बढ़ती नियामक जांच के परिणामस्वरूप अक्सर व्यवसायों को अपने मौजूदा ग्राहकों को फिर से सत्यापित करना पड़ता है। बाद की उपचारात्मक प्रक्रिया एक कठिन कार्य हो सकता है, लेकिन अगर इसे सही तरीके से किया जाए तो यह जोखिम को कम करता है और बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करता है।
पिछले दशक में नियामक परिवर्तन की दर में तेजी से वृद्धि हुई है।
इस साल यह प्रतिबंधों के बढ़ते उपयोग से प्रेरित हुआ है, कई व्यवसायों को व्यक्तियों और संस्थाओं के बारे में पुरानी जानकारी के साथ छोड़ दिया गया है जो अब जोखिम से आवश्यक सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
नतीजतन, कई न्यायालयों के नियामक अब अपना ध्यान मौजूदा ग्राहकों के अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) और ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) डेटा पर केंद्रित कर रहे हैं।
नतीजतन, व्यवसायों को अपने सभी मौजूदा ग्राहकों को एक नए जोखिम-मूल्यांकन के अधीन करने और अपने व्यक्तिगत विवरण को फिर से सत्यापित करने की आवश्यकता होती है।
नतीजे बहुत बड़े हो सकते हैं और न केवल अनुपालन कार्यक्रम को प्रभावित कर सकते हैं, बल्कि संभावित रूप से पूरे व्यवसाय को प्रभावित कर सकते हैं।
मौजूदा प्रक्रियाओं का उपयोग करके उपचार में शामिल समय और लागत के कारण, नए नियमों की शुरूआत को पूरे खंडों के व्यापक जोखिम के लिए जाना जाता है।
ऐसे उदाहरण भी हैं जहां वित्तीय सेवाओं तक पहुंच बाधित हुई है जबकि ग्राहक डेटा को सुधारा गया है और नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप वापस लाया गया है।
केवाईसी उपचार संबंधी बाधाओं से निपटना
केवाईसी उपचार द्वारा प्रस्तुत सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक यह है कि अक्सर यह जल्दी और निर्णायक रूप से कार्य करने की तत्काल आवश्यकता पैदा करता है।
खासकर जब कोई व्यवसाय खुद को एक नियामक के क्रॉसहेयर में पाता है और पूरा होने की समय सीमा निर्धारित करता है, तो घड़ी तुरंत टिकने लगती है।
गति की आवश्यकता के परिणामस्वरूप, बड़ी संख्या में ग्राहकों के लिए डेटा को मान्य और अद्यतन करने की प्रक्रिया अनुपालन टीमों को जल्दी से अभिभूत कर सकती है और बड़ी अड़चनें पैदा कर सकती है।
समय सीमा को पूरा करने और वित्तीय दंड से बचने के लिए यह अक्सर एक घुटने की प्रतिक्रिया में परिणत होता है, जिससे व्यवसायों को प्रबंधन परामर्शदाताओं या व्यावसायिक प्रक्रिया आउटसोर्सिंग भागीदारों से टीमों में जल्दबाजी में पैराशूटिंग करना पड़ता है।
एक महत्वपूर्ण मूल्य टैग रखने के साथ-साथ, केवाईसी विश्लेषकों को बाहर लाने से उनकी खुद की समस्याएं पैदा हो सकती हैं। अक्सर अनुभवहीन और खराब प्रशिक्षित, बाहरी मदद से तत्काल चुनौती का समाधान हो सकता है, लेकिन व्यवसाय के लिए नई समस्याएं और भी कम हो जाती हैं
रेखा।
केवाईसी उपचार के मैन्युअल बोझ का सामना करना
यदि पहली बार में ग्राहकों को पुरानी और अक्षम मैनुअल प्रक्रियाओं का उपयोग करके ऑनबोर्ड किया गया है, तो उपचार प्रक्रिया और भी कठिन हो जाती है।
समय बीतने के साथ, संभावित की मात्रा जितनी अधिक होगी, जोखिम उतना ही अधिक होगा कि उन्हें साफ नहीं किया जाएगा, जिसके परिणामस्वरूप अनसुलझे मैचों का बैकलॉग बन जाएगा।
