A számlázók sietnek, hogy csatlakozzanak ezekhez a trendekhez, és a digitális számlafizetést a lehető legegyszerűbbé és súrlódásmentesebbé tegyék. Mielőtt azonban túl messzire mennének ezen az úton, fel kell ismerniük, hogy az új fizetési típusok és csatornák bonyolultabbá teszik a fizetési kézbesítési láncot, és további összpontosítást igényelnek a szállítókezelésre. Felügyeleti program nélkül a vállalkozást és ügyfeleit túlzott mértékű visszaesések vagy viták, szolgáltatáskimaradások, megnövekedett tranzakciós költségek és biztonsági incidensek fenyegethetik.
A 2022-es Verizon Data Breach Investigations jelentés megjegyezte, hogy a ransomware támadások száma önmagában 13%-kal nőtt 2020 és 2021 között, ami nagyobb ugrás, mint az elmúlt öt évben együttvéve. A beszállítók, a partnerek és a fizetési szállítási láncban részt vevő harmadik felek voltak felelősek a rendszerbehatolási incidensek 62%-áért 2021-ben, ami „nagyobb trendet jelenthet, amelyet az iparágban tapasztaltunk, a szállítók, partnerek és harmadik felek” – állítják az elemzők.
A számlázók nem iratkozhatnak le a digitális fizetési lehetőségek kínálatából – az ügyfelek már egyértelműen megfogalmazták preferenciáikat. Választhatnak azonban a fizetési platform partner amely kiterjeszti és integrálja a digitális számlafizetést, miközben hatékonyan észleli és kezeli a kockázatokat.
Tanulságok, amelyeket a Targettől tanulhatunk
Annak szemléltetésére, hogy egy kibertámadás mekkora kárt okoz, érdemes megnézni a közelmúlt egyik leglátványosabb példáját: a 2013-as cél megsértését. Az egyik szerint elemzés, a Targetnek az incidens után 100 millió dollárt kellett befektetnie fizetési infrastruktúrájának fejlesztésébe, valamint további 100 millió dollárt a bankok és hitelkártya-társaságok részére történő kifizetésekbe, amelyeknek vissza kellett fizetniük az ügyfeleknek.
De még katasztrofálisabb volt a sláger a hírnevére és az ügyfelek bizalmára. A vállalat „zümmögési pontszáma”, amely a márkaérzékelést méri, 45 pontot esett a jogsértést követő héten, a nyereség pedig 46%-ot esett egy negyedévben.
Lehet, hogy az Ön cége nem olyan nagykereskedő, mint a Target, de ez a tapasztalat megtaníthatja a számlázóknak, hogy a kiberbiztonság mindig egy „befektetés most vagy fizessen később” számítás. Fektessen be egy biztonságos fizetési platformba most, vagy nézzen szembe a pénzügyi veszteséggel, ha biztonsági rés történik.
Ezen túlmenően, egy fizetési platform szolgáltatója, aki nem tudja, milyen védelmet nyújt a számítógépes veszteségek ellen. Például 2021-ben a zsarolóprogram-veszteségek növekedése miatt a kiberbiztosítási díjak megemelkedtek. majdnem dupla 2021-ben egyes biztosítók teljesen megszüntették a fedezetet azon társaságok esetében, amelyek nem tudták bizonyítani, hogy ők és fizetési platform szolgáltatója megfelelő biztonsági védelemmel rendelkezik. Az előzetes befektetés, beleértve a megfelelő fizetési platformpartner kiválasztását, erőfeszítést és előrelátást igényel, de a jövőben megkímélheti Önt ezektől a költséges következményektől.
Négy kiberbűnözés-megelőzési stratégia
Számos kiberbűnözés-megelőzési stratégia létezik, de röviden ismertetek négyet, amelyekkel a fizetési platform szolgáltatójának rendelkeznie kell a számítógépes támadások elleni védelem érdekében.
Kéttényezős és biometrikus hitelesítés
Az ügyfelek egyre inkább elvárják, hogy a fizetési élmény részeként védelmet nyújtsanak nekik. És joggal. Egy évig tanulmány A Google, a New York-i Egyetem és a UC San Diego szerint a kéttényezős hitelesítés egyszerű gyakorlata az eszközön megjelenő felszólítások segítségével rendkívül sikeres volt a fiókfeltörések túlnyomó többségének megakadályozásában. Ha az üzenetet közvetlenül a fájlban lévő eszközre küldi, és az egyén az üzenetre koppintva hitelesítette, az megakadályozta az automatizált robotok 100%-át, a tömeges adathalász támadások 99%-át és a célzott támadások 90%-át.
Még jobb a biometrikus hitelesítés, amely a digitális pénztárcákba és bizonyos mobilfizetési típusokba, például az Apple Pay és a Google Pay be van építve. Az ügyfelek elkerülik a fizetési adatok megadását, egyszerűen csak arcszkennelést vagy ujjlenyomatot használnak a fiókjuk eléréséhez.
Igen, a hitelesítés növelheti a fizetési élményt. Szükséges azonban a súrlódás, amely megfelelő időzítéssel valóban jobb élményt nyújt az ügyfelek számára. A hitelesítési „bizalom ölelés” konfigurálása az ügyfