अगर नीति-निर्माता व्यवसायों की जरूरतों को पूरा करने में विफल रहते हैं, तो ओपन बैंकिंग का डेटा लोकतांत्रीकरण का वैश्विक वादा ऑस्ट्रेलिया में लड़खड़ाने का खतरा है। हालाँकि, यदि ओपन बैंकिंग बम फटता है, तो इसके निहितार्थ बहुत अधिक होंगे।
ओपन बैंकिंग के उदय ने उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए नए अवसर खोले हैं। यूके में, इसने 3.9 मिलियन नियमित उपभोक्ता उपयोगकर्ताओं का एक जीवंत पारिस्थितिकी तंत्र तैयार किया है, जिसे 300 से अधिक फिनटेक द्वारा सेवा प्रदान की जाती है। लगभग 600,000 छोटे व्यवसाय भी हैं
वित्तीय सेवाओं तक पहुंच बढ़ाने और प्रतिस्पर्धा बढ़ाने के एक तरीके के रूप में ओपन बैंकिंग को अपनाया। उस बाजार में, ओपन बैंकिंग का उदय अब ओपन फाइनेंस के लिए बाधा को कम करने के लिए तैयार है, जो वित्तीय डेटा का लाभ उठाने के लाभों को अनलॉक करने के लिए लाभ लाता है।
व्यापक उद्योगों, सेवाओं और व्यापक बाज़ार क्षेत्रों के लिए।
डेटा का यह लोकतांत्रीकरण व्यवसायों को अपने ग्राहकों के साथ मजबूत बंधन बनाने में मदद करने का वादा करता है, हमेशा डिजिटल अर्थव्यवस्था को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए नए नवाचारों की एक श्रृंखला का समर्थन करके। लेकिन नहीं अगर ओपन बैंकिंग सपाट हो जाती है।
ओपन बैंकिंग की शुरूआत न केवल ऑस्ट्रेलियाई उपभोक्ताओं को लाभ पहुंचाने के लिए निर्धारित की गई थी, बल्कि प्रतिस्पर्धा को चलाने के लिए ऑस्ट्रेलियाई व्यवसायों के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुंच बढ़ाने के लिए भी निर्धारित की गई थी।
जैसा कि ऑस्ट्रेलियाई ऋण बाजार ने ब्याज दरों में बढ़ोतरी, बेहतर बिजनेस अंडरराइटिंग, व्यवसायों को उनकी स्थिति को समझने में मदद करने के लिए वित्त की बेहतर दृश्यता और ओपन बैंकिंग वादे के माध्यम से क्रेडिट अनुमोदन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने के बीच अपनी कमर कस ली है।
एक स्वागत योग्य नवाचार होना।
दुर्भाग्य से, ओपन बैंकिंग ऑस्ट्रेलिया में धमाके के बजाय उत्साह के साथ शुरू हुई है, और ऐसा लगता है कि हमें केवल भारी प्रतिकूल परिस्थितियों का ही सामना करना पड़ेगा। नवीनतम ऑप्टस और मेडिबैंक उल्लंघनों के आगमन के साथ, डेटा सुरक्षा अब सभी के लिए और ऑस्ट्रेलियाई लोगों के दिमाग में सबसे आगे है
अपने डेटा को निगमों के हाथों में सौंपने के बारे में पहले से कहीं अधिक संशय में हैं। ओपन बैंकिंग से हमें मिलने वाले अनेक लाभों के बावजूद, यह नई अनिच्छा संभवतः शासन पर एक छाया डालेगी, जिससे हर किसी के लिए घाटे की स्थिति पैदा होगी।
विशेष रूप से छोटे व्यवसायों के लिए, जिन्हें नियामकों द्वारा भुला दिया गया है और बैंकों द्वारा बहुत लंबे समय से प्राथमिकता नहीं दी गई है। जबकि उपभोक्ता डेटा अधिकार में व्यवसायों के लिए वित्तीय सेवाओं को बदलने की क्षमता है, यह अपने वर्तमान में उपयोगी से बहुत दूर है
स्थिति और इसके वास्तविक मूल्य को उजागर करने के लिए बहुत अधिक काम करने की आवश्यकता है, विशेष रूप से बी2बी संदर्भ में।
जैसा कि यह खड़ा है, ओपन बैंकिंग अभी तक उद्देश्य के लिए उपयुक्त नहीं है, उद्योग के नेतृत्व वाले नवाचार को छोड़कर राष्ट्र अपने वास्तविक मूल्य को अनलॉक करेगा।
शुरुआत के लिए, जमा, लेनदेन और बचत खातों के साथ-साथ डेबिट और क्रेडिट पर डेटा प्रदान करने के लिए गैर-प्रमुख बैंकों के लिए ओपन बैंकिंग की समय सीमा चूक जाने के बाद एसीसीसी को बड़ी संख्या में टियर दो ऋणदाताओं को छूट प्रदान करने के लिए मजबूर किया गया है।
पत्ते।
इन छोटे बैंकों को ओपन बैंकिंग नियमों का अनुपालन करने के लिए और भी अधिक समय प्रदान करने से डेटा की व्यापक उपलब्धता में देरी हुई है - जब सार्वभौमिक पहुंच को ओपन बैंकिंग की सफलता की आधारशिलाओं में से एक माना जाता था। बैंकों की नाकामी का असर
ये मील के पत्थर सिस्टम में व्यापक विश्वास को कमजोर करते हैं।
जबकि बैंकों ने अपनी ऊँची एड़ी के जूते खींचे हैं, फिनटेक समुदाय के कुछ सदस्यों ने आगे बढ़कर ओपन बैंकिंग मान्यता प्राप्त डेटा प्राप्तकर्ता कनेक्टिविटी में दस लाख डॉलर से अधिक का निवेश किया है - केवल यह पता लगाने के लिए कि यह व्यवसाय डेटा साझा करने के लिए अपंग है।
ओपन बैंकिंग का एक प्रमुख वादा छोटे और मध्यम व्यवसायों को बेहतर मूल्य प्राप्त करने और क्रेडिट अनुमोदन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने में मदद करना था। व्यावसायिक ऋण जैसी वित्तीय सेवाओं के लिए आवेदन करने से जुड़े प्रशासनिक बोझ को कम करते हुए ओपन बैंकिंग होनी चाहिए
उन्हें कुछ ही क्लिक में सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करने की अनुमति दें।
फिर भी कोई व्यावसायिक खाता डेटा प्रवाहित नहीं हो रहा है, क्योंकि बैंकों ने व्यावसायिक खातों के लिए ओपन बैंकिंग को दोहरी ऑप्ट-इन प्रक्रिया बना दिया है। वर्तमान में, ओपन बैंकिंग के माध्यम से डेटा कनेक्शन को अधिकृत करने से पहले, एक व्यवसाय धारक को एक अतिरिक्त चरण से गुजरना होगा
नामांकित 'डेटा साझाकरण प्रतिनिधि' बनने के लिए। प्रत्येक बैंक इस प्रक्रिया को अलग-अलग तरीके से प्रबंधित करता है, लेकिन कुछ मामलों में, इसमें एक व्यस्त व्यवसाय स्वामी को एक कागजी फॉर्म पर हस्ताक्षर करने के लिए बैंक शाखा में व्यक्तिगत रूप से जाना पड़ता है। खुली बैंकिंग का मुख्य आधार - अधिक निर्बाध
डिजिटल अनुभव- इसलिए पूरी तरह से निरस्त हो गया है।
अभी के लिए, यह अक्सर इन कमियों को दूर करने के लिए उद्योग के नेतृत्व वाले नवाचारों पर निर्भर करता है, जैसे ओपन बैंकिंग प्लेटफॉर्म बेसिक का फ्लेक्सिबल प्लेटफॉर्म जो ओपन बैंकिंग या वेब कनेक्टर्स के माध्यम से 20 ऑस्ट्रेलियाई बैंकों से डेटा साझा करने का विकल्प देता है।
विनियामकों को अभी यह भी तय करना है कि बिचौलिये बिना मान्यता प्राप्त पार्टियों को डेटा या अंतर्दृष्टि कैसे प्रदान कर सकते हैं। फिर यह मुद्दा है कि क्या विश्वसनीय सलाहकार, जैसे लेखाकार, अपने ग्राहकों और ग्राहकों की ओर से डेटा तक पहुंच सकते हैं।
ये सभी मुद्दे संयुक्त रूप से लगभग निश्चित रूप से सुनिश्चित करेंगे कि ऑस्ट्रेलिया में ओपन बैंकिंग अपने वादों को पूरा करने में विफल रहे। लेकिन उद्योग के खिलाड़ियों की पकड़ को सुनने और कुछ सरल समायोजन करने में देर नहीं हुई है।
यदि इन मुद्दों को संबोधित नहीं किया जाता है, तो पारंपरिक स्क्रीन-स्क्रैपिंग कई ऑस्ट्रेलियाई व्यवसायों के लिए बहुत प्रशंसित उपभोक्ता डेटा अधिकार और बुनियादी ढांचे में निवेश करने वालों के लिए उनकी पिछली जेब में एक छेद की तुलना में कहीं अधिक व्यावहारिक रहेगा।
व्यवसायों के लिए, बैंकिंग डेटा उत्पादकता बढ़ाने, वित्त तक उचित पहुंच को अनलॉक करने और आर्थिक विकास को चलाने के लिए आवश्यक हिमशैल का टिप है।
किसी व्यवसाय के लिए सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय डेटा उनके लेखा डेटा, ईकामर्स प्लेटफॉर्म, पीओएस सिस्टम और अन्य वित्तीय उपकरणों में बैठता है जो दिन-प्रतिदिन के संचालन का प्रबंधन करते हैं।
जब तक ओपन बैंकिंग उद्देश्य के लिए उपयुक्त नहीं है, तब तक हम अगले चरण, ओपन फाइनेंस, जहां वास्तविक लाभ होंगे, में प्रगति नहीं कर सकते।
