पैसा अर्थव्यवस्था और दुनिया को चलाता है। धन का स्थानांतरण आसान बनाकर, हम उद्यमशीलता को बढ़ावा देना आसान बनाते हैं, और विकास के अवसर पैदा करते हैं। इसलिए, डिजिटल भुगतान में मौजूदा उछाल के बारे में बहुत आशावादी महसूस करना स्वाभाविक है।
2023 में डिजिटल भुगतान का कुल लेनदेन मूल्य है
अनुमानित से बढ़कर 9.46 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने के लिए
USD 5.44 ट्रिलियन 2020 में। इस तरह की घातीय वृद्धि अभूतपूर्व तकनीकी प्रगति और लोगों के व्यवहार में ऐतिहासिक बदलावों से प्रेरित है, खासकर हालिया महामारी के दौरान।
उद्योग खंड जो इन युग-परिभाषित बदलावों पर प्रतिक्रिया दे रहा है और इसके लिए जिम्मेदार भी है
फिनटेक और भुगतान प्रदाता. यह 900 तक दुनिया भर में 2022 से अधिक भुगतान प्रदाताओं के साथ एक अविश्वसनीय रूप से जीवंत और लगातार विस्तार करने वाला स्थान है।
हालाँकि, जबकि डिजिटल भुगतान विधियों की सर्वव्यापकता ने अरबों लोगों के लिए जीवन को आसान बना दिया है, यह मनी लॉन्ड्रिंग और उपभोक्ता घोटालों सहित वित्तीय अपराध के बढ़ते जोखिम के बारे में भी चिंता पैदा करता है।
एक के अनुसार
हाल ही में मैकिन्से की रिपोर्ट, अपराधी धन शोधन के लिए डिजिटल भुगतान का तेजी से उपयोग कर रहे हैं। समस्या को नज़रअंदाज करने या कम करने के बजाय, इसे सीधे संबोधित करना शुरू करना प्रत्येक भुगतान प्रदाता के सर्वोत्तम हित में है। व्यापक वित्तीय प्रणाली की ताकत और स्थिरता इस जुड़ाव पर निर्भर करती है और इससे सभी वैध प्रतिभागियों को लाभ मिलता है। सामूहिक प्रणाली की अखंडता से परे, यह प्रत्येक भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी) के लिए व्यक्तिगत जोखिम का एक गंभीर मामला है। क्या उन्हें अवैध धन के प्रवाह में फंसाया जाना चाहिए, जिसके परिणामस्वरूप प्रतिष्ठित और विनियामक प्रभाव उनके अस्तित्व को ख़तरा हो सकता है.
भुगतान में वित्तीय अपराध जोखिमों पर बारीकी से नज़र डालें
भुगतान में वित्तीय अपराध के विशाल क्षेत्र में मनी म्यूलिंग सबसे सरल लेकिन सबसे व्यापक रणनीति में से एक है। यह आम तौर पर शुल्क के लिए व्यक्तियों द्वारा अपने खातों के माध्यम से छोटी मात्रा में धनराशि स्थानांतरित करने पर निर्भर करता है। ऐसे "खच्चरों" को आमतौर पर अपराधियों द्वारा उनकी सेवा के लिए सहमत शुल्क को बरकरार रखते हुए किसी तीसरे पक्ष से प्राप्त धन को निर्दिष्ट खाते में भेजने के लिए कहा जाएगा। इस तरह, लेन-देन भुगतान प्रोसेसर द्वारा संदेह पैदा नहीं करेगा क्योंकि खच्चरों के खाते आमतौर पर मानक डिजिटल वॉलेट या बैंक खाते होते हैं जो वित्तीय संस्थानों के सिस्टम में कोई विशिष्ट लाल झंडे नहीं उठाते हैं। प्रीपेड कार्ड भी इस उद्देश्य के लिए बेहद लोकप्रिय हैं, क्योंकि इन्हें आसानी से खरीदा जा सकता है और बड़े पैमाने पर और विभिन्न न्यायक्षेत्रों में वितरित किया जा सकता है।
बैंकों
सहमत प्रतीत होते हैं जिससे युवा पीढ़ी सबसे अधिक असुरक्षित है पैसा मिलाना, लेकिन पुरानी पीढ़ियों की भागीदारी भी बढ़ रही है। यूके में, जबकि सेंटेंडर ने बताया कि 2022 में खच्चर की औसत आयु 31 वर्ष थी, लॉयड्स के डेटा ने इस आपराधिक प्रथा में शामिल होने वाले 29 से अधिक लोगों में 40% की वृद्धि पर प्रकाश डाला।
जबकि पारंपरिक खच्चरों में वृद्धि एक बड़ी समस्या है, इस प्रकार की योजनाओं में शामिल रकम आमतौर पर काफी सीमित होती है। संभवतः अधिक महत्वपूर्ण मनी लॉन्ड्रिंग जोखिम उन भुगतानों से संबंधित हैं जिनमें व्यापारी और व्यवसाय शामिल हैं, जहां शामिल रकम और लेनदेन की आवृत्ति बहुत अधिक होती है।
बेहतर रूपांतरण दर सुनिश्चित करने के व्यावसायिक दबाव के कारण, नए स्थापित भुगतान विक्रेताओं को व्यापारी और कॉर्पोरेट ऑनबोर्डिंग के दौरान अनुपालन जांच की संपूर्णता पर गति को प्राथमिकता देने का प्रलोभन दिया जा सकता है। समझने योग्य होते हुए भी, यह दृष्टिकोण व्यापक उचित परिश्रम के लिए न्यूनतम जगह छोड़ता है। वास्तव में, धोखाधड़ी करने वाले संगठनों को विशेष रूप से "सामान्य दिखने" के लिए स्थापित होते देखना और फिर दुनिया भर में भुगतान सेवाओं के माध्यम से अवैध गतिविधियों से प्राप्त आय को सफेद करने के लिए उपयोग करना असामान्य नहीं है।
इसलिए, बाकी सब चीजों से पहले, यह जरूरी है कि बुरे कलाकारों को कमरे में प्रवेश न करने दिया जाए और न ही मेज पर बैठने दिया जाए। और यही वह जगह है जहां मजबूत और निरंतर कॉर्पोरेट नो योर कस्टमर (केवाईसी) या नो योर बिजनेस (केवाईबी) प्रक्रियाएं आती हैं। वास्तव में प्रभावी होने के लिए, इन जांचों को आधिकारिक सूचना स्रोतों और स्वचालित प्रक्रियाओं पर भरोसा करना चाहिए जो संदिग्ध या अनावश्यक जानकारी को जल्दी और सटीक रूप से पहचान सकते हैं जटिल कॉर्पोरेट संरचनाएँ।
लेकिन यह सोचना गलत होगा कि जोखिम प्रबंधन ऑनबोर्डिंग पर ही रुक जाता है। यदि पर्याप्त रूप से निगरानी न की जाए तो ऑनबोर्डिंग के समय साफ-सुथरे खाते जल्दी ही गंदे हो सकते हैं। यही कारण है कि पीएसपी को किसी भी संदिग्ध को स्वचालित रूप से चिह्नित करने के लिए प्रत्येक लेनदेन की स्क्रीनिंग करने की आवश्यकता होती है और यह सुनिश्चित करना होता है कि इसमें शामिल कोई भी संस्था स्वीकृत कंपनी नहीं है या किसी स्वीकृत अंतिम-लाभकारी मालिक के स्वामित्व में नहीं है।
डिजिटल भुगतान में क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग एक और जोखिम पैदा करता है, जिससे अपराधियों को छिपने का मौका मिलता है। क्रिप्टोकरेंसी की विकेंद्रीकृत प्रकृति और गुमनाम लेनदेन की संभावना निश्चित रूप से क्रिप्टो एक्सचेंजों को मनी लॉन्ड्रर्स के लिए एक आकर्षक अवसर बनाती है। इस प्रवृत्ति का प्रतिकार करने के लिए पिछले कुछ वर्षों से अंतर्राष्ट्रीय संस्थाएँ जैसे
वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) इन जोखिमों और उन्हें सीमित करने के लिए आवश्यक नियंत्रणों पर स्थानीय नियामकों को शिक्षित और मार्गदर्शन करने में बहुत प्रयास किए हैं। हालाँकि, पूर्ण पर्यवेक्षण की राह अभी भी लंबी है, क्योंकि अधिकांश न्यायक्षेत्रों ने अभी किसी भी समर्पित विनियमन को लागू करना और लागू करना शुरू कर दिया है।
प्रौद्योगिकी के माध्यम से जोखिम न्यूनीकरण
तो, जोखिमों की पहचान करने के बाद, भुगतान प्रदाता उन्हें सीमित करने के लिए क्या कर सकते हैं? जैसा कि अक्सर होता है, प्रौद्योगिकी उनके सबसे प्रभावी हथियार का प्रतिनिधित्व करती है।
विनियामक प्रौद्योगिकी के विक्रेता, या RegTech, ने बुद्धिमान स्वचालन और अत्याधुनिक नवाचारों के माध्यम से जोखिम प्रबंधन और अनुपालन की सुविधा को अपना मिशन बना लिया है। उनकी अत्यधिक विशिष्ट विशेषज्ञता के लिए धन्यवाद, वे भुगतान प्रदाताओं को उन समाधानों को शीघ्रता से लागू करने में मदद करने के लिए सर्वोत्तम स्थिति में हैं जो उद्देश्य के लिए उपयुक्त हैं। उनकी ओर से, भुगतान कंपनियों में अन्य विनियमित क्षेत्रों की तुलना में रेगटेक समाधानों का उपयोग करने की अधिक प्रवृत्ति दिखाई देती है, जिससे इस प्रकार का सहयोग बेहद उपयोगी हो जाता है। इसका कारण यह हो सकता है कि भुगतान सेवा प्रदाता भी मूल रूप से तकनीकी कंपनियां हैं, जो हमेशा स्वचालन के माध्यम से दक्षता बढ़ाने की कोशिश करते हैं।
के साथ मिलकर काम करके
अनुभवी रेगटेक विक्रेता, पीएसपी के पास उनके व्यवसाय के विकास में बाधा डाले बिना हमारे द्वारा पहले पहचाने गए प्रत्येक वित्तीय अपराध जोखिम को प्रबंधित करने का सबसे अच्छा मौका है।
जब होने की बात आती है संपूर्ण केवाईसी और केवाईबी जांच बुरे तत्वों को वित्तीय प्रणाली में प्रवेश करने से रोकने के लिए, बाजार में समाधानों की कोई कमी नहीं है। हालाँकि, सभी प्रदाता समान नहीं बनाए गए हैं, इसलिए यह आवश्यक है कि पीएसपी ऑनबोर्डिंग चेक को डिजिटाइज़ करने के लिए रेगटेक प्रदाता का मूल्यांकन करते समय सही प्रश्न पूछें। विशेष रूप से व्यापारी और व्यवसाय ऑनबोर्डिंग के साथ, उस जानकारी के मूल को जानना महत्वपूर्ण है जिसे प्रत्येक केवाईबी विक्रेता सत्यापन के लिए उपयोग कर रहा है।
जबकि स्थिर कॉर्पोरेट जानकारी के डेटाबेस सस्ते विकल्प की तरह लग सकते हैं, वे वित्तीय अपराध या अनुपालन उल्लंघनों को रोकने के लिए आवश्यक विश्वसनीयता और सटीकता का स्तर प्रदान नहीं करते हैं। इसके अलावा, उनके पास अक्सर महत्वपूर्ण एसएमई और नव निगमित इकाई खंडों का सीमित कवरेज होता है। वहीं दूसरी ओर, आधिकारिक कंपनी रजिस्ट्रियां स्थानीय सरकारों से प्राप्त जानकारी सत्य के