बैकलॉग आपदा के लिए एक पूर्व-कर्सर भी हो सकते हैं क्योंकि वे जोखिम को बढ़ाते हैं कि व्यवसाय 'खराब अभिनेता' के साथ लेनदेन कर रहा है। वे नियामक को यह भी संकेत देते हैं कि व्यवसाय गैर-अनुपालन है और आसानी से एक पूर्ण विकसित नियामक जांच का कारण बन सकता है।
यह कई अनुपालन टीमों को एक उपचार प्रक्रिया के साथ संघर्ष कर रहा है जिसके लिए ग्राहक डेटा के पहाड़ों के संयोजन और सत्यापन की आवश्यकता होती है; जब वे कागज-आधारित दस्तावेज़ों पर संग्रहीत या असंबद्ध डेटा के असंख्य में दबी हुई जानकारी का पता लगाने का प्रयास करते हैं
साइलो।
घर्षण और भी बढ़ जाता है क्योंकि व्यवसायों को सूचना के अनुरोधों के साथ ग्राहकों पर बोझ का सामना करना पड़ता है, जो पहले के अच्छे संबंधों को नुकसान पहुंचा सकता है।
स्केलेबल, डिजीटल और स्वचालित प्रक्रिया के बिना, खंडित मैनुअल ऑनबोर्डिंग का यह चल रहा पैटर्न उपचार की चल रही चुनौती के बाद ही जारी रहेगा।
सिरदर्द को सुनहरे अवसर में बदलना
क्योंकि आपके ग्राहकों की परिस्थितियाँ लगातार बदल रही हैं, केवाईसी उपचार का बोझ केवल समय के साथ और खराब होता जाता है, न केवल आपके व्यवसाय के लिए बल्कि आपके ग्राहकों के लिए भी।
लेकिन सही तकनीक के साथ, आप अनुपालन की सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक को सुनहरे अवसर में बदल सकते हैं, और निम्नलिखित लाभ प्रदान कर सकते हैं:
- सहज ज्ञानप्राप्ति, समीक्षा करना, और सभी ग्राहकों की स्क्रीनिंग जारी रखना
- झूठी सकारात्मकता को 95% तक कम करें, जिससे बैकलॉग को बहुत कम किया जा सके
- नियामकों को दिखाएं कि आपका व्यवसाय हर समय अनुपालन करने के लिए अपनी शक्ति में सब कुछ कर रहा है
- बोझ को कम करने के लिए अपने जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप एक 3D जोखिम-आधारित दृष्टिकोण को नियोजित करें, विशेष रूप से कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए, 'सीधे प्रसंस्करण के माध्यम से' सक्षम करने के लिए
- व्यक्तियों और संस्थाओं दोनों के लिए जोखिम की अधिक व्यापक तस्वीर के लिए ओपन-सोर्स प्रतिकूल मीडिया सहित बेहतर गुणवत्ता वाले डेटा के माध्यम से उचित परिश्रम में सुधार करें
- डैशबोर्ड के माध्यम से उपचार की स्थिति को ट्रैक करें और रीयल-टाइम अलर्ट के साथ रिपोर्टिंग करें
- इलेक्ट्रॉनिक आईडी सत्यापन (eIDV) को एकीकृत करें ताकि ग्राहक उसी वेब पोर्टल में पहचान का प्रमाण प्रदान कर सकें
- ग्राहकों को सुरक्षित वातावरण में अपनी जानकारी अपडेट करने में सक्षम बनाने के लिए एक स्वयं-सेवा, ब्रांडेड वेब पोर्टल लागू करें
ग्राहक को ड्राइविंग सीट पर बिठाना
डिजिटल-फर्स्ट रणनीति को लागू करने से न केवल नियमित केवाईसी रीफ्रेश आसान हो जाएगा, बल्कि ग्राहक अनुभव में भी तेजी से सुधार होगा।
अपने ग्राहकों को डिजिटल चैनलों के माध्यम से अधिक नियंत्रण प्रदान करके, यह उन्हें स्व-सत्यापन और विवरण को स्वतंत्र रूप से अपडेट करने में सक्षम बनाता है। यह आपके ग्राहकों को सशक्त बनाते हुए आपके डेटा की गुणवत्ता में बहुत सुधार करता है।
भले ही आपके ग्राहक कैसे भी जुड़े हों, उपचार की चुनौतियों को एक अवसर में बदलने में देर नहीं हुई है।
