पिछले साल सिंगापुर की शीर्ष 5 फिनटेक कहानियां जो 2023 में उद्योग को प्रभावित करेंगी

यह कोई रहस्य नहीं है कि सिंगापुर में फिनटेक उद्योग हाल के वर्षों में फल-फूल रहा है। इसे शहर-राज्य के सहायक पारिस्थितिकी तंत्र के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, जिसमें एक व्यवसाय-समर्थक सरकार, एक उच्च शिक्षित कार्यबल और नवाचार और जोखिम लेने के लिए अनुकूल वातावरण शामिल है।

प्रमुख वित्तीय संस्थानों और बहुराष्ट्रीय निगमों की मजबूत उपस्थिति के साथ-साथ बैंकिंग और वित्त के लिए एक क्षेत्रीय केंद्र के रूप में शहर की स्थिति से भी इस क्षेत्र को लाभ हुआ है।

इन सभी कारकों ने सिंगापुर में फिनटेक परिदृश्य के विकास में योगदान दिया है, जैसा कि इस वर्ष हमने देखी गई रोमांचक घोषणाओं की हड़बड़ाहट से स्पष्ट है। चूंकि स्थानीय फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र के तेजी से विकास को बनाए रखना कठिन हो सकता है, फिनटेक न्यूज सिंगापुर ने इस साल की शीर्ष पांच फिनटेक कहानियों को क्यूरेट किया है।

एमएएस अपने सीबीडीसी विकास के साथ लिफाफे को आगे बढ़ाता है 

सिंगापुर का मौद्रिक प्राधिकरण (एमएएस) द्वीप राज्य में खुदरा और थोक सीबीडीसी दोनों की क्षमता तलाशने के लिए काफी प्रतिबद्ध है।

नियामक ने अक्टूबर के अंत में घोषणा की थी कि उसने खुदरा CBDC पायलट का पहला चरण पूरा कर लिया है - परियोजना आर्किड जिसने एक डिजिटल सिंगापुर डॉलर (SGD) की क्षमता की जांच की, जिसे उद्देश्य-बद्ध मुद्रा या PBM कहा जाता है।

जबकि MAS ने पाया कि सिंगापुर में खुदरा CBDC के लिए कोई बाध्यकारी कारण नहीं है, यह डिजिटल मुद्राओं के लिए अच्छे उपयोग के मामलों का पता लगाना जारी रखेगा।

इस बीच, एमएएस ने दिखाया कि यह अभी भी थोक सीबीडीसी के उपयोग पर आशावादी था जब उसने शुरुआत की थी यूबिन+ प्रोजेक्ट पर सिंगापुर फिनटेक फेस्टिवल (SFF) 2022 सीमा पार विदेशी मुद्रा निपटान के लिए।

यूबिन+ "सीमा पार विदेशी मुद्रा (एफएक्स) निपटान के लिए व्यापार मॉडल और शासन संरचनाओं का अध्ययन करेगा, जहां परमाणु निपटान, डिजिटल मुद्राओं पर आधारित, दक्षता में सुधार कर सकता है और मौजूदा भुगतान और निपटान रेल की तुलना में निपटान जोखिम को कम कर सकता है।"

यह परियोजना वितरित खाता प्रौद्योगिकी (डीएलटी) और गैर-डीएलटी-आधारित वित्तीय बाजार अवसंरचना का उपयोग करके मुद्रा लेनदेन का समर्थन करने के लिए तकनीकी मानकों और बुनियादी ढांचे का विकास करेगी।

इसके अतिरिक्त, एमएएस एक थोक सीबीडीसी परियोजना पर बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस) और फ्रांस और स्विट्जरलैंड के साथ भी काम कर रहा है।

डब प्रोजेक्ट मारियाना, नियामक काल्पनिक स्विस फ्रैंक, यूरो और सिंगापुर डॉलर थोक सीबीडीसी के सीमा पार एक्सचेंजों के लिए स्वचालित बाजार निर्माताओं (एएमएम) का पता लगाएंगे। 

सिंगापुर डिजिटल बैंक आखिरकार आ गए हैं

मासो दी गई ग्रैब-सिंगटेल कंसोर्टियम के लिए पूर्ण डिजिटल बैंक लाइसेंस जीएक्सएस बैंक साथ ही 2020 में SEA Group का MariBank। 

जीएक्सएस बैंक ने सितंबर में अपने आधिकारिक लॉन्च की घोषणा की, जिसकी शुरुआत जीएक्सएस, ग्रैब और सिंगटेल इकोसिस्टम के भीतर चयनित कर्मचारियों और अंडरबैंक ग्राहकों के साथ हुई। इसके बाद जीएक्सएस बैंक की सेवाएं उपभोक्ताओं के लिए उत्तरोत्तर शुरू की जाएंगी।

स्टैंडर्ड चार्टर्ड का ट्रस्ट बैंक जो महत्वपूर्ण रूप से निहित विदेशी बैंक (SFRB) वर्गीकरण के तहत संचालित होता है, उसी समय GXS बैंक के रूप में लॉन्च किया गया था। 

अपने लॉन्च के पहले दो महीनों के भीतर, ट्रस्ट बैंक कामयाब हो गया था 300,000 से अधिक ग्राहक ऑनबोर्ड.

चींटी समूह की अगला बैंक और ग्रीन लिंक डिजिटल बैंक ग्रीनलैंड फाइनेंशियल होल्डिंग्स द्वारा समर्थित भी इस साल अपने डिजिटल थोक बैंक लाइसेंस के साथ अपने परिचालन को बंद कर दिया। 

सभी पांच डिजिटल बैंक अब हैं सिंगापुर क्रेडिट ब्यूरो के सदस्य जो उन्हें अपने ऋण जोखिम जोखिम की अधिक प्रभावी ढंग से निगरानी करने में सक्षम बनाएगा।

बैंकिंग क्षेत्र में वित्तीय समावेशन और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने के लिए डिजिटल बैंकों का शुभारंभ एमएएस के प्रयासों का हिस्सा है। यह कदम उपभोक्ताओं को उस बैंक के प्रकार के बारे में अधिक विकल्प भी देगा जिसका वे उपयोग करना चाहते हैं। 

सिंगापुर क्रिप्टो ट्रेडिंग और स्टैब्लॉक्स को विनियमित करने पर विचार कर रहा है

जबकि नियामक ने अब तक दी गई ग्यारह पूर्ण लाइसेंस और सात सैद्धांतिक अनुमोदन डिजिटल भुगतान टोकन (डीपीटी) सेवा प्रदाताMAS ने क्रिप्टो ट्रेडिंग के निहित जोखिमों के बारे में सिंगापुर में खुदरा निवेशकों को लगातार चेतावनी दी है।

नियामक प्रतिबंधित डीपीटी सेवा प्रदाताओं को तत्काल प्रभाव से सार्वजनिक क्षेत्रों में विज्ञापन और प्रचार करने से रोकना चाहिए क्योंकि इनमें से कुछ विज्ञापन और दावे भ्रामक या झूठे हो सकते हैं और संभावित उपभोक्ता जोखिम पैदा कर सकते हैं,

प्रदाता केवल कॉर्पोरेट वेबसाइटों, मोबाइल एप्लिकेशन, या आधिकारिक सोशल मीडिया खातों पर ही मार्केटिंग या विज्ञापन कर सकते हैं। ये दिशानिर्देश एमएएस के विनियामक स्पष्टता प्रदान करने के दृष्टिकोण के साथ संरेखित करते हैं, जबकि यह सुनिश्चित करते हैं कि निवेशक क्रिप्टो परिसंपत्तियों के व्यापार में जोखिमों को जानते हैं।

इसके अतिरिक्त, एमएएस भी होगा स्थिर मुद्रा जारी करने को विनियमित करें एकल मुद्रा के लिए आंकी गई - जिसे एकल-मुद्रा आंकी गई स्थिर मुद्रा या SCS कहा जाता है - जहां संचलन में मूल्य S$5 मिलियन से अधिक है। 

SCS जारीकर्ताओं को नकद, नकद समतुल्य, या अल्प-दिनांकित संप्रभु ऋण प्रतिभूतियों में आरक्षित संपत्ति रखनी चाहिए जो संचलन में बकाया SCS के बराबर मूल्य के कम से कम 100 प्रतिशत के बराबर हो।

अवलंबी बैंकों की विफलता

हाल के प्रकाश में डीबीएस विफलताओं एमएएस पर्यवेक्षी कार्रवाई और अतिरिक्त पूंजी आवश्यकताओं के कारण, यह जानना आवश्यक है कि मौजूदा बैंक भी प्रणाली और साइबर सुरक्षा विफलताओं के प्रति प्रतिरक्षित नहीं हैं।

अच्छे उत्पादों और सेवाओं के साथ सिंगापुर में बैंकिंग आम तौर पर कुशल और सुविधाजनक है। हालांकि, पिछले साल दो महत्वपूर्ण विफलताएं सामने आईं - डीबीएस दो-दिवसीय व्यवधान और ओसीबीसी का फ़िशिंग घोटाला।

डीबीएस ग्रुप को वर्षों में अपने सबसे व्यापक आउटेज में लगभग दो दिनों तक व्यवधान का सामना करना पड़ा, जिससे बैंक की विश्वसनीयता को झटका लगा। मंगलवार और बुधवार को आउटेज ने इसके भुगतान ऐप सहित इसकी बैंकिंग सेवाओं को बाधित कर दिया। 

तब से बैंक के सिस्टम को बहाल कर दिया गया है, और सभी सेवाएं अब चालू हैं और चल रही हैं।

एमएएस ने कहा कि अब यह डीबीएस की आवश्यकता है परिचालन जोखिम के लिए अपनी जोखिम-भारित संपत्ति का 1.5 गुणा गुणक लागू करने के लिए - इसका मतलब विनियामक पूंजी में लगभग S$930 मिलियन की अतिरिक्त राशि होगी।

इस बीच, OCBC बैंक को कुल नुकसान हुआ एस $ 13.7 मिलियन फ़िशिंग घोटालों की बाढ़ में खो गया था जिसने 790 ग्राहकों को प्रभावित किया था। बैंक ने कहा कि उसने प्रभावित ग्राहकों को पूरी तरह से "इस घोटाले की परिस्थितियों को देखते हुए सद्भावना के इशारे के रूप में" प्रतिपूर्ति करने का फैसला किया। 

आसियान में क्षेत्रीय भुगतान कनेक्टिविटी

इस बीच, सिंगापुर सहित आसियान के पांच केंद्रीय बैंकों ने घोषणा की कि उन्होंने हस्ताक्षर किए हैं समझौता ज्ञापन (एमओयू) तेजी से, सस्ता, अधिक पारदर्शी और अधिक समावेशी सीमा पार भुगतान का समर्थन करने के लिए क्षेत्रीय भुगतान कनेक्टिविटी पर सहयोग करना।

G20 लीडर्स समिट में हस्ताक्षरित, भुगतान कनेक्टिविटी में शामिल केंद्रीय बैंकों में शामिल हैं बैंक इंडोनेशिया (बीआई), बैंक नेगरा मलेशिया (BNM), पिंगिपिनस (बीएसपी) का बंगला सेंट्रेल एनजी, सिंगापुर की मौद्रिक प्राधिकरण (मास), तथा बैंक ऑफ थाईलैंड (BOT).

सीमा पार भुगतान कनेक्टिविटी का कार्यान्वयन सीमा पार व्यापार, निवेश, वित्तीय गहनता, प्रेषण, पर्यटन और अन्य आर्थिक गतिविधियों के साथ-साथ क्षेत्र में एक अधिक समावेशी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का समर्थन और सुविधा प्रदान करता है।

आगे देख रहा 

पिछले एक साल में दुनिया उलटी हो गई है, और यह भविष्यवाणी करना कठिन है कि भविष्य क्या होगा। सभी समस्याओं के उत्पन्न होने के बाद, यह आश्चर्य स्वाभाविक है कि 2023 में तकनीकी और वित्तीय उद्योगों के लिए क्या होगा।

तो, सिंगापुर फिनटेक के लिए अगले वर्ष क्या होगा? केवल समय ही बताएगा। लेकिन एक बात निश्चित है: शेरों का शहर एक ऐसा देश है जो लगातार अनुकूलन और विकास कर रहा है। इसलिए आने वाले साल में जो भी हो, सिंगापुर उसके लिए तैयार रहेगा।