बाल्टिक्स प्रभाव: भुगतान उद्योग पर बाल्टिक्स नियामक वातावरण का प्रभाव

बाल्टिक राज्य-एस्टोनिया, लातविया और लिथुआनिया-कई भुगतान पहल सेवा (पीआईएस) प्रदाताओं को आकर्षित कर रहे हैं क्योंकि वे संपूर्ण एकल यूरो भुगतान क्षेत्र (एसईपीए) के लिए एक प्रवेश बिंदु के रूप में काम करते हैं। परंपरागत रूप से, लिथुआनिया पसंदीदा यूरोपीय रहा है
लाइसेंस प्राप्त करने के लिए केंद्रीय नियामक। हालाँकि, इसने हाल ही में एक सख्त रुख अपनाया है, कई लाइसेंस रद्द कर दिए हैं और गैर-अनुपालन के लिए प्रदाताओं पर बड़ा जुर्माना लगाया है। इसके विपरीत, सेंट्रल बैंक ऑफ लातविया अब SEPA को भुगतान तक पहुंच प्रदान कर रहा है
संस्थाएँ, यह भूमिका पहले विशेष रूप से बैंक ऑफ़ लिथुआनिया के पास थी। लातविया सक्रिय रूप से क्रिप्टोकरेंसी कंपनियों को आकर्षित करने की कोशिश कर रहा है और फिनटेक पहल के प्रति तेजी से अनुकूल हो रहा है। इस बीच, एस्टोनिया अपना विशिष्ट सतर्क दृष्टिकोण बनाए रखता है,
मुख्य रूप से घरेलू स्तर पर स्थापित फिनटेक फर्मों को लाइसेंस प्रदान करना।

क्रिप्टो परिदृश्य पर PSD3 और त्वरित भुगतान विनियमन का प्रभाव

आगामी PSD3 और त्वरित भुगतान नियम क्रिप्टोक्यूरेंसी वातावरण को महत्वपूर्ण रूप से बदलने के लिए तैयार हैं। इसके अलावा, MiCA विनियमन की शुरूआत, जिसे क्रिप्टो-परिसंपत्तियों, उनके सेवा प्रदाताओं और जारीकर्ताओं को विनियमित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है
यूरोपीय संघ द्वारा उपभोक्ता संरक्षण बढ़ाने और स्पष्ट उद्योग मानक स्थापित करने से नियामकों के बीच उनकी स्वीकार्यता बढ़ने की उम्मीद है। बैंक ऑफ लिथुआनिया, जिसने पारंपरिक रूप से क्रिप्टोकरेंसी कंपनियों के प्रति सतर्क रुख बनाए रखा है,
यह अधिक सुविधाजनक हो सकता है, जिससे संभावित रूप से भुगतान सेवा प्रदाताओं द्वारा क्रिप्टोकरेंसी कंपनियों की स्वीकार्यता में वृद्धि हो सकती है। इसके अतिरिक्त, PSD3 के कार्यान्वयन के साथ, कई बाज़ारों को अपनी भुगतान प्रसंस्करण रणनीतियों का पुनर्मूल्यांकन करना होगा,
संभवतः उन्हें भुगतान संस्थान लाइसेंस प्राप्त करने या ऐसी संस्थाओं के साथ साझेदारी करने की आवश्यकता होगी जिनके पास पहले से ही ऐसे लाइसेंस हैं।

भुगतान सेवाओं में प्रमुख बाज़ार रुझान

ई-कॉमर्स में भुगतान पहल सेवा (पीआईएस) को अपनाने और ऐप्पल और गूगल पे जैसे उपभोक्ता-अनुकूल इंटरफेस की बढ़ती मांग के साथ, भुगतान परिदृश्य तेजी से विकसित हो रहा है। पारंपरिक कार्ड से भुगतान कम हो रहा है, जबकि अभी खरीदें,
बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) सेवाओं की मांग बढ़ रही है। आवर्ती भुगतान और सुरक्षित कार्ड डेटा भंडारण विशेष रूप से बीमा प्रदाताओं और बड़े उद्यमों के लिए महत्वपूर्ण है जो चल रहे नवाचार और तकनीकी के बीच राजस्व को अनुकूलित करना चाहते हैं।
उन्नति. इसके अतिरिक्त, पीआईएस की परिपक्वता बाजार में प्रमुख खिलाड़ियों के बीच विश्वास बढ़ा रही है।

भुगतान उद्योग में अभूतपूर्व प्रौद्योगिकियाँ और चुनौतियाँ

एलएचवी समूह द्वारा एस्टोनिया में एवरीपे की खरीद और बाल्टिक क्षेत्रीय बैंक ल्यूमिनर द्वारा एस्टोनियाई कंपनी मेककॉमर्स का अधिग्रहण, साथ ही सिटाडेल द्वारा अपने क्लिक्स समाधान का सक्रिय व्यावसायीकरण, चुनौतियों का मिश्रण प्रस्तुत करता है।
और वित्तीय क्षेत्र में अवसर। बाल्टिक्स में भुगतान उद्योग को मुख्य रूप से व्यापारियों की जरूरतों के अनुरूप सेवा प्रदाताओं की पहचान करने और भुगतान पहल/ओपन के आदर्श से कम एकीकरण से निपटने के कार्य द्वारा चुनौती दी जाती है।
बैंकिंग एपीआई. ये समस्याएं त्रुटियों और तकनीकी बाधाओं का कारण बन सकती हैं जो भुगतान प्रक्रियाओं को बाधित करती हैं और रूपांतरण दरों में कमी लाती हैं।

