आपराधिक गतिविधि का समर्थन करना और नियामकों से पर्याप्त जुर्माने का जोखिम उठाना, जिससे उनकी प्रतिष्ठा को भी नुकसान पहुंचे, ऐसी चीजें नहीं हैं जिनकी कोई भी वित्तीय संस्था आकांक्षा करती है। फिर भी कई लोग खुद को ऐसे जोखिमों में डाल रहे हैं क्योंकि वे मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए पर्याप्त कदम नहीं उठा रहे हैं।
डिजिटलीकरण के साथ मनी लॉन्ड्रिंग के नए अवसर पैदा हो रहे हैं, इसकी पहचान करना और इसे रोकना वित्तीय सेवाओं में उन लोगों के लिए एक चुनौती साबित हो रहा है जो आमतौर पर इसे रोकने की कोशिश में अग्रिम पंक्ति में हैं।
वास्तव में, ड्रग्स और अपराध पर संयुक्त राष्ट्र कार्यालय (यूएनओडीसी) का अनुमान है कि दुनिया की जीडीपी में मनी लॉन्ड्रिंग का योगदान दो से पांच प्रतिशत के बीच है। यह एक महत्वपूर्ण मुद्दा है.
हालांकि एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) के आसपास कई वैश्विक और क्षेत्रीय कानून और नियम हैं, जिनके लिए वित्तीय सेवाओं से जुड़े लोगों को संभावित ग्राहकों और मौजूदा ग्राहकों की गतिविधियों की पहचान करने की आवश्यकता होती है, जो मनी लॉन्ड्रिंग से जुड़े हो सकते हैं, लेकिन यह पर्याप्त साबित नहीं हो रहा है। इसे कम करो.
मनी लॉन्ड्रर्स की पहचान करने के लिए आठ लाल झंडे और ऐसी गतिविधि को होने से रोकने की प्रक्रियाएँ:
- संभावित ग्राहकों की व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने की अनिच्छा: खाता खोलने से पहले किसी व्यक्ति की पहचान सत्यापित करना वित्तीय संस्थानों द्वारा उठाए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण कदमों में से एक है। इसके लिए संभावित ग्राहक को कुछ व्यक्तिगत जानकारी साझा करने और, जहां उपयुक्त हो, अपनी पहचान का दस्तावेजी प्रमाण, जैसे कि उनका पता, प्रदान करना आवश्यक हो जाता है। अधिकांश लोगों को अपने बारे में ऐसी जानकारी साझा करने में कोई समस्या नहीं होती है। हालाँकि, यदि कोई संभावित ग्राहक प्रावधान से बचने की कोशिश करता है या गलत जानकारी प्रदान करता है तो उसे खतरे की घंटी बजानी चाहिए। संभावित ग्राहकों को आवश्यक अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) सत्यापन प्रक्रिया को पूरा किए बिना कभी भी शामिल नहीं किया जाना चाहिए।
- संभावित और मौजूदा ग्राहकों की भौगोलिक स्थिति: जबकि मनी लॉन्ड्रिंग किसी विशेष भौगोलिक क्षेत्र तक ही सीमित नहीं है, कुछ देशों में जोखिम अधिक है जो कमजोर नियमों और खराब सरकारी अंतर्दृष्टि के कारण भ्रष्टाचार और संगठित अपराध के प्रति अधिक संवेदनशील हैं। बेसल एएमएल 2022 रिपोर्ट के अनुसार, हैती, म्यांमार, मोजाम्बिक, मेडागास्कर और डेमोक्रेटिक रिपब्लिक ऑफ कांगो सहित देशों में मनी लॉन्ड्रिंग का जोखिम अधिक है। इसलिए, इनमें से किसी भी देश के पते वाले लोगों के लिए उचित परिश्रम को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है।
- ग्राहकों पर साफ़ और अद्यतन डेटा का अभाव: यदि आपका डेटा साफ़ और अद्यतन नहीं है तो आप आश्वस्त नहीं हो सकते कि आपके पास ग्राहक के रूप में कोई मनी लॉन्ड्रर नहीं है। यही कारण है कि मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने में मदद करने के लिए एक अच्छा पहला कदम ऐसी प्रक्रियाएं स्थापित करना है जो निरंतर डेटा स्वच्छता प्रदान करती हैं। जब डेटा क्लींजिंग प्रक्रिया की बात आती है तो सबसे उपयोगी उपकरणों में से एक पता स्वत: पूर्ण या लुकअप सेवा है जो ऑनबोर्डिंग चरण में वास्तविक समय में सटीक पता डेटा एकत्र करता है। ये उपकरण आईडी सत्यापन का समर्थन करते हुए पते का सत्यापन भी प्रदान करते हैं। चूंकि आईडी जांच से डेटा के साथ बुनियादी समस्याएं सामने आएंगी, जैसे कि गलत तरीके से स्वरूपित पता, इसलिए यह सुनिश्चित करना बेहतर मूल्य और सर्वोत्तम अभ्यास है कि आपके पास पहले स्थान पर सटीक उपयोगकर्ता संपर्क डेटा है।
