विश्व बैंक नियामकों से: सुप्टेक प्राप्त करें!

डिजिटल वित्त से संबंधित बढ़ते जोखिमों से उपभोक्ताओं को बचाने की कोशिश करने के लिए वित्तीय नियामक शिक्षा और वित्तीय साक्षरता पर भरोसा कर रहे हैं।

वे आजमाए हुए, सच्चे और सभी परीक्षित तरीकों का सहारा ले रहे हैं। बार-बार कोशिश की, उसी परिणाम के साथ।

यह कहना नहीं है कि उपभोक्ताओं को जोखिमों के बारे में शिक्षित करना प्रतिकूल है। यह बहुत जरूरी है। लेकिन यह स्पष्ट रूप से पर्याप्त नहीं है। और जोखिम बढ़ रहे हैं क्योंकि अधिक वित्तीय गतिविधियां मोबाइल में स्थानांतरित हो रही हैं।

साइबर सुरक्षा खतरों, घोटालों और हैक्स से निपटने का एक बेहतर तरीका आग से आग से लड़ना है: यानी स्वचालित, डेटा-ईंधन वाली प्रणालियों के साथ जो बाजारों और लेनदेन का सर्वेक्षण कर सकते हैं, असामान्य पैटर्न का पता लगा सकते हैं और लाल झंडे फहरा सकते हैं। उसी तरह की सामग्री का उपयोग करना जिस पर फिनटेक भरोसा करते हैं, जैसे कृत्रिम बुद्धिमत्ता, व्यवहार-जनित डेटा और बिग-डेटा एनालिटिक्स।

चलती धमकी

विश्व बैंक, वैश्विक वित्तीय नियामकों के एक नए प्रकाशित सर्वेक्षण में, कि वे "सुप्टेक" (वित्तीय प्राधिकरण की वित्तीय बाजार निरीक्षण क्षमताओं को बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी और डेटा-विश्लेषण समाधानों का अनुप्रयोग) को अपनाना शुरू कर रहे हैं। लेकिन उन्हें अभी लंबा रास्ता तय करना है।

यात्रा 19 में COVID-2020 महामारी के साथ शुरू हुई, जिसने वित्तीय समावेशन और दूरस्थ पहुंच को बढ़ावा देने के लिए फिनटेक से संबंधित कार्यों को प्राथमिकता देने के लिए उभरते बाजारों में नियामकों को उत्प्रेरित किया। लेकिन जैसा कि उन्होंने डिजिटलीकरण का समर्थन किया, वे उपभोक्ताओं के लिए जोखिमों के बारे में भी चिंतित हो गए, विशेष रूप से क्रिप्टो के संबंध में, लेकिन एम्बेडेड बैंकिंग और अन्य मॉडल जहां संवेदनशील डेटा साझा किया जाता है।

विश्व बैंक के अनुसार तीसरा ग्लोबल फिनटेक रेगुलेटर सर्वे, 78 प्रतिशत अधिकारी साइबर सुरक्षा को फिनटेक में शीर्ष जोखिम मानते हैं, इसके बाद धोखाधड़ी और घोटाले होते हैं।

फिर भी अधिकारियों द्वारा धमकियों के रूप में उद्धृत किए जाने और वे वास्तव में regtech समाधानों को कैसे तैनात कर रहे हैं, इसके बीच एक डिस्कनेक्ट है। विश्व बैंक ने पाया कि उनका पसंदीदा उपयोग प्रतिस्पर्धा प्रथाओं की निगरानी, ​​नीति निर्माण और अन्य नियामकों के साथ समन्वय के लिए है।

वे ओपन बैंकिंग, डिजिटल आइडेंटिटी/केवाईसी चेक और डिजिटल एसेट सुपरविजन की निगरानी के लिए तकनीकी समाधानों में भी रुचि रखते हैं।

सर्वेक्षण में शामिल अधिकारियों में से केवल 18 प्रतिशत का कहना है कि उनके पास उपभोक्ता संरक्षण के लिए सुपरटेक एप्लिकेशन हैं। यह कम है, लेकिन यह विशेष रूप से कम है क्योंकि 40 प्रतिशत नियामकों के पास पहले से ही संचालन में एक या एक से अधिक सुपरटेक अनुप्रयोग हैं। भुगतान के क्षेत्र को छोड़कर, जहां सुपरटेक सबसे उन्नत है, वे उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए उनका उपयोग नहीं कर रहे हैं।

गोद लेने में बाधाएं

इस सुस्ती के कई कारण हैं। अधिकारियों के पास कौशल या बजट की कमी है। वे पुराने आईटी सिस्टम पर चलते हैं जिससे नई तकनीकों को एकीकृत करना मुश्किल हो जाता है। उनके पास निजी क्षेत्र या अन्य नियामकों के साथ डेटा साझा करने के लिए एक प्रोटोकॉल का अभाव हो सकता है।

मोटे तौर पर कहा जाए तो सुपरटेक समाधान निर्वात में मौजूद नहीं होते हैं। प्रभावी होने के लिए उन्हें एक व्यापक डिजिटल बुनियादी ढांचे की आवश्यकता होती है। विश्व बैंक ने भारत को अग्रणी नेता के रूप में उद्धृत किया: डिजिटल पहचान के लिए आधार, डिजिटल भुगतान के लिए यूपीआई, और डेटा साझा करने के लिए इसके खाता एग्रीगेटर फ़ंक्शन सहित इसके "इंडिया स्टैक" ने अपने नियामकों को सुपरटेक को अधिक प्रभावी ढंग से तैनात करने की अनुमति दी है।

अध्ययन ने फिलीपींस को डिजिटल संपत्तियों के लिए कानूनी ढांचे को पेश करने के लिए भी उजागर किया, जिससे बहुत जरूरी स्पष्टता लाई जा सके ताकि नियामक अपना काम कर सकें।

क्षेत्रों में, सबसे उन्नत उभरते बाजार पूर्वी यूरोप में हैं, शायद यूरोपीय संघ में उनकी सदस्यता के लिए धन्यवाद: उन प्राधिकरणों में से लगभग 40 प्रतिशत का कहना है कि उन्होंने सुपरटेक को तैनात करना शुरू कर दिया है। भारत स्टैक द्वारा उत्साहित दक्षिण एशिया 20 प्रतिशत के साथ दूसरे स्थान पर है।

पूर्वी एशिया पिछड़ा हुआ है, उभरते बाजारों में केवल 5 प्रतिशत नियामकों ने सुपरटेक समाधान तैनात किया है। यह अफ्रीका में रिपोर्ट किए गए 7 प्रतिशत से कम है।

अलग-अलग प्राथमिकताएं

दुनिया भर में, अधिकांश नियामक जोखिम-आधारित पर्यवेक्षण में सुधार के लिए सुपरटेक का उपयोग कर रहे हैं। उनकी प्राथमिकता मैक्रो लेवल और मार्केट कंडक्ट पर विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण है।

हालांकि वे उपभोक्ता संरक्षण के उद्देश्यों के लिए इन उपकरणों का उपयोग नहीं कर रहे हैं, विश्व बैंक ने नोट किया कि एक बार जब अधिकारी शुरू हो जाते हैं, तो उनके लिए सुपरटेक समाधानों को एकीकृत करना आसान हो जाता है। वे विस्तृत और सामयिक डेटा तक पहुंच प्राप्त करते हैं, और इसका उपयोग करना सीखते हैं।

उपभोक्ता संरक्षण के लिए जिस हद तक सप्टेक को अपनाया गया है, वह कोविड संकट से निपटने की हड़बड़ी में किया गया। विश्व बैंक ने नियामकों को प्रोत्साहित किया कि वे अब इस बात पर अधिक रणनीतिक नज़र डालें कि ये प्रौद्योगिकियाँ क्या पेशकश कर सकती हैं।

दरअसल, खराब उपभोक्ता संरक्षण और घोटालों और हैक के प्रसार का एक कारण यह है कि हाल तक उभरते बाजारों में अधिकारियों के पास डेटा की कमी थी। वह जल्दी बदल रहा है।