ACH भुगतान क्या हैं?
ACH (ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) भुगतान हैं इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर जो संयुक्त राज्य में बैंक खातों के बीच धन स्थानांतरित करने के लिए ACH नेटवर्क का उपयोग करते हैं। इस भुगतान पद्धति का व्यापक रूप से पेरोल के प्रत्यक्ष जमा, बिलों के भुगतान और व्यवसाय-से-व्यवसाय भुगतान के लिए व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।
ACH नेटवर्क NACHA द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जिसे पहले नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस एसोसिएशन के रूप में जाना जाता था। NACHA एक गैर-लाभकारी संगठन है जो ACH लेनदेन के लिए पर्यवेक्षी और नियम बनाने के कार्यों के लिए स्व-विनियमन और जिम्मेदार है। यह अमेरिका में वित्तीय संस्थानों द्वारा वित्त पोषित है। सभी ACH हस्तांतरणों को NACHA द्वारा संचालित केंद्रीकृत ACH नेटवर्क के माध्यम से संसाधित किया जाता है, जिससे इच्छित बैंक खाते में धन का सुरक्षित और सटीक हस्तांतरण सुनिश्चित होता है।
ACH भुगतान पारंपरिक कागजी जांचों की तुलना में तेज़ और अधिक भरोसेमंद हैं, जिससे खाता देय प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित किया जा सकता है। यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि ACH प्रमुख क्रेडिट कार्ड सिस्टम जैसे Visa, Mastercard और American Express से अलग नेटवर्क है।
ACH भुगतान आवश्यकताएँ
ACH भुगतान आरंभ करने के लिए, आपको प्रदान करने की आवश्यकता है
- प्राप्तकर्ता का नाम
- प्राप्तकर्ता के बैंक खाते का प्रकार
- प्राप्तकर्ता का बैंक खाता नंबर और ABA रूटिंग नंबर
- भुगतान राशि
आपको भुगतान को अधिकृत करने की भी आवश्यकता है, जो इलेक्ट्रॉनिक रूप से ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से या कागजी प्राधिकरण फॉर्म पर हस्ताक्षर करके किया जा सकता है। एक सफल ACH भुगतान सुनिश्चित करने के लिए, आपके पास एक वैध बैंक खाता, पर्याप्त धनराशि और प्राप्तकर्ता के बैंक खाते की सटीक जानकारी होनी चाहिए।
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ACH भुगतान उदाहरण
के कुछ उदाहरण विशिष्ट ACH भुगतान यह है:
- नियोक्ताओं से प्रत्यक्ष जमा (पेचेक के लिए)
- बैंक खाते से बिलों का भुगतान करना
- एक बैंक खाते से दूसरे खाते में पैसे ट्रांसफर करना
- आईआरएस को पैसा भेजना
- व्यवसायों भुगतान करने वाले विक्रेता और आपूर्तिकर्ता
इसके अलावा, ACH स्थानान्तरण के दो मूल प्रकार हैं: ACH क्रेडिट और ACH डेबिट। मौलिक रूप से, इन दोनों शब्दों का अर्थ एक ही वास्तविक लेन-देन को संदर्भित कर सकता है।
दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि ACH क्रेडिट वह धन है जो किसी खाते में वितरित किया जाता है, जबकि ACH डेबिट वह धन है जो किसी खाते से निकाला जाता है।
इस पोस्ट में, हम इनमें से कई उदाहरणों को शामिल करते हैं और ACH भुगतान वास्तव में कैसे काम करते हैं, उनके लाभ और आप कैसे आरंभ कर सकते हैं, इस पर अधिक विस्तार से चर्चा करते हैं।
ACH भुगतान को संसाधित करने में कितना समय लगता है?
यद्यपि ACH स्थानान्तरण यथोचित रूप से तेज़ हैं, वे तात्कालिक नहीं हैं, और धन हस्तांतरित करने में आमतौर पर 3-5 कार्यदिवस लगते हैं। सप्ताह के दिन और दिन का समय भी हस्तांतरण के समय को प्रभावित करता है, साथ ही ACH भुगतान के प्रकार को भी। अगले दिन ACH स्थानान्तरण और उसी दिन ACH स्थानान्तरण भी उपलब्ध हैं।
अगले दिन ACH स्थानांतरण आमतौर पर 1-2 व्यावसायिक दिनों के भीतर व्यवस्थित हो जाते हैं, जबकि उसी दिन ACH स्थानान्तरण उसी कार्य दिवस या अगले व्यावसायिक दिन पर पूरा किया जा सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि भुगतान कब शुरू किया गया था। हालांकि, उसी दिन ACH ट्रांसफर आमतौर पर उसी दिन की सेवा के लिए अतिरिक्त प्रोसेसिंग शुल्क के साथ आते हैं।
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ACH भुगतानों की लागत कितनी है?
नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस एसोसिएशन (एनएसीएचए), एसीएच भुगतान और स्थानान्तरण के शासी निकाय का कहना है कि एसीएच भुगतान के लिए औसत प्रसंस्करण शुल्क लगभग 11 सेंट है। हालांकि, कई कारक प्रति लेनदेन लागत को प्रभावित कर सकते हैं।
संसाधित होने वाले लेन-देन की मात्रा एक ऐसा कारक है, जिसमें बड़े लेन-देन की मात्रा कम प्रति-लेन-देन शुल्क होती है। यह विभिन्न शुल्क संरचनाओं की उपलब्धता के कारण है जिनका उपयोग किया जा सकता है।
ACH भुगतान के लाभ
इस चर्चा का फोकस व्यवसायों के लिए ACH भुगतान के लाभों पर है, लेकिन आप (एक व्यक्तिगत उपभोक्ता के रूप में) ACH के उपयोग के लाभों का आनंद भी ले सकते हैं। हालांकि, उन संगठनों के लिए जिन्हें भुगतान या स्थानांतरण जारी करने की आवश्यकता है (आइए इसका सामना करें, यह आपके सहित हर व्यवसाय है), ACH कई लाभ प्रदान करता है। आओ हम इसे नज़दीक से देखें:
- सुविधा
ACH की सुविधा की तुलना चेक लिखने से करते समय, ACH निस्संदेह अधिक सुविधाजनक है। ACH के साथ, संभालने के लिए कोई पेपर चेक नहीं है, उन्हें स्टोर करने के लिए कोई फ़ाइल कैबिनेट नहीं है, और उन पर हस्ताक्षर करने के लिए किसी पेन की आवश्यकता नहीं है। ACH भुगतानों को संसाधित करने और विक्रेताओं के लिए धन तक पहुंच बनाने में कम समय लगता है। हालांकि कई उद्योगों में चेक का उपयोग जारी है, विक्रेता तेजी से ACH का चयन कर रहे हैं भुगतान की उनकी पसंदीदा विधि के रूप में।
2. क्रेडिट की तुलना में कम लागत
जबकि क्रेडिट सिस्टम ACH के समान सुविधा प्रदान करते हैं, वे अक्सर उच्च लागतों से जुड़े होते हैं, विशेष रूप से उन व्यवसायों के लिए जो आवर्ती भुगतानों की प्रक्रिया करते हैं। फ्लैट-रेट प्रोसेसिंग फीस के अलावा, क्रेडिट कार्ड शुल्क लेनदेन मूल्य के 2.5% जितना अधिक हो सकता है। इसकी तुलना में, ACH लेनदेन की लागत आमतौर पर प्रति लेनदेन 20 सेंट और $1.50 के बीच होती है। उन व्यवसायों के लिए जो उच्च मात्रा में लेनदेन की प्रक्रिया करते हैं, ACH महत्वपूर्ण बचत प्रदान कर सकता है।
3. लंबी दूरी तक अच्छा काम करता है
ACH भुगतान अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, जो भौतिक चेक का उपयोग करने की तुलना में कई दिन या सप्ताह भी बचा सकता है। हालांकि कोई वैश्विक ACH सिस्टम नहीं है, कई देशों के अपने सिस्टम हैं जो ACH के साथ इंटरफेस करते हैं। उदाहरण के लिए, SEPA (सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया) यूरोप में समकक्ष प्रणाली है, जबकि ऑस्ट्रेलिया "डायरेक्ट एंट्री" का उपयोग करता है।
4. ट्रैकिंग
के साथ बैंक का एकीकरण विद्युत धन स्थानान्तरण दो अलग-अलग रिकॉर्ड को मैन्युअल रूप से अपडेट करने की आवश्यकता को समाप्त करके लेखांकन को सरल करता है, जैसा कि आप चेक-बुक को संतुलित करने के मामले में करते हैं। यह कई लेखा उपकरणों और सॉफ्टवेयर सेवाओं के साथ सहज एकीकरण की भी अनुमति देता है जो ACH प्रणाली के माध्यम से व्यापक लेनदेन इतिहास प्रदान करते हैं।
अपने व्यवसाय के लिए ACH भुगतान कैसे सेट करें
अपने संगठन के लिए ACH भुगतान करने की प्रक्रिया शुरू करते समय, अपने आप को कुछ (आवश्यक) विनियमों से परिचित कराना महत्वपूर्ण है। ये:
- खाता जानकारी का सत्यापन – आपको यह सत्यापित करना होगा कि आपकी खाता जानकारी ACH के साथ अद्यतन है। यह माइक्रो-डिपॉजिट (आमतौर पर 0.01¢ से 0.50¢ तक) को दूसरे बैंक खाते में भेजकर प्राप्त किया जा सकता है, जो प्राप्ति पावती पर, यह सत्यापित करता है कि आपका खाता ठीक से जुड़ा हुआ है और वित्त पोषित है। ये जमा राशि आपको वापस कर दी जाएगी। आप NACHA या किसी तृतीय-पक्ष टूल द्वारा प्रदान किए गए सत्यापन टूल का उपयोग कर सकते हैं।
- नाचा प्रमाणीकरण - यह प्रमाणन आपके ग्राहकों के लिए एक विश्वास संकेत के रूप में कार्य करता है, यह दर्शाता है कि आपका व्यवसाय ACH नेटवर्क के नियमों का पालन करता है। ध्यान दें कि यह प्रमाणन तीसरे पक्ष के ऑपरेटरों के लिए अभिप्रेत है जो लेन-देन को संभालते हैं, न कि आपके व्यवसाय को। हालाँकि, इस प्रमाणन के साथ एक ऑपरेटर का चयन करना बेहतर है। अधिक जानकारी के लिए, NACHA वेबसाइट देखें।
- उसी दिन ACH के लिए दिशानिर्देश - ACH के बढ़ते उपयोग के परिणामस्वरूप एक ही दिन में भुगतान का विकल्प मिल गया है (जहां तक व्यावसायिक भुगतानों का संबंध है!)। यह विकल्प प्राप्तकर्ताओं को स्थानीय समयानुसार दोपहर 1 बजे अपने फंड तक पहुंच प्राप्त करने में सक्षम बनाता है, बशर्ते भुगतान उस सुबह संसाधित किया गया हो।
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- स्रोत: https://nanonets.com/blog/ach-payments-definition-requirements-and-benefits/
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