सुपर-ऐप्स के उदय ने पदधारियों पर दबाव डाला

एशिया में, बिगटेक और नए डिजिटल बैंकिंग चैलेंजर्स तेजी से आगे बढ़ रहे हैं, जो मौजूदा बैंकों को अपनी व्यावसायिक रणनीति पर पुनर्विचार करने और सुपर-ऐप इकोसिस्टम का हिस्सा बनने के लिए मजबूर कर रहे हैं, फाइनक्स्ट्रा की एक नई रिपोर्ट, इंफोसिस फिनाकल और वनस्पैन के सहयोग से, कहती है।

द फ्यूचर ऑफ डिजिटल बैंकिंग इन एशिया 2022 शीर्षक वाला पेपर, पड़ताल एशिया का तेजी से बढ़ता डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र और उभरते रुझानों पर प्रकाश डालता है।

एशिया पिछले कुछ वर्षों में बैंकिंग नवाचार में अग्रणी के रूप में उभरा है, जो इस क्षेत्र की बड़ी संख्या में बैंक रहित आबादी, समावेशी और सुलभ बैंकिंग सेवाओं की मांग और इंटरनेट की बढ़ती पहुंच से प्रेरित है।

एशिया पैसिफिक (APAC) में, डिजिटल बैंकिंग परिपक्वता के एक नए स्तर पर पहुंच गई है, जिसमें 88% उपभोक्ता अब सक्रिय रूप से डिजिटल बैंकिंग का उपयोग कर रहे हैं, 25 के 2017% से 65% अंक की वृद्धि, अनुसार मैकिन्से के 2021 व्यक्तिगत वित्तीय सेवा (PFS) सर्वेक्षण के लिए। फिनटेक ऐप और ई-वॉलेट जैसी गैर-पारंपरिक वित्तीय सेवाओं को भी अपनाया जा रहा है, 40 में प्रवेश 2017% से बढ़कर 51 में 2021% हो गया है।

अधिकांश भाग के लिए इन बाजार बदलावों का नेतृत्व सरकारों ने किया है, जिन्होंने पिछले वर्षों में प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने और बैंकिंग क्षेत्र में नवाचार को प्रोत्साहित करने के लिए कई संशोधन और विनियम पेश किए हैं।

हॉगकॉग स्वागत किया है आठ डिजिटल बैंक, सिंगापुर सम्मानित किया 2020 के अंत में चार डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस, फिलीपींस जारी किया है छह डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस, और मलेशिया अनावरण किया अप्रैल में अपने डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस के बहुप्रतीक्षित पांच विजेता। थाईलैंड ने भी काम करना शुरू कर दिया है आभासी बैंकों के लिए दिशानिर्देशों पर।

दूसरी ओर इंडोनेशिया नहीं है एक समर्पित डिजिटल बैंकिंग ढांचा, जिसने अधिग्रहण के माध्यम से डिजिटल बैंकों की शुरुआत की सुविधा के लिए नए नियम पेश किए।

बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (बीसीजी) अनुमान कि APAC 50 के मध्य तक लगभग 2021 डिजिटल बैंकों का घर था, जिनमें से कुछ दुनिया के सबसे सफल बैंक थे।

सुपर-ऐप्स का उदय

नियमों को सक्षम करके नए बाजार के खिलाड़ियों के प्रवेश के अलावा, इस क्षेत्र में तथाकथित सुपर-ऐप्स का उदय भी हुआ है, जो तकनीकी दिग्गजों की एक नस्ल है जो उपभोक्ताओं के लिए प्रवेश द्वार के रूप में कार्य करती है, जो राइड-हेलिंग, लॉजिस्टिक्स से कुछ भी प्रदान करती है। और खाद्य वितरण, डिजिटल भुगतान और ऋण के लिए।

वनस्पैन में उत्पाद विपणन निदेशक सैमुअल बकेन ने रिपोर्ट में एक टिप्पणी में लिखा है कि सुपर-ऐप्स पारंपरिक वित्तीय सेवाओं से परे मोबाइल ऐप के साथ मौजूदा ग्राहकों को बनाए रखने और मौजूदा ग्राहकों को बनाए रखने के पारंपरिक तरीकों को बाधित कर रहे हैं।

