क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और मोबाइल भुगतान प्रणाली सहित डिजिटल भुगतान विधियों के उदय ने ग्राहकों की भुगतान आदतों में महत्वपूर्ण बदलाव किया है। नतीजतन, व्यवसाय सक्रिय रूप से नए भुगतान रुझानों का जवाब दे रहे हैं और परिचालन दक्षता में सुधार और सुरक्षित कार्य वातावरण बनाने के लिए कैशलेस तरीकों का उपयोग कर रहे हैं। स्टेटिस्टा शोध के अनुसार, कुल लेन-देन मूल्य में 2023% की वार्षिक वृद्धि दर (CAGR 2027-11.79) दिखाने की उम्मीद है, जिसके परिणामस्वरूप 14.79 तक अनुमानित कुल राशि US$2027 बिलियन हो जाएगी।
जैसे-जैसे नई भुगतान विधियों की संख्या बढ़ती जा रही है और ग्राहकों की मांग और प्राथमिकताएं बदलती जा रही हैं, ग्राहकों के लिए सुविधाजनक भुगतान अनुभव प्रदान करने के लिए मर्चेंट सेवा प्रदाता बनना फायदेमंद है। इनसाइडर इंटेलिजेंस को यह भी उम्मीद है कि ऑनलाइन भुगतान प्रदाता राजस्व एकत्र कर सकते हैं क्योंकि फीस 82 में $2018 बिलियन से बढ़कर 138 में $2024 बिलियन हो जाएगी। इस लेख में, हम सबसे सामान्य प्रकार के व्यापारी सेवा प्रदाताओं और उनके कार्यों पर प्रकाश डालते हैं और वर्णन करते हैं कि एक कैसे बनें उनमें से।
एक व्यापारी सेवा प्रदाता क्या है?
एक व्यापारी सेवा प्रदाता एक वित्तीय सॉफ्टवेयर भागीदार है जो भुगतान स्वीकार करने और संसाधित करने की अनुमति देता है। यह बैंकों, ग्राहकों और व्यापारियों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, डेबिट और क्रेडिट कार्ड लेनदेन प्रदान करता है।
व्यापारी सेवा प्रदाता, या एमएसपी, के पास व्यवसायों के लिए डिजिटल भुगतान, लेन-देन पर नज़र रखने के लिए प्रौद्योगिकी एकीकरण, पीओएस सेवाओं, सीआरएम, व्यावसायिक डेटा समझ और बकाया चालानों के संग्रह सहित विभिन्न पेशकशें हैं। मर्चेंट सेवाओं की विशेषताओं और क्षमताओं को समझने से आपको एक ऐसा भुगतान संसाधन प्लेटफ़ॉर्म विकसित करने में मदद मिल सकती है जो आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए सही हो।
व्यापारी सेवा प्रदाताओं के 3 प्रकार
अलग-अलग प्रदाता अलग-अलग सुविधाएँ प्रदान करते हैं ताकि आप अपने प्रकार के व्यवसाय के लिए सबसे अच्छा समाधान चुन सकें। अधिकांश मर्चेंट सेवाओं को कई प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है और कुछ कार्यों द्वारा उनके प्रतिस्पर्धियों से अलग किया जा सकता है। विभिन्न कार्यों के अनुसार, मर्चेंट प्रदाताओं के माध्यम से तीन सबसे सामान्य प्रकार की सेवाएं उपलब्ध हैं: व्यापारी खाते, भुगतान सेवाएं और भुगतान गेटवे प्रदाता।
व्यापारी खाता प्रदाता
ये संस्थाएँ सबसे लोकप्रिय सेवा प्रदाता हैं। वे विशेष रूप से व्यवसायों के लिए क्रेडिट और डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने के लिए डिज़ाइन किए गए एक व्यापारी खाते की पेशकश करते हैं। मर्चेंट अकाउंट प्रोवाइडर उन कंपनियों के लिए बेहद मददगार होते हैं जो क्रेडिट और डेबिट कार्ड से बड़ी संख्या में लेनदेन करते हैं। इस मॉडल के साथ, प्रोसेसर (या बैंक) एक मर्चेंट आईडी जारी करता है, जो आपके व्यवसाय के लिए अनन्य है और कोई नहीं।
एक्सक्लूसिव मर्चेंट अकाउंट्स तक पहुंच की पेशकश करते हुए, वे व्यवसायों को भुगतानों को नियंत्रित करने और धन की त्वरित पहुंच और कम लेनदेन शुल्क से लाभ प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।
वे आपके व्यवसाय की भुगतान विधियों को बढ़ाने के लिए अन्य सेवाएँ भी प्रदान कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- क्रेडिट कार्ड टर्मिनल
- मोबाइल कार्ड पाठक
- पीओएस सिस्टम
मर्चेंट खातों में निम्नलिखित शुल्क भी हो सकते हैं: मासिक न्यूनतम, बिलिंग, प्राधिकरण, लेनदेन, ग्राहक सेवा और रखरखाव।
भुगतान सेवा प्रदाता
जबकि बड़ी कंपनियों के मर्चेंट खाता प्रदाता होते हैं, छोटे व्यवसायों के लिए एक विकल्प होता है जिन्हें अतिरिक्त खाते की आवश्यकता नहीं होती है। भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी, तृतीय-पक्ष प्रोसेसर या एग्रीगेटर) व्यवसायों को एक समर्पित मर्चेंट खाते के बिना ऑफ़लाइन और ऑनलाइन दोनों तरह से डिजिटल भुगतान स्वीकार करने में सक्षम बनाते हैं।
उदाहरण के लिए, आपके पास अद्वितीय मर्चेंट आईडी नंबर होने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि आपका खाता अन्य मर्चेंट के साथ समेकित है। पीएसपी लंबे प्रसंस्करण समय और उच्च समग्र लागत के बावजूद छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए भुगतान प्रसंस्करण को आसान बनाता है।
मर्चेंट सेवा प्रदाता और भुगतान सेवा प्रदाता के बीच क्या अंतर है?
समान कार्यों के बावजूद, मर्चेंट सेवा प्रदाता और भुगतान सेवा प्रदाता के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर है। भुगतान सेवा प्रदाता एक ही खाते के तहत कई व्यवसायों को समेकित करते हैं, जबकि व्यापारी सेवा प्रदाता प्रत्येक व्यवसाय के लिए एक अलग खाता और पहचान संख्या स्थापित करते हैं।
नीचे दी गई तालिका मर्चेंट सेवा प्रदाता और भुगतान सेवा प्रदाता के बीच के अंतर को दर्शाती है:
लक्षण | व्यापारी सेवा प्रदाता | भुगतान सेवा प्रदाता |
Description | व्यापारी सेवा प्रदाता क्रेडिट और डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने के लिए व्यवसाय के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किया गया एक खाता प्रदान करते हैं। | भुगतान सेवा प्रदाता आपके व्यवसाय को समर्पित मर्चेंट खाते के बिना क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने की क्षमता प्रदान करते हैं। |
एक अनुमोदन प्रक्रिया | सत्यापन और अनुपालन प्रक्रिया शामिल है जिसमें सप्ताह लग सकते हैं। | आम तौर पर तत्काल स्वीकृति। |
व्यापारी खाता सेटअप | हामीदारी प्रक्रिया बैंक खाता प्रदाता द्वारा भिन्न होती है और खाता खोलने के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं हो सकती हैं। | भुगतान सेवा प्रदाता सेट अप करने के आसान तरीके प्रदान करते हैं। पीएसपी के लिए साइन अप करने के लिए स्वतंत्र हैं और आपके खाते को सक्रिय करने के लिए आवश्यक न्यूनतम दस्तावेज हैं। |
मूल्य निर्धारण | अधिक जटिल शुल्क जिनमें शामिल हैं: फ्लैट-रेट, इंटरचेंज-प्लस और टियर प्राइसिंग | सामान्य रूप से चिंता करने की कम फीस |
प्रसंस्करण मात्रा | लेन-देन के आकार और प्रसंस्करण मात्रा पर परक्राम्य सीमाएं। | लेन-देन के आकार और प्रसंस्करण मात्रा पर सख्त सीमा की पेशकश कर सकते हैं। |
जबकि पीएसपी एक छत्र खाते के तहत कई अलग-अलग व्यापारियों को समेकित करते हैं, व्यापारी सेवा प्रदाता इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार करने के लिए एक समर्पित खाते की पेशकश करते हैं। इनमें से प्रत्येक विधि डेबिट और क्रेडिट कार्ड लेनदेन प्रदान करती है लेकिन आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विशिष्ट कार्यक्षमता है।
भुगतान गेटवे प्रदाता
भुगतान गेटवे प्रदाता एक प्रकार का मर्चेंट सेवा प्रदाता है जो कार्ड या प्रत्यक्ष भुगतान के प्रसंस्करण को अधिकृत करता है। यह व्यवसाय और ग्राहक के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, व्यवसायों को एक सुरक्षित नेटवर्क के माध्यम से ऑनलाइन लेनदेन स्वीकार करने की अनुमति देता है।
भुगतान गेटवे प्रदाता इंटरनेट पर क्रेडिट और डेबिट कार्ड लेनदेन को संसाधित करने के लिए आपके व्यवसाय को सक्षम करने के एक साधारण कार्य से अधिक की पेशकश कर सकते हैं। वे उच्च स्तर की सुरक्षा और धोखाधड़ी की रोकथाम भी प्रदान करते हैं ताकि आप और आपके ग्राहक ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन को निर्बाध रूप से संचालित कर सकें।
भुगतान गेटवे प्रदाता निम्नलिखित विशेषताएं प्रदान करते हैं: धोखाधड़ी का पता लगाना, 24/7 ग्राहक सहायता और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रसंस्करण, आवर्ती बिलिंग। यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि भुगतान गेटवे भुगतान कार्ड उद्योग (पीसीआई)-अनुरूप है।
व्यापारी सेवा उत्पाद
अधिकांश व्यापारी सेवा प्रदाता व्यवसायों को भुगतान स्वीकार करने और संसाधित करने के लिए सेवाओं और उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। यहां मर्चेंट सेवा उत्पादों की सबसे सामान्य श्रेणियां हैं:
व्यापारी खाते हैं
एक व्यापारी खाता एक प्रकार का बैंक खाता है जो विशेष रूप से ग्राहकों से डेबिट या क्रेडिट कार्ड द्वारा इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन को स्वीकार करने और संसाधित करने के लिए व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए बनाया गया है। यह खाता कार्ड भुगतानों के लिए एक अस्थायी धारक के रूप में कार्य करता है, व्यवसाय (स्वीकर्ता के रूप में भी जाना जाता है) और एक अधिग्रहण करने वाले बैंक के बीच एक समझौते के रूप में कार्य करता है।
मर्चेंट अकाउंट प्रोसेस्ड ट्रांजेक्शन से फंड स्टोर करता है। फिर उन निधियों को आपके प्रदाता द्वारा आपके द्वारा निर्दिष्ट व्यवसाय खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है, जैसे कि व्यवसाय जाँच खाता।
क्रेडिट कार्ड टर्मिनल
क्रेडिट कार्ड टर्मिनल जिन्हें इलेक्ट्रॉनिक डेटा कैप्चर मशीन भी कहा जाता है, डिजिटल उत्पाद हैं जो ग्राहकों को भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड को भौतिक रूप से स्वाइप, डिप या टैप करने की अनुमति देते हैं। ये मशीनें मर्चेंट सर्विस प्रोवाइडर से जुड़ती हैं और लेनदेन को प्रोसेस और वेरिफाई करती हैं। क्रेडिट कार्ड टर्मिनल के कई अलग-अलग आकार और रूप हैं: साधारण मैगस्ट्रिप स्वाइपर से लेकर हैंडहेल्ड टर्मिनल तक।
प्वाइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) सिस्टम
पॉइंट-ऑफ-सेल या पीओएस सिस्टम में आमतौर पर भुगतान स्वीकार करने के लिए सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर होते हैं। यह एक कंपनी के दैनिक संचालन और प्रक्रियाओं का प्रबंधन भी कर सकता है: प्रसंस्करण बिक्री, उत्पादन रिपोर्ट, निगरानी सूची, कर्मचारियों का प्रबंधन, सुझावों और कमीशनों का समाधान, उपहार कार्ड स्वीकार करना और वफादारी कार्यक्रम स्थापित करना।
मोबाइल भुगतान प्रणाली
मोबाइल भुगतान प्रणाली के साथ, स्मार्टफोन या टैबलेट क्रेडिट कार्ड टर्मिनल के रूप में कार्य कर सकता है। उनमें एक मोबाइल कार्ड रीडर होता है जो आपके मोबाइल डिवाइस से जुड़ता है और आपके प्रदाता के प्रसंस्करण नेटवर्क के साथ संवाद करने के लिए एक एप्लिकेशन होता है। ये मोबाइल भुगतान प्रणालियां किसी भी स्थान पर, जहां इंटरनेट कनेक्शन है, ऑनलाइन लेनदेन प्रदान करती हैं।
अदायगी रास्ता
भुगतान गेटवे एक सॉफ्टवेयर है जो आपको अपनी वेबसाइट या ई-कॉमर्स स्टोर के माध्यम से ऑनलाइन सुरक्षित क्रेडिट कार्ड भुगतान स्वीकार करने और संसाधित करने में सक्षम बनाता है। संक्षेप में, पेमेंट गेटवे क्रेडिट कार्ड टर्मिनल को बदल देता है। ग्राहक क्रेडिट कार्ड की जानकारी बाद में प्रसंस्करण के लिए भुगतान गेटवे द्वारा एकत्रित और एन्क्रिप्ट की जाती है।
आभासी टर्मिनल
एक वर्चुअल टर्मिनल एक सॉफ्टवेयर है जो व्यवसायों को क्रेडिट कार्ड से किए गए भुगतानों को स्वीकार करने में सक्षम बनाता है, बिना कार्ड के भौतिक रूप से मौजूद रहने के लिए। यह एक ऐसा प्रोग्राम है जो आपके कंप्यूटर को क्रेडिट कार्ड टर्मिनल में बदल देता है। एक वैकल्पिक यूएसबी-कनेक्टेड कार्ड रीडर का उपयोग कार्ड स्वाइप करने या मैन्युअल रूप से इनपुट लेनदेन के लिए किया जा सकता है। वे व्यवसाय जो फ़ोन या मेल द्वारा ऑर्डर स्वीकार करते हैं और जिनकी कोई ई-कॉमर्स वेबसाइट नहीं है, वर्चुअल टर्मिनलों का उपयोग करने की संभावना सबसे अधिक होती है।
एक व्यापारी सेवा प्रदाता कैसे काम करता है?
एक व्यापारी सेवा प्रदाता व्यवसायों और बैंकों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। यह एक सुरक्षित बैक-एंड प्रक्रिया के माध्यम से लेनदेन को शीघ्रता से सुगम बनाता है।
यह प्रक्रिया निर्बाध है और इसमें केवल कुछ सेकंड लगते हैं:
- ग्राहक पीओएस टर्मिनल पर एक कार्ड टेप करता है या ऑनलाइन भुगतान जानकारी दर्ज करता है।
- व्यापारी सेवा प्रदाता बैंक को भुगतान जानकारी भेजता है।
- बैंक आपके व्यापारी सेवा प्रदाता और कार्ड कंपनी को वीज़ा या मास्टरकार्ड जैसे लेनदेन भेजता है।
- अनुमोदन प्राप्त करने के लिए लेनदेन की जानकारी ग्राहक के बैंक को भेजी जाती है।
- ग्राहक का बैंक या तो लेनदेन को स्वीकार करता है या भुगतान को अस्वीकार करता है।
- कार्ड कंपनी व्यापारी के बैंक को पुष्टि भेजती है।
- फिर भुगतान टर्मिनल को व्यापारी के बैंक से एक अनुमोदन कोड प्राप्त होता है और लेनदेन की पुष्टि करता है।
- ग्राहक के कार्ड से राशि काट ली जाती है।
SDK.finance भुगतान समाधान
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परिणामस्वरूप, SDK.finance ने ग्राहक कंपनी की लेखा प्रणाली के पीछे प्रौद्योगिकी और प्रक्रियाओं की फिर से कल्पना करने और एक पुनरोद्धार स्केलेबल फ्यूचर-प्रूफ समाधान लॉन्च करने में मदद की। SDK.finance के साथ सहयोग के माध्यम से, लेजर लेयर सॉफ़्टवेयर पर आधारित एक नई लेखा प्रणाली अब MENA क्षेत्र में कई देशों में ग्राहक के POS टर्मिनलों के व्यापक नेटवर्क के साथ एकीकृत है।
ऊपर लपेटकर
मर्चेंट सेवा प्रदाता वित्तीय भागीदार है जो व्यवसायों को संचालित करने, लेनदेन की सुविधा प्रदान करने और कंपनियों और ग्राहकों से मिलने वाली विभिन्न भुगतान सेवाएं प्रदान करने में मदद करता है। वे बैंकों, व्यवसायों और ग्राहकों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं। डिजिटल भुगतान में वृद्धि, भुगतान के कारण निर्बाध लेनदेन सुनिश्चित करने और परिचालन दक्षता में सुधार करने की आवश्यकता होती है।
SDK.finance एक प्रदान करता है भुगतान स्वीकृति सॉफ्टवेयर मंच एमएसपी और पीएसपी के लिए जो उन्हें व्यापार उत्पादकता बढ़ाने और राजस्व में तेजी से वृद्धि करने में मदद करता है। हमारे वित्त मंच के साथ, आप व्यापारियों को ऑनलाइन और ऑफलाइन भुगतान स्वीकृति सेवाओं की पेशकश कर सकते हैं, बिना खरोंच से शुरू किए। SDK.finance मर्चेंट भुगतान प्रसंस्करण प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करके, आप समय-समय पर बाज़ार को कम कर देंगे और सॉफ़्टवेयर विकास पर संसाधनों को बचाएंगे। हमसे संपर्क करें हमारे फिनटेक सॉफ्टवेयर पर आधारित अपना भुगतान प्लेटफॉर्म बनाने के लिए।
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