मानव मस्तिष्क का काम डेटा का विश्लेषण करना या जटिल निर्णय लेना नहीं है। हमारे दिमाग का प्राथमिक काम यह सुनिश्चित करना है कि हम वर्तमान दिन से बचे रहें और दूसरे को देखने के लिए जियें। यह हमें प्राप्त करने के लिए तथ्यों के साथ कई चालें खेलता है
कल.
मस्तिष्क की चाल और तार्किकता से व्यवस्थित विचलन को कहा जाता है
संज्ञानात्मक पूर्वाग्रह. शोधकर्ताओं ने पता लगाया है कि मानव मस्तिष्क प्रवृत्त होता है
100 से अधिक ऐसे पक्षपात. जब मानवता की एकमात्र चिंता शिकार करना, इकट्ठा करना और प्रजनन करना था, तब इनसे हमारी अच्छी सेवा हुई। हालाँकि, आज की दुनिया में, हमारी संज्ञानात्मक प्रणाली त्रुटियों का कारण बन सकती है, खासकर हमारे वित्त प्रबंधन जैसे जटिल निर्णय लेते समय।
अधिकांश डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन मानव संज्ञानात्मक पूर्वाग्रहों के आधार पर डिज़ाइन नहीं किए गए हैं
और केवल मस्तिष्क के तार्किक पक्ष की ओर अपील करते हैं। नतीजतन, वे उप-इष्टतम उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करते हैं और खराब वित्तीय निर्णय ले सकते हैं।
नीचे तीन उदाहरण दिए गए हैं कि कैसे बैंक डिजिटल बैंकिंग अनुप्रयोगों को संज्ञानात्मक पूर्वाग्रहों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित करने के लिए डिज़ाइन कर सकते हैं।
1. सरलीकरण
मानव मस्तिष्क की सबसे बड़ी कमियों में से एक उसकी सरासर कमी है
आलस्य. एक सर्वोत्कृष्ट उदाहरण एक संज्ञानात्मक पूर्वाग्रह है जिसे "पसंद का विरोधाभास" कहा जाता है। जब बड़ी संख्या में विकल्पों में से चुनने की बात आती है, तो लोग अक्सर खुद को पंगु पाते हैं और
निर्णय लेने में असमर्थ. बहुत सारे विकल्प होने से हम अपने निर्णयों के प्रति सशंकित हो जाते हैं और काफी हद तक कम खुश होते हैं।
डिजिटल बैंकिंग सरल सुविधाएं प्रदान करके इस संज्ञानात्मक पूर्वाग्रह की भरपाई कर सकती है।
उपयोगकर्ता के अनुकूल अनुभव ग्राहकों के लिए सीमित विकल्प. निर्णय लेने के माहौल को सरल बनाने का एक और तरीका शामिल है
चूक की शक्ति का उपयोग करना. डिफ़ॉल्ट विकल्पों से चिपके रहने की हमारी प्रवृत्ति, जिसे उचित रूप से जाना जाता है
डिफ़ॉल्ट पूर्वाग्रह, सकारात्मक ग्राहक व्यवहार को प्रोत्साहित करने के लिए सबसे उपयुक्त विकल्पों का पूर्व-चयन करके डिजिटल बैंकिंग में लाभ उठाया जा सकता है - उदाहरण के लिए, कागज रहित बयानों को शामिल करने के बजाय बाहर निकलने की शर्त बनाना।
इस प्रकार, बैंक उपयोगकर्ताओं के संज्ञानात्मक भार को कम कर सकते हैं और पसंद के विरोधाभास को खत्म करने, ग्राहकों की संतुष्टि बढ़ाने और निर्णय लेने में सुधार करने में मदद कर सकते हैं।
2. एआई-संवर्धित निर्णय लेना
संज्ञानात्मक पूर्वाग्रह हमारे वित्तीय निर्णय लेने के तरीके पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं, जैसे कि दीर्घकालिक लक्ष्यों पर तत्काल संतुष्टि को प्राथमिकता देने की हमारी प्रवृत्ति। यह तथाकथित
वर्तमान पूर्वाग्रह अत्यधिक खर्च और ऋण पर निर्भरता जैसे निम्न-इष्टतम वित्तीय निर्णयों की ओर ले जाता है।
बैंक इन संज्ञानात्मक पूर्वाग्रहों का पता लगाने और मानव निर्णय लेने को बढ़ाने के लिए एल्गोरिदम और एआई का उपयोग कर सकते हैं ग्राहकों को अधिक वांछनीय व्यवहार की ओर प्रेरित करके।
उदाहरण के लिए, उबर ड्राइवरों को बिना दबाव डाले लंबे समय तक काम करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए बैज देने की मनोवैज्ञानिक तरकीब अपनाता है। एक अन्य उदाहरण वर्जिन अटलांटिक आर हैअनुशंसा
