जेन ज़ेड के पसंदीदा खुदरा विक्रेताओं के बीच इसकी लोकप्रियता के कारण, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) के बारे में चर्चा नई लग सकती है, लेकिन यह अवधारणा क्रेडिट जितनी ही पुरानी है। जो बात बीएनपीएल को अलग बनाती है, वह है ऑनलाइन शॉपिंग को बढ़ाने के लिए प्रदान की जाने वाली निर्बाध डिजिटल डिलीवरी
यात्रा। क्या आप नई जैकेट चाहते हैं लेकिन पैसे नहीं हैं? दोस्तों और परिवार से उधार लेना या ऋण के लिए आवेदन करना भूल जाएं—बस 'भुगतान करें...' पर टैप करें। आइटम को तुरंत ऑर्डर करने और लागत को कुछ महीनों में छोटे, अधिक किफायती हिस्सों में विभाजित करने के लिए।
मौजूदा बैंक और भुगतान प्रदाता इस शुरुआती बीएनपीएल उछाल से चूक गए होंगे। लेकिन किस्त ऋण भी जोखिम भरा है, खासकर जब ग्राहक जरूरत से ज्यादा खर्च करते हैं। कर्लना और लेबाय जैसे ऋणदाता क्रेडिट कार्ड के एक अलग मॉडल पर काम करते हैं। और भी बहुत कुछ के साथ
उपभोक्ता जीवन-यापन की लागत के संकट से जूझ रहे हैं, भुगतान की समय सीमा को पूरा करने में असमर्थता अब उद्योग की लंबी उम्र को खतरे में डालती है। जुलाई में, कर्लना का सालाना मूल्यांकन
85% की गिरावट. तो, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें आगामी मंदी से कैसे बचा जा सकता है?
1. ऋणदाता लोगों को ठुकराना शुरू कर देंगे
बीएनपीएल क्रेडिट कार्ड से अलग है, जो क्रेडिट की खुली लाइनें हैं। क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को एक सहमत सीमा तक नियमित खरीदारी करने की अनुमति देते हैं और केवल वे जो उधार लेते हैं उस पर ब्याज का भुगतान करते हैं। 2008 के वित्तीय संकट के दौरान, बैंकों
अपने ग्राहकों के निष्क्रिय क्रेडिट कार्ड बंद कर दिए रिकॉर्ड ऋण घाटे के खिलाफ खुद को ढालने के लिए।
हालांकि, बीएनपीएल व्यवसाय एकमुश्त खरीद के संग्रह को कवर करते हैं और क्रेडिट लाइनों को कम नहीं कर सकते हैं। इसलिए इसके बजाय, उधारदाताओं को उपभोक्ता पात्रता को मजबूत करने और घाटे को कम करने के लिए ऋण के आकार को सीमित करने की संभावना है। हम इसे कर्लना के साथ पहले से ही देख रहे हैं-
अगस्त में,
सीईओ ने कहा यह "कभी-कभी थोड़ा कम उधार देना शुरू कर देगा, विशेष रूप से नए उपभोक्ताओं को।"
2. दृश्यता की कमी के लिए बेहतर रिपोर्टिंग की आवश्यकता होगी
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें उधार के बारे में एक समान क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्टिंग नहीं है। जब कोई ग्राहक बीएनपीएल सेवा का उपयोग करता है, तो ऋणदाता को यह नहीं पता होता है कि ग्राहक पर पहले से ही कितने अलग-अलग ऋण हैं और क्या वे एक मॉडल उधारकर्ता हैं जो समय पर भुगतान करते हैं - या
कई अतिदेय भुगतानों वाला कोई व्यक्ति।
8-10 साल पहले पीयर-टू-पीयर बूम में लैंडिंग क्लब और ऑनलाइन असुरक्षित ऋणदाताओं के साथ इसी तरह की घटना हुई थी। खराब रिपोर्टिंग का मतलब उधारदाताओं से था
'स्टैकिंग' का पता लगाने में विफल उपभोक्ताओं द्वारा विभिन्न कंपनियों से कई ऋण लिए जाने से देनदारियाँ बढ़ गईं, चुकाने में असमर्थताएँ बढ़ गईं और चूक के जोखिम बढ़ गए। क्रेडिट कार्ड के साथ तुलना, ऋणदाताओं द्वारा ग्राहकों की क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रकाश डाला गया
सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं।
का एकीकरण बैंकिंग खोलें बीएनपीएल रिपोर्टिंग को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है। हालाँकि, उपभोक्ताओं को अपना डेटा साझा करने के लिए सहमत होना होगा। और जबकि जिम्मेदार उधारकर्ता ऐसा करने की संभावना रखते हैं, जो चुकाने के लिए संघर्ष करते हैं
अपनी भविष्य की उधार संभावनाओं की सुरक्षा के लिए सहमति देने से इंकार कर सकते हैं।
3. बीएनपीएल व्यवसाय प्रासंगिक बने रहने के लिए अनुकूल होंगे
जैसा कि ट्विटर के संस्थापक जैक डॉर्सी कहते हैं, "किसी नई कंपनी या नए विचार को शुरू करने के लिए मंदी या मंदी से बेहतर कोई समय नहीं है।" इसलिए, ऋणदाताओं को निवेश और नवप्रवर्तन जारी रखना चाहिए
निरंतर विकास सुनिश्चित करने और नए लाभदायक रास्ते खोजने के लिए। उदाहरण के लिए, अगस्त में, कर्लना शुरू हुआ
वन-स्टॉप के रूप में खुद को फिर से बदलना ई - कॉमर्स
दुकान यह खुदरा विक्रेता या भुगतान विधि की परवाह किए बिना ग्राहकों को एक मंच पर अपनी ऑनलाइन खरीदारी को ट्रैक करने में सक्षम बनाता है।
मंदी की स्थितियाँ बैंकों और वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए अवसर प्रस्तुत करती हैं। नई पेशकशें उपभोक्ताओं और छोटे व्यवसायों को बजट बनाने, बचत करने और निवेश करने में मदद करने के लिए सभी खातों और लेनदेन डेटा को शामिल करती हैं। जीवित रहने की कुंजी नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना है। व्यापार
उपभोक्ताओं को संभावित संकटों से निपटने में मदद करने के लिए मॉडलों को अनुकूलित किया जाना चाहिए। बीएनपीएल ऋणदाता खुद को वित्तीय सेवाओं में प्रमुख खिलाड़ी के रूप में परिभाषित कर सकते हैं।
