Fintech Nexus USA 2022: A NY DFS-nek a pénzügyi oktatás előmozdításában betöltött szerepének legfontosabb tanulságai

Ebben a vitaindító beszédében a Pénzügyi Szolgáltatások Minisztériumának (DFS) felügyelője Adrienne Harris, beszélt vele Garry Reader, Az Amerikai Fintech Tanács vezérigazgatója arról, hogy osztálya hogyan vállalt vezető szerepet az innováció előmozdításában New York államban.

Megvitatták, hogy a fintech be tudja-e váltani a pénzügyi befogadás és az állami szabályozók szerepének ígéretét. 

Az utóbbi időben a DFS megmutatta, hogy az innováció támogatása kritikus fontosságú az egészséges pénzügyi rendszer szempontjából. A világ néhány legnagyobb pénzintézetének szabályozásával és a fintech startupok növekvő közösségével megbízott DFS azt az üzenetet kívánja küldeni, hogy a szabályozó hatóságoknak nem szabad leállítaniuk az innovációt, mielőtt az segíthetne az embereknek.

Íme a hét legjobb elvitelünk: 

1. New York a digitális valuták szabályozásának története volt 

„New York állam szabályozóként élen járt a virtuális valuták terén” – hangsúlyozta Harris.

A város kiterjedt, de innovatív múlttal rendelkezik a digitális valuták szabályozásában. Hangsúlyt helyeztek arra, hogy New York vezető szerepet tölt be a térben, „2015-ig visszamenőleg”. A beszélgetés körbejárta azokat a fokozatos lépéseket, amelyeket a DFS egy szigorú keretrendszer létrehozása és a jövő felé tett, hogy megvizsgálja, mi lehetséges New York középpontjában tartása érdekében. 

Az ajánlattételi licencekről szólva Harris kibővült.

„Történelmileg nagyon sokáig tartott az engedély megszerzése, és ez nem titok. Tehát azon dolgoztunk, hogy növeljük az engedélyezési folyamat hatékonyságát anélkül, hogy feláldoznánk a szabályozási szigort, amelyet a hely megkövetel. És úgy gondolom, hogy amint a szövetségi kormány elkezd gondolkodni ezen, szorosan együttműködünk a szövetségi szabályozókkal, a nemzetközi szabályozókkal, hogy tapasztalatainkat kölcsönözzük erőfeszítéseikhez.” 

2. New Yorkban magasak a szabályozási normák 

Továbbra is tény, hogy New York szabályozási kerete a szabványosítás, az auditálás és a szigorú figyelem biztosítására összpontosít. Itt a beszélgetés a fintech szabályozást vizsgálta a bankokkal összehasonlítva.

Azáltal, hogy belső és külső adatátviteli megközelítést alakítanak ki gyakorlataikban, a DFS megpróbálja a pénzügyi szolgáltatásokat és termékeket a jövőhöz igazítani. Itt kulcsfontosságú terület a műveletek, a vezetői készségek fejlesztése és a „tehetség elleni háború”. 

Harris kifejtette: „A DFS már régóta szabályozza a teret, mind az ajánlattételi engedélyünk, mind a korlátozott célú bizalmi alapokmányunk révén. Ez egy hihetetlenül szigorú keretrendszerünk. Ugyanazok a szabványok vonatkoznak ránk, mint a bankjainkra, és ugyanazok a kiberbiztonsági szabványaink, mint a bankjainkra. És így, tudod, megnézzük a teret, és szigorúan közelítjük meg a stablecoint. Egyéni foglalást kérünk készpénzzel és készpénzzel vagy készpénzzel egyenértékű eszközökkel. Minden láncon belüli token esetében megköveteljük a tartalékok harmadik fél általi tanúsítását. És megköveteljük a tartalékok belső és külső ellenőrzését. Tehát a szabványok hihetetlenül magasak.” 

