कैसे सहकारिता LatAm . में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दे सकती है

लैटिन अमेरिका (लैटम) में हाल के वर्षों में वित्तीय समावेशन ने काफी प्रगति की है, लेकिन समावेशन के मिशन को और भी आगे ले जाने के लिए नियामकों और विरासत खिलाड़ियों के साथ मिलकर फिनटेक, बैंकों और तकनीकी कंपनियों के लिए बहुत सारे अवसर हैं।

वित्तीय उद्योग को अपनी प्रारंभिक प्रगति पर आगे बढ़ना चाहिए और अगला कदम उठाना चाहिए

लेन-देन खाते तक पहुंच का लोकतंत्रीकरण सच्चे और पूर्ण वित्तीय समावेशन की दिशा में पहला कदम है। वित्त और व्यवसाय की दुनिया में सभी के लिए भाग लेने के अवसरों को बढ़ावा देना न केवल व्यक्तियों के लिए, बल्कि नवाचार, निवेश और समानता को बढ़ावा देकर संपूर्ण अर्थव्यवस्थाओं के लिए संभावनाएं पैदा करता है।

कारकों के संयोजन, विशेष रूप से विनियमन के विकास के कारण ब्राज़ील इस क्षेत्र में वित्तीय समावेशन के लिए मानक बन गया। समय के साथ, केंद्रीय बैंक ने प्रतिस्पर्धा खोल दी और विस्तारित क्षमताओं के साथ नए व्यवसायों के उभरने का अवसर पैदा किया, जिससे देश फिनटेक बूम की ओर अग्रसर हुआ - ब्राजील के केंद्रीय बैंक के अनुसार, ब्राजील में 111 कंपनियां बनाई गईं जिन्हें फिनटेक माना जाता था 2021 तक, 2017 में केवल छह की तुलना में। आपको गुणक प्रभाव पर भी विचार करने की आवश्यकता है - बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (बीएएएस) मॉडल यह संभव बनाता है कि उन 111 कंपनियों में से एक के पास दर्जनों स्टैंडअलोन फिनटेक सेवाएं और समाधान हो सकते हैं। गणित करें, और इससे उपभोक्ताओं के पास ढेर सारे विकल्प बच जाते हैं।

फिनटेक से निकलने वाला नवप्रवर्तन बड़े बैंकों को भी नए उत्पाद और सेवाएँ बनाने के लिए प्रेरित कर रहा है। मौजूदा वित्तीय संस्थान तेजी से यह महसूस कर रहे हैं कि पहुंच की समस्या है।

पहुंच बाधा को तोड़ने का एक तरीका एम्बेडेड वित्त - या गैर-बैंकिंग संस्थानों द्वारा दी जाने वाली बैंकिंग जैसी सेवाओं का विस्तार है। इसने आकार, क्षेत्र या खंड की परवाह किए बिना कंपनियों को अपने ग्राहकों को डिजिटल खाते और कार्ड जैसी वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दी है। इस आंदोलन में भाग लेने वाली कंपनियों में खुदरा विक्रेताओं से लेकर दूरसंचार प्रदाता और बीमाकर्ता तक शामिल हैं। एंबेडेड फाइनेंस का मतलब है कि उपभोक्ताओं को अब लेनदेन खाता बनाने या क्रेडिट बनाने के लिए सीधे बैंक के साथ काम करने की आवश्यकता नहीं है। कोई व्यक्ति अपने स्थानीय खुदरा स्टोर में जा सकता है और खरीदारी कर सकता है या बैंक में जाने की आवश्यकता के बिना उस स्थान पर क्रेडिट प्राप्त कर सकता है।

ये रणनीतियाँ उपभोक्ताओं और वित्तीय सेवा प्रदाताओं की एक नई लहर के बीच विश्वास स्थापित करने में मदद कर रही हैं। किसी भी आकार के खुदरा विक्रेताओं को बैंक बनने की अनुमति देकर, एम्बेडेड फाइनेंस लोगों को वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने के असंख्य नए अवसर प्रदान करता है।

नई भुगतान विधियों ने वित्तीय समावेशन प्राप्त करने के साधन के रूप में भी काम किया है, जैसे ब्राजील में पिक्स, जिसने उस क्षेत्र में डिजिटल बाजार को बढ़ावा देने में योगदान दिया जहां लगभग आधी आबादी के पास बैंक खाता नहीं है। ब्राज़ील के केंद्रीय बैंक की तत्काल भुगतान प्रणाली ने पहली बार 150 मिलियन से अधिक लोगों के लिए ऑनलाइन खरीदारी का मार्ग प्रशस्त किया। महामारी भी एक बूस्टर थी, जिसका कोई मतलब नहीं था, क्योंकि इसने अकेले इस अवधि के दौरान 16.6 मिलियन ब्राज़ीलियाई लोगों के लिए वित्तीय प्रणाली में शामिल होने का मार्ग प्रशस्त किया।

