रेगटेक और भुगतान के लिए एलएलएम का अगला चरण

नियामक प्रौद्योगिकी (रेगटेक) और भुगतान प्रणालियों में जीपीटी-4 जैसे बड़े भाषा मॉडल (एलएलएम) का एकीकरण वित्तीय क्षेत्र में एक नए युग का प्रतीक है। अपनी उन्नत भाषा प्रसंस्करण क्षमताओं के साथ, ये मॉडल पहले ही काफी चर्चा पैदा कर चुके हैं। 

वे वित्तीय संस्थानों के अनुपालन, जोखिम, ग्राहक संपर्क और लेनदेन प्रसंस्करण के प्रबंधन में क्रांतिकारी बदलाव लाने के लिए तैयार हैं। हालाँकि, जब इन क्षेत्रों में एलएलएम की परिवर्तनकारी क्षमता की बात आती है, तो अभी भी यह सवाल है कि हम उनके सामने आने वाली चुनौतियों के प्रति उनके वादे को कैसे संतुलित करते हैं।

अनुपालन और जोखिम प्रबंधन को परिष्कृत करना

एलएलएम वित्तीय नियमों के लगातार बढ़ते चक्रव्यूह से निपटने के लिए अत्यधिक कुशल उपकरण प्रदान कर सकते हैं। वे जटिल नियामक ग्रंथों की व्याख्या और वास्तविक समय अनुपालन मार्गदर्शन की पेशकश कर सकते हैं। यह क्षमता वैश्विक स्तर पर विनियामक परिवर्तनों की निगरानी तक फैली हुई है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वित्तीय संस्थान नई आवश्यकताओं के लिए तेजी से अनुकूलित हो सकें।

एलएलएम के उपयोग से जोखिम प्रबंधन को भी लाभ मिल सकता है। ईमेल या सोशल मीडिया पोस्ट जैसे असंरचित डेटा सहित व्यापक डेटासेट का विश्लेषण करके, एलएलएम छिपे हुए जोखिम पैटर्न और संभावित अनुपालन उल्लंघनों को प्रकट कर सकते हैं। यह सक्रिय दृष्टिकोण धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग जैसे वित्तीय अपराधों को कम करने में महत्वपूर्ण है, जो तेजी से परिष्कृत और मायावी होते जा रहे हैं।

फिर भी यदि मॉडल बारीक कानूनी भाषा की गलत व्याख्या करता है या नवीनतम नियमों पर अपडेट का अभाव है, तो विनियामक व्याख्या के लिए एलएलएम पर निर्भरता से निरीक्षण हो सकता है। जबकि एलएलएम को अनुपालन आवश्यकताओं की व्याख्या करने या जोखिम प्रबंधन में छिपे जोखिम पैटर्न की पहचान करने के लिए सहायक उपकरण के रूप में उपयोग किया जा सकता है, वे गलत जानकारी भी उत्पन्न कर सकते हैं, जिससे अनावश्यक जांच और संसाधन आवंटन हो सकता है। 

भुगतान में ग्राहक अनुभव को बढ़ाना

एलएलएम भुगतान प्रणालियों में ग्राहक सहभागिता को भी पुनर्परिभाषित कर रहे हैं। प्राकृतिक भाषाओं को समझने और उन पर प्रतिक्रिया देने की उनकी क्षमता अधिक व्यक्तिगत और सहज ग्राहक बातचीत की अनुमति देती है। संचार में यह तात्कालिकता, जो तेज़ गति वाली वित्तीय दुनिया में महत्वपूर्ण है, ग्राहकों की संतुष्टि और वफादारी को बढ़ा सकती है।

संवादी इंटरफेस में एलएलएम की तैनाती से भुगतान प्रक्रियाओं को सरल बनाया जा सकता है, जिससे डिजिटल सेवाओं से कम परिचित लोगों सहित ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, किसी वेबसाइट पर एलएलएम-संचालित चैटबॉट वरिष्ठ नागरिकों को ऑनलाइन भुगतान करने में सहायता कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे बिना किसी कठिनाई के ऑनलाइन बैंकिंग कर सकते हैं। यह मानव-केंद्रित दृष्टिकोण केवल सेवाओं के उपयोग में आसानी के बारे में नहीं है; यह समावेशिता और पहुंच के बारे में है।

इन लाभों के बावजूद, यह सुनिश्चित करने में चुनौतियाँ हैं कि ये प्रणालियाँ विविध बोलियों और स्लैंग की सटीक व्याख्या करती हैं, जिससे संभावित रूप से गलतफहमियाँ पैदा होती हैं। इसके अलावा, भुगतान जैसे अत्यधिक विनियमित डोमेन में प्रक्रियाओं और नियमों को अधिक सख्ती से परिभाषित किया जाता है, और इसलिए, स्वचालित प्रणालियों पर अत्यधिक निर्भरता से नियमों की गलत व्याख्या और ग्राहक सेवा में गलत संचार हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक स्वचालित ग्राहक सेवा प्रणाली गलती से उपयोगकर्ता को सुझाव देती है कि उनके पास दो-कारक प्रमाणित भुगतान के लिए विवाद का अधिकार है, जबकि भुगतान नेटवर्क के विवाद नियमों के अनुसार, लेनदेन के लिए कोई चार्जबैक अधिकार नहीं है।

नेविगेटिंग निहितार्थ

वित्तीय उद्योग की संवेदनशील और उच्च विनियमित प्रकृति को देखते हुए, एलएलएम आउटपुट में किसी भी पूर्वाग्रह या त्रुटि के महत्वपूर्ण परिणाम हो सकते हैं। एक और पेचीदा क्षेत्र है डेटा गोपनीयता और सुरक्षा सर्वोपरि है। चूंकि एलएलएम संवेदनशील या गोपनीय जानकारी संसाधित कर सकते हैं, इसलिए डेटा की सुरक्षा और वित्तीय क्षेत्र में कड़े डेटा गोपनीयता और गोपनीयता का अनुपालन करने के लिए मजबूत उपाय होने चाहिए।

एलएलएम आउटपुट भी प्रतिलिपि प्रस्तुत करने योग्य और नियतात्मक नहीं हैं, जिससे उन्हें उन मामलों पर लागू करना कठिन हो जाता है जहां निर्णय नियम-आधारित होते हैं और इसलिए, कई मामलों में प्रतिलिपि प्रस्तुत करने योग्य होना चाहिए। तथ्य यह है कि ये जटिल मॉडल अक्सर 'ब्लैक बॉक्स' के रूप में काम करते हैं, जिससे उनकी निर्णय लेने की प्रक्रियाओं को समझना और समझाना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। इसलिए, यह उन्हें उन डोमेन पर और भी कम लागू करता है जहां हितधारकों और नियामक निकायों के बीच निर्णयों की पारदर्शिता और व्याख्या की आवश्यकता होती है।

जबकि वित्तीय क्षेत्र में एलएलएम अभूतपूर्व अवसर प्रदान कर सकते हैं, मुख्य प्रक्रियाओं में उनका सफल एकीकरण इन चुनौतियों का समाधान करने पर निर्भर करता है।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25551/the-next-phase-for-llms-for-regtech-and-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs