यूएनओ डिजिटल बैंक वित्त पोषित हो जाता है, फिल्स में लाइव हो जाता है

यूएनओ डिजिटल बैंक अब फिलीपींस में अपने नए डिजिटल बैंक का चुनिंदा व्यक्तियों - "दोस्तों और परिवार" के साथ लाइव-परीक्षण कर रहा है, मनीष भाई, संस्थापक, अध्यक्ष और सीईओ कहते हैं।

मूल समूह UNOAsia में सिंगापुर में स्थित, भाई का कहना है कि हाल ही में लाइसेंस प्राप्त डिजिटल बैंक फिलीपींस में वित्तीय सेवाओं का एक पूरा सूट प्रदान करेगा, जिसमें सबसे आगे ऋण होगा।

भाई कहते हैं कि दुनिया भर में डिजिटल बैंकों का अनुभव बताता है कि कुछ जो लाभदायक हो जाते हैं, वे लेन-देन शुल्क, जमा या अन्य सेवाओं के बजाय उधार के आधार पर ऐसा करते हैं।

"हम पूर्ण स्पेक्ट्रम हैं लेकिन उधार के आसपास आधारित हैं, और हम वहां से वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाएंगे," उन्होंने कहा डिगफिन.

यूएनओएशिया ने प्री-सीरीज ए फंडिंग राउंड में क्रिएटर प्राइवेट इक्विटी के नेतृत्व में फिलीपींस इकाई द्वारा उत्पादों के एक पूर्ण सेट के लॉन्च के वित्तपोषण के लिए 11 मिलियन डॉलर हासिल किए।

हालांकि व्यापार रणनीति उधार देने के उद्देश्य से है, अब उपलब्ध उत्पाद जमा और लेनदेन प्रसंस्करण (जैसे भुगतान) हैं। भाई ने कहा कि बैंक अगले कुछ महीनों में ऋण और बीमा क्षमताओं को जल्दी से पेश करेगा, जिसमें 12 महीनों के भीतर उत्पाद सेट को पूरा करने के लिए निवेश किया जाएगा।

यूएनओ बनाना

भाई एक अनुभवी बैंकर हैं, जिन्होंने अपने मूल भारत के साथ-साथ इंडोनेशिया और सिंगापुर में सिटीबैंक और सोसाइटी जेनरल में सेवा की है। बैंकिंग में उनकी अंतिम स्थिति सिटी के प्रबंध निदेशक और संस्थागत एफएक्स बिक्री के एशिया प्रशांत प्रमुख के रूप में थी। भाई 2019 में CoantumLeap Tech Ventures के सह-संस्थापक के रूप में चले गए, जो एशियाई वित्तीय संस्थानों के लिए AI और अन्य डिजिटल समाधान विकसित करता है।

भाई लंबे समय तक नहीं रहे: 2020 की शुरुआत में उन्होंने एक पूर्व बैंकर कालिदास घोष के साथ मिलकर काम किया, जिन्होंने 2015 से वियतनाम में सबसे बड़े उपभोक्ता वित्त व्यवसाय, FE क्रेडिट के सीईओ और उपाध्यक्ष के रूप में कार्य किया है। FE क्रेडिट के पास उपभोक्ता साख योग्यता को प्रोफाइल करने के लिए वैकल्पिक डेटा मॉडल विकसित करने का बहुत अनुभव है।

---

---

भाई और घोष इस संयुक्त फिनटेक अनुभव को एक डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म, यूएनओएशिया स्थापित करने के लिए लाए। (घोष अपना समय एफई क्रेडिट के साथ बांटते हैं, लेकिन उस व्यवसाय का यूएनओ से कोई संबंध नहीं है।)

यूएनओएशिया के लिए उनका लक्ष्य 2025 के अंत तक तीन या चार एशियाई बाजारों में बैंकिंग लाइसेंस संचालित करना है, लेकिन अगले दो वर्षों के लिए वे फिलीपींस पर ध्यान केंद्रित करेंगे। यूएनओ डिजिटल बैंक का प्रतिनिधित्व स्थानीय निवेश बैंक अल्टस कैपिटल के पूर्व अध्यक्ष और सह-संस्थापक बेंजामिन क्रॉस सेविला द्वारा किया जाता है।

फिलीपींस पहले

यूएनओएशिया फिलीपींस में शुरू करने के लिए उत्सुक था क्योंकि, पहले, एक लाइसेंस उपलब्ध था: सरकार ने छह डिजिटल बैंकिंग अनुमोदन जारी किए हैं, जिसमें Php1 बिलियन ($ 18 मिलियन, सिंगापुर में आवश्यक $ 1 बिलियन से अधिक) की हल्की पूंजी आवश्यकता है। फिलीपींस के केंद्रीय बैंक ने जून 2021 में यूएनओ को लाइसेंस दिया था और व्यापार अक्टूबर में शामिल किया गया था; इसका सॉफ्ट लॉन्च जून 2022 में शुरू हुआ।