अधिक पहुंच बनाने का मिशन काम कर रहा है। मास्टरकार्ड और एएमआई द्वारा किए गए "पोस्ट-महामारी" सर्वेक्षण के अनुसार, 40 लाटएएम देशों में 13 मिलियन से अधिक लोग 2020 के अंत में बैंकिंग बन गए - विश्व बैंक के जनवरी 20 के आंकड़ों से लगभग 2020% की वृद्धि। आईबीजीई के अनुसार, विशेष रूप से ब्राजील में, 10 मिलियन से अधिक निवासियों ने संघीय सरकार से वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए अप्रैल के मध्य और अक्टूबर 2020 के बीच अपना पहला खाता खोला। इसी कारण से कोलंबिया, चिली और कोस्टा रिका जैसे देशों ने इस आंदोलन का अनुसरण किया।

हम अधिक समावेशी वित्तीय भविष्य कैसे बना सकते हैं?

अब उस प्रारंभिक प्रगति को आगे बढ़ाने और अगला कदम उठाने का समय आ गया है।

मेरा दृढ़ विश्वास है कि लैटएएम में वित्तीय क्षेत्र में आगामी प्रवृत्ति ऋण तक पहुंच का विस्तार और निष्पक्ष और अधिक पारदर्शी उत्पादों और सेवाओं का प्रावधान होगा। इससे उपभोक्ताओं का जीवन काफी आसान हो जाएगा, व्यक्तियों और कंपनियों को सशक्त बनाया जाएगा और आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलेगा।

उस बिंदु तक पहुंचने के लिए, वित्तीय सेवा कंपनियों को आज के उपभोक्ता को बेहतर ढंग से समझने की आवश्यकता है। समाज बदल गया है और लोग हानिकारक, जटिल और अपारदर्शी उत्पादों को अस्वीकार कर रहे हैं। आज का उपभोक्ता समझना, तुलना करना और आकलन करना चाहता है। उन्हें जानकारी की कमी के बारे में संदेह है - उत्पाद कैसे काम करते हैं और उनके पीछे कंपनियों के मूल्यों के बारे में।

इसके विपरीत, उपभोक्ताओं के उन ब्रांडों की ओर रुझान के कई उदाहरण हैं जो पारदर्शिता, समावेशन और आसानी से समझे जाने वाले मूल्य प्रस्ताव को बढ़ावा देते हैं। एक बार जब कोई कंपनी ग्राहकों का विश्वास हासिल कर लेती है, तो विस्तारित पेशकशों के माध्यम से अधिक माइंडशेयर और वॉलेट शेयर जीतने के अवसर खुद ही सामने आने लगते हैं।

यह सहयोग का समय है

क्रेडिट तक पहुंच को और अधिक लोकतांत्रिक बनाने के लिए, तकनीकी कंपनियों, बैंकों और फिनटेक को एक साथ आना चाहिए, सहयोग और प्रतिस्पर्धा का माहौल स्थापित करना चाहिए। इससे उन्हें और उनके ग्राहकों को लाभ होगा, साथ ही संपूर्ण वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के विकास में तेजी आएगी।

जो प्रगति हुई है उसे जारी रखने के लिए, बैंकों और फिनटेक को दो चीजों के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए: 1) उपभोक्ताओं को अधिक लचीले, निष्पक्ष और पारदर्शी क्रेडिट विकल्प प्रदान करना; और 2) उन लोगों के लिए सेवाएँ प्रदान करना जिन्हें अभी तक ऋण प्राप्त करने के तरीके नहीं मिले हैं।

उद्योग को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच को लोकतांत्रिक बनाने के लिए सहयोगात्मक रूप से काम करना चाहिए जिससे कंपनी और उपभोक्ता दोनों को लाभ हो। यह दृष्टिकोण कंपनियों के लिए व्यावसायिक विकास के अवसर प्रदान करेगा, साथ ही सामाजिक हित भी प्रदान करेगा।

हालांकि सच्चे वित्तीय समावेशन को प्राप्त करने के लिए निश्चित रूप से अगले कदम हैं, यह देखना आशाजनक है कि कंपनियां सिस्टम के भीतर अधिक इक्विटी बनाने के लिए उन्हें तोड़ने के लिए क्या काम कर रही हैं। विश्व बैंक के अनुसार, 2021 में, विकसित देशों में 71% वयस्कों के पास वित्तीय संस्थान या डिजिटल वॉलेट में खाता था, जो एक दशक पहले की तुलना में 50% से अधिक की वृद्धि है।

अभी भी काम किया जाना बाकी है, लेकिन फिनटेक, नियामकों, एसएमबी और अन्य उद्योग के खिलाड़ियों के बीच टीम वर्क और सहयोग के माध्यम से, हम एक उद्योग के रूप में समावेशन के अगले चरण का उद्घाटन कर सकते हैं और वित्तीय सेवाओं की अधिक संपूर्ण पेशकश तक पहुंच को और अधिक लोकतांत्रिक बना सकते हैं।