पायलट कम ईंधन का उपयोग करें, इस प्रकार लागत में काफी कमी आती है।
डिजिटल बैंकिंग पूर्वाग्रहों का मुकाबला करने के लिए एआई-संचालित सिफारिशों का उपयोग कर सकती है, उदाहरण के लिए, ग्राहकों को सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को स्थापित करने और नियमित रूप से योगदान देने के लिए प्रेरित और पुरस्कृत करना। वर्तमान पूर्वाग्रह का प्रतिकार करने का एक अन्य तरीका सचेत करना है
जब भी ग्राहक अधिक खर्च करने की राह पर हों तो उन्हें पैसे बचाने वाली सूचनाएं और युक्तियां मिलती हैं।
ऐसी रणनीतियाँ अच्छी आदतें स्थापित करने और दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण को सक्षम करने में मदद करती हैं।
3. संज्ञानात्मक रूप से बुद्धिमान डिजिटल बैंकिंग
डिजिटल बैंकिंग में, बैंक ग्राहकों को अधिक इष्टतम विकल्पों की ओर प्रभावित करने के लिए संज्ञानात्मक पूर्वाग्रहों का लाभ उठा सकते हैं। इसका एक उदाहरण संज्ञानात्मक पूर्वाग्रह है जिसे "" के रूप में जाना जाता है।बंद
घृणा". अनुसंधान इससे पता चलता है कि लोगों को नुकसान की तुलना में दोगुना अधिक दर्द का अनुभव होता है
लाभ की समतुल्य राशि पर खुशी। क्या आपने देखा है कि, अमेज़ॅन पर खरीदारी करते समय, आप तेजी से खरीदारी के निर्णय लेते हैं जब स्टॉक में केवल कुछ आइटम बचे होते हैं और अमेज़ॅन आपको "जल्द ही ऑर्डर करने" के लिए कहता है? अमेज़ॅन अपने लिए घाटे से बचने का उपाय कर रहा है
यदि आप शीघ्रता से कार्य नहीं करते हैं तो लाभ का अर्थ यह है कि आप खो देंगे।
डिजिटल बैंकिंग में, लाभ पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय किसी उत्पाद या सेवा का उपयोग न करने के नुकसान पर जोर देने के लिए निर्णय लेने के लिए नुकसान से बचने का उपयोग किया जा सकता है, जैसे कि इष्टतम बचत का उपयोग न करने से होने वाले संभावित नुकसान को उजागर करना।
या निवेश उत्पाद। इस प्रकार, बैंक ग्राहकों को अधिक इष्टतम विकल्प चुनने के लिए प्रभावित कर सकते हैं।
संज्ञानात्मक पूर्वाग्रह अलग-अलग डिग्री में प्रकट होते हैं, और कुछ लोग दूसरों की तुलना में इसके प्रति अधिक संवेदनशील हो सकते हैं
कुछ पूर्वाग्रह. पिछले निर्णय पैटर्न का विश्लेषण करके, बैंक ग्राहकों की संज्ञानात्मक पूर्वाग्रहों की संवेदनशीलता के बीच अंतर को समझने के लिए डेटा एनालिटिक्स और एआई का उपयोग कर सकते हैं। यह अंतर्दृष्टि व्यक्तिगत स्तर पर डिजिटल उपयोगकर्ता अनुभवों को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है।
भविष्य में, हम देख सकते हैं व्यक्तिगत संज्ञानात्मक पूर्वाग्रह प्रोफाइल के लिए डिजिटल अनुभवों को स्वचालित रूप से अनुकूलित करने के लिए एआई का उपयोग करके संज्ञानात्मक रूप से बुद्धिमान डिजिटल बैंकिंग अनुप्रयोग.
निष्कर्ष
मानव मस्तिष्क आश्चर्यजनक रूप से जटिल है लेकिन तर्कहीन आदतों से ग्रस्त है। वास्तव में उत्कृष्ट डिजिटल अनुभवों को इंजीनियर करने के लिए, बैंकों को कार्यात्मक श्रेष्ठता के साथ-साथ मानव संज्ञानात्मक पूर्वाग्रहों और व्यवहार विज्ञान पर भी ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता होगी।
इस तरह की प्राथमिकता ऐसे कनेक्शन बनाएगी जो अधिक सार्थक ग्राहक अनुभव प्रदान करेंगे, निर्णय लेने में सुधार करेंगे और वित्तीय स्वास्थ्य को बढ़ावा देंगे, जिसके परिणामस्वरूप अधिक लाभदायक और वफादार ग्राहक होंगे।