- अपने व्यवसाय को जानें (केवाईबी) जांचें प्रभावी ढंग से वितरित करें: शेल कंपनियां या संगठनात्मक संरचनाएं जो वास्तव में अस्तित्व में नहीं हैं, अक्सर मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी का स्रोत होती हैं। और जहां ऐसी जटिलता है, ये वित्तीय अपराध, यहां तक कि आतंक के वित्तपोषण के लिए भी मोर्चे हो सकते हैं, खासकर इसलिए क्योंकि यह पता लगाना अक्सर मुश्किल होता है कि इन संस्थाओं के मालिक कौन हैं। नए और मौजूदा व्यावसायिक ग्राहकों और आपूर्तिकर्ताओं द्वारा उत्पन्न जोखिमों को पूरी तरह से समझने के लिए केवाईबी जांच करना महत्वपूर्ण है - दुनिया भर के अधिकांश नियामकों को वित्तीय संस्थानों से ऐसा करने की आवश्यकता होती है। केवाईबी स्क्रीनिंग के लिए एक प्रभावी और लागत प्रभावी दृष्टिकोण के लिए यह सलाह दी जाती है कि कंपनी का नाम, पता, व्यवसाय पंजीकरण संख्या और परिचालन स्थिति को व्यवसाय डेटा के मान्यता प्राप्त स्रोतों, जैसे कि व्यवसाय रजिस्ट्री या कंपनी हाउस जैसे नियामक से क्रॉस-चेक करें।
- SaaS इलेक्ट्रॉनिक पहचान सत्यापन (eIDV) को अपनाएं: मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी को रोकने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक सॉफ्टवेयर-ए-ए-सर्विस (सास) इलेक्ट्रॉनिक पहचान सत्यापन (ईआईडीवी) टूल का उपयोग करना है। ये प्लेटफ़ॉर्म, वास्तविक समय में, संभावित ग्राहकों द्वारा प्रदान किए गए नाम, पते, ईमेल पते और फोन नंबरों की जांच कर सकते हैं। सर्वोत्तम परिणामों के लिए दुनिया भर के प्रतिष्ठित स्रोतों, जैसे सरकार, उपयोगिता और क्रेडिट एजेंसियों से अरबों उपभोक्ता रिकॉर्ड तक पहुंच के साथ एक SaaS eIDV प्लेटफ़ॉर्म प्राप्त करने की अनुशंसा की जाती है। मैन्युअल जांच की तुलना में, ऐसे टूल का उपयोग करना आईडी सत्यापन करने का काफी तेज़, अधिक सटीक और लागत प्रभावी तरीका है। कुछ ईआईडीवी सेवाएँ व्यापक केवाईसी जाँच जैसे केवाईबी, प्रतिबंध स्क्रीनिंग आदि की भी पेशकश करती हैं।
- नवीनतम प्रतिबंध सूचियाँ प्राप्त करें: हालाँकि जिन लोगों को मंजूरी दी गई है, उनकी स्क्रीनिंग करना एक नियामक आवश्यकता है, यह आश्चर्य की बात है कि कितने वित्तीय संस्थान इसे प्रभावी ढंग से करने के लिए स्थापित नहीं हैं। एक अद्यतन प्रतिबंध सूची का होना महत्वपूर्ण है जो वास्तविक समय में विश्व स्तर पर स्वचालित प्रतिबंधों की स्क्रीनिंग कर सके।
- पीईपी और आरसीए जांच लागू करें: यह समझना महत्वपूर्ण है कि जिन लोगों को मंजूरी दी गई है उनकी अद्यतन सूची होना ही पर्याप्त नहीं है। दुनिया भर के राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) और पीईपी के रिश्तेदारों और करीबी सहयोगियों (आरसीए) के खिलाफ जांच करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि इन समूहों में अपराध में शामिल होने या शामिल होने की प्रवृत्ति होती है। यूके में, वित्तीय संगठन घरेलू और विदेशी दोनों पीईपी की बढ़ी हुई जांच करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हैं।
- प्रतिकूल मीडिया स्क्रीनिंग करें: सर्वोत्तम अभ्यास ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) और एएमएल प्रक्रियाओं के हिस्से के रूप में, प्रतिकूल मीडिया जांच महत्वपूर्ण हैं। वैश्विक पहुंच के साथ प्रतिकूल मीडिया स्क्रीनिंग तकनीक की सोर्सिंग वित्तीय संस्थानों को किसी भी गिरफ्तारी या अदालती मामले पर वास्तविक समय में नवीनतम समाचार और अलर्ट से अवगत रखने में सक्षम बनाती है, उदाहरण के लिए, उनके ग्राहकों के खिलाफ जो पीईपी और आरसीए हो सकते हैं, और अन्य जो उनके संगठन पर संभावित नकारात्मक नियामक, वित्तीय या प्रतिष्ठित परिणाम हो सकते हैं।
सारांश में
मनी लॉन्ड्रिंग के लाल झंडों के प्रति चौकस रहना और स्वच्छ ग्राहक डेटा प्राप्त करके एएमएल अनुपालन प्रदान करने के लिए कदम उठाना और ईआईडीवी जैसे प्लेटफॉर्म का उपयोग करना, जो कि केवाईबी जांच और प्रतिबंध डेटा सहित पूर्ण आईडी सत्यापन सेवा प्रदान कर सकता है, 2024 में महत्वपूर्ण हैं। यह दृष्टिकोण मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी को रोकने में मदद करेगा, नियामकों द्वारा जुर्माना लगाए जाने की संभावना को काफी हद तक कम करेगा और इससे होने वाली प्रतिष्ठित क्षति को कम किया जा सकेगा।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25350/the-money-laundering-red-flags-and-how-to-prevent-it-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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