दूसरा, देश में बैंकों की कमी है, इस प्रकार एक ऐसे बैंक के लिए अवसर पैदा हो रहा है जो डिजिटल रूप से द्वीपसमूह को पार कर सकता है। भाई के अनुसार, 100 मिलियन की आधी आबादी के पास कोई बैंक खाता नहीं है, और केवल 18 प्रतिशत के पास ही विनियमित ऋण तक पहुंच है।

"असंगठित क्षेत्र बड़े पैमाने पर है," भाई ने कहा। ऐसा इसलिए है क्योंकि फिलीपींस में दो अवयवों का अभाव है: एक पहचान प्रणाली और एक प्रभावी क्रेडिट ब्यूरो। देश दोनों का निर्माण कर रहा है, लेकिन इन्हें लागू होने में कई साल लगेंगे।

भाई का कहना है कि यूएनओ डिजिटल बैंक लोगों को अपने वॉलेट का उपयोग करने, डेटा प्रोफाइल बनाने और फिर बड़े पैमाने पर उधार देने पर भरोसा करने के लिए जमा और लेनदेन का उपयोग करने की योजना बना रहा है। इस प्रत्याशित वृद्धि को राष्ट्रीय डिजिटल अवसंरचना में आने वाले सुधारों द्वारा समर्थित किया जाएगा।

बनाएं और खरीदें

यूएनओएशिया के कुछ उद्यम वित्त पोषण कुछ स्वामित्व प्रणालियों के निर्माण के लिए जाएंगे: विश्लेषण, मॉडलिंग, और ग्राहक अनुभव और निजीकरण सेवाओं के अन्य पहलू। भाई वैकल्पिक डेटा - मोबाइल फोन के उपयोग, सोशल मीडिया, बिल भुगतान, अन्य स्रोतों के बीच - एक प्रतिस्पर्धी अंतर के रूप में मानते हैं। हालांकि, यह पारंपरिक वित्तीय दस्तावेज का विकल्प नहीं है, इसलिए फिलीपींस द्वारा अपने क्रेडिट ब्यूरो और डिजिटल पहचान क्षमताओं को अपग्रेड करने से पहले यूएनओ कितनी जल्दी स्केल करेगा इसकी एक सीमा है।

बैंक ऐसे किसी भी कार्य को आउटसोर्स कर रहा है जिसे सदस्यता के रूप में ऑफ-द-शेल्फ एक्सेस किया जा सकता है, और जिसे आवश्यकतानुसार प्लग इन या जेटिसन किया जा सकता है। यूएनओ डिजिटल बैंक क्लाउड के लिए एडब्ल्यूएस, कोर बैंकिंग के लिए मम्बू, क्रेडिट-कार्ड प्रोसेसिंग के लिए एचपीएस और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अनुपालन पर रिपोर्टिंग के लिए ओरेकल का उपयोग कर रहा है।

बैंक अन्य डिजिटल बैंकों के साथ-साथ साझेदारी की भी तलाश कर रहा है। इसे ग्राहक लीड उत्पन्न करने या उधार प्रस्तावों को सह-निर्माण करने के लिए एक पारिस्थितिकी तंत्र बनाने की आवश्यकता है।

लागत का प्रबंधन

भाई का कहना है कि कंपनी को उम्मीद है कि यूएनओ डिजिटल बैंक तीन साल में भी टूट सकता है। उस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए बैंक को अपनी लागतों का प्रबंधन करने की आवश्यकता होगी। ग्राहक अधिग्रहण लागत (सीएसी) एक ऐसा मीट्रिक है जो भाई का तर्क है कि यदि यूएनओ डिजिटल बैंक फिनटेक, अन्य बैंकों और ग्राहक-सामना करने वाले निगमों सहित भागीदारों का एक स्वस्थ पारिस्थितिकी तंत्र बनाता है तो उसे कम रखा जाएगा।

यूएनओ ने स्थानीय परिवार के स्वामित्व वाले समूह के साथ रणनीतिक गठजोड़ की घोषणा नहीं की है, जैसा कि अन्य डिजिटल बैंकों ने किया है।

एक अन्य कारक पूंजी की लागत है। अभी के लिए, लेंडिंग बुक को कंपनी की इक्विटी (इसके नवीनतम फंडिंग राउंड से धन सहित) और जमा द्वारा वित्त पोषित किया जाएगा। एक या दो साल बाद बैंक घरेलू और अंतरराष्ट्रीय पूंजी बाजार के दोहन पर भी विचार करेगा। भाई कहते हैं कि 2021 में, पूंजी लागत 5 प्रतिशत और 11 प्रतिशत के बीच भिन्न थी, हालांकि वैश्विक ब्याज दरें तब से बढ़ी हैं।

भाई ने कहा, "हमें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि हमारे उत्पाद वहां मौजूद हैं, कि हमारे सिस्टम काम करते हैं, कि वे स्थिर और सुरक्षित हैं।" उन्होंने कहा, 'हमें बिना सोचे-समझे लेंडिंग बुक को बढ़ाने से बचना चाहिए। हमें वास्तव में कारोबार शुरू करने में एक साल का समय लगेगा।"