कैसे जोखिम प्रबंधन को स्वचालित करें और तेजी से बढ़ें (स्टेन कोवान)

नए धोखाधड़ी के मामले और घोटाले पहले से कहीं ज्यादा तेजी से बढ़ रहे हैं। ऊपर
वित्त पेशेवरों का 70% ने बताया कि उनकी संस्था को 2021 में भुगतान हमलों का सामना करना पड़ा। अकेले उपभोक्ताओं को नुकसान हुआ 5.8 $ अरब घोटालों के लिए। 

नतीजतन, वित्तीय संस्थानों (FIs) ने खुद को नए धोखाधड़ी विरोधी कानून और सख्त नियंत्रण लागू करने का सामना करते हुए पाया है। 

समस्या यह है कि मैनुअल और डेटा-एंट्री-आधारित प्रक्रियाएं धोखेबाजों को प्रभावी ढंग से दूर रखने या समय पर संभावित जोखिम की पहचान करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं। और यह केवल जोखिम प्रबंधन टीम के लिए एक समस्या नहीं है - लंबी, जटिल ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया
ग्राहक अधिग्रहण पर भी असर पड़ा है।

जोखिम प्रबंधन को स्वचालित करने का विकल्प चुनने वाली वित्तीय संस्थाएं समय बचाने और विकास को बढ़ावा देने के लिए संसाधनों का लाभ उठाने में सक्षम होंगी। और ऐसा करने के लिए, यह समझने में मदद मिलती है कि कैसे जोखिम प्रबंधन न केवल धोखाधड़ी का पता लगाने बल्कि ग्राहकों की संतुष्टि को भी प्रभावित करता है। 

जोखिम प्रबंधन और ग्राहक अधिग्रहण को जोड़ना 

जोखिम प्रबंधन, विशेष रूप से, केवाईसी/एएमएल अनुरूप सत्यापन, आंतरिक रूप से ग्राहक अनुभव और अधिग्रहण से जुड़े हुए हैं। जैसे-जैसे नियमों और अपेक्षाओं का विस्तार जारी है, वित्तीय संस्थानों को लंबे आवेदन के साथ जोखिम शमन को संतुलित करना होगा
और ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाएं और नए ग्राहक का परित्याग।

 अकेले 2021 में,
ग्राहकों के 68% ऑनबोर्डिंग के दौरान एक वित्तीय आवेदन छोड़ दिया। दिए गए कारण विविध थे:

• आवेदन प्रक्रिया बहुत जटिल थी

• प्रक्रिया के दौरान उनके पास पहचान के सही दस्तावेज नहीं थे

• आवेदन करने में भी काफी समय लगा

• एप्लिकेशन को बहुत अधिक जानकारी की आवश्यकता है

• इस प्रक्रिया के दौरान उनका मन बदल गया

हालाँकि कुछ पहलू FI के नियंत्रण से बाहर हैं, जैसे कि ग्राहक का मन बदलना या उसके पास सही दस्तावेज़ नहीं होना, एक सुव्यवस्थित प्रक्रिया परित्याग को कम कर सकती है। आवेदन का समय कम करना, प्रक्रिया को सरल बनाना, या कम जानकारी की आवश्यकता होना
ग्राहक अधिग्रहण में सुधार करना आसान बना सकता है।

लेकिन मैन्युअल जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया को पूरा करना लगभग असंभव है।  

मैन्युअल केस प्रबंधन पर्याप्त क्यों नहीं है? 

मैन्युअल रूप से धोखाधड़ी के मामलों की समीक्षा करना, यहां तक ​​कि डिजिटल डेटा प्रविष्टि द्वारा, केवल पैमाने और अनुपालन आवश्यकताओं के साथ नहीं रख सकते हैं। वित्त पेशेवरों के एक अध्ययन में पाया गया कि मैन्युअल प्रक्रियाओं के कारण

अनुपालन उल्लंघनों, दस्तावेजों के खो जाने और उत्पादकता में कमी.  

