पेमेंट प्रोसेसिंग कंपनी कैसे शुरू करें

वर्तमान वित्तीय उद्योग को भुगतान प्रक्रिया को अधिक सुविधाजनक और तेज बनाने के लिए एक आधुनिक समाधान की आवश्यकता है। डिजिटल दुनिया लगातार आगे बढ़ रही है, इसलिए कई देशों में बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए पेमेंट प्रोसेसिंग कंपनी शुरू करने की आवश्यकता है।

मैकिन्से 2022 वैश्विक भुगतान रिपोर्ट के अनुसार, भुगतान सेवा उद्योग तेजी से बढ़ रहा है, समान सहज और सुविधाजनक डिजिटल अनुभव बनाने के लिए बैंकों और प्रौद्योगिकी प्रदाताओं को एकजुट कर रहा है। उदाहरण के लिए, बैंक अपने कोर सिस्टम को आधुनिक, नई पीढ़ी के कोर के लिए अनुकूलित कर रहे हैं और अपने भुगतान के बुनियादी ढांचे को अपडेट कर रहे हैं, बड़े पैमाने पर तत्काल भुगतान, ओपन-बैंकिंग आवश्यकताओं और क्लाउड टेक्नोलॉजी में निरंतर वृद्धि के जवाब में। 

भुगतान प्रसंस्करण कंपनी शुरू करने से पहले जानने योग्य प्रमुख परिभाषाएँ

विभिन्न भुगतान प्रसंस्करण सेवाएँ हैं जो वित्त कंपनियाँ व्यवसायों को प्रदान कर सकती हैं: भुगतान सेवा प्रदाता, भुगतान सुविधादाता, भुगतान गेटवे और भुगतान संसाधक। इसलिए आपको यह चुनना होगा कि आप किस प्रकार की सेवा प्रदान करना चाहते हैं। कुछ भुगतान प्रोसेसर केवल गेटवे के रूप में काम करते हैं जबकि अन्य अधिग्रहणकर्ता बैंक बन जाते हैं और वीज़ा या मास्टरकार्ड के भागीदार होते हैं।

इस स्पेक्ट्रम के भीतर, दो अतिरिक्त विकल्प हैं - भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी) या भुगतान सुविधादाता बनना। इनमें से प्रत्येक भूमिका के लिए एक पंजीकरण प्रक्रिया की आवश्यकता होती है और यह विभिन्न विनियमों के अधीन है, जो कंपनी की भुगतान प्रसंस्करण गतिविधियों को मानकीकृत करते हैं।

भुगतान सेवा प्रदाता क्या है?

एक भुगतान सेवा प्रदाता (या PSP) एक तृतीय-पक्ष कंपनी है जो आपके व्यवसाय को डिजिटल भुगतान (क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, ई-वॉलेट आदि से) प्राप्त करने में मदद करती है। एक पीएसपी ग्राहक से व्यापारियों के लिए लेनदेन सत्यापन प्रक्रिया के लिए जिम्मेदार होता है। 

भुगतान सुविधाकर्ता क्या है?

पेमेंट फैसिलिटेटर खुदरा विक्रेताओं के लिए एक सेवा प्रदाता है। यदि आपको ऑनलाइन भुगतान स्वीकार करने की आवश्यकता है, तो आप भुगतान सुविधाकर्ता से मर्चेंट खाते का उपयोग कर सकते हैं। खुदरा खाते दो प्रकार के होते हैं: PSP और ISO (स्वतंत्र बिक्री संगठन)। 

भुगतान गेटवे बनाम भुगतान प्रोसेसर के बीच का अंतर

भुगतान गेटवे और भुगतान प्रोसेसर के बीच के अंतर को अनदेखा करना संभव है, क्योंकि वे दोनों एक ही कार्य करते हैं, ग्राहक के कार्ड से व्यापारी के खाते में धन स्थानांतरित करते हैं। इसलिए यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि भुगतान गेटवे और भुगतान प्रोसेसर का क्या अर्थ है और वे कैसे भिन्न हैं। 

एक भुगतान गेटवे एक तकनीकी प्रणाली है जिससे आपकी वेबसाइट लेन-देन करने के लिए इंटरैक्ट करती है। यह ग्राहकों के लिए एक व्यापारी की वेबसाइट पर क्रेडिट कार्ड की जानकारी दर्ज करने का एक स्थान है, जबकि एक भुगतान प्रोसेसर एक व्यापारी के पीओएस (प्वाइंट-ऑफ-सेल) से कार्ड नेटवर्क और लेन-देन में शामिल बैंकों को कार्ड डेटा प्रसारित करता है। 

भुगतान प्रोसेसर एक ऐसी प्रणाली है जो भुगतान प्रक्रिया का प्रबंधन करती है जो ग्राहक के क्रेडिट कार्ड से लेन-देन में शामिल वित्तीय संस्थानों को डेटा प्रसारित करती है।

भुगतान गेटवे और भुगतान प्रोसेसर के बीच मुख्य अंतर

भुगतान गेटवे	भुगतान संसाधक
क्रेडिट कार्ड की जानकारी इकट्ठा और एन्क्रिप्ट करता है	पैसे ट्रांसफर करने के लिए जारीकर्ता बैंक, रिटेलर और बैंक को जोड़ता है
ग्राहक और व्यवसाय के बीच मध्यस्थ	व्यवसाय, ग्राहक के बैंक और व्यापारी के बैंक के बीच मध्यस्थ
कार्ड वैध है यह सुनिश्चित करने के लिए एक ऑनलाइन पीओएस टर्मिनल के रूप में काम करता है	कार्ड वैध है यह सुनिश्चित करने के लिए एक व्यक्तिगत पीओएस टर्मिनल के रूप में काम करता है
भुगतान प्रोसेसर के साथ संबंध में उपयोग किया जाता है	स्टैंड-अलोन सेवा के रूप में उपयोग किया जाता है

नतीजतन, भुगतान गेटवे एक ऐसी प्रणाली है जो भुगतान प्रोसेसर को संबोधित करने से पहले ग्राहक की क्रेडिट कार्ड जानकारी एकत्र करती है और उसकी पुष्टि करती है। भुगतान प्रोसेसर एक ऐसी सेवा है जो ग्राहक के क्रेडिट कार्ड की जानकारी को पीओएस सिस्टम और बैंकों को निर्देशित करती है।

भुगतान प्रोसेसर कैसे काम करता है?

पहली नजर में, भुगतान प्रसंस्करण क्रियाओं का एक सरल स्वचालित सेट है जिसे करने के लिए केवल 3 सेकंड की आवश्यकता होती है। वास्तव में, यह एक बहु-चरणीय प्रक्रिया है जिसमें ग्राहक प्रमाणीकरण, अधिकृत करना और भुगतान का निपटान करना शामिल है। भुगतान प्रोसेसर क्रेडिट कार्ड लेनदेन का प्रबंधन करता है, व्यापारी और शामिल वित्तीय संस्थानों के बीच मध्यस्थ के रूप में काम करता है.

आइए भुगतान प्रसंस्करण को और अधिक विस्तार से देखें। 

1. ऑनलाइन भुगतान के लिए ग्राहक द्वारा कार्ड का उपयोग करना। 
2. भुगतान प्रसंस्करण सेवा प्रदाता को धन की राशि प्रेषित करना।
3. कार्ड संघों को जानकारी भेजना।
4. एक जारीकर्ता बैंक द्वारा अनुरोध की जाँच करना।
5. लेन-देन की पुष्टि (या रद्दीकरण) प्राप्त करना।
6. कार्ड संघों द्वारा प्रदाता को प्रतिक्रिया भेजना।
7. एक प्रदाता द्वारा व्यापारी को प्रतिक्रिया अग्रेषित करना।
8. क्रेडिट कार्ड द्वारा व्यापारी को स्वीकृति देना (या विलंबित करना)।

इस तरह भुगतान प्रसंस्करण वास्तव में काम करता है, जिसमें कई कदम उठाए जाने होते हैं। इसलिए, लेन-देन के साथ किसी भी समस्या को रोकने के लिए एक निर्बाध स्थिर प्रक्रिया प्रदान करना एक आवश्यक हिस्सा है।  

पेमेंट प्रोसेसिंग कंपनी कैसे शुरू करें?

