5 módszer, amellyel a modern kártyatechnológia növeli a bankok üzleti értékét

5 módszer, amellyel a modern kártyatechnológia növeli a bankok üzleti értékét

Időbélyeg: 7. február 2024. 6:54

A kártyatechnológia világa gyorsan változik, amit a digitális fizetések fejlődése, a fogyasztói elvárások változása és a növekvő versenyhelyzet vezérel. A bankok kritikus döntés előtt állnak: modernizálják kártyafeldolgozó rendszereiket, különben lemaradnak. 

Az elavult rendszerekkel, amelyek veszélyeztetik a bevételeket és az agilitást, a bankok jelentős hatást gyakorolhatnak a bevételre, ha nem alkalmazkodnak és nem fektetnek be.

A Datos Insights (korábban Aite-Novarica) Group becslése szerint a korszerűsítésre nem összpontosító lakossági bankok kockázatos bevétele a lakossági banki fizetési bevételek 10-15%-át teheti ki évente, vagy globálisan 100-150 milliárd dollárt.

A modern kártyafeldolgozó rendszerekre való átállásról szóló beszélgetéseknek azonban túl kell mutatniuk a felhő kihasználásán vagy az új technológia alkalmazásán. A kártyafeldolgozás következő generációja új üzleti modellek lehetővé tételéről szól a kibocsátók számára, és olyan termékek bevezetéséről, amelyek megfelelnek az innovatív használati eseteknek. 

A legtöbb tábla azon birkózik, hogy egy ilyen jelentős eltolódást előnyben részesítsen más működési szempontokkal szemben. Azon túl, hogy be kell bizonyítani egy ilyen lépés sürgősségét, a hagyományos feldolgozási munkafolyamatok megzavarásának kockázatát az esetleges előnyökhöz képest kell értékelni. Ez a blog egy értékteremtési keretrendszert mutat be, amely bemutatja, hogy a következő generációs kibocsátói feldolgozás 10 dimenziója hogyan küszöböli ki a régi rendszerek hiányosságait, hogy segítsen a bankoknak 5 értéket elérni.

Következő generációs kibocsátói feldolgozási értékteremtési keretrendszer

A következő generációs kibocsátói feldolgozás előfeltétele egyértelmű. Lehetővé teszi a bankok számára, hogy valódi digitálisan natív szervezetté alakuljanak át, amelyek erősebb ügyfélkapcsolatokat építenek ki, és növelik a bevételt, miközben jelentősen csökkentik az informatikai és működési költségeket. 

Összehasonlítva a régebbi feldolgozórendszerekkel, amelyeket akkor telepítettek, amikor még nem létezett a felhő, a mobilok vagy akár az internet, a következő generációs technológia eredendően összekapcsolt, méretezhető és összeállítható. Például, míg a régebbi feldolgozóplatformok monolitikus architektúrájúak kemény kódolt objektumokkal és gyenge API-lefedettséggel, a következő generációs kibocsátó feldolgozórendszereket egy Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (MACH) mag, amely szinte végtelen skálázhatóságot és rendkívüli integrálhatóságot tesz lehetővé – ezzel pedig lehetővé teszi a termékek gyors innovációját, zökkenőmentesen összekapcsolva a nagyobb pénzügyi szolgáltatások ökoszisztémájával. 

Vizsgáljuk meg, hogy a következő generációs kibocsátói feldolgozás specifikus megkülönböztetései hogyan segíthetnek a bankoknak költségmegtakarítást elérni, felgyorsítani a piacra jutás idejét, megerősíteni a megfelelést, fokozni az ügyfelek elégedettségét és növelni a bevételeket.

1. kép: Következő generációs feldolgozási értékteremtési keretrendszer

1. Költségmegtakarítás elérése

A McKinsey jelentése szerint a következő generációs alapplatformokkal működő fintech bankok működési költségei kb.

10 százalék a hagyományos bankok működési költségeiből. A következő generációs feldolgozóplatformok különösen költségmegtakarítást tesznek lehetővé:

  • Nagyobb termelékenység: A modern szoftverek növelik a kapacitás létrehozását

    25% - 30%     az agilis gyakorlatok lehetővé tételével, miközben csökkenti a bankok informatikai kiadásait a régi rendszerekkel dolgozni tudó tehetségek megszerzésére, képzésére és megtartására. 

  • Csökkentett örökölt adósság: A régebbi rendszerek üzemben tartása az informatikai költségvetés jelentős részét felemészti. A modern technológiával a bankok lényegesen többet fektethetnek be bevételtermelő projektekbe, ami jó körforgást eredményez.

  • Fokozott automatizálás: A modern feldolgozórendszerek magasabb szintű automatizálást tesznek lehetővé a mesterséges intelligencia (AI) és a gépi tanulás által vezetett alkalmazások, például a chatbotok és a generatív mesterséges intelligencia kihasználásával. 

2. Gyorsítsa fel a piacra jutás idejét

A 2023-as globális fizetési jelentésben McKinsey megjegyzi, hogy a bankok technológiai készleteinek modernizálása

felére csökkenti a piacra kerülési időt új termékekhez. A gyorsulást a következő elemek hajtják:

  • Gyorsabb termékkoncepció: A kutatás azt találja, hogy egy könnyű processzorplatform lehetővé teszi a szervezet számára, hogy új termékeket fejlesszen az ötlettől a bevezetésig

    két-három hónap    . Méretben az eredmények valóban átalakulóak.

  • Saját termék ütemterv: A modern mérnöki gyakorlatok lehetővé teszik az alacsony kódszámú, konfiguráció alapú interfészek és az intuitív UX használatát a termékek létrehozásához és konfigurálásához. Ez felhatalmazza a bankokat arra, hogy egyedi termékeket készítsenek anélkül, hogy a szállítóktól függnének.

  • Gyorsabb integráció harmadik féltől származó surround rendszerekkel: A következő generációs feldolgozási platformok lehetővé teszik a harmadik féltől származó integrációkat, például a CRM-eket, a jutalomkatalógusokat, az életciklus-marketinget, a hiteldöntést, a csaláskezelést vagy az AML/BSA-t hetekben vagy években, lehetővé téve a bankok számára, hogy nyerő termékélményeket építsenek ki.

3. Fokozza az ügyfelek örömét

A McKinsey kutatása azt mutatja, hogy a „Customer Experience (CX) vezetőinek” kijelölt bankok generálnak

72% több teljes részvényesi hozam, mint a „Customer Experience (CX) lemaradók”. A következő generációs feldolgozási platformok két jelentős módon növelik az ügyfelek örömét:

  • Hiperszemélyre szabás vagy egy szegmensek kiszolgálása: A lenyűgöző fizetési élményhez olyan személyre szabottságra van szükség, amely túlmutat a díj- vagy kamatláb-ajánlatokon, és a fizetési tranzakción túl is ösztönzi az elkötelezettséget. Ez a meglévő kártyatechnológiával nem lehetséges. A következő generációs feldolgozás a hiper-személyre szabást segíti elő azáltal, hogy lehetővé teszi a termékkonfigurációt a fizetési korlátokon, jutalmakon, díjakon, kamatprogramokon és visszafizetési szabályzatokon keresztül minden egyes ügyfél és tranzakció esetében. 

  • Integrált és zökkenőmentes utazások: A következő generációs feldolgozóplatformok olyan adatplatformot biztosítanak, amely nagy mennyiségű adat befogadására, elemzésére és telepítésére képes szinte valós időben olyan érintkezési pontokon, mint a mobilalkalmazás, a web, a Call Center, az IVR, a chatbotok, az e-mail és az SMS. 

4. Növelje a bevételeket

A következő generációs feldolgozórendszerek növelik a bankok bevételeit azáltal, hogy segítik őket nyerő digitális élmények nyújtásában (2. kép), élénk disztribúciós és partnerségi ökoszisztémát építeni, új ügyfélszegmensek számára termékeket építeni, valamint javítani az utánértékesítést, keresztértékesítést, megtartást és a pénztárca felső részének használata.

Hogyan ösztönzik a digitális élmények a bevételnövekedést?

5. Erősítse meg a megfelelést

Az elmúlt években a pénzügyi intézményeket különösen érintette a növekvő megfelelési költségek. A legtöbb megfelelőség-kezelési keretrendszer manapság utólagos auditokra, manuális beavatkozásokra, valamint a változó megfelelőségi vagy kockázati normákra adott válaszként kevés vagy egyáltalán nem automatizálható. A következő generációs rendszerek architektúrája lehetővé teszi a bankok számára, hogy „mindig betartsák” a megfelelőséget az erősebb programok révén, amelyek nemcsak garantálják a megfelelőséget, hanem hatékonyan és alacsonyabb költségek mellett teszik ezt.

Kártyabevételek biztosítása az innováció következő évtizedében

Geoffrey Moore, innovációs szakértő és olyan bestseller könyvek szerzője, mint a Crossing the Chasm és a Zone to Win, nemrég tartotta a vitaindítót a Zeta exkluzív banki workshopján. Moore beszédében kritikai felhívást tett közzé, hangsúlyozva, hogy a digitális átalakulás nem választás, hanem elengedhetetlen a pénzügyi szektor számára.

Míg az átalakítás előtt álló kihívások továbbra is fennállnak, a technológiai megoldások következő generációja életképes alternatívaként kezd kialakulni. Ahogy az Accenture állítja a maguk

2023. évi 10 legjobb banki trend jelentés: „A több éves átalakulás által okozott valószínű fennakadás mindig jó ürügy volt arra, hogy ragaszkodjon a nagyszámítógéphez. A mai felhőalapú natív platformok azonban nemcsak drasztikusan csökkentik az idővonalat; lehetővé teszik a migrációt és az új termékek bevezetését is, ami csökkenti a kockázatot. A ROI drámaian javult”. 

Itt az idő a cselekvésre.

Időbélyeg:

Még több Fintextra