एक अध्ययन में पाया गया कि केवल डेटा प्रविष्टि के साथ ही मानवीय त्रुटि की संभावना हो सकती है

40% तक. अन्य रिपोर्टों ने इस दर को 1% और 4% के बीच बहुत कम रखा है। लेकिन ये प्रतीत होने वाली नगण्य संख्या भी कर सकते हैं

महत्वपूर्ण मुद्दों में स्नोबॉल यदि आपकी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए दस, बीस, या तीस डेटा बिंदुओं की आवश्यकता है। दूसरे शब्दों में, आपको जितने अधिक डेटा की आवश्यकता होगी और जितनी अधिक बार आपको उस जानकारी की समीक्षा करने की आवश्यकता होगी, उतनी ही अधिक संभावना है कि आपकी अंतिम प्रति आपके पास होगी
मानवीय त्रुटि है. 

मैन्युअल प्रक्रियाओं के साथ अन्य समस्या यह है कि यह बहुत कठिन है। मैन्युअल जोखिम मूल्यांकन को पूरा करने के लिए आवश्यक श्रम में दिन या सप्ताह लग सकते हैं, जबकि आधुनिक प्रणाली के साथ इसमें केवल घंटे लग सकते हैं और इसे स्वचालित किया जा सकता है।

आज, FI बुद्धिमान स्वचालन का लाभ उठा सकता है जो डेटा जमा करने के साथ-साथ प्रदर्शन को अनुकूलित करता है। साथ ही, स्वचालित प्रक्रियाएँ काफी हद तक मानकीकृत, अनुपालनशील, सुरक्षित और तेज़ होती हैं। सही समाधान एक साथ लागत कम कर सकता है और समय बचा सकता है,
आपकी टीम को चुनौतीपूर्ण खातों और अन्य उच्च-स्तरीय कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देना। 

अपनी जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया को स्वचालित कैसे करें

किसी भी परिवर्तन परियोजना के लिए, आपको एक मजबूत नींव स्थापित करने की आवश्यकता होगी। सही टूल चुनना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि आपकी टीम को इसका उपयोग करने में मदद करना। एक व्यापक या सस्ता लेकिन अत्यधिक जटिल सॉफ़्टवेयर समाधान चुनने से कर्मचारियों को इनकार करना पड़ सकता है
इसका उपयोग करना, या इसका गलत उपयोग करना। 

आपके नए स्वचालन उपकरण के सफल होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए, इन छह चरणों का पालन करें:

1. अपनी प्रक्रिया को मैप करें

समाधानों पर विचार करने से पहले, अपनी संपूर्ण जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया का खाका तैयार करना आवश्यक है। आपकी वर्तमान नीतियों और प्रक्रियाओं पर एक विहंगम दृष्टि के माध्यम से, बाधाओं, अनुपालन अंतराल और स्वचालन के अवसरों को इंगित करना संभव है और
डिजिटलीकरण. 

वर्तमान प्रक्रियाओं को सूचीबद्ध करने के अलावा, उन प्रमुख उद्देश्यों और रणनीतियों को उजागर करना भी महत्वपूर्ण है जिन्हें आप शामिल करना चाहते हैं। यह आपको बेहतर तरीके से यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि कौन सा समाधान लंबी अवधि के विकास के लिए सबसे अच्छा है, न कि केवल एक त्वरित समाधान।  

2. अपने उद्देश्यों पर निर्णय लें

इसके बाद, आप अपने दीर्घकालिक और अल्पकालिक उद्देश्यों को "होना चाहिए" और "प्राप्त करना अच्छा" सूचियों में व्यवस्थित करना चाहेंगे। आप KPI को भी सूचीबद्ध करना चाहेंगे और अपनी वर्तमान आधार रेखा निर्धारित करना चाहेंगे। 

3. फ्रॉड लीडरशिप टीम से बाय-इन करें

एक बार जब आप अपने उद्देश्यों को जान लेते हैं, तो आपको अपनी स्वचालन रणनीति के बारे में प्रमुख हितधारकों से बात करने की आवश्यकता होगी। पहला कदम संभावित लागतों को उचित ठहराने के लिए अपनी नेतृत्व टीम और विशेष रूप से सीएफओ को समझाना है। लेकिन हरी बत्ती के साथ भी, आप ऐसा करेंगे
चाहते हैं कि जोखिम और धोखाधड़ी प्रबंधन टीमें नई प्रक्रियाएं बनाने के लिए तैयार रहें।

आपके विश्लेषक दिन-ब-दिन ऑटोमेशन सॉफ्टवेयर के साथ काम करेंगे। जितना अधिक वे प्रक्रिया का हिस्सा महसूस करेंगे, उतनी ही अधिक संभावना होगी कि वे जल्दी से नए सॉफ़्टवेयर और आवश्यक कौशल को अपना लेंगे, इसलिए उनका इनपुट और रचनात्मक प्रतिक्रिया प्राप्त करना सुनिश्चित करें। 

4. एक समाधान चुनें

इसके बाद, स्वचालन समाधान चुनने का समय आ गया है। प्रतिस्पर्धी प्रौद्योगिकी या हाल के सम्मेलन शोकेस के आधार पर समीक्षा करने के लिए आपकी सूची में पहले से ही कुछ हो सकते हैं। अपने स्वचालन उपकरण का चयन करते समय, यह आदर्श रूप से आपके संगठन के लिए एक अभिनव समाधान होगा
आवश्यकता पड़ने पर आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप ढलते हुए, आने वाले वर्षों तक इसका उपयोग किया जाएगा। इसके अलावा, उपयोगकर्ताओं में नए कर्मचारी शामिल होंगे, जिनके पास कोई कठिन तकनीकी कौशल नहीं होगा, साथ ही अनुभवी कर्मचारी भी होंगे जिनके पास अत्यधिक पुन: कौशल के लिए बैंडविड्थ नहीं है। 

परिणामस्वरूप, केवल इसकी वर्तमान विशेषताओं से अधिक पर विचार करना महत्वपूर्ण है। पूछने के लिए कुछ प्रश्न हैं:

• क्या यह समाधान नो-कोड है, या मेरी टीम को प्रोग्रामिंग भाषा सीखने की आवश्यकता होगी?

• क्या डेटा और सत्यापन वास्तविक समय में होता है?

• क्या समाधान में निरंतर निगरानी और नियमित अलर्ट शामिल हैं?

• यह मैन्युअल प्रक्रियाओं को कितना कम करेगा (प्रभावी के साथ यह 90% तक है)

• क्या यह केवल पारंपरिक लेन-देन के तरीकों का समर्थन करता है, या क्या इसमें ज़ेले और पी2पी जैसे नए प्रकार शामिल हैं? 

• क्या इसमें केवल ग्राहक डेटा शामिल है, या क्या विक्रेताओं को भी एकीकृत किया जा सकता है?

• क्या यह एक उद्योग-विशिष्ट समाधान है या एक सामान्य उपकरण है? 

• क्या उन्नत विश्लेषिकी हैं ताकि टीम अधिक सूचित निर्णय ले सके? 

• डेटा कैसे सुरक्षित है? क्या कोई भेद्यताएं हैं जो साइबर सुरक्षा जोखिम पैदा कर सकती हैं?

ध्यान रखें कि यदि आप एक कोड-भारी जोखिम प्रबंधन सॉफ़्टवेयर का चयन करते हैं, तो आपको इंजीनियरिंग टीम से भी बाय-इन प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। 

5. लागू करें और प्रशिक्षित करें

आम तौर पर, प्रोग्राम का उपयोग करना जितना आसान होगा, आपकी टीम के इसे अपनाने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। उस ने कहा, जब भी कोई नई प्रक्रिया शुरू की जाती है, तो हमेशा सीखने की अवस्था होती है, और 4-8 सप्ताह की प्रशिक्षण अवधि के लिए योजना बनाना आवश्यक है। 

एक नया मंच सीखने में लगने वाले समय को कम करने के लिए, ऐसा समाधान चुनना बेहतर है जिसमें कुछ नए कौशल की आवश्यकता हो। उदाहरण के लिए, कोडिंग ज्ञान की आवश्यकता वाले एक ड्रैग-एंड-ड्रॉप-स्टाइल समाधान का चयन करने से गोद लेने की दरों में काफी सुधार हो सकता है। 

6. अनुकूलन करना जारी रखें 

अंततः, अपने नए धोखाधड़ी प्रबंधन और जोखिम शमन समाधान को लागू करना आपकी कहानी का अंत नहीं है। आप न केवल समय और पैसा बचाने के लिए, बल्कि अपने कर्मचारियों और ग्राहकों के लिए वास्तव में एक सहज अनुभव बनाने के लिए प्रक्रिया में सुधार करना चाहेंगे।
अच्छी खबर यह है कि यदि आपने कोई ऐसा समाधान चुना है जो मशीन लर्निंग (एमएल) का उपयोग करता है, तो सॉफ्टवेयर आपके लिए बहुत सारे अनुकूलन कार्य करेगा।