5 jóslat a fintech számára 2024-re

5 jóslat a fintech számára 2024-re

Időbélyeg: 17. január 2024. 11:51
5 predictions for fintech in 2024 PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Az elmúlt 24 hónap enyhén szólva viharos volt a pénzügyi szektor számára. Miután kezdetben azt hitte, hogy az infláció átmeneti, a Federal Reserve teljes 180 és
az elmúlt évtizedek leggyorsabb ütemében emelte a kamatot. A világjárvány és az európai és közel-keleti háborúk által megzavart nemzetközi ellátási láncokkal együtt az ostorcsapás katasztrofális volt sok bank és fogyasztó számára. 

Mondanom sem kell, hogy egy kötélen sétálok, ha bármilyen jóslatot teszek a holnapra, de egyedül a 2024-es év egészére.
a fintech legelőrelátóbb vezetőivel együttműködve, egyedülálló rálátásunk van az előttünk álló trendekre és kihívásokra.

Az átfogó téma, amit látok, egy könyörtelen stratégia, hogy az általam „Minden időjárási Fintech”-nek nevezettvé váljunk. Sok fintech dolgozott ki üzleti modelleket a tartós zéró kamatpolitika (ZIRP) környezetének feltételezése mellett. Most agresszíven diverzifikálniuk kell a bevételeiket, hogy bármilyen környezetben boldoguljanak. Ebből a célból itt van az 5 előrejelzésem 2024-re:

1. jóslat: Az LTV elsőbbséget élvez a felhasználók növekedésével szemben

A ZIRP alatt triviális volt folyamatosan tőkét gyűjteni vagy felvenni. A minden áron történő növekedés stratégiájának volt értelme, mivel gyakorlatilag nem voltak költségek! De a piac túltelített lett (vannak vége

10 ezer fintech startup csak az Egyesült Államokban) pontmegoldásokkal. A finanszírozás áramlásának lelassulásával a Customer Acquisition Costs (CAC) lett a vállalkozás életképességének felmérésének elsődleges módja. 

2024-ben a legjobban teljesítő fintech-ek az ügyfelek élettartamára vonatkozó értéket helyezik előtérbe az új regisztrációkkal szemben. Természetesen a lojalitás ápolása, majd kereskedelmi forgalomba hozatala egy stratégia a legnagyobb pénzügyi szolgáltató intézmények játékkönyvéből (amiből utólag nem meglepő módon
észrevehetően nagyobb az elmúlt 2 év bankválságai során). 

Az LTV előtérbe helyezése valószínűleg azt jelenti, hogy a veszteséges ügyfeleket leszorítjuk, és megbékélünk a lejárt felhasználók konverziós arányával. Az egységgazdaságosság elsőbbséget élvez a legfelső növekedési mutatókkal szemben. Hamarosan még sok vitatott döntést fogunk látni, mint pl 

A Brex kilép a kis- és középvállalkozások piacáról. A fintechek ezenkívül ügyfeleik legnagyobb potenciális szegmenseit is figyelembe veszik, amelyek számára új megoldásokat fejlesztenek ki. Ezzel eljutottam a második jóslatomhoz.

2. jóslat: A függőleges megoldások virágozni fognak

Miután éveket töltött az iparágba való befektetéssel a K+F és a piacra lépési kezdeményezések során, a legerősebb termék- és marketingcsapatok szűkítik a fókuszukat, és alapos elemzéseket végeznek. A K+F-be történő befektetés a sokféle közönségnek szánt tranzakciós, pontszerű megoldásból egy adott közönségre szabott megoldáscsomaggá válik. A tőke költsége túl magas, és a fintech-eknek gyorsan kell cselekedniük a kockázat csökkentése, a hatékonyság növelése és végső soron a differenciálás elérése érdekében.

Azt jósolom, hogy az izgalmas vertikális megoldások új csoportjának megjelenésének leszünk tanúi. A fintechek újra feltalálják magukat a célközönség körében, partnerek és beágyazott szoftverek segítségével
április hogy összetartó élményt nyújtson számos pénzügyi igény esetén. Legyen szó kis- és középvállalkozásokról, koncertmunkásokról, családokról vagy diákokról, látni fogunk olyan fintech-eket, amelyek egyablakos ügyintézést fejlesztenek ki a banki, fizetési, hitelezési, befektetési, könyvelési és adóügyi szolgáltatásokhoz kifejezetten a célközönségük számára.

Az átmenet megkönnyítésének kulcsa a harmadik jóslatom.

3. jóslat: Az önvezetés jön a fintechhez

Sok fintech platform már most is egyre szélesebb körű pénzügyi szolgáltatásokat kínál, a jelzáloghiteltől az autóhitelig, de ezek gyakran almenük mögé rejtőznek. Ha egyáltalán elérhetőek digitálisan, tudnod kell, hol találod őket.

A vertikális megoldások hatékony megvalósítása érdekében rendkívül fontos, hogy a fogyasztót intelligensen, összekapcsolt módon vezesse át az élményen. A Fintechek 360 fokos ügyfélprofilokat dolgoznak ki, és a mesterséges intelligencia felhasználásával javasolják a „következő legjobb” lépéseket. Már látjuk, hogy olyan fintechek mutatkoznak be, mint a bérszámfejtő, Gusto
okosabb adóvisszatartás a munkavállaló egyedi helyzete alapján.

2024-ben ilyen nagyszabású innovációkat fogunk látni. A Fintechs 529 megtakarítási tervet javasol, ha az ügyfeleknek gyerekeik születnek, autóhiteleket, amikor a családok a városból a külvárosba költöznek, és jelzálog-refinanszírozást, ha a kamatok csökkennek.

Ha mindez automatizált költségvetés-tervezésnek, befektetésnek és pénzügyi menedzsmentnek tűnik, az azért van, mert az! Az önvezető pénz megmagyarázza, hogy miért nem lesz még egy költségvetési alkalmazás, mint a Mint, ami a következő jóslatom.

4. jóslat: Indul a verseny a személyre szabott pénzgazdálkodás felé

Az Intuit nemrég bejelentette, közel 15 évvel a megszerzése után, hogy azok lesznek
naplemente Mint és az ügyfelek migrálása a kiadáskezelési termékükre, a Credit Karmára. Ez a döntés elismeri azt a tényt, hogy a legtöbb ember a jövőben nem akar önálló tevékenységként végezni a költségvetés-tervezést vagy a pénzgazdálkodást.

Az önvezető finanszírozás inkább azt jelenti, hogy a személyre szabott pénzgazdálkodás (PFM) a háttérben történik az alkalmazások és tevékenységek között. Mint
Alex Johnson ezt írta a Fintech Takes-ban: „A PFM arról szól, hogy ott találkozunk a fogyasztókkal, ahol vannak, és a lehető legjobb pénzügyi eredményeket nyújtjuk számukra.”

Ezért azt jósolom, hogy annak ellenére, hogy sok fintech törekszik arra, hogy ügyfelei számára a PFM-et irányítsa, nem lesz még egy olyan költségvetés-tervező alkalmazás, mint a Mint. Ehelyett 2024-ben a PFM-tevékenységeket demokratizálják a fintech digitális szolgáltatásainak egyéb funkciói és jellemzői között (pl. fogyasztói hitelkártyák kategória-specifikus költési küszöbökkel).

Míg a mesterséges intelligencia lesz a kulcsa az ilyen szolgáltatások felhatalmazásának és a fintech-ek bevételnövekedésének elősegítésének, az AI mögött meghúzódó áttörések a kiadások csökkentésének is kulcsa lesz. Ez elvezet bennünket az ötödik, egyben utolsó jóslatomhoz.

5. jóslat: A mesterséges intelligencia a fenntartható fintech hatalmát adja

Az elmúlt évtizedben a fintechek egyik központi hipotézise az volt, hogy a digitális elsõdlegesség megzavarná az örökölt, hagyományos inkumbenseket. Úgy gondolták, hogy minden banki szolgáltatást digitális csatornákon keresztül lehet nyújtani, és a személyes szolgáltatások a múlt költséges emlékei. 

Azt jósolom azonban, hogy a digitális-első finanszírozás körülményei a nagy nyelvi modelleknek köszönhetően drámaian javulni fognak. Még a hagyományos lakossági bankoknál sem ritka, hogy még az alapvetőnek tűnő kérdéseket is többször kell eszkalálni a megoldás érdekében. A fintechek és a hagyományos szolgáltatók mesterséges intelligencia által vezérelt ügyfélszolgálatot fognak bevezetni, amely átfogó adatkészletekre van kiképezve, és amely több évtizedes egyesülésekből származó adatokkal felülmúlja a régi modelleket. 

Ennél is fontosabb, hogy a mesterséges intelligencia jelentős költségcsökkentést és hatékonyságnövekedést fog eredményezni, ami lehetővé teszi a fintech-ek számára, hogy többet fektessenek be más területekre, és gyorsabban növekedjenek.

-

Ezek az én jóslataim a fintechek számára 2024-ben. Akár igazam van, akár téved, optimista vagyok a jövőt illetően, és izgatottan várom, hogyan fejlődik és érik az iparág a következő hónapokban.

Időbélyeg:

Még több Fintextra