कॉर्पोरेट ग्राहकों और आपूर्तिकर्ताओं के लिए उचित परिश्रम और निरंतर जोखिम निगरानी करने वाले संगठनों के लिए आवश्यक डेटा तक कुशलतापूर्वक पहुंच बनाना एक मुख्य चुनौती है। आवश्यक जानकारी अक्सर अलग-अलग और अलग-अलग स्रोतों से आती है। राष्ट्रीय एएमएल/सीएफटी आवश्यकताओं की खंडित प्रकृति के कारण केवाईसी प्रक्रियाओं में मानकीकरण का अभाव है। यह इन उचित परिश्रम प्रक्रियाओं का संचालन करने वाले संगठनों के बीच डेटा साझाकरण और अंततः साझा लागत बचत को रोकता है। एक समाधान एफएटीएफ सिफारिश 16 के राष्ट्रीय कार्यान्वयन को सुसंगत बनाना है। प्रवर्तक और लाभार्थी की पहचान के लिए एफएटीएफ सिफारिश 16 के भीतर कानूनी इकाई पहचानकर्ता (एलईआई) का लाभ उठाने से अंततः प्रत्येक से जुड़े तत्वों को मानकीकृत और आसानी से साझा किया जा सकेगा। जब एलईआई को भुगतान संदेशों में डेटा विशेषता के रूप में जोड़ा जाता है, तो किसी भी प्रवर्तक या लाभार्थी कानूनी इकाई को सीमाओं के पार सटीक, तुरंत और स्वचालित रूप से पहचाना जा सकता है।
वित्तीय स्थिरता बोर्ड (एफएसबी) ने सीमा पार से भुगतान बढ़ाने के लिए अपने जी20-समर्थित रोडमैप के लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए पहले ही एलईआई का समर्थन कर दिया है। सीमा पार भुगतान प्रवाह में संचारित होने पर एलईआई के मूल्य को प्रदर्शित करने के लिए, जीएलईआईएफ कॉर्पोरेट चालान समाधान, केवाईसी और ग्राहक ऑनबोर्डिंग सहित विभिन्न प्रमुख उपयोग के मामलों का पता लगाने के लिए अग्रणी भुगतान उद्योग हितधारकों के साथ काम कर रहा है; खाता-से-खाता स्वामी सत्यापन; और निगरानी सूचियों और प्रतिबंधों के लिए स्क्रीनिंग दक्षता।
मुख्य केवाईसी चुनौती
कॉर्पोरेट ग्राहकों पर उचित परिश्रम करने वाले संगठनों के लिए एक मुख्य चुनौती उस डेटा तक कुशलतापूर्वक पहुंच बनाना है जो उन्हें मजबूत उचित परिश्रम और चल रहे जोखिम निगरानी के लिए चाहिए, और यह जानकारी अक्सर अलग-अलग और अलग-अलग स्रोतों से आती है। चुनौती को और बढ़ाने के लिए, ये स्रोत अपनी पहुंच और प्रारूप में बहुत भिन्न हैं। कुछ देशों में, स्वचालित पहुंच व्यवसाय रजिस्टरों द्वारा समर्थित है, जबकि अन्य में, डेटा केवल एक अलग उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस के माध्यम से पुनर्प्राप्त किया जा सकता है। डेटा उपलब्धता भी काफी भिन्न होती है। कुछ वाणिज्यिक रजिस्टर पूरी तरह से संरचित और समृद्ध डेटासेट तक पहुंच प्रदान करते हैं, जबकि अन्य केवल दस्तावेजों के भीतर असंरचित तरीके से डेटा बिंदुओं के सीमित सेट उपलब्ध कराते हैं।
ये विविधताएं इकाई सत्यापन और ऑनबोर्डिंग के लिए आवश्यक डेटा प्रदान करने की जटिलता के साथ-साथ सटीक, अद्यतित, जोखिम-प्रासंगिक जानकारी तक पहुंचने के महत्व को प्रदर्शित करती हैं। एक प्रमुख महत्वपूर्ण बिंदु कंपनियों द्वारा साझा किए जा रहे डेटा की गुणवत्ता और ऐसे डेटा को साझा करने के तरीकों की विशाल संख्या में निहित है। यदि पूर्व-सत्यापित डेटा को एक सुसंगत प्रारूप में मॉडल में बनाया जा सकता है, तो केवाईसी जांच पूरी तरह से स्वचालित होने की संभावना है, जिससे यह आसान, सस्ता और तेज हो जाएगा।
हालाँकि, स्वचालित केवाईसी के लाभों को साकार करने के लिए, संस्थाओं के बीच साझा किए गए डेटा को मानकीकृत किया जाना चाहिए। विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त पहचानकर्ता के रूप में, एलईआई वैश्विक एलईआई सूचकांक के माध्यम से जीएलईआईएफ की वेबसाइट पर सार्वजनिक रूप से सुलभ बनाई गई प्रमुख संदर्भ जानकारी से जुड़कर, वित्तीय और डिजिटल एक्सचेंजों सहित लेनदेन में भाग लेने वाली कानूनी संस्थाओं की स्पष्ट और विशिष्ट पहचान को सक्षम बनाता है। यह एकमात्र वैश्विक ऑनलाइन संसाधन है जो खुला, मानकीकृत और उच्च गुणवत्ता वाला कानूनी इकाई संदर्भ डेटा प्रदान करता है। प्रत्येक एलईआई में एक इकाई की स्वामित्व संरचना के बारे में जानकारी होती है, जो 'कौन है' और 'कौन किसका मालिक है' के सवालों का जवाब देता है।
केवाईसी समीक्षा और पुनः सत्यापन की समय-सीमा बैंक के अनुसार अलग-अलग होती है। आम तौर पर, उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए केवाईसी समीक्षा और पुन: सत्यापन सालाना किया जाता है, मध्यम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए हर दो साल में और कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए हर तीन से पांच साल में किया जाता है। यह ध्यान में रखते हुए कि वित्तीय सेवाएँ प्राप्त करने के इच्छुक प्रत्येक व्यवसाय को केवाईसी प्रक्रिया से गुजरना होगा, दुनिया भर में हर दिन बड़ी संख्या में केवाईसी जाँचें हो रही हैं। प्रक्रिया का कोई भी सुव्यवस्थीकरण वैश्विक वित्तीय प्रणाली के लिए भारी समय और लागत दक्षता को सक्षम करने में सक्षम होगा।
केवाईसी जाँच क्या है और यह महत्वपूर्ण क्यों है?
केवाईसी को आतंकवाद विरोधी वित्तपोषण (सीटीएफ) से लेकर एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) तक सभी रूपों में धोखाधड़ी से लड़ने में सरकारों और संस्थानों का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। 'केवाईसी चेकिंग' खाता खोलते समय ग्राहक की पहचान और सत्यापन की अनिवार्य प्रक्रिया है। ये जांचें नियमित अवधियों में दोहराई जाती हैं क्योंकि वित्तीय संस्थानों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके पास परिचालन स्थिति, मूल संरचना, लाभकारी मालिक आदि के बारे में नवीनतम जानकारी है। यदि ग्राहक न्यूनतम केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल रहते हैं, तो वित्तीय संस्थान इनकार कर सकते हैं। एक खाता खोलें और मौजूदा ग्राहक संबंधों को निलंबित भी कर सकता है।
एलईआई केवाईसी को कैसे बढ़ा सकता है?
यदि सभी संस्थाओं के पास एलईआई हों, तो अनुपालन जांच बहुत आसान हो जाएगी। वर्तमान में, केवाईसी ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया का अधिकांश हिस्सा इकाई के नाम और कंपनी पहचानकर्ताओं (कर पहचानकर्ता, व्यवसाय पंजीकरण पहचानकर्ता, नियामक रजिस्टर पहचानकर्ता, डेटा विक्रेता पहचानकर्ता, आदि) की एक लंबी सूची पर आधारित है। यह विभिन्न भाषाओं और वर्ण सेटों में नाम और पते जैसे परस्पर विरोधी संदर्भ डेटा के कारण केवाईसी ऑनबोर्डिंग की प्रक्रिया को मानवीय त्रुटि और गलत बयानी के प्रति अत्यधिक संवेदनशील बनाता है। यदि संस्थाएं अपना एलईआई, एक मानकीकृत, अल्फा-न्यूमेरिक, मशीन-पठनीय कोड प्रस्तुत करती हैं जो ग्लोबल एलईआई इंडेक्स में उनके संबंधित रिकॉर्ड से लिंक होता है, तो इसे तुरंत हल किया जाएगा।
विशेष रूप से, एलईआई जटिल बहुराष्ट्रीय निगमों (एमएनसी) को शामिल करने में महत्वपूर्ण दक्षता लाभ प्रदान करेगा। बहुराष्ट्रीय कंपनियों के लिए आवश्यक केवाईसी जांच की सीमा इस प्रक्रिया को स्वाभाविक रूप से त्रुटि की अधिक संभावना बनाती है - एक समस्या जिसे एलईआई से आसानी से दूर किया जा सकता है, जो वैश्विक एलईआई सूचकांक में एमएनसी स्वामित्व पदानुक्रम को ट्रैक करता है। यह विशेष रूप से उन अपतटीय संस्थाओं के लिए सच है जिनके लिए व्यावसायिक रजिस्ट्रियों के माध्यम से डेटा तक वास्तविक समय की पहुंच सभी न्यायालयों में उपलब्ध नहीं है, जिसका अर्थ है कि यदि आवश्यक इकाई जानकारी उपलब्ध है तो उसे प्राप्त करने में कई सप्ताह लग सकते हैं।
एलईआई में उभरते बाजारों में कारोबार करने की इच्छुक कंपनियों को लाभ पहुंचाने की भी क्षमता है। वैश्विक स्तर पर व्यापार करने वाले बहुराष्ट्रीय कॉरपोरेटों के लिए, उभरते बाजारों में नए व्यापार भागीदार प्राप्त करते समय केवाईसी से संबंधित मुद्दे आम बात हैं। एलईआई इस समस्या का एक तैयार समाधान प्रस्तुत करता है, क्योंकि यह केवाईसी के लिए मूलभूत प्रारंभिक बिंदु प्रदान करता है - एक विश्व स्तर पर विश्वसनीय पहचान जो इकाई का वर्णन करने वाले प्रमुख संदर्भ डेटा से जुड़ती है। उदाहरण के लिए, जब सेवियंट ने वित्तीय सेवाओं की तलाश में नाइजीरिया स्थित एक इकाई के साथ काम किया, तो वह अपनी एलईआई की आपूर्ति करने में सक्षम थी, जिसने इस क्षेत्र में शायद ही कभी देखे जाने वाले विश्वास और विश्वास का स्तर प्रदान किया।
जीएलईआईएफ की ओर से मैकिन्से द्वारा किए गए शोध ने निष्कर्ष निकाला है कि एलईआई को व्यापक रूप से अपनाने से वैश्विक बैंकिंग क्षेत्र को ऑनबोर्डिंग लागत में सालाना 2 बिलियन से 4 बिलियन अमरीकी डालर की बचत हो सकती है। यह अभ्यास पर उद्योग के 5 बिलियन अमरीकी डालर से अधिक के कुल वार्षिक खर्च के 10 प्रतिशत से 40 प्रतिशत के बीच संभावित भारी बचत का प्रतिनिधित्व करता है।
आगे देखते हुए, एलईआई में तथाकथित "सतत केवाईसी" या पीकेवाईसी को सुविधाजनक बनाने की भी क्षमता है, जो ऑनबोर्डिंग डेटा और जोखिम प्रोफाइल को अद्यतित रखने को सुनिश्चित करने की कुंजी है। यदि एलईआई को एएमएल नियमों में सभी न्यायक्षेत्रों में ग्राहक के उचित परिश्रम के लिए लगातार अनिवार्य किया गया था, तो यह केवाईसी प्रक्रियाओं को स्वचालित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है - वित्तीय संस्थानों, आपूर्ति श्रृंखला संगठनों, बड़े कॉर्पोरेट्स और अन्य विनियमित फर्मों सहित सभी हितधारकों के लिए समय और धन की बचत। .
सीमा पार भुगतान प्रवाह में एलईआई का भविष्य
केवाईसी ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं को स्वचालित करने में मदद करना केवल एक उपयोग का मामला है जिसमें सीमा पार भुगतान प्रवाह को बढ़ाने के लिए एलईआई के लाभों का उपयोग किया जा रहा है। सीमा पार भुगतान बढ़ाने के अपने रोडमैप के हिस्से के रूप में और अन्य उद्योग मानक-सेटिंग निकायों के सहयोग से, एफएसबी वर्तमान में आईएसओ 20022 भुगतान संदेश में मानकीकरण को बढ़ावा देने के लिए काम कर रहा है। इसमें डेटा फ़ील्ड की परिभाषा और सामंजस्य शामिल है - पहचानकर्ताओं सहित - भुगतान श्रृंखला के साथ प्रसारित किया जा रहा है।
क्या एलईआई को आईएसओ 20022 मैसेजिंग में एकीकृत किया जाना चाहिए, केवाईसी और ग्राहक की उचित परिश्रम प्रक्रियाओं में इसके शामिल होने से जो मूल्य प्रदर्शित हुआ है वह कई सीमा पार भुगतान उपयोग के मामलों में कई गुना बढ़ जाएगा। भुगतान संदेशों में एलईआई को शामिल करने के पीछे तर्क सरल है: जब इसे डेटा विशेषता के रूप में जोड़ा जाता है, तो किसी भी प्रवर्तक या लाभार्थी कानूनी इकाई को सटीक रूप से, तुरंत और स्वचालित रूप से सीमाओं के पार पहचाना जा सकता है, जिससे विश्वास और स्वचालन दोनों की सुविधा मिलती है।
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