उदाहरण के लिए, Tencent समर्थित WeChat APAC में अग्रणी और सबसे परिष्कृत सुपर-ऐप्स में से एक है, जो ऑनलाइन मैसेजिंग, सोशल मीडिया, मार्केटप्लेस और सेवाओं को एक साथ जोड़ता है। अपने एकीकृत डिजिटल बैंक WeBank के माध्यम से, अब समूह कार्य करता है 200 मिलियन से अधिक व्यक्तिगत बैंकिंग ग्राहक और 1.2 मिलियन छोटे और मध्यम आकार के उद्यम, इसे APAC में सबसे बड़ा डिजिटल बैंक बनाते हैं, अनुसार स्विस डिजिटल बैंकिंग तकनीक प्रदाता बैंकिंग, पेमेंट्स: कॉन्टेक्स्ट (बीपीसी) और डच फिनटेक कंसल्टेंसी फर्म फिनकॉग द्वारा 2021 की रिपोर्ट के अनुसार।

एपीएसी 2012-2021 में डिजिटल बैंकों का विकास, स्रोत: एशिया प्रशांत में डिजिटल बैंकिंग, फिनकॉग, बीपीसी

दक्षिण कोरिया में, काकाओ ने प्लेटफॉर्म पर ई-वॉलेट जोड़ने से पहले और अंत में एक पूर्ण डिजिटल बैंक बनने से पहले एक मैसेजिंग ऐप के रूप में शुरुआत करते हुए, Tencent के समान रणनीति अपनाई। नेटवर्क प्रभाव और KakaoTalk के विशाल ग्राहक आधार का लाभ उठाना दुनिया भर में 53.3 मिलियन मासिक सक्रिय उपयोगकर्ता, काकाओबैंक दो साल से भी कम समय के संचालन के बाद लाभप्रदता तक पहुंचने में सक्षम था।

काकाओबैंक शुरू अगस्त 2021 में व्यापार, सार्वजनिक होने वाला एशिया का पहला नियोबैंक बन गया। रिपोर्ट के अनुसार, 34 मिलियन ग्राहकों के साथ, काकाओबैंक एपीएसी में चौथा सबसे बड़ा नियोबैंक है।

पदधारियों के लिए आगे की राह

बकेन ने लिखा, सुपर-ऐप अपने पैमाने, संसाधनों और क्षमताओं के कारण मौजूदा लोगों पर दबाव बढ़ा रहे हैं। सुपर-ऐप विकसित करने पर विचार करते समय, FI को सबसे पहले इस बात पर विचार करना चाहिए कि वे डिजिटल यात्रा में अपने दर्शकों को क्या मूल्य और सेवाएं देना चाहते हैं और दूसरी बात, उन्हें ऐसी सेवा की सुरक्षा सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

रिपोर्ट में कहा गया है कि पदधारियों को तेजी से भुगतान को सक्षम करने, सेवाओं के अनबंडलिंग को आसान बनाने और डेटा साझाकरण में सुधार करने के लिए एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) का लाभ उठाना चाहिए। उन्हें भुगतान और क्रेडिट स्कोरिंग जैसे क्षेत्रों में ग्राहक अनुभव और वित्तीय लेखांकन को बेहतर बनाने के लिए क्लाउड कंप्यूटिंग का अधिक से अधिक उपयोग करना चाहिए।

हालांकि, वित्तीय सुपर-ऐप विकसित करते समय, बैंकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि एक व्यापक डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का मतलब अपराधियों के लिए एक व्यापक हमले की सतह और उनके लिए अधिक संभावित कमजोरियों का लाभ उठाने के लिए है, बकेन ने चेतावनी दी।

इसलिए, बैंकों के लिए यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि वे अपनी डिजिटल सेवाओं की सुरक्षा सुनिश्चित करें और अनुभवी सुरक्षा भागीदारों के साथ मिलकर कुशल सुरक्षा उपाय करें जो उपयोगकर्ता के अनुभव को बाधित न करें।

जैसे-जैसे मोबाइल बैंकिंग लोकप्रियता में बढ़ती है और यह देखते हुए कि मोबाइल ऐप संभावित प्रतिकूल वातावरण में निष्पादित होते हैं, मोबाइल ऐप परिरक्षण के साथ क्लाइंट-साइड पर मोबाइल ऐप की सुरक्षा भी अनिवार्य है।

साइबर हमले और उल्लंघन एशिया में बढ़ रहे हैं. 2021 में, आईबीएम की सुरक्षा पेशकश, एक्स-फोर्स द्वारा पाए गए 26% हमलों को प्राप्त करते हुए, महाद्वीप दुनिया में सबसे अधिक हमला करने वाला क्षेत्र बन गया। इस क्षेत्र में वित्त और बीमा संगठनों पर सबसे अधिक बार हमला किया गया, जिससे एक्स-फोर्स की 30% घटनाओं का निवारण हुआ।