खुले बैंकिंग परिदृश्य को नेविगेट करना: परिवर्तन के लिए प्रौद्योगिकी और रणनीतियाँ

ओपन बैंकिंग, जिसे ओपन फाइनेंस के रूप में भी जाना जाता है, वित्तीय संस्थानों द्वारा अधिक पारदर्शिता और सहयोग अपनाने के साथ-साथ उत्पाद नवाचार को बढ़ावा देने के साथ बैंकिंग उद्योग को बदल रहा है। वास्तव में, ओपन बैंकिंग का उपयोग करने वाले व्यक्तियों की संख्या
सेवाएँ पहुँचने की उम्मीद है
इस वर्ष 132.2 मिलियन - एक प्रवृत्ति जो पहले से ही प्रतिस्पर्धा को बढ़ा रही है, और पारंपरिक बैंकों और फिनटेक कंपनियों के बीच अधिक साझेदारी को प्रोत्साहित कर रही है।

ओपन बैंकिंग के मूल में तीसरे पक्ष के साथ वित्तीय डेटा और सेवाओं को साझा करने के लिए सामान्य प्रोटोकॉल का उपयोग करना शामिल है। हालाँकि, यह चुनौतियों के साथ आता है। इनमें गतिशील वातावरण में डेटा का प्रबंधन करना और बैंकों और तीसरे पक्ष के विकसित मानकों को अपनाना शामिल है
प्रदाताओं (टीपीपी) को विभिन्न संस्थानों के साथ एकीकृत करने के लिए एपीआई के कई संस्करण विकसित करने की चुनौती का सामना करना पड़ता है। बदले में, लचीले डेटा प्लेटफ़ॉर्म कई खुले बैंकिंग मानकों के साथ एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं जो यह अनुशंसा करते हैं कि खुले एपीआई रीस्टफुल हों और समर्थन करें
JSON डेटा प्रारूप. ये प्लेटफ़ॉर्म डेटा मॉडलिंग और प्रबंधन की सुविधा प्रदान करते हैं, कम-कोड डेटा एक्सपोज़र एपीआई जैसी सुविधाओं के साथ विकास प्रयासों को कम करते हैं और डेटाबेस अपग्रेड के दौरान अनुकूलता सुनिश्चित करते हैं। वित्तीय सहायता के लिए ये क्षमताएं आवश्यक हैं
संस्थान और टीपीपी खुली बैंकिंग के बदलते परिदृश्य को अपना रहे हैं।

इन प्रौद्योगिकियों के क्रियाशील होने का एक उल्लेखनीय उदाहरण ब्रिटेन का एक प्रमुख बैंक नेटवेस्ट है।

नेटवेस्ट ने अपनी एपीआई कॉल में उल्लेखनीय वृद्धि की, ग्राहक डेटा अंतर्दृष्टि को बढ़ाया, और गोपनीयता प्रोटोकॉल को मजबूत किया - यह सब लचीला डेटा प्रबंधन अपनाकर। खुली बैंकिंग की तेज़ गति वाली दुनिया में, प्रदर्शन और स्केलेबिलिटी महत्वपूर्ण हैं, इसलिए प्रौद्योगिकियाँ भी
उच्च लेनदेन मात्रा को प्रबंधित करने में सक्षम होना और नियामक सेवा स्तर के समझौतों को पूरा करना महत्वपूर्ण है। बुद्धिमान अनुक्रमण और कार्यभार अलगाव के लिए क्लाउड-आधारित समाधानों के साथ-साथ उन्नत भंडारण इंजन और कुशल डेटा संपीड़न जैसी सुविधाएँ,
भी इस संबंध में सहायक हैं।

बैंकिंग खोलने के लिए संक्रमण

ओपन बैंकिंग में परिवर्तन में चार प्रमुख घटक हैं: स्केलेबिलिटी, उपलब्धता, सुरक्षा और गतिविधि निगरानी। ग्राहकों को निर्बाध एकीकरण और वास्तविक समय डेटा वितरण प्रदान करने के लिए, ऐसी तकनीकों का होना महत्वपूर्ण है जो वास्तविक समय का समर्थन करती हों
डेटा और इवेंट प्रोसेसिंग. हालाँकि, वास्तविक समय में डेटा वितरित करना चुनौतियाँ पेश कर सकता है।

