2023 के परिभाषित बीमा रुझान (हन्ना फिट्ज़सिमोंस)

यह कहना कि 2022 बीमा और ब्रोकर उद्योगों के लिए एक व्यस्त वर्ष था, एक अतिशयोक्ति होगी। बाजार में उथल-पुथल, मुद्रास्फीति और कोविड-19 के चल रहे प्रभावों ने परिचालन को बाधित करना जारी रखा।

प्रत्यक्ष परिणाम के रूप में, हमने बीमा की लोकप्रियता, इसे बेचने और पैक करने के तरीके और ग्राहकों की बढ़ती अपेक्षाओं में बड़े बदलाव देखे। डिजिटल प्रौद्योगिकियों के लगातार परिपक्व होने के साथ, यहां तक ​​कि बड़े बीमाकर्ता - जो ऐतिहासिक रूप से अनुकूलन में धीमे रहे हैं - ने परिचालन दक्षता और परिवर्तन दोनों को चलाने के लिए बढ़ती क्षमताओं का उपयोग किया है।

मंदी और जीवन-यापन की बढ़ती लागत के संकट के कारण और बदलाव आने की संभावना है क्योंकि ग्राहक और बीमाकर्ता दोनों खर्च कम करना चाहते हैं, लचीलेपन के लिए अनुकूलनशीलता और लचीलापन महत्वपूर्ण होगा। तो, 2023 में बीमा क्षेत्र के लिए क्या संभावनाएं हैं?

1. कम प्रीमियम आय वृद्धि

बीमाकर्ताओं पर अपने प्रीमियम की कीमत कम करने के लिए ग्राहकों की ओर से लगातार दबाव बढ़ रहा है, इसलिए उच्च मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप बढ़ती परिचालन लागत के बावजूद, वे किफायती बने हुए हैं। हालाँकि, जीवनयापन की लागत के संकट के कारण उपभोक्ताओं और व्यवसायों दोनों को अपनी जेब ढीली करनी पड़ रही है, कई लोगों के लिए बीमा का खर्च वहन करना अधिक कठिन हो जाएगा और प्रीमियम बढ़ाने से कुछ मौजूदा ग्राहकों को कीमत चुकानी पड़ सकती है।

पूरे वर्ष, बढ़ती बंधक और ब्याज दरें, कमजोर आर्थिक तस्वीर के साथ मिलकर, घर और कार की बिक्री की मांग को कम कर देंगी, जिसका बीमा पर असर पड़ेगा। परिणामस्वरूप, जबकि 2022 में गैर-जीवन प्रीमियम आय बढ़ने का अनुमान लगाया गया था
4.1% तक 2023 में इसके काफी धीमी होकर 1.5% होने की उम्मीद है।

2. तकनीकी परिवर्तन

पिछले साल बीमा उद्योग में निरंतर प्रतिस्पर्धा ने नवप्रवर्तन को बढ़ावा दिया, विशेष रूप से क्लाउड में स्थानांतरण, विरासत प्रणालियों का सरलीकरण और उभरती प्रौद्योगिकियों और क्षमताओं का एकीकरण।

बदले में, तकनीकी विकास ने कई नए बीमा स्टार्ट-अप और उद्योगों से प्रतिस्पर्धा को प्रेरित किया है, जिनमें से कई बीमा क्षेत्र में पैठ बनाने के लिए बड़े डेटा और कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग कर रहे हैं। साथ में, स्थापित बीमाकर्ता उन लाभों का लाभ उठा रहे हैं जो उन्नत प्रणालियों और तकनीकी समाधानों को लागू करने से उन्हें मिल सकते हैं।

बढ़ती दक्षता और उत्पादकता, साथ ही समेकन, 2023 में सफलता की कुंजी होगी, और बीमाकर्ता ऐसा करने में मदद करने के लिए प्रौद्योगिकी की तलाश कर रहे हैं। ऐसी प्रौद्योगिकी का निर्माण जो लचीली, स्केलेबल और लचीली हो, लाभप्रदता को अधिकतम करने और आवश्यकतानुसार पैमाने पर सिस्टम को कॉन्फ़िगर करने का उत्तर है।

इसके अलावा, दावों के प्रसंस्करण और एल्गोरिथम अंडरराइटिंग में सहायता के लिए उभरते एआई और स्वचालन उपकरणों को शामिल करना प्रभावी साबित होगा, जिससे उथल-पुथल वाले वर्ष के दौरान ग्राहक प्रतिधारण पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मूल्यवान समय बचेगा। से हालिया शोध

डेलॉइट सुझाव देता है कि उद्योग का भविष्य बुनियादी ढांचे और तकनीकी उन्नयन के मूल्य और लाभों को पूरी तरह से समझने पर निर्भर है। वितरक और पॉलिसीधारक की अपेक्षाओं का सक्रिय रूप से अनुमान लगाना और उन्हें पूरा करना और प्रयोग के उच्च स्तर को प्राथमिकता देना चल रहे नवाचार, प्रतिस्पर्धी भेदभाव और लाभदायक विकास को चलाने की कुंजी है।

3. ग्राहक अनुभव का समर्थन करने के लिए डिजिटल का उपयोग करना

2023 में, जैसे-जैसे ग्राहकों को बनाए रखना और आकर्षित करना अधिक कठिन होता जाएगा, ग्राहक-केंद्रितता महत्वपूर्ण हो जाएगी। हाल ही में

पीडब्ल्यूसी अध्ययन में पाया गया कि एक तिहाई उपभोक्ता एक खराब अनुभव के बाद किसी विश्वसनीय ब्रांड से दूर चले जाएंगे, जिससे नीति-केंद्रित व्यवसाय मॉडल से ग्राहक-केंद्रित व्यवसाय मॉडल में बदलाव आएगा। जरूरत के समय - जैसे कि जीवन यापन की लागत-संकट - के दौरान ग्राहकों को अपने बीमाकर्ता के साथ जुड़ने की अधिक संभावना होती है - और इसलिए व्यवसायों को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि वे सामने और केंद्र में बने रहने के लिए संपर्क के बिंदु और नियमित अपडेट प्रदान कर रहे हैं।

डिजिटल के उदय के साथ, ग्राहकों की अपेक्षाएं भी अधिक वैयक्तिकृत, तकनीकी रूप से उन्नत और उपयोग में आसान सेवाओं की अपेक्षा में विकसित हुई हैं। वे अब एक मंच तक सीमित नहीं रहना चाहते. वेबसाइटों से लेकर ऐप्स से लेकर लाइव बातचीत तक, वे एक ऐसे चैनल का विकल्प चाहते हैं जो उनकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो और एक सरल, सहज अनुभव प्रदान करे। एक बहुआयामी, मल्टीचैनल दृष्टिकोण प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने के साथ-साथ वैयक्तिकृत और सर्वव्यापी अनुभव प्रदान करके ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाता है।

2023 में क्रॉस-सेलिंग के लिए दबाव व्यक्तिगत बीमा पैकेज और अनुरूप प्रीमियम के लिए ड्राइव के साथ-साथ चलेगा, जो यह सुनिश्चित करेगा कि ग्राहकों को वही मिल सके जो वे चाहते हैं और केवल वही प्राप्त कर सकते हैं जो वे चाहते हैं, जिससे उनका अपना खर्च कम हो जाएगा। बड़े डेटा की अपार शक्ति का लाभ उठाने में सक्षम होने के कारण, बीमाकर्ताओं के लिए इसे उपलब्ध कराना तेजी से संभव होता जा रहा है।

वैश्विक आर्थिक प्रतिकूल परिस्थितियां भले ही तेज़ चल रही हों, लेकिन चल रही चुनौतियों के सामने, मुझे इसमें कोई संदेह नहीं है कि लचीलेपन, अनुकूलनशीलता और ग्राहक-केंद्रितता का प्रदर्शन करके, उद्योग केवल मजबूत होकर उभरेगा।

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोब्लॉकचैन। Web3 मेटावर्स इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/23654/the-defining-insurance-trends-of-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs