका अर्थ है कि यूके की कोई भी फिनटेक कंपनियां अभी भी अस्थायी अनुमति व्यवस्था (टीपीआर) के तहत काम कर रही हैं, उन्हें पूर्ण लाभ प्राप्त करने की चुनौती का सामना करना पड़ेगा। यदि वे परिचालन जारी रखना चाहते हैं तो एफसीए प्राधिकरण। इससे हमारी कुछ बढ़ती फिनटेक कंपनियों को नुकसान हो सकता है।  

समेकन 

फिनटेक में हमने जो तेजी से विकास देखा है, उसकी एक कमी यह है कि यह बाजार की आवश्यकता के लिए बहुत सारे समाधान लेकर आया है। नतीजतन, कुछ क्षरण और समेकन अपरिहार्य होगा, और हम उस चरण पर पहुंच गए हैं जहां हम संभवतः ऐसा होते देखना शुरू कर देंगे। इसलिए, जबकि हम उस बिंदु से बहुत दूर हैं जहां उत्पाद निर्माण को किनारे कर दिया जा रहा है, नए उत्पादों का ध्यान उन चीजों पर होने की संभावना है जो ग्राहक को आसानी से उपयोग के मोर्चे और केंद्र के साथ ठोस लाभ प्रदान कर सकते हैं। इसके विपरीत, जो उत्पाद खराब उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करते हैं या कम लाभकारी हैं वे चुपचाप गायब हो जाएंगे।  

फिनटेक फल-फूल रहा है। यह किसी भी अन्य समय की तुलना में अधिक जीवंत और सक्रिय है, लेकिन यह परिपक्व भी होने लगा है। विनियमन और समेकन और ग्राहक अनुभव पर ध्यान देने के साथ, यह 2024 में स्पष्ट हो जाएगा। हम अब उस चरण में नहीं हैं जहां अंतहीन स्टार्टअप शीर्ष पर पहुंचने के लिए दौड़ रहे हैं। इसके बजाय, जोर इस बात पर है कि ग्राहक के लिए फिनटेक क्या काम कर सकता है। और इसका मतलब मूल्यवान एसएमई बाजार पर वास्तविक फोकस होगा। 

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