अंतिम स्रोत का प्रतिनिधित्व करती है और, इस प्रकार, किसी भी केवाईबी जांच के लिए कॉल का पहला बंदरगाह होना चाहिए। ऑनबोर्डिंग जोखिम को ठीक से प्रबंधित करने के लिए, सबसे अच्छा विकल्प वास्तविक समय रजिस्ट्री कनेक्शन के एग्रीगेटर और एक प्रदाता का चयन करना होगा जो स्वचालित रूप से निकाले गए शेयरधारक जानकारी के साथ दस्तावेजों की टाइम-स्टैम्प्ड डिजिटल प्रतियां प्रदान करता है।
ऑनबोर्डिंग के बाद आता है लेनदेन की निगरानी. यहां वास्तविक समय क्षमताओं, एआई घटकों और कम झूठी-सकारात्मक दर के साथ बेहतर तकनीक में निवेश पीएसपी के लिए प्राथमिकता होनी चाहिए। यह निवेश मानव समीक्षकों की संख्या और संभावित संदिग्ध लेनदेन की समीक्षा और निर्णय लेने के लिए आवश्यक समय को कम करने में मदद करेगा।
ऊपर उल्लिखित दो रेगटेक दृष्टिकोण मानक भुगतान लेनदेन पर भी लागू होते हैं
cryptocurrency वाले. इन लेन-देन की गुमनाम और तात्कालिक प्रकृति के कारण, क्रिप्टो वॉलेट और उनके लेन-देन के स्तर तक पहुंच पाने वालों के बारे में अत्यधिक सतर्क रहना आवश्यक है। और एक बार फिर, इसका उत्तर रेगटेक समाधानों द्वारा संचालित संपूर्ण केवाईसी और केवाईबी जांच में निहित है।
याद रखने योग्य एक और महत्वपूर्ण चेतावनी: रेगटेक विक्रेताओं का चयन करते समय, चयन करना
मॉड्यूलर, विन्यास और आसानी से एकीकृत समाधान मोनोलिथिक और हार्ड-कोडेड सिस्टम की तुलना में अधिक स्मार्ट हैं। महान ऑनबोर्डिंग या लेनदेन निगरानी समाधान जो केवल साइलो में काम कर सकते हैं और किसी भी तरह से कनेक्ट नहीं होते हैं, परिचालन अक्षमताओं और पीएसपी के लिए उच्च लागत के कारण उन्हें हल करने की तुलना में अधिक समस्याएं पैदा करेंगे। इसलिए, कार्यान्वयन के दौरान सहायता के लिए अच्छी तरह से प्रलेखित और पूरी तरह से कार्यशील एपीआई और एक समर्पित और उत्तरदायी आईटी और ग्राहक सहायता टीम वाले प्रदाताओं को चुनना प्राथमिकता होनी चाहिए।
निष्कर्ष में, भुगतान उद्योग में वित्तीय अपराधों से उत्पन्न जोखिम वास्तविक हैं और इन्हें कम करके नहीं आंका जाना चाहिए, लेकिन रेगटेक का रणनीतिक और उच्च एकीकृत उपयोग इन जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए एक समाधान प्रदान कर सकता है। भुगतान और रेगटेक प्रदाताओं के बीच बहुत सारी वैकल्पिक समानताएं हैं, उनके काम करने के ज्यादातर चुस्त तरीके से लेकर पुरानी समस्याओं को हल करने के लिए नई प्रौद्योगिकियों का उपयोग करने के खुलेपन तक। एक साथ काम करके, ये दोनों क्षेत्र वैश्विक वित्तीय प्रणाली की अखंडता की रक्षा करते हुए तेजी से बढ़ती डिजिटल भुगतान क्रांति को मजबूत कर सकते हैं।
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- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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