नए क्षितिज: विकास और नवाचार के अवसरों की पहचान करना

इसके विपरीत, भुगतान उद्योग में विकास और नवाचार के महत्वपूर्ण अवसर प्रचुर मात्रा में हैं, खासकर मोंटोनियो जैसे प्रदाताओं के लिए। रूपांतरण दरों को बढ़ाने के लिए बैंकों के साथ गहन एकीकरण, बैंक कवरेज में मात्रा से अधिक गुणवत्ता को प्राथमिकता देना, और
उपभोक्ता व्यवहार के उभरते रुझानों का लाभ उठाते हुए नवप्रवर्तन और बाज़ार विस्तार के रास्ते उपलब्ध होते हैं।

उपभोक्ता व्यवहार को मोबाइल भुगतान समाधान की ओर स्थानांतरित करना

बाल्टिक्स में भुगतान विधियों के संबंध में उपभोक्ता व्यवहार में महत्वपूर्ण बदलाव आए हैं, खासकर मोबाइल शॉपिंग के बढ़ने के साथ। जबकि बैंकलिंक भुगतान परंपरागत रूप से ऑनलाइन शॉपिंग के लिए लोकप्रिय रहा है, इसमें उल्लेखनीय वृद्धि हुई है
Apple Pay और Google Pay की मांग में। यह बदलाव मोबाइल खरीदारी के बढ़ते चलन के अनुरूप, मोबाइल भुगतान विधियों द्वारा दी जाने वाली सुविधा से प्रेरित है। हालाँकि, क्षेत्र के व्यापारियों को महंगे कार्ड भुगतान सहित चुनौतियों का सामना करना पड़ता है
जो Apple Pay और Google Pay के माध्यम से बनाए गए हैं। नतीजतन, कुछ व्यापारी कार्ड भुगतान को बढ़ावा देने में झिझक रहे हैं और कार्ड भुगतान शुल्क को अंतिम उपयोगकर्ताओं तक पहुंचाने के विकल्प तलाश सकते हैं, हालांकि नियामक के बीच ऐसी रणनीतियों का कार्यान्वयन अनिश्चित बना हुआ है।
विचार।

बाल्टिक्स में भुगतान का भविष्य

अगले 5-10 वर्षों में बाल्टिक्स में भुगतान उद्योग के लिए दृष्टिकोण तकनीकी प्रगति, बदलती उपभोक्ता प्राथमिकताओं और विनियामक विकास द्वारा संचालित निरंतर विकास और नवाचार की विशेषता होने की उम्मीद है, जैसे:

• प्रौद्योगिकी प्रगति: भुगतान उद्योग में ब्लॉकचेन, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण को अपनाने सहित प्रौद्योगिकी में और प्रगति देखने की संभावना है। ये तकनीकें बढ़ाएंगी सुरक्षा
  प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करें, और नई भुगतान विधियों और समाधानों को सक्षम करें।

• उपभोक्ता वरीयताएँ बदलना: उपभोक्ताओं की प्राथमिकताएँ डिजिटल और मोबाइल भुगतान समाधानों की ओर बढ़ती रहने की उम्मीद है। स्मार्टफोन के बढ़ते उपयोग, इंटरनेट की बढ़ती पहुंच और सुविधा से इस प्रवृत्ति को बढ़ावा मिलेगा
  मोबाइल भुगतान द्वारा प्रस्तावित.

• नियामक विकास: क्रिप्टोकरेंसी, ओपन बैंकिंग और डिजिटल वॉलेट जैसे नवाचारों को समायोजित करने के लिए भुगतान उद्योग को नियंत्रित करने वाले नियामक ढांचे विकसित होने की संभावना है। इसमें नए नियमों की शुरूआत शामिल हो सकती है
  या उपभोक्ता संरक्षण, डेटा सुरक्षा और अंतरसंचालनीयता सुनिश्चित करने के लिए मौजूदा अपडेट।

• फिनटेक व्यवधान: बाल्टिक्स में भुगतान परिदृश्य में नवीन भुगतान समाधान और सेवाओं की पेशकश करने वाले फिनटेक स्टार्टअप्स से प्रतिस्पर्धा बढ़ सकती है। पारंपरिक वित्तीय संस्थानों को अनुकूलन और सहयोग करने के दबाव का सामना करना पड़ सकता है
  प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए फिनटेक कंपनियों के साथ।

• सीमा-पार भुगतान: बाल्टिक्स के यूरोपीय संघ और यूरोज़ोन का हिस्सा होने से, सीमा पार से भुगतान अधिक निर्बाध और लागत प्रभावी होने की उम्मीद है, जिससे व्यवसायों और उपभोक्ताओं को समान रूप से लाभ होगा।

कुल मिलाकर, बाल्टिक्स में भुगतान उद्योग अगले दशक में विकास और परिवर्तन के लिए तैयार है, जो तकनीकी नवाचार, बदलते उपभोक्ता व्यवहार, नियामक परिवर्तनों और फिनटेक व्यवधानकर्ताओं से बढ़ती प्रतिस्पर्धा से प्रेरित है।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25853/the-baltics-effect-the-impact-of-the-baltics-regulatory-environment-on-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs