ओपन बैंकिंग इंफ्रास्ट्रक्चर व्यापारियों, बैंकों और उपभोक्ताओं के लिए गेम चेंजर है, जो लागत को काफी कम करता है, उच्च भुगतान रूपांतरण लाता है, अधिक सुरक्षा प्रदान करता है और त्वरित निपटान प्रदान करता है।
पहली नज़र में, नई तकनीक को अपनाना मजबूत है
बैंकिंग खोलें संस्थान ने जून 68.2 तक उपयोग में 2023% वार्षिक वृद्धि दर्ज की है। हालाँकि, डेटा के करीबी विश्लेषण से पता चलता है कि इस वृद्धि का अधिकांश हिस्सा खाता टॉप-अप और क्रेडिट कार्ड पुनर्भुगतान से उत्पन्न होता है।
ई-कॉमर्स उद्योग के लिए ओपन बैंकिंग भुगतान की प्रक्रिया धीमी बनी हुई है। गति की कमी क्यों?
संसाधनों की कमी
अधिकांश खुदरा विक्रेताओं ने 2023 के दौरान उपभोक्ता मांग में संकुचन का अनुभव किया, एक वर्ष जिसे मुद्रास्फीति की उच्च दर और पर्स की तंगी के लिए याद किया जाएगा। व्यवसाय के मालिक पहले अपनी मांग और शीर्ष राजस्व को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करना चुन रहे हैं, जिससे लागत में कमी को चेकलिस्ट में सबसे नीचे छोड़ दिया जा रहा है। भले ही वास्तविक समय बैंक भुगतान रूपांतरण को बढ़ावा देने में मदद कर सकते हैं, उन्हें बड़े पैमाने पर लेनदेन व्यय बचत पहल के रूप में माना जाता है।
इंटरोऑपरेबिलिटी
कई ई-कॉमर्स खुदरा विक्रेता अपने ऑनलाइन स्टोर, जैसे Shopify और WooCommerce के लिए ऑफ-द-शेल्फ कार्ट और टूल का उपयोग करते हैं। किसी खुदरा विक्रेता के लिए खुले बैंकिंग भुगतान के लिए, इसे उनके व्यापक पारिस्थितिकी तंत्र में फिट होना चाहिए और मौजूदा टूल और शॉपिंग कार्ट के माध्यम से उपलब्ध होना चाहिए। चुनौती यह है कि ये सभी उपकरण क्रेडिट कार्ड को एकीकृत करने के लिए बनाए गए थे। बैंक द्वारा भुगतान कार्डों से इतना अलग है कि इसमें अधिकांश "सामान्य" कार्ड आधारित भुगतान विधियों की तुलना में एकीकृत करने के लिए अधिक ओवरहेड्स हैं।
ऐतिहासिक रूप से ई-कॉमर्स आम तौर पर अन्य क्षेत्रों की तुलना में कम तकनीकी नेतृत्व वाला रहा है और इसमें कम तकनीकी संसाधन उपलब्ध हैं, इसलिए "नई" तकनीक को एकीकृत करने की लागत को वहन करना कठिन है। पीएसपी और कार्ट के साथ काम करने वाले पीआईएसपी के लिए यह एक हल करने योग्य समस्या है, लेकिन इसमें समय लगता है और उन स्थानों को चारदीवारी से घिरा किया जा सकता है, जहां पीआईएसपी के लिए पहुंचना मुश्किल है।
चेकआउट अनुभव का महत्व
बैंकों ने सार्वजनिक एपीआई विकसित करके खुली बैंकिंग क्रांति के लिए अपना समर्थन दिखाया है, लेकिन कुछ बाजारों में गैर-अनिवार्य कार्यान्वयन के कारण ग्राहकों के अनुभव अलग-अलग हो गए हैं और डेटा और सूचना उपलब्धता में अंतर आ गया है।
यूके में एकल प्राधिकरण उपयोगकर्ता अनुभव को कुछ खुदरा विक्रेताओं द्वारा पर्याप्त रूप से परिवर्तित नहीं किया जा रहा है। वे वीआरपी को शायद काफी अच्छा मानते हैं, लेकिन हम जानते हैं कि व्यापक रूप से उपलब्ध समाधान तैयार करने में क्या चुनौतियाँ हैं। उसके कारण, ईकॉम में जहां रूपांतरण इतना महत्वपूर्ण है, एक व्यापारी के लिए पहला कदम उठाना और अन्य क्षेत्रों की तुलना में इसे आज़माना एक बड़ा जोखिम है। जब इसे अंतरसंचालनीयता चुनौती के साथ जोड़ दिया जाता है तो इसे प्राथमिकता से कम करना आसान हो जाता है। इस तर्क का प्रतिकार करने के लिए किसी के पास अच्छा ईकॉम रूपांतरण डेटा नहीं होने से यह और बढ़ गया है।
वाणिज्यिक
बहुत से ईकॉम खुदरा विक्रेताओं के लिए वाणिज्यिक लाभ उनके मार्जिन प्रसार के कारण अन्य क्षेत्रों की तुलना में कम आकर्षक है। यदि आप 20% मार्जिन पर टीवी बेचते हैं, तो 1% बचाने के लिए वॉलेट टॉप-अप करने की तुलना में निवेश करना कम समझ में आता है और वह 1% आपकी सबसे बड़ी निश्चित लागत है।
ईकॉम खुदरा विक्रेताओं पर भुगतान की "राजनीति" को भी पीआईएसपी द्वारा संभावित रूप से कम करके आंका गया है। क्लासिक "हम आपको आपके पेवॉल पर रहने के लिए $200k देंगे" कई फिनटेक के लिए फंडिंग ढूंढना आसान नहीं है।
मौका कहां है?
नए भुगतान विकल्प को एकीकृत करना व्यापारियों के लिए एक गंभीर निर्णय है, जिसके लिए ग्राहक शिक्षा और स्थापित बहीखाता और लेखांकन प्रक्रियाओं में बदलाव की आवश्यकता होती है। हालाँकि, खुले बैंकिंग-संचालित भुगतान के लाभ इतने महान हैं कि उन्हें नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता; जिसमें त्वरित निपटान, कम शुल्क, धोखाधड़ी की कम दरें, सरल सुलह और ग्राहक रूपांतरण में वृद्धि शामिल है।
ई-कॉमर्स पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर भुगतान प्रदाताओं से अपेक्षा की जानी चाहिए कि वे व्यापारियों से भारी काम कराने के बजाय खुले बैंकिंग भुगतानों को परिचित, मौजूदा भुगतान बुनियादी ढांचे में एकीकृत करने के नवीन तरीकों को ईजाद करें।
एक बार जब ऊपर उल्लिखित कुछ बाधाएं दूर हो जाती हैं, तो ई-कॉमर्स व्यवसायों और उनके उपभोक्ताओं के लिए खुले बैंकिंग भुगतान से लाभ उठाने का अवसर बहुत बड़ा हो जाता है। जैसे-जैसे बहादुर शुरुआती गोद लेने वालों को लाभ दिखाई देगा, गोद लेने में तेजी से वृद्धि होगी।
जब तक ऐसा नहीं होता तब तक वे इंतजार करने और देखने का फैसला कर सकते हैं।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25308/lack-of-momentum—why-is-e-commerce-falling-behind-in-open-banking-adoption?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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