जैसा कि हम जानते हैं कि डिजिटलीकरण वित्त क्षेत्र को फिर से परिभाषित करना जारी रखता है, ग्राहक डिजिटल बैंकिंग सेवाओं में तेजी से बदलाव की मांग कर रहे हैं। जबकि पारंपरिक बैंक और Fintechs अपने ग्राहकों की इन मांगों को पूरा करने के लिए अपने सिस्टम को अपग्रेड कर रहे हैं, नियोबैंक कई व्यवसायों और उपयोगकर्ताओं को डिजिटल वित्तीय सेवाओं से जोड़ने के लिए डिजिटल ब्रिज बना रहे हैं, विशेष रूप से पारंपरिक बैंकिंग गतिविधियों द्वारा पर्याप्त रूप से कवर नहीं किए गए क्षेत्रों में। लेकिन फिर निम्नलिखित प्रश्न दिमाग में आते हैं: नियोबैंक क्या है? नियोबैंक की विशेषताएं क्या हैं? नियोबैंक की सेवाओं का उपयोग करने के पक्ष और विपक्ष क्या हैं?
साथ रहें क्योंकि हम नियोबैंक से संबंधित सभी बुनियादी सवालों के जवाब प्रदान करते हैं।
नियोबैंक क्या है?
नियोबैंक ऑनलाइन की एक प्रजाति है फींटेच संस्थान जो अत्याधुनिक तकनीक को लागू करके बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों के विपरीत, नियोबैंक मोबाइल एप्लिकेशन या ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से सख्ती से ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। जबकि उनके पास शारीरिक रूप से पहचान योग्य कोई शाखा नहीं है, वे इसे वहन करते हैं ग्राहक निर्बाध रूप से खाता खोलने, वास्तविक समय में अपने वित्त को नियंत्रित करने और कहीं से भी ऑनलाइन खरीदारी करने के रास्ते।
डिजिटल बैंक बनाम नियोबैंक: क्या कोई अंतर है?
नियोबैंक को डिजिटल बैंकों के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए। हालांकि कुछ मायनों में समान, दोनों वित्तीय संस्थानों के विभिन्न रूप हैं। जबकि डिजिटल बैंक आमतौर पर भौतिक शाखा नेटवर्क वाले पारंपरिक बैंकों की एक शाखा हैं और बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करते हैं, नियोबैंक सख्ती से ऑनलाइन फिनटेक संस्थान हैं जिनमें कोई भौतिक शाखा नेटवर्क नहीं है।
नियोबैंक को कभी-कभी कहा जाता है चैलेंजर बैंक क्योंकि वे मौजूदा बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं और बिना किसी दबाव और शून्य शुल्क पर पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली द्वारा पर्याप्त रूप से कवर नहीं किए गए क्षेत्रों को सेवाएं प्रदान करते हैं।
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कुंजी संख्याईओबैंक विशेषताएं
- वे लागत प्रभावी हैं
- एआई-पावर्ड के माध्यम से व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करें प्रौद्योगिकी
- कोई भौतिक शाखा नेटवर्क नहीं है
- वे 24/7 वित्तीय सेवा प्रणाली भी संचालित करते हैं
नियोबैंक कैसे काम करते हैं
नियोबैंक्स का काम करने का ढंग बहुत सरल है, और वही के लिए जाता है आवश्यकताओं एक शुरू करने की जरूरत है। नियोबैंक एक बुनियादी स्तर पर नियमित बैंकों से खुद को अलग करने का प्रयास करते हैं, जो खुद को तकनीकी रूप से संचालित उपभोक्ताओं (विशेषकर जेन जेड और मिलेनियल्स) के लिए अधिक आकर्षक बनाते हैं, जो पारंपरिक बैंकों की नौकरशाही प्रकृति से असंतुष्ट होते जा रहे हैं।
स्रोत: thestrategystory.com
नियोबैंक की नींव में से एक भौतिक शाखा नेटवर्क की अनुपस्थिति है, और जैसे, वे ऑनलाइन स्थान के भीतर अपना संचालन सख्ती से करते हैं, जिससे कम हो जाता है ग्राहक व्यय। उपयोगकर्ताओं को व्यक्तिगत बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए नियोबैंक ग्राहक डेटा को एकत्रित करने के लिए एआई-संचालित तकनीक का उपयोग करते हैं।
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वे अपने उपभोक्ताओं से प्राप्त की गई बड़ी मात्रा में डेटा का उपयोग अपने उपयोगकर्ताओं को बेहतर ढंग से समझने, समस्याओं की पहचान करने और अपेक्षित समाधान विकसित करने के लिए करते हैं। क्योंकि उनके सिस्टम भी महत्वपूर्ण रूप से कम्प्यूटरीकृत हैं, डेटा एकत्र करना और उनका विश्लेषण करना और यह समझना कि उनके ग्राहक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में कैसे बातचीत करते हैं, बहुत आसान हो जाता है।
नियोबैंक कैसे पैसा कमाते हैं?
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तो, नियोबैंक कैसे पैसा कमाते हैं? के अनुसार आँकड़े by अनुसंधान और बाजार, वैश्विक नियोबैंकिंग बाजार 333.4 तक 2026% की वार्षिक वृद्धि दर से 47.1 बिलियन डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है। अनुमानित वृद्धि प्रभावशाली है, यह देखते हुए कि वे काफी नए हैं, उनकी कोई पहचान योग्य भौतिक संरचना नहीं है, और उन्होंने पर्याप्त आत्मविश्वास का स्तर नहीं बनाया है। ऐसे में बड़ा सवाल यह है कि वे मुनाफे में कैसे बने रहते हैं?
Neobanks संचालित a व्यापार मॉडल पारंपरिक बैंकों से अलग। जब भी ग्राहक नियोबैंक के डेबिट कार्ड से खरीदारी करते हैं तो उनके लाभ का एक बड़ा प्रतिशत व्यवसायों द्वारा भुगतान किए गए इंटरचेंज शुल्क से उत्पन्न होता है। उदाहरण के लिए, झंकार, लोकप्रिय नियोबैंक प्लेटफॉर्म अमेरिका में, इसका उपयोगकर्ता आधार लगभग 12 मिलियन है और यह पंजीकृत उपयोगकर्ताओं को वास्तविक डेबिट कार्ड जारी करता है। जब भी उपयोगकर्ता वीज़ा डेबिट कार्ड का उपयोग करके खरीदारी करते हैं, तो वीज़ा द्वारा 1.5% शुल्क लिया जाता है। वीज़ा, बदले में, चाइम नियोबैंक को शुल्क का एक अंश भुगतान करता है।
एक और महत्वपूर्ण नियोबैंक सुविधा यह है कि जब भी उपयोगकर्ता नियोबैंक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके खरीदारी करते हैं तो उन्हें इंटरचेंज शुल्क से भी लाभ होता है। थोड़ा सा प्रसंग है नुबैंक व्यापार मॉडल. Nubank ब्राजील में स्थित एक नियोबैंक है जिसके 40 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ता हैं। वे क्रेडिट कार्ड सेवाएं प्रदान करते हैं और अपने उपयोगकर्ता द्वारा किए गए प्रत्येक लेनदेन के लिए शुल्क लेते हैं। वे उपयोगकर्ताओं के अधिक आहरित क्रेडिट शेष पर ब्याज शुल्क से भी लाभान्वित होते हैं।
इसके अलावा, नियोबैंक जमा और खाता खोलने पर ब्याज शुल्क से लाभान्वित होते हैं। उन्हें एटीएम शुल्क पर अर्जित ब्याज से भी लाभ होता है।
अब हम नियोबैंक की अवधारणा, उनकी विशेषताओं, संचालन के तरीके और राजस्व सृजन से काफी परिचित हैं। आइए कुछ देखें नियोबैंक के पेशेवरों और विपक्ष।
नियोबैंकिंग के लाभ
परिचालन लागत कम
भौतिक शाखा नेटवर्क और कम कर्मियों की कमी के कारण नियोबैंक सस्ती कीमत पर काम करते हैं। आमतौर पर, उनकी नो-ब्रांच से जुड़ी पूंजी बचत व्यापार मॉडल उनके उपभोक्ताओं को सस्ती दरों और मासिक शुल्क भुगतान के रूप में पारित किया जाता है।
आसान बैंकिंग तरीके
नियोबैंक ने बैंक शाखा में जाने के पुराने मॉडल से हटकर और लेन-देन करने से पहले घंटों कतार में रहकर, डिजिटल रूप से तैयार स्वयं-सेवा विचारों की प्रणाली में बैंकिंग को बदल दिया है। नियोबैंक के साथ, आपको बस एक मोबाइल ऐप चाहिए जो आपको कहीं से भी सरल वित्तीय गतिविधियों का संचालन करने में सक्षम बनाता है।
गति
Neobanks भी अपने तरीके में गति का दावा करते हैं सेवा प्रतिपादन। एक नियोबैंक के साथ, आप एक पारंपरिक बैंक शाखा का पता लगाने की तुलना में एक खाता खोल सकते हैं, जमा कर सकते हैं, धन हस्तांतरित कर सकते हैं और ऑनलाइन खरीदारी कर सकते हैं।
प्रौद्योगिकी का उपयोग
उपयोगकर्ताओं को उन्नत सेवाएं प्रदान करने के लिए नियोबैंक एआई-संचालित तकनीक का उपयोग करते हैं। वे ग्राहकों की उनके साथ बातचीत को समझने के लिए एआई-संचालित तकनीक का भी उपयोग करते हैं सेवा और इस प्रकार उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप गुणवत्तापूर्ण सेवाएं प्रदान करते हैं।
अंतरराष्ट्रीय भुगतान के लिए अधिक कुशल
में से एक के लाभ नियोबैंक समाधान एक अंतरराष्ट्रीय प्रदर्शन के मामले में भुगतान यह है कि उन्हें केवल आपको उनके साथ एक खाता खोलने और फिर अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए अपने कार्ड का उपयोग करने की आवश्यकता है। पारंपरिक बैंकों को, अधिकांश समय, आपको अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन करने की अनुमति देने से पहले अपने खाते में किसी न किसी रूप में अपग्रेड करने की आवश्यकता होती है।
नियोबैंकिंग के नुकसान
बैंक चार्टर/लाइसेंस का अभाव
अधिकांश नियोबैंक में कानूनी दस्तावेजों की कमी होती है जो उन्हें बैंक के रूप में संचालित करने के लिए सशक्त बनाते हैं। उन्हें अपने समर्थन के लिए अन्य बैंकों के साथ साझेदारी करनी होगी उत्पाद और सेवाएं। नतीजतन, उपयोगकर्ताओं से यह सुनिश्चित करने के लिए उचित परिश्रम का कर्तव्य अपेक्षित है कि नियोबैंक प्लेटफॉर्म उनकी पसंद का एक बैंक के साथ भागीदारी है जो FDIC बीमा करता है।
भौतिक शाखाओं का अभाव
यह नियोबैंक के सबसे सीमित कारकों में से एक है। नतीजतन, वे अवैयक्तिक लगते हैं और विश्वास पैदा नहीं करते हैं (विशेषकर पुरानी पीढ़ी के बीच)।
तकनीक का प्रयोगy
उच्च अंत प्रौद्योगिकी वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए नियोजित पुरानी पीढ़ी के लिए कुछ कठिनाइयां पैदा कर सकती हैं, जो आधुनिक तकनीकी प्रगति के अनुरूप नहीं हो सकती हैं।
नीचे पंक्ति
नियोबैंकिंग का जन्म वित्त क्षेत्र में आमूल-चूल डिजिटल परिवर्तनों को पूरा करने के लिए हुआ था, और अब तक, यह उम्मीदों पर खरा उतरा है। अब, ग्राहकों को इससे लाभ होता है नियोबैंक विशेषताएं; जब वे एक नए बैंक की सेवा का उपयोग कर सकते हैं और अपनी शर्तों पर अपने वित्तीय लेनदेन कर सकते हैं, तो उन्हें पारंपरिक बैंकों द्वारा किए गए बुनियादी वित्तीय लेनदेन करने की कठोरता से गुजरना नहीं पड़ता है।
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