स्केलेबिलिटी के साथ, टीपीपी से अप्रत्याशित कार्यभार के कारण समस्याएं उत्पन्न होती हैं। हालाँकि, इसका समाधान एक ऐसी प्रणाली को लागू करना है जो ऊर्ध्वाधर और क्षैतिज स्केलिंग (जिसे शार्डिंग के रूप में जाना जाता है) दोनों के लिए अनुमति दे सकता है क्योंकि यह उच्च लेनदेन मात्रा भी सुनिश्चित करता है
प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है। इसके अलावा, क्लाउड-आधारित समाधान ऑटो-स्केलिंग क्षमताएं प्रदान करते हैं, जो लचीलापन प्रदान करते हैं और उन्हें बदलती मांगों को सहजता से समायोजित करने की अनुमति देते हैं।

इसके बाद, टीपीपी चौबीसों घंटे सेवाएं प्रदान करने के साथ, बैंकिंग एपीआई लगातार उपलब्ध रहना चाहिए, यहां तक ​​कि रखरखाव अवधि के दौरान भी। इसका एक समाधान मल्टी-नोड क्लस्टर और मल्टी-क्लाउड क्षमताओं के साथ क्लाउड-आधारित डेटाबेस सेवाएँ हैं। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है
उच्च उपलब्धता और दोष सहनशीलता, 24/7 बैंकिंग परिचालन के लिए महत्वपूर्ण। साथ ही, इन 24/7 परिचालनों के भीतर गतिविधि की निगरानी और समस्या निवारण महत्वपूर्ण है, ताकि वित्तीय संस्थान एक सुरक्षित और मजबूत खुली बैंकिंग बनाए रख सकें।
आधारिक संरचना।

यहां, उपकरण जो प्रशासन और प्रदर्शन अनुकूलन के लिए क्लाउड-आधारित सेवाओं के साथ-साथ सिस्टम गतिविधि और एप्लिकेशन घटनाओं की विस्तृत ट्रैकिंग को सक्षम करते हैं, प्रभावी प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण हैं। इस मोर्चे पर, विश्लेषण और विज़ुअलाइज़ेशन क्षमताएं
वित्तीय संस्थानों के लिए उनके संचालन में अंतर्दृष्टि प्राप्त करना फायदेमंद है, जिससे पारंपरिक व्यावसायिक खुफिया उपकरणों की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।

अंततः, खुली बैंकिंग में सुरक्षा और गोपनीयता के मुद्दे सर्वोपरि हैं। ऐसे समाधान जो डेटा-एट-रेस्ट और इन-ट्रांजिट दोनों के लिए उन्नत एन्क्रिप्शन तंत्र प्रदान करते हैं, साझा डेटा की सुरक्षा के लिए आवश्यक हैं। इसके अतिरिक्त, डेटा गोपनीयता कानूनों का अनुपालन
जीडीपीआर की तरह डेटा रेजीडेंसी अनुपालन के लिए फ़ील्ड-स्तरीय एन्क्रिप्शन और जियो-शेयरिंग सहित सूक्ष्म पहुंच नियंत्रण और एन्क्रिप्शन तकनीकों की आवश्यकता होती है।

खुले बैंकिंग क्षेत्र में वित्तीय संस्थानों की सफलता उन तकनीकों को अपनाने पर निर्भर करती है जो गतिशील वातावरण, अप्रत्याशित कार्यभार, स्केलेबिलिटी, उपलब्धता, सुरक्षा और गोपनीयता चुनौतियों को संभाल सकती हैं। इन तकनीकी का लाभ उठाकर
समाधान, वित्तीय संस्थान खुले बैंकिंग परिदृश्य को कुशलता से नेविगेट कर सकते हैं, नवाचार को बढ़ावा दे सकते हैं और डिजिटल युग में बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान कर सकते हैं।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs