10 Fintech, amely átalakítja a kkv-hitelezést

A kis- és középvállalkozások (kkv-k) innovatívak, agilisak és versenyt hajtanak végre. Azonban gyakran a sor hátsó részébe keverik őket, amikor hitelhez jutnak.

A kkv-knak nyújtott hitelezés kockázatos és időigényes lehet. A hagyományos pénzügyi intézmények gyakran nehéz papírmunkát igényelnek, és nehéznek találhatják a hitelkockázati döntések végrehajtását emberi beavatkozás nélkül.

A kkv-k 56 százalékának azonnali finanszírozásra van szüksége működési költségeinek fedezéséhez, és XNUMX százalékuk hitelt vár vállalkozása bővítéséhez.

De ha a hitelhez való gyors hozzáférés jelentheti a különbséget a virágzó vagy a bukás között, mik a lehetőségek?

A zavaró hitelezők, köztük a fintech és a neobank, egyre inkább gondoskodnak arról, hogy a kkv-k hitelhez jussanak, amikor szükségük van rá.

Ez a 10 globális innovátor készen áll a kkv-k hitelkockázati döntéshozatalának kihívására.

TölgyNorth 

A brit székhelyű fintech OakNorth azonnali hitelelemzést és valós idejű portfólió-betekintést nyújt a kereskedelmi hitelezés átalakítására összpontosítva. Az OakNorth társalapítóit többször elutasították maguknak a kkv-kölcsönöknek a miatt, ami arra késztette őket, hogy létrehozzanak egy robusztus, fenntartható bankot és szoftvert, amely lehetővé teszi mások számára, hogy hitelt nyújtsanak a korábban alulmaradt kkv-knak.

NeoGrowth 

A NeoGrowth Credit egy technológiailag támogatott vállalkozás, amely fedezetlen kölcsönöket kínál indiai kiskereskedőknek. A pontosabb hitelbírálat érdekében a hagyományos és az alternatív adatokat kombinálva a NeoGrowth dinamikus törlesztési feltételeket és automatizált beszedési folyamatokat is kínál a leghitelesebb ügyfelek azonosítása érdekében. Küldetésük, hogy segítsék a kisvállalkozások tulajdonosait ambícióiknak megfelelő növekedésben.

Káposzta 

A 2019-es Forbes Fintech 50 startuplistájára kiválasztott Kabbage (jelenleg az American Express tulajdona) hitelt nyújt a kkv-knak az olyan üzletközpontú alternatív adatok értékelésével, mint a könyvelési információk, az online értékesítés és a szállítás. A teljesítmény árnyalt megértésével a Kabbage rugalmas hitellehetőségeket kínál valós időben.

Pichincha Bank 

2016-ban a Banco Pichincha – Ecuador legnagyobb bankja – 55 millió USD hitelkeretet kapott a Nemzetközi Pénzügyi Társaságtól női tulajdonú kkv-knak nyújtott kölcsönök finanszírozására. 2019-ben megduplázódott, amikor szövetséget kötöttek a tengerentúli magánbefektetési társasággal és a Wells Fargo-val egy 108 millió USD összegű kombinált kölcsönről a régióban a nők tulajdonában lévő, általa vezetett vagy nőket támogató kkv-knak nyújtott hitelek támogatására.

Allica Bank 

Azt állítva, hogy a kkv-kat gyakran lemaradtak a „nagy bankok” mögött, az Allica Bank a modern technológiát a helyi kapcsolatokkal ötvözi, hogy biztosítsa a kkv-k számára a működéshez szükséges eszközöket és finanszírozást. Az egyesült királyságbeli székhelyű Allica Bank eszközfinanszírozást kínál a kkv-k számára, akár 1 millió GBP értékű rugalmas finanszírozási lehetőséggel.

Judo Bank 

Ausztrália egyetlen kihívó bankja, amelyet kifejezetten kkv-hitelezésre építettek, a Judo Bank igyekszik visszahozni a kapcsolatok elveszett művészetét az üzleti banki szolgáltatásokban. „Valódi alternatívaként” tartják magukat a kkv-k számára, akik nem csak az alapokhoz szeretnének gyorsan hozzáférni, hanem a megérdemelt kiváló ügyfélélményhez is.

Első kör 

A Fülöp-szigeteken székhellyel rendelkező First Circle küldetése, hogy gyors és rugalmas pénzügyi partnerség révén lehetővé tegye a kkv-k számára, hogy teljes potenciáljukat kiaknázzák. Ügyfeleik gyakran nem rendelkeznek hiteladatokkal vagy fix fedezettel, ezért kiszorulnak a hagyományos bankszektorból. A First Circle lehetővé teszi ezeknek a kkv-knak, hogy akár egy nap alatt finanszírozást szerezzenek egy automatizált, digitalizált pályázati folyamaton keresztül.

Lulalend 

A dél-afrikai vállalkozások 24 százaléka nehezen jut hozzá a vállalkozása növekedéséhez szükséges tőkéhez a hosszú várakozási idő, a fájdalmas papírmunka és a magas biztosíték szükségessége miatt. A Lulalend mesterséges intelligencia segítségével azonnali hitelképességet mér, így biztosítva, hogy a kisvállalkozások tulajdonosai a jelentkezéstől számított XNUMX órán belül finanszírozáshoz juthassanak.

Siembro 

Az argentin Siembro mesterséges intelligenciát használ házon belüli kölcsön-algoritmusának működtetésére, amely lehetővé teszi az azonnali hiteljóváhagyást az ország több mint 1.5 millió kis- és középvállalkozása számára, amelyek korlátozottan férnek hozzá a hitelhez. A Siembro arra összpontosít, hogy biztosítsa a kukorica-, búza- és szójatermesztők számára a túléléshez szükséges finanszírozást.

Iwoca 

Az iwoca egy startup, amelynek alapítói észrevették, hogy a kisvállalkozásokat elzárják a nagyon szükséges hitelhez való hozzáféréstől, az iwoca az egyik leggyorsabban növekvő üzleti hitelező Európában. Egymillió kisvállalkozás finanszírozásával az iwoca azt szeretné elérni, hogy a kkv-knak több idejük legyen üzletük működtetésére és bővítésére, ahelyett, hogy végtelen papírmunkát töltenének ki és jóváhagyásra várnának.

Gyorsabb hiteljóváhagyás

Hogyan tehetik meg ezek a szervezetek azt, amit a nagyobb, hagyományos hitelezők nem? A jelentkezési folyamat egyszerűsítése és digitális átalakítása érdekében a digitális technológiát, az adatokat és a fejlett analitikát, például a gépi tanulást alkalmazták.

Az AI-alapú hiteldöntés pontos, valós idejű jóváhagyásokat biztosít, lehetővé téve a kkv-k számára, hogy minden eddiginél gyorsabban hozzáférjenek a forrásokhoz. A jobb adatokkal az ajánlatok rugalmasabbak és személyre szabottabbak az egyes vállalkozások egyedi igényeihez.

Mostantól az automatizált adatgyűjtés, kockázati döntéshozatal és árképzés felgyorsítja a jóváhagyásokat, és napokon – vagy akár órákon belül – biztosítja a finanszírozást.

Ismerje meg, hogyan építhet ki hasonló világszínvonalú kkv-hitelezési tapasztalatokat a Provenir e-könyvével itt. 

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/