भुगतान प्रसंस्करण कंपनी शुरू करने के दो तरीके हैं: शुरू से भुगतान सॉफ्टवेयर विकसित करें या एक सफेद-लेबल समाधान का उपयोग करें। पहले के लिए बड़ी मात्रा में समय और संसाधनों की आवश्यकता होती है, जबकि दूसरे का अर्थ है रेडीमेड खरीदना 

एक विक्रेता से सॉफ्टवेयर, उसमें अपना लेबल और ब्रांड डिज़ाइन लागू करना और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित करना। आइए इनमें से प्रत्येक तरीके पर विचार करें। 

भवन का निर्माण भुगतान प्रक्रिया सॉफ्टवेयर खरोंच से कदम दर कदम

1. व्यापार और ट्रेडमार्क पंजीकरण।
2. बाजार में प्रतिस्पर्धी होने के लिए बैंकों और भुगतान प्रदाताओं के साथ साझेदारी स्थापित करना
3. एक डोमेन नाम और सॉफ्टवेयर निर्माण के लिए आवश्यक उपकरण प्राप्त करना।
4. एक विकास दल को किराए पर लेना। 
5. अपने भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर का विकास करना। यह मुख्य भाग है जिसकी आवश्यकता है आपके अधिकांश संसाधन और पूरा होने में कुछ (1-2) वर्ष लगते हैं। साथ ही, आपको विकास जारी रखने के लिए सर्वर अवसंरचना और सुरक्षा उपकरणों की आवश्यकता होती है।
6. PCI DSS (पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री डेटा सिक्योरिटी स्टैंडर्ड) प्रमाणन प्राप्त करना। आपको भुगतान व्यवसाय के रूप में उद्योग अनुपालन की आवश्यकता है। 

इन सभी चरणों को पूरा करने से निम्नलिखित लाभ मिलते हैं: भुगतान प्रक्रिया का पूर्ण नियंत्रण और सुरक्षा जो आपके व्यवसाय को जोखिमों से बचाती है।

व्हाइट-लेबल समाधान लागू करना

अपने सॉफ़्टवेयर को स्क्रैच से बनाने की तुलना में एक व्हाइट-लेबल समाधान का उपयोग करना एक तेज़ तरीका है और समय और धन के प्रभावी उपयोग के रूप में ऐसे फायदे देता है। अपने स्वयं के भुगतान सॉफ़्टवेयर को विकसित करने के लिए आवश्यक सभी चरणों के बजाय आपको अपना व्यवसाय पंजीकृत करना होगा, एक बैंक खाता खोलना होगा और काम करने के लिए एक विश्वसनीय प्रदाता चुनना होगा। SDK.finance एक भुगतान संसाधन कंपनी शुरू करने में आपकी मदद कर सकता है। हम आपको एक ऐसा मंच प्रदान करते हैं जो भुगतान प्रसंस्करण प्रणाली का निर्माण करके आपका समय और पैसा बचाता है। 

भुगतान प्रसंस्करण कंपनी शुरू करने में कितना खर्च होता है?

भुगतान प्रसंस्करण कंपनी शुरू करने की अंतिम लागत का अनुमान लगाना मुश्किल है, क्योंकि निम्नलिखित कारक इसे प्रभावित करते हैं: स्थान, टीम, आवश्यक सुविधाएँ, प्लेटफ़ॉर्म और उपकरण जिन्हें आप विकास के लिए उपयोग करने जा रहे हैं। 

भुगतान प्रसंस्करण कंपनी शुरू करने की लागत को प्रभावित करने वाले कारक

भुगतान प्रसंस्करण कंपनी के निर्माण की लागत को प्रभावित करने वाले 5 मुख्य कारक हैं। अंतिम कीमत इस पर निर्भर करती है: 

• जिन सुविधाओं को आप लागू करना चाहते हैं। आपको यह समझने की आवश्यकता है कि आपकी सेवा के लिए कौन-सी सुविधाएँ आवश्यक हैं। आपकी कंपनी की जटिलता लागत निर्धारित करती है।
• आपके द्वारा उपयोग किया जाने वाला प्लेटफ़ॉर्म। आपके द्वारा उपयोग किया जाने वाला प्लेटफ़ॉर्म आपके द्वारा निर्धारित किया जाता है ग्राहक। बड़े लक्षित दर्शकों को पकड़ने के लिए यह Microsoft या macOS या कई प्लेटफ़ॉर्म हो सकते हैं।
• विकास उपकरण। यह पहचानना भी महत्वपूर्ण है कि सॉफ़्टवेयर बनाने, परीक्षण करने और डिबग करने के लिए आपको किन प्रोग्रामों की आवश्यकता है.
• विकास दल। लागत उस टीम पर निर्भर करती है जिसके साथ आप काम करते हैं, उदाहरण के लिए यदि आपको विकास टीम को किराए पर लेने की आवश्यकता है तो लागत बढ़ जाएगी।
• स्थान.आप किस क्षेत्र में भुगतान प्रसंस्करण कंपनी विकसित कर रहे हैं, इसके आधार पर परियोजना की लागत अलग-अलग हो सकती है। 

