वित्तीय समावेशन में सीबीडीसी की भूमिका पर रिपल के जेम्स वालिस

रिपल की यूट्यूब श्रृंखला "क्रिप्टो इन वन मिनट" के हालिया एपिसोड में जेम्स वालिससेंट्रल बैंक एंगेजमेंट के उपाध्यक्ष ने अपनी विशेषज्ञता साझा की कि कैसे सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राएं (सीबीडीसी) दुनिया भर में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में सहायक हो सकती हैं।

सीबीडीसी, या सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राएं, देश की फिएट मुद्रा का एक डिजिटल रूप है, जो देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी और विनियमित किया जाता है। वे डिजिटल सिस्टम के तकनीकी लाभों के साथ केंद्रीय बैंक मुद्राओं की पारंपरिक विश्वसनीयता और नियामक निरीक्षण को जोड़ते हुए, पैसे के विकास में एक नए अध्याय का प्रतिनिधित्व करते हैं। यहां उनकी प्रमुख विशेषताओं का विवरण दिया गया है:

1. फ़िएट मुद्रा का डिजिटल रूप: बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी के विपरीत, जो विकेंद्रीकृत हैं और किसी विशिष्ट देश से जुड़ी नहीं हैं, सीबीडीसी किसी देश की भौतिक मुद्रा (जैसे डॉलर, यूरो या येन) के डिजिटल समकक्ष हैं। वे अपने भौतिक समकक्षों के समान ही मूल्य रखते हैं और उनके साथ विनिमेय हैं।
2. सेंट्रल बैंक द्वारा जारी और विनियमित: सीबीडीसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी और नियंत्रित किए जाते हैं, जो मौद्रिक नीति और वित्तीय स्थिरता के लिए जिम्मेदार है। यह केंद्रीय प्राधिकरण सीबीडीसी को विकेंद्रीकृत डिजिटल मुद्राओं से अलग करता है।
3. वित्तीय प्रणालियों को आधुनिक बनाने का लक्ष्य: सीबीडीसी की शुरूआत को अक्सर वित्तीय प्रणाली को आधुनिक बनाने, इसे अधिक कुशल, तेज और अधिक सुरक्षित बनाने के प्रयास के रूप में देखा जाता है। वे संभावित रूप से भुगतान प्रणालियों को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, लेनदेन लागत को कम कर सकते हैं और लेनदेन की गति बढ़ा सकते हैं।
4. वित्तीय समावेशन की संभावना: सीबीडीसी मोबाइल प्रौद्योगिकी के माध्यम से डिजिटल भुगतान और वित्तीय सेवाओं तक आसान पहुंच प्रदान करके, विशेष रूप से कम बैंकिंग सुविधा वाले या गैर-बैंक सुविधा वाले क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन बढ़ाने में भूमिका निभा सकते हैं।
5. विभिन्न प्रकार: सीबीडीसी के दो मुख्य प्रकार हैं - खुदरा और थोक। खुदरा सीबीडीसी भौतिक नकदी के समान सार्वजनिक उपयोग के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जबकि थोक सीबीडीसी अंतरबैंक भुगतान और वित्तीय निपटान के लिए वित्तीय संस्थानों तक ही सीमित हैं।
6. गोपनीयता और सुरक्षा संबंधी चिंताएं: सीबीडीसी के कार्यान्वयन से गोपनीयता पर सवाल उठते हैं, क्योंकि वे केंद्रीय बैंकों को वित्तीय लेनदेन को अधिक आसानी से ट्रैक करने की अनुमति देते हैं। साइबर खतरों के खिलाफ इन डिजिटल मुद्राओं की सुरक्षा सुनिश्चित करना भी एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय है।
7. मौद्रिक नीति पर प्रभाव: सीबीडीसी मौद्रिक नीति को लागू करने में केंद्रीय बैंकों के लिए नए उपकरण पेश कर सकते हैं, संभावित रूप से अर्थव्यवस्था को प्रभावित करने के लिए अधिक प्रत्यक्ष तंत्र की अनुमति दे सकते हैं, जैसे प्रोग्राम योग्य धन या लक्षित वित्तीय हस्तक्षेप।
8. वैश्विक हित और विकास: कई देश सीबीडीसी की खोज या सक्रिय रूप से विकास कर रहे हैं, जिनमें चीन का डिजिटल युआन और बहामास का सैंड डॉलर शुरुआती उदाहरण हैं। यूरोपीय सेंट्रल बैंक और फेडरल रिजर्व भी क्रमशः डिजिटल यूरो और डॉलर की क्षमता पर शोध कर रहे हैं।

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रिपल में अपना वर्तमान पद संभालने से पहले, वालिस कंपनी में वैश्विक बिक्री रणनीति और संचालन के उपाध्यक्ष थे, इस भूमिका में उन्होंने मई 2019 से जनवरी 2021 तक काम किया। रिपल में अपने कर्तव्यों के अलावा, अगस्त 2018 में, वालिस ने 7e4 LLC की स्थापना की , विशेष रूप से ब्लॉकचेन, फिनटेक और भुगतान एवं लेनदेन बैंकिंग क्षेत्रों में रणनीतिक सलाह और व्यावसायिक परामर्श में विशेषज्ञता वाली एक परामर्श कंपनी।

वालिस की पेशेवर यात्रा में रिपल में शामिल होने से पहले आईबीएम में 17 साल का महत्वपूर्ण कार्यकाल शामिल है। उन्होंने आईबीएम के ब्लॉकचेन डिवीजन को शुरू करने, जनवरी 2015 से जुलाई 2018 तक दुनिया भर में इसकी बिक्री और संचालन का प्रबंधन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। उन्होंने जनवरी 2008 से जून 2017 तक आईबीएम में वैश्विक भुगतान उद्योग के उपाध्यक्ष के रूप में भी काम किया। इस क्षमता में, उन्होंने भुगतान उद्योग में कई अरब डॉलर मूल्य के व्यवसाय खंड का प्रबंधन किया। आईबीएम में उनकी विविध नेतृत्व भूमिकाओं में कॉर्पोरेट विकास, सॉफ्टवेयर बिक्री और वैश्विक बिक्री संचालन सहित विभिन्न डोमेन शामिल थे।

यहां वालिस की अंतर्दृष्टि का विस्तृत विवरण दिया गया है:

• वित्तीय समावेशन को परिभाषित करना: वालिस ने वित्तीय समावेशन की अवधारणा को समझाकर शुरुआत की। उन्होंने कहा कि यह अमेरिका, अफ्रीका और एशिया सहित विभिन्न क्षेत्रों के वैश्विक स्तर पर लोगों द्वारा अनुभव की जाने वाली वित्तीय सेवाओं तक पहुंच की कमी को संदर्भित करता है। वालिस के अनुसार, पहुंच की यह कमी मुख्य रूप से दो कारणों से है: कम आय के कारण वित्तीय संस्थानों के साथ कोई स्थापित संबंध नहीं है और इसलिए कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, और बैंकों की लाभ-संचालित प्रकृति जिसके कारण उन लोगों को सेवा देना कठिन हो जाता है जिनके पास कम है। पैसे नहीं हैं।
• समाधान के रूप में सीबीडीसी: वालिस ने इन मुद्दों को हल करने में सीबीडीसी की क्षमता पर प्रकाश डाला। उन्होंने बताया कि सीबीडीसी की लागत बहुत कम है, जिससे वित्तीय सेवाएं वर्तमान में उपलब्ध लागत से बहुत कम लागत पर प्रदान की जा सकती हैं। यह लागत-प्रभावशीलता उन लोगों के लिए वित्तीय सेवाओं को सुलभ बनाने की कुंजी है जो वर्तमान में बाहर हैं।
• बुनियादी वित्तीय सेवाओं को सक्षम करना: इसके अलावा, वालिस ने इस बात पर जोर दिया कि सीबीडीसी लोगों को सरल भुगतान अवसरों तक पहुंचने में सक्षम बना सकता है। यह पहुंच महत्वपूर्ण है क्योंकि यह लोगों को क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद कर सकती है।
• व्यापार वृद्धि के अवसर: वालिस ने यह भी उल्लेख किया कि सीबीडीसी के माध्यम से, व्यक्तियों को धन उधार लेने का अवसर मिल सकता है, जो उनके व्यवसाय को बढ़ाने में मदद करने में महत्वपूर्ण हो सकता है।
• समापन टिप्पणी: अपनी समापन टिप्पणी में, वालिस ने विषय की व्यापकता और वर्षों की चर्चा को एक मिनट में समेटने की चुनौती को स्वीकार किया। उन्होंने विषय और इसके संभावित प्रभाव के प्रति अपना उत्साह व्यक्त किया लेकिन प्रारूप की समय की कमी पर ध्यान दिया।

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• स्रोत: https://www.cryptoglobe.com/latest/2023/11/ripples-vp-of-central-bank-engagements-on-cbdcs-paving-the-way-for-global-financial-inclusion/