अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) प्रक्रियाओं पर सालाना लाखों खर्च किए जाते हैं क्योंकि व्यवसाय पहचान की पुष्टि करने और मनी लॉन्ड्रिंग से लड़ने का प्रयास करते हैं। ऑनलाइन बैंकिंग और भुगतान के उदय ने उचित परिश्रम को और अधिक जटिल बना दिया है
नेविगेट करने के लिए - तो एक मजबूत और विश्वसनीय ईकेवाईसी समाधान बनाते समय आपको किन तत्वों पर विचार करना चाहिए?
1. विनियामक अनुपालन के लिए एक बहुस्तरीय दृष्टिकोण अपनाएं
कोई भी ईकेवाईसी समाधान बहुस्तरीय दृष्टिकोण के साथ बनाया जाना चाहिए। जब आप साइबर अपराधियों से निपट रहे होते हैं, तो उनके पास आपके सिस्टम तक पहुंचने के लिए असंख्य चुराए गए डेटा और परिष्कृत उपकरण होते हैं। उनके तरीकों में क्रेडेंशियल चोरी करना और पहचान के साथ छेड़छाड़ करना शामिल है
दस्तावेज़ों को सफलतापूर्वक ऑनबोर्ड करने के लिए अनुपालनशील और वास्तविक दिखने के लिए 3डी मास्क के साथ बायोमेट्रिक जांच को दरकिनार करना। ऑनबोर्डिंग के समय एक केवाईसी या एक एएमएल जांच होना ही पर्याप्त नहीं है। यदि साइबर अपराधियों के पास ऑनबोर्डिंग को नष्ट करने का प्रयास करने के अनगिनत तरीके हैं
प्रक्रिया, तो इसी तरह व्यवसायों के पास ऑनबोर्डिंग पर भी एक से अधिक प्रकार, या रक्षा की एक से अधिक परत होनी चाहिए।
उदाहरण के लिए, पीईपी, प्रतिबंध, प्रतिकूल मीडिया और वैश्विक वॉचलिस्ट के लिए एएमएल परत की जांच करना केवल एएमएल अनुपालन में पहला कदम होना चाहिए - लेकिन व्यवसायों के लिए ग्राहक जीवनचक्र के दौरान अपने ग्राहक को लगातार जानने के लिए, चल रही एक परत
निगरानी भी लागू की जानी चाहिए. आख़िरकार, आप ऐसे ग्राहक को अपने साथ जोड़ सकते हैं जो उस समय 100% आज्ञाकारी हो, लेकिन 6 महीने बाद वही ग्राहक पीईपी या प्रतिबंध श्रेणी में आ सकता है, उदाहरण के लिए राजनेता बन जाना या स्थानांतरित हो जाना
क्रमशः एक स्वीकृत देश के लिए।
व्यवसायों को डिजिटल पहचान समाधानों की तलाश करनी चाहिए जो विश्वसनीय वैश्विक डेटा स्रोतों और धोखाधड़ी का पता लगाने के संकेतों के साथ पहचान सत्यापन सेवाओं और परत स्वचालित दस्तावेज़ और बायोमेट्रिक समाधानों की एक क्यूरेटेड लाइब्रेरी प्रदान करते हैं।
2. ईकेवाईसी प्रक्रिया में लचीलापन शामिल करें
एक ईकेवाईसी प्रक्रिया को लचीलेपन को ध्यान में रखते हुए बनाया जाना चाहिए, ताकि व्यवसाय विभिन्न प्रकार के मौजूदा और नए ग्राहक आधारों को क्रमशः समायोजित और लक्षित कर सके।
एक स्तरित दृष्टिकोण को ध्यान में रखकर बनाई गई ईकेवाईसी प्रक्रिया व्यवसायों को ऐसे वर्कफ़्लो बनाने में सक्षम बनाती है जो ग्राहक के लिए उनके जोखिम प्रोफाइल का सावधानीपूर्वक आकलन करते हुए घर्षण को कम करते हैं। आपकी केवाईसी आवश्यकताओं के आधार पर, आप मानक केवाईसी जांच से शुरुआत कर सकते हैं
सार्वजनिक रूप से उपलब्ध स्रोतों और डेटाबेस के विरुद्ध - और बैंकिंग जैसे उच्च विनियमित उद्योगों के लिए, दस्तावेज़ सत्यापन और बायोमेट्रिक परत जोड़ने से आप एक ग्राहक को कानूनी सरकार द्वारा जारी पहचान से जोड़ सकते हैं और आश्वस्त महसूस कर सकते हैं कि पीछे वाला व्यक्ति
स्क्रीन वही है जो उनके दस्तावेज़ में है।
व्यवसायों को विभिन्न बाजार स्थितियों, भौगोलिकताओं और जोखिम सहनशीलता के लिए अनुकूलित कई केवाईसी वर्कफ़्लो बनाने पर ध्यान देना चाहिए जो अतिरिक्त ग्राहक सहायता में निवेश करने की आवश्यकता के बिना, सबसे कम धोखाधड़ी और उच्चतम अंत-उपयोगकर्ता रूपांतरण दर प्राप्त करते हैं।
इससे आपके व्यवसाय को प्रत्येक ग्राहक को सही रास्ते पर ले जाने में लचीलापन मिलेगा, जिससे कम जोखिम वाले ग्राहकों को तेजी से पहुंच मिल सकेगी और जोखिम वाले ग्राहकों को उन्नत केवाईसी या एएमएल सत्यापन के लिए निर्देशित किया जा सकेगा।
3. ईकेवाईसी प्रक्रिया के भीतर धोखाधड़ी से लड़ना
धोखाधड़ी ऑनबोर्डिंग से शुरू होती है इसलिए इसमें कोई आश्चर्य नहीं होना चाहिए कि धोखाधड़ी संरक्षण किसी भी ईकेवाईसी प्रक्रिया का एक अभिन्न अंग होना चाहिए। उसी तरह जैसे वित्तीय अपराधियों के पास धन शोधन के लिए असंख्य उपकरण और तरीके होते हैं
और ईकेवाईसी प्रक्रियाओं को अक्सर प्रथम-पक्ष धोखाधड़ी (= जब कोई खुद को गलत पहचानता है) के रूप में नष्ट कर देता है, तीसरे पक्ष के धोखेबाज (= जब अन्य लोगों की पहचान चुराते हैं) भी सिस्टम को खराब करने के लिए विभिन्न प्रकार की आक्रमण टाइपोलॉजी का उपयोग करते हैं। ईकेवाईसी प्रक्रिया की आवश्यकता
इस प्रकार के आक्रमण वैक्टरों का सामना करने के लिए मजबूत होना।
प्रथम-पक्ष, तृतीय-पक्ष और दस्तावेज़ धोखाधड़ी के अलावा, ऑनबोर्डिंग में बार-बार धोखाधड़ी एक महत्वपूर्ण खतरे के रूप में उभरी है। बार-बार होने वाली धोखाधड़ी को वैश्विक डेटा उल्लंघनों से बढ़ावा मिलता है, जो चोरी किए गए पहचान प्रमाण-पत्रों की आपूर्ति करते हैं, जिनका उपयोग ऑनलाइन के बड़े हिस्से को अंजाम देने के लिए किया जाता है।
धोखा। जालसाज़ बार-बार एक ही क्रेडेंशियल जैसे सामाजिक सुरक्षा नंबर, या एक ही आवेदक छवि/फोटो का उपयोग कर सकते हैं, कई खाते बना सकते हैं और बार-बार धोखाधड़ी से जुड़ने का प्रयास कर सकते हैं। बार-बार होने वाली धोखाधड़ी के प्रकारों में प्रमुख है सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी, जहां
नकली पहचान बनाने के लिए आम तौर पर एक वैध सामाजिक सुरक्षा नंबर को नाम और जन्मतिथि जैसे नकली डेटा के साथ जोड़ा जाता है। सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी के साथ खतरा यह है कि एक बार सिंथेटिक पहचान सफलतापूर्वक ऑनबोर्ड हो जाती है, तो उस नकली पहचान का उपयोग किया जा सकता है
कहर बरपाना - उदाहरण के लिए, आतंकवाद या मानव तस्करी के वित्तपोषण के लिए ऋण लेना।
व्यवसायों को जोखिम की भूख के अनुसार, एक स्तरित धोखाधड़ी सुरक्षा दृष्टिकोण को सक्षम करते हुए, कई धोखाधड़ी क्षमताओं को नियोजित करना चाहिए। चाहे वह वैश्विक दस्तावेज़ सत्यापन हो, फिंगरप्रिंट हो, या चेहरे का बायोमेट्रिक्स समाधान हो। उन्हें परिष्कृत को कम करने के लिए डिज़ाइन किया जाना चाहिए
धोखेबाज़ों को आपके प्लेटफ़ॉर्म से दूर रखने, राजस्व, ब्रांड और आपके ग्राहकों की सुरक्षा के लिए स्पूफिंग, या निष्क्रिय धोखाधड़ी संकेत।
4. स्वचालित, स्वचालित, स्वचालित
प्रत्येक ईकेवाईसी प्रक्रिया के समान उद्देश्य होते हैं - व्यवसाय ऑनबोर्डिंग को धीमा किए बिना अनुपालन प्राप्त करना चाहते हैं। साथ
45% तक यदि उपभोक्ता अपेक्षाओं पर खरी नहीं उतरती तो साइन-अप प्रक्रिया को छोड़ देते हैं, दबाव बढ़ जाता है! व्यवसायों को मैन्युअल समीक्षाओं पर भरोसा नहीं करना चाहिए, जिनमें समय और लागत अधिक लगती है। पहचान को स्वचालित करना
सत्यापन प्रक्रिया यह है कि व्यवसाय त्वरित ऑनबोर्डिंग अनुभव, अनुपालन और बढ़ती परिचालन दक्षता के बीच संतुलन कैसे बना सकते हैं।
एआई-संचालित स्वचालन के साथ, व्यवसाय मात्रा में वृद्धि को संभाल सकते हैं जिसे मैन्युअल प्रक्रियाएं नहीं संभाल सकती हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए सत्यापन का परीक्षण किया जाना चाहिए कि वे लगातार तेज़ और सटीक हैं, चाहे आप दस या दस हज़ार लोगों को शामिल कर रहे हों। इसका मत
आप अचानक बढ़ी हुई मात्रा का लाभ उठा सकते हैं, और कुछ ही समय में वैध ग्राहक तैयार हो जाएंगे।
वैध उपयोगकर्ताओं को ऑनलाइन सेवाओं का उपयोग करने से न रोकते हुए ऑनलाइन विश्वसनीय सुरक्षा प्रदान करने वाली स्मार्ट ईकेवाईसी प्रक्रियाओं को डिज़ाइन करना तेजी से जटिल और परिष्कृत होता जा रहा है। व्यवसायों को विभिन्न प्रकार के मानक और रचनात्मक प्रदान करने पर ध्यान देना चाहिए
नियामक अनुपालन और सहज ऑनबोर्डिंग अनुभव सुनिश्चित करते हुए ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया में सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए समाधान। उत्तरार्द्ध ग्राहक अधिग्रहण लागत (सीएसी) पर नियामक आवश्यक ईकेवाईसी समाधानों के प्रभाव को भी कम करता है।