SDK.finance भुगतान स्वीकृति सॉफ्टवेयर और इसकी विशेषताएं

आप व्यापारियों के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन भुगतान स्वीकृति सेवाओं का पूरा ढेर प्रदान करके अपना व्यवसाय शुरू कर सकते हैं SDK.finance द्वारा भुगतान मंच, खरोंच से शुरू किए बिना। हम एक विश्व स्तरीय भुगतान सेवा प्रदाता व्यवसाय बनाने के लिए सॉफ्टवेयर की पेशकश करते हैं। यह विभिन्न प्रकार के व्यवसायों को सेवा प्रदान करता है - ऑनलाइन दुकानों से लेकर बाज़ारों तक ईंट-और-मोर्टार स्टोर्स तक। 

भुगतान प्रसंस्करण की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

भुगतान प्रसंस्करण मंच एक विश्वसनीय सेवा है जिसमें निम्नलिखित विशेषताएं होनी चाहिए: आसान एकीकरण, सुरक्षा और सुविधाजनक लेनदेन प्रसंस्करण, विस्तृत रिपोर्टिंग, ग्राहक और व्यापारी ऑनबोर्डिंग, भुगतान आरंभ और स्वीकृति। 

भुगतान प्लेटफ़ॉर्म को क्या पेशकश करनी है?

SDK.finance भुगतान मंच ऐसी सुविधाएँ प्रदान करता है:

Feature	एसडीके.फाइनेंस फिनटेक प्लेटफॉर्म
ग्राहक ऑनबोर्डिंग:	ऑनलाइन खाता निर्माण, दस्तावेज़ अपलोड करना,
लेन-देन प्रबंधन:	लेन-देन का इतिहास, वीप्रत्येक लेनदेन का विवरण देखें, टीलेनदेन इतिहास निर्यात, टीमानचित्र पर लेनदेन
धनवापसी की शुरूआत:	ग्राहक की मांग पर रिफंड लेनदेन शुरू करना
व्यापारी का डिजिटल वॉलेट:	व्यापारी के निजी इस्तेमाल के लिए डिजिटल वॉलेट खोलना
भुगतान स्वीकृति:	इन-स्टोर भुगतान, ओएनलाइन भुगतान, टीआईपीएस स्वीकृति
ऑनलाइन पीओएस:	ऑनलाइन पीओएस पंजीकरण, डब्ल्यूईबी-भुगतान स्वीकृति, सीविन्यास योग्य चेकआउट पृष्ठ
नियमित भुगतान:	निपटान राशि प्राप्त करना व्यापारी का है
रसीद पीढ़ी:	मैन्युअल रूप से, लेन-देन इतिहास से, vलेन-देन के बाद ईमेल रसीदें भेजना
भूमिकाएँ और अनुमतियाँ प्रबंधन:	व्यक्तिगत, सोदागर, प्रशासक, मुनीम, अनुपालन प्रबंधक

यदि आपको कोई विवरण चाहिए, तो आप कर सकते हैं SDK.finance से संपर्क करें आवश्यक जानकारी प्राप्त करने के लिए। 

ऊपर लपेटकर

लेन-देन की प्रक्रिया को अधिक सुविधाजनक और तेज बनाने के समाधान की मांग के लिए भुगतान प्रसंस्करण कंपनी शुरू करने की आवश्यकता है। 

इसलिए, यदि आप भुगतान प्रसंस्करण प्रणाली का निर्माण करना चाहते हैं, तो आप एक तैयार समाधान चुन सकते हैं, अपना पैसा बचा सकते हैं और बाजार में प्रवेश प्रक्रिया को तेज कर सकते हैं। यह बहु-मुद्रा भुगतान विधियों का भी समर्थन कर सकता है और आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए उपयोगी सुविधाएँ लागू कर सकता है। मंच आपको शुरू करने के लिए एक आधार प्रदान करता है एक भुगतान प्रसंस्करण कंपनी। 

एसडीके.वित्त अपने सॉफ़्टवेयर के माध्यम से भुगतान संसाधन समाधान बनाने का एक शॉर्टकट है, इसलिए हमसे संपर्क करें और बात करते हैं।