Kapcsolódó:

• New York állam jelentése az online hitelezés további szabályozására szólít fel
• Az ESG lehetőségeket, kockázatokat és zöldmosást mutat be
• Fintech megoldásokra van szükség az öregedés, az éghajlatváltozás és az adatjogok kezelésére

Amikor a műveleteket nézi, Harris azzal érvel, hogy „az engedélyezési oldalon a folyamatok és a felügyelet szabványosabb, hatékonyabb, a szigorú vezetés feláldozása nélkül fantasztikus tehetségeket hoztunk be. És ez egy háború a tehetségekért, különösen a kriptográfiai térben. De csak ebbe az egységbe 15 új embert hoztunk, és még néhány tucat embert fogunk hozni, legalábbis idén. Ez a cél. És akkor a technológia. Mint említettem, technológiát használunk a tér felügyeletére. Tehát sokkal több lesz a DFS-ből a virtuális valuta terén.”

3. Éghajlatváltozás

Érdekes volt egy vita arról, hogy az éghajlati kockázat hogyan fedi át a pénzügyi szolgáltatásokat. Gazdasági és erkölcsi érv hangzott el az éghajlatváltozás elleni küzdelem finanszírozásának jelentős növelése és a pénzügyi szolgáltatások szerepe mellett. 

„Beszélünk a szabályozott intézményeinkkel a saját működési rugalmasságukról. Hol van az épületed? A generátor a tetőn van és nem a pincében? Jobb? Elgondolkodhat azon, hogyan teheti fenntarthatóbbá épületét? És ez nem része a szabályozási keretnek. Ennek ellenére része az entitásainkkal folytatott megbeszéléseknek, és úgy gondolom, hogy jó hasznunkra válik a puha és összehívó hatalmunk, ha elkezdünk beszélni szabályozott szervezeteinkkel ezekről a dolgokról.”

Harris megvitatta az éghajlat-megosztás létrehozásában játszott szerepét, a mérséklési kormányzást, valamint az éghajlat-politika és a pénzügyi szolgáltatások közötti feszültséget. 

„Amikor bejöttem az irodába, az egyik első dolgom volt, még a megerősítés előtt, hogy létrehoztam egy önálló klímarészleget. A maga nemében ez az első szabályozó. A minisztérium már készített éghajlati útmutatást a biztosítók számára. Most véglegesítünk néhány éghajlati útmutatást a bankok és jelzáloghitelezők számára. De az Ön álláspontja szerint ez nem egy AI ideológiai gyakorlat, amely a kockázatcsökkentési kormányzásra összpontosít. Ez tényleg az adatokról szól. Ez a biztonságról, a fogyasztóvédelemről és a kockázatcsökkentésről szól. De az egyik dolog, amit szerintem alulértékelnek, az az éghajlatváltozási politika, a pénzügyi szolgáltatások és a tisztességes hitelezési mandátumok közötti feszültség. Tudjuk, hogy az alacsony és közepes jövedelmű színes bőrű közösségekre aránytalanul nagy hatással van az éghajlatváltozás.”

4. Diszkrimináció a tisztességtelen hitelezés során 

Az egyenlőtlenségről szóló beszélgetést kibővítve Harris személyesen érintette a szabályozási rendszerben tapasztalható diszkriminációt és a tisztességtelen hitelezést, a közösségét érintő történelmi kérdéseket és az újabb kihívásokat, például a világjárványt vizsgálva. 

„Ha az US Fair Lending általi diszkriminációval kapcsolatos kérdésekre gondolok. Számomra ez személyes. És a családomra gondolok. Anyámra gondolok, aki a bronxi lakásprojektekben nőtt fel. Az apámra gondolok, aki a szegregált Baltimore-ban nőtt fel, és néhány dologra, amellyel szembesültek. A családomra gondolok. Azt mondják, hogyan biztosíthatjuk, hogy amikor szabályzatot alakítunk ki, amikor szabályokat írunk, amikor végrehajtási intézkedéseket hozunk, akkor ezekkel az emberekkel összhangban, munkánk nagy része a piac védelméről szól, és megvédjük az intézmények biztonságát és megbízhatóságát, és New Yorkot nagyszerű üzleti hellyé tegyük, ami szerintem az is.” 

A beszélgetés középpontjában a pénzügyi intézmények azon igénye állt, hogy olyan tehetséget mozdítsanak elő, amely tükrözi az általuk kiszolgált lakosságot – egy tisztességes, meghatározott folyamat létrehozása a kockázatok és az összes tevékenység lehetséges diszkriminatív következményeinek felmérésére.

„Ha a sokszínűségre gondolunk, valakire, aki több szektorban járt, valakire, aki színesbőrű és a szolgáltatásokat igénybe vevő emberekre gondol, a legtöbb hajlamos a színes bőrűekre, akkor azt tudtam mondani, hogy nem vagyunk azok. Nem teszem, nem teszem ezt, nem emelem ezt a díjat. És nem csak befagyasztottuk a díjat, hanem visszamentünk, és kidolgoztunk egy új módszertant, amelyet a felmondási és megjegyzési időszakon keresztül javasoltunk, és egy új szabályozásban, de úgy gondolom, hogy a világ legtágabb értelemben vett változatosságára van szükség. Szó, hogy felrúgja az abroncsokat, és rávegye a kezdő elmét a dolgokra” – teszi hozzá Harris. 

„A világjárvány rendszerszintű egyenlőtlenségeket hozott létre, amelyekről néhányan felfedték, de sokan már tudtuk, hogy léteznek. És azt mondom az embereknek, hogy nem az a célom, hogy visszatérjek a járvány előtti állapotba, mert nem volt olyan jó. Jobb? Ha a rendszerszintű egyenlőtlenségekre gondolunk, nem mintha valami utópiában éltünk volna, a világjárvány előtt. 

5. A fogyasztóvédelem, a befektetők és a szabályozók egyensúlyának megteremtése 

Az olvasó egy érdekes témát vetett fel: a fogyasztóvédelem, a befektetők és a szabályozók közötti megfelelő egyensúly megteremtését. Az innováció továbbra is a DFS élvonalában áll. A lakosság azonban le van maradva a pénzügyi ismeretek terén. Harris a kriptot használta érdekes esettanulmányként. A DFS középpontjában a produktív viták létrehozása áll ezen a téren. 

Harris kifejtette: „Innovációt, új termékeket, új módokat akarunk, hogy az emberek biztonságosan és megfizethető módon hozzáférjenek hitelhez. Olyan új biztosítási termékeket akarunk, amelyek megfelelnek az emberek igényeinek, legyen szó telefonjáról, utazásról, házi kedvencéről vagy hagyományosabb dolgokról, mint például otthonáról vagy életéről. És így ez az innováció kiváló. De segítene, ha egyensúlyban lenne a fogyasztóvédelem a pénzügyi egészséggel és a pénzügyi ismeretekkel. És úgy gondolom, hogy szabályozóként nem akarja az innovációt előtérbe helyezni. Mi egy kapitalista társadalom vagyunk. Tehát nem az Ön feladata az innováció előmozdítása. De egy évtizedet sem lehet lemaradni. Ráadásul, különösen a mozgó tér sebességével. Most a kriptóra gondolunk. Minden nap változik. Tehát nem engedheti meg magának, hogy egy évtizeddel lemaradjon. Nem maradhatsz le öt évvel. Jobb. Tehát arról van szó, hogy időben megtaláljuk az egyensúlyt. De azt hiszem, ez visszamegy arra, amit a DFS-ről gondolunk, hogy hogyan veszünk részt és hogyan folytatunk eredményes megbeszéléseket. És van egy nyitott ajtók politikája, amelyben meghívjuk a cégeket, hogy lépjenek be, nem csak akkor, ha függőben van az engedélyük, nem pedig akkor, ha valamilyen probléma van, amelyen együtt dolgozunk. De jöjjön be, mondja el a véleményét a térről. Mondja el nekünk, tudja, mire kell gondolnunk legközelebb. Néha még az is hasznos, ha azt mondja nekünk, hogy nem gondoljuk, hogy erre a térre kellene gondolnia.”

