A FedNow júliusban indul: mit jelent a valós idejű fizetési szektor számára?

A Federal Reserve nemrégiben bejelentette valós idejű fizetési szolgáltatásának, a FedNow-nak a 2023 júliusára történő elindítását. A fizetési szolgáltatás azonnali fizetési megoldást kínál az egyesült államokbeli ügyfelek számára, és a keretrendszeren felül támogatja a banki termékek fejlesztését. Az új fizetési szolgáltatás célja egy gyors, hatékony és biztonságos rendszer biztosítása.

A FedNow-ot nagyon várták a pénzügyi szektorban sokan izgatottan várják az indulást. Az új típusú fizetési rendszer bevezetése azonban új ajtókat nyit a csalók előtt, akik szeretnének kihasználni a pillanatnyi keretet. Tehát mit jelent a FedNow elindítása a valós idejű fizetési szektor számára? Itt megvizsgáljuk a FedNow lehetséges hatásait a valós idejű fizetési szektorra, és azt, hogy a szolgáltatók hogyan csökkenthetik a csalás kockázatát.

Hogyan változtatja meg a FedNow a valós idejű fizetési szektort?

Valós idejű bruttó elszámolási (RTGS) képességeivel a FedNow lehetővé teszi az egyének és a vállalkozások számára, hogy azonnali pénzt küldjenek és fogadjanak, átalakítva a tranzakciók lebonyolításának módját. Ez a fejlődés mélyreható hatással lesz a fizetési szektor különböző aspektusaira.

Először is jelentősen javítja a fizetések sebességét és elérhetőségét. Jelenleg a hagyományos fizetési rendszerek gyakran járnak késedelmekkel és elszámolási időszakokkal, ami kényelmetlenséget okoz és akadályozza a pénzáramlást. A FedNow segítségével ezek az akadályok megszűnnek, lehetővé téve a szinte azonnali átutalásokat a bankok között, függetlenül a napszaktól vagy a hét napjától. Ez a fejlesztés javítani fogja a fizetési ökoszisztéma általános hatékonyságát, megkönnyítve az egyének és a vállalkozások pénzügyeit, a számlák azonnali kifizetését és a kereskedelmi tranzakciók gyors lebonyolítását.

Ezenkívül a FedNow elősegíti a pénzügyi integrációt azáltal, hogy ellátja azokat a magánszemélyeket és vállalkozásokat, akiket a hagyományos fizetési rendszerek alulszolgáltak. Sok egyén, különösen az alacsony jövedelmű közösségekből származók, támaszkodnak alternatív pénzügyi szolgáltatásokra a hagyományos banki szolgáltatásokhoz való korlátozott hozzáférés miatt. A FedNow azonnali fizetési lehetőségei kényelmesebb és megfizethetőbb módot biztosítanak ezeknek az egyéneknek a pénzeszközök küldésére, fogadására és elérésére, csökkentve a költséges alternatíváktól való függőségüket. A FedNow valós idejű jellege a vállalkozások, különösen a kis- és középvállalkozások (kkv-k) számára is előnyös lesz, mivel gyorsabb cash flow-kezelést tesz lehetővé, gyorsabb hozzáférést biztosítva a pénzeszközökhöz és növeli a likviditást.

A FedNow másik jelentős hatása a valós idejű fizetési szektorra, hogy képes támogatni az innovációt és ösztönözni az új fizetési szolgáltatások és megoldások fejlesztését. Az azonnali fizetések megbízható infrastruktúrájának biztosításával a FedNow olyan alapként szolgál majd, amelyre a pénzügyi technológiai cégek, startupok és vállalkozók innovatív fizetési termékeket és szolgáltatásokat építhetnek. Ezek a fejlesztések magukban foglalhatják a zökkenőmentes mobilfizetési alkalmazásokat, egyszerűsített peer-to-peer fizetési platformokés továbbfejlesztett B2B fizetési megoldások. A FedNow API-jának (Application Programming Interface) elérhetősége lehetővé teszi a fejlesztők számára, hogy integrálják a szolgáltatást alkalmazásaikba, ezáltal összekapcsoltabb és hatékonyabb fizetési ökoszisztémát hoznak létre.

3 módszer a csalás kockázatának csökkentésére a valós idejű fizetési szektorban

Miközben a valós idejű fizetési szektor készül a FedNow bevezetésére, elengedhetetlen, hogy határozott intézkedéseket hajtsanak végre a csalások visszaszorítása és a fizetési ökoszisztéma integritásának védelme érdekében. Íme 3 módszer a valós idejű fizetési szektorban elkövetett csalások csökkentésére.

Tranzakciós csalások felderítése

Az egyik hatékony módszer a csalás kockázatának csökkentésére a megértés hogyan lehet felderíteni a tranzakciós csalást. A csalásfelderítés fejlett elemzések és algoritmusok használatát foglalja magában a gyanús minták és anomáliák azonosítására a valós idejű tranzakciókban. A különféle paraméterek, például a tranzakciók összegének, gyakoriságának és földrajzi elhelyezkedésének figyelésével a csalásészlelő rendszerek további vizsgálat céljából megjelölhetik a potenciálisan csalárd tevékenységeket. Ezek a rendszerek továbbfejleszthetők a mesterséges intelligencia (AI) és a gépi tanulási algoritmusok felhasználásával, hogy folyamatosan tanuljanak és alkalmazkodjanak az újonnan megjelenő csalási mintákhoz, ezáltal javítva azok pontosságát az idő múlásával.

Ügyféladatok gazdagítása

A valós idejű fizetési szektorban a csalások visszaszorításának másik kulcsfontosságú szempontja az ügyféladatok gazdagítása. Azáltal, hogy a tranzakciós adatokat további információkkal egészítik ki az ügyfelekről, például a korábbi viselkedésükről, az eszközadatokról és a földrajzi helyükről, a fizetési szolgáltatók mélyebb betekintést nyerhetnek az ügyfélprofilokba, és hatékonyabban észlelhetik a lehetséges csalásokat. Az ügyféladatok gazdagítása lehetővé teszi az egyéni viselkedés átfogóbb megértését, és segíthet megkülönböztetni a jogszerű tranzakciókat a csalótól. Ez a gazdagítási folyamat több forrásból származó adatok összesítésével érhető el, beleértve a belső ügyfélprofilokat, a külső adatszolgáltatókat és a nyilvánosan elérhető információkat. A kombinált adatok felhasználhatók pontosabb kockázati profilok felépítésére, és lehetővé teszik a tranzakciók hitelességének valós idejű értékelését.

Gépi tanulás

A gépi tanulás kulcsfontosságú szerepet játszik a csalások visszaszorításában a valós idejű fizetési szektorban. A gépi tanulási algoritmusok nagy mennyiségű adatot elemezhetnek, beleértve a korábbi tranzakciós adatokat, az ügyfelek viselkedési mintáit és az ismert csalási mintákat, hogy azonosítsák és előre jelezzék a csaló tevékenységeket. Az új adatok folyamatos elemzésével és az azokból való tanulással a gépi tanulási modellek alkalmazkodhatnak a fejlődő csalási technikákhoz, és észlelhetik a korábban nem látott mintákat. Ezeket a modelleket meg lehet tanítani arra, hogy valós időben kockázati pontszámokat rendeljenek a tranzakciókhoz, lehetővé téve a fizetési szolgáltatók számára, hogy azonnal intézkedjenek a gyanús tranzakciókkal kapcsolatban, például megjelöljék azokat kézi ellenőrzésre vagy közvetlenül blokkolják azokat. A gépi tanulási technikák kifinomult csalásmegelőzési szabályok és algoritmusok létrehozását is lehetővé teszik, lehetővé téve a potenciális csalási kockázatok proaktív azonosítását és mérséklését.

A FedNow forradalmasítja a valós idejű fizetési szektort. Az új platform bevezetése forradalmi és kihívást jelent a fizetési szolgáltatók számára. Az ügyfelek védelme érdekében a fizetési szolgáltatóknak meg kell érteniük, hogyan csökkenthetik hatékonyan a csalás kockázatát. A valós idejű fizetési szektorban elkövetett csalások csökkentése a FedNow bevezetésével sokoldalú megközelítést igényel. A robusztus csalásészlelő rendszerek megvalósítása, az ügyféladatok gazdagítási technikáinak kihasználása és a gépi tanulás erejének kihasználása kulcsfontosságú módszerek a csalás elleni hatékony küzdelemben. E megközelítések kombinálásával a fizetési szolgáltatók javíthatják csalásmegelőzési képességeiket, valós időben azonosíthatják és mérsékelhetik a csaló tevékenységeket, valamint biztonságos és megbízható környezetet biztosíthatnak a valós idejű tranzakciókhoz a fejlődő fizetési környezetben.

Milyen kihívások elé állítja a FedNow a fizetési ágazatot?

Nyilvánvaló, hogy a FedNow képes forradalmasítani a valós idejű fizetési szektort. Az új fizetési rendszer azonban nem jár hátrányokkal. Íme néhány kihívás, amelyet a FedNow jelent, amelyekkel a valós idejű fizetési szektor szembesülhet.

Infrastruktúra integráció

Az egyik legfontosabb kihívás az, hogy a meglévő infrastruktúrát és rendszereket hozzá kell igazítani a FedNow-val való integrációhoz. A valós idejű fizetési szolgáltatóknak jelentős erőforrásokat kell befektetniük technológiáik és folyamataik fejlesztésébe, hogy zökkenőmentes kapcsolatot biztosítsanak az új szolgáltatással. Ez magában foglalja a FedNow által használt ISO 20022 üzenetküldési szabvány integrálását, valamint az elszámolási folyamatokkal és biztonsági protokollokkal való kompatibilitás biztosítását. Az átállás jelentős időt és erőfeszítést igényelhet, különösen a korlátozott erőforrásokkal rendelkező kisebb szolgáltatók számára, ami fennakadásokat és megnövekedett működési költségeket okozhat.

Növelje a versenyt

A verseny a valós idejű fizetési szektorban valószínűleg erősödni fog a FedNow bevezetésével. Míg a Federal Reserve célja egy befogadóbb és hatékonyabb fizetési ökoszisztéma létrehozása, a meglévő valós idejű fizetési szolgáltatók fokozott nyomással szembesülhetnek, hogy megkülönböztessék magukat, és egyedi értékajánlatokat kínáljanak ügyfélbázisuk megtartása érdekében. Meg kell újítaniuk és javítaniuk kell szolgáltatásaikat, hogy versenyképesek maradjanak a szolgáltatások, a felhasználói élmény és az ár tekintetében. Ezenkívül a valós idejű fizetési szolgáltatóknak fontolóra kell venniük a partnerségeket és együttműködéseket, hogy kiaknázzák erősségeiket, és leküzdjék a kormány által támogatott azonnali fizetési szolgáltatás bevezetése jelentette kihívásokat.

Biztonság és csalás

A biztonság és a csalásmegelőzés is jelentős kihívást jelent majd a valós idejű fizetési szolgáltatók számára a FedNow bevezetésével. A tranzakciók azonnali jellege növeli a csalárd tevékenységek és a pénzeszközökhöz való jogosulatlan hozzáférés kockázatát. A szolgáltatóknak meg kell erősíteniük biztonsági intézkedéseiket, és hatékony csalásfelderítési és -megelőzési mechanizmusokat kell alkalmazniuk ügyfeleik biztonságának és bizalmának biztosítása érdekében. Sőt, ébernek kell maradniuk, és naprakésznek kell lenniük fejlődő kiberbiztonsági fenyegetések hogy proaktívan kezeljék rendszereik lehetséges sebezhetőségeit.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Autóipar / elektromos járművek, Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• BlockOffsets. A környezetvédelmi ellentételezési tulajdon korszerűsítése. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.fintechnews.org/fednow-to-be-launched-in-july-what-does-it-mean-for-the-real-time-payment-sector/