हाल के महीनों में प्रतिबंधों का माहौल बहुत अधिक चुनौतीपूर्ण हो गया है। यह सिर्फ यूक्रेन में युद्ध और संघर्ष के आलोक में प्रतिबंध नियमों में किए गए बदलावों का मामला नहीं है। यूके में, एफसीए ने हाल ही में विज्ञापन दिया है
इसके
प्रतिबंधों के उल्लंघन के लिए नई रिपोर्टिंग प्रणाली और कमियों के साथ-साथ अपने प्रतिबंधों की पर्यवेक्षी और प्रवर्तन क्षमताओं को मजबूत करना। साथ ही 2023 में नियामक के लिए एक बड़ा फोकस स्क्रीनिंग समाधानों की प्रभावकारिता पर नकेल कसना होगा
उनका "नया एनालिटिक्स-आधारित टूल" - इसलिए उन प्रणालियों का परीक्षण बराबर होता जा रहा है।
इस पृष्ठभूमि में, यह केवल समय की बात है जब वे उल्लंघन के लिए संगठनों और व्यक्तियों की जांच करना और उन पर मुकदमा चलाना शुरू करेंगे।
प्रतिबंधों की लगातार बढ़ती सूची - वर्तमान में यूरोपीय संघ में लगभग 45 वित्तीय और व्यापार प्रतिबंध कार्यक्रम चल रहे हैं, ब्रिटेन के विशिष्ट प्रतिबंधों और संयुक्त राज्य अमेरिका में पानी के पार लागू किए गए प्रतिबंधों का उल्लेख नहीं किया गया है - इसमें शामिल हैं
एक अत्यधिक जटिल प्रतिबंध वातावरण और वित्तीय संस्थानों के लिए इससे निपटना बहुत मुश्किल है। यहां कुछ सबसे बड़ी चुनौतियाँ हैं जिनका संगठनों को आज सामना करना पड़ रहा है:
- परस्पर विरोधी शासन: बेशक, व्यवसाय की वैश्विक प्रकृति के कारण, वित्तीय संस्थान कई न्यायालयों में काम करते हैं, जिसका अर्थ अक्सर परस्पर विरोधी प्रतिबंध व्यवस्थाओं से निपटना होता है। इससे मामलों की संख्या और जटिलता बढ़ जाती है
पहले से ही सीमित संसाधनों को बढ़ाते हुए, वरिष्ठ कर्मचारियों द्वारा इसे आगे बढ़ाने और हल करने की आवश्यकता है।
- अनुपालन थकान: जैसे-जैसे युद्ध आगे बढ़ता है, लगातार बढ़ते प्रतिबंधों से संभावित प्रतिबंधों के उल्लंघन की संख्या बढ़ जाती है, जिन्हें बढ़ाने और (झूठी सकारात्मक) छूट देने से पहले समीक्षा करने की आवश्यकता होती है, जिससे ऐसे "अलर्ट" का प्रबंधन करने वालों का कार्यभार बढ़ जाता है।
यह पूरे उद्योग में महसूस किया जा रहा है और इस समय यह एक वास्तविक मुद्दा और चिंता का कारण है क्योंकि कंपनियां वॉल्यूम से निपटने के लिए संघर्ष कर रही हैं। यह खतरा है कि कम गुणवत्ता वाले अलर्ट से निपटने वाले कर्मचारी अनुपालन थकान का अनुभव करते हैं, जिससे वास्तविक जोखिम बढ़ जाता है
उल्लंघनों पर ध्यान नहीं दिया जा रहा है और कर्मचारियों की छंटनी बढ़ रही है। स्क्रीनिंग टूल ऑप्टिमाइज़ेशन, अलर्ट हैंडलिंग प्रक्रिया में सुधार और ग्राहकों के लिए एक मजबूत प्रतिबंध जोखिम रेटिंग जैसे उपाय समस्या को कम करने में मदद कर सकते हैं।
- अपर्याप्त स्क्रीनिंग सिस्टम और प्रौद्योगिकी: विरासत प्रणालियों और प्रक्रियाओं के कारण दक्षता में कमी आती है। वास्तविक समय पर स्क्रीनिंग करें - भुगतान प्रवाह की अनुमति देने के लिए, वित्तीय संस्थानों को इसकी आवश्यकता है, लेकिन यदि वे अप्रभावी हैं तो बैंक इसे लागू करने के लिए संघर्ष करेंगे
जगह-जगह तकनीकी प्लेटफार्म।
- जटिल संरचनाओं को उजागर करना: प्रतिबंधों का अनुपालन करने के लिए, आपको यह जानना होगा कि आपके ग्राहक कौन हैं। यह पहचानना कि आपको किसकी स्क्रीनिंग करनी है, जिसमें लाभकारी मालिक भी शामिल हैं, अक्सर जटिल संगठन संरचनाओं की समझ की आवश्यकता होती है,
यह उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है कि प्रतिबंध नियमों को कैसे लागू किया जाए, जिन संस्थाओं और संपत्तियों को फ्रीज/अवरुद्ध करने की आवश्यकता हो सकती है।
- उपयोग की जाने वाली स्क्रीनिंग सूचियों की संख्या: मौजूदा सूचियों की गतिशील प्रकृति और नई सूचियों की शुरूआत के लिए यह सुनिश्चित करने के लिए सूचियों और परीक्षण के वास्तविक समय के अपडेट की आवश्यकता होती है कि यह इष्टतम रूप से काम कर रहा है।
- आभासी मुद्राएँ: प्रतिबंधों के दायित्व आभासी मुद्राओं से जुड़े लेनदेन पर समान रूप से लागू होते हैं, कंपनियों को यह समझने की आवश्यकता होती है कि इनका उपयोग कैसे किया जाता है और ऐसे उदाहरणों की पहचान करें जहां मंजूरी दी गई है या नहीं यह समझने के लिए आगे की जांच की आवश्यकता है
लेन-देन में व्यक्ति और संस्थाएँ शामिल होते हैं।
- अति उत्साही अनुपालन: ऐसी बात है - कुछ वित्तीय संस्थान अत्यधिक जोखिम उठाते हैं और वित्तीय प्रणालियों तक पहुंच को प्रतिबंधित या अवरुद्ध कर सकते हैं। यह कुछ व्यक्तियों को पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों से बाहर कर मानवाधिकारों पर भी प्रभाव डाल सकता है,
जो बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने में सक्षम होना चाहिए।
- स्टाफिंग: वित्तीय संस्थान बढ़ते जटिल प्रतिबंध परिदृश्य से निपटने के लिए उपयुक्त प्रतिबंध कौशल और अनुभव वाले वरिष्ठ स्तर के कर्मचारियों को भर्ती करने और बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।
प्रतिबंधों का परिदृश्य लगातार बदल रहा है और विकसित हो रहा है। और वित्तीय संस्थानों को वास्तव में प्रतिबंधों को समझने में सक्षम होने की आवश्यकता है कि वे उन पर कैसे लागू होते हैं और उनका पालन करने में उन्हें किन चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। यह केवल गेंद पर उनकी नजर रखने के माध्यम से है
कि वे नियामकों के दाईं ओर बने रहेंगे और प्रतिबंधों के उल्लंघन से बचेंगे।