6. Az adatok jelentősége a jövőre nézve 

Ahogy az várható volt, a célvezérelt adatok a beszélgetés alapvető témáját képezték. Harris hangsúlyozta, hogy meg kell keresni a „megfelelő” adatokat a rugalmasság érdekében, ami egy együttműködésen alapuló megközelítés sok érdekelt féllel. Ez továbbra is fontos, ha figyelembe vesszük a történelmi kockázatokat, például a tisztességtelen megkülönböztetést és a várható kockázatokat, például az éghajlatváltozást.

„Az én szerepemet, a mi szerepünket úgy tekintem, mint egy adatvezérelt, bizonyítékokon alapuló megközelítést. A legtöbb tevékenységünkhöz szikére és nem csatabárdra van szükség. Tehát ha olyan dolgokra gondolunk, mint a mesterséges intelligencia és a fintech, szélesebb körben a Vásároljon most, fizessen később, akkor nem lehet, hogy ez az innováció nagyszerű, tökéletes és csodálatos. A világ jobb lesz. Ez az egész szörnyű és ragadozó, és kidobjuk a babát a fürdővízzel együtt. Úgy gondolom, hogy el kell ismernünk az előnyöket és a kockázatokat is. Kapcsolatba kell lépnünk az érdekelt felekkel, a jogvédőkkel, a törvényhozókkal, az iparral, az akadémikusokkal, más szabályozókkal, és meg kell próbálnunk azonosítani, melyek azok az üzleti modellek, amelyeket biztonságosnak, átláthatónak és megfizethetőnek tartunk, és szükségleteket szolgálnak ki, szemben azokkal az üzleti modellekkel, amelyek ragadozók és átlátszatlan és nem szolgálja ki a szükségletet. És ahogy mondtam, ehhez szike kell, nem csatabárd.

– Biztosan szabályozóként használjuk fel az adatokat, igaz. A most rendelkezésünkre álló számítási teljesítményt használjuk fel, amely 10 évvel ezelőtt még nem volt elérhető.”

7. A makrogazdasági kontextus jelentősége

Volt egy mögöttes narratíva, amely szerint a makroökonómia elengedhetetlen a fintech megértéséhez és az infrastruktúra kiépítéséhez, amely támogatja a nagy pénzügyi intézmények különböző típusú értékajánlatait. Harris kiemelte az olyan kérdéseket, mint a világjárvány, az ukrajnai háború, valamint az Egyesült Államokban és azon túl is növekvő egyenlőtlenségek. 

Harris kifejtette: „Tekintettel azokra a változásokra, amelyeket látunk, különösen most, a világjárvány után, valamint a makro- és makrogazdasági kontextusban, ez adott nekem egy perspektívát, hogy átgondoljam, hogyan lehet átlátható, rugalmas, méltányos pénzügyi rendszert felépíteni a egy jövőbe mutató, adatvezérelt modern szabályozó lencséje.” 

„És a háború nyomán, Ukrajnától kezdve, beszereztük a blokklánc-elemző eszközünket. Tehát mi, a szabályozó, ezeket a technológiákat használjuk a szabályozásra. És sok célunk van a térrel kapcsolatban. Van egy belső kezdeményezésünk, amit voltnak hívunk. A jövőképért, a műveletekért, a vezetésért és a technológiáért.”

A poszt Fintech Nexus USA 2022: A NY DFS-nek a pénzügyi oktatás előmozdításában betöltött szerepének legfontosabb tanulságai jelent meg először Hírek.

• Coinsmart. Európa legjobb Bitcoin- és kriptográfiai tőzsdéje.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. SZABAD HOZZÁFÉRÉS.
• CryptoHawk. Altcoin radar. Ingyenes próbaverzió.
• Forrás: https://news.fintechnexus.com/seven-lessons-learned-on-the-role-of-ny-dfs-in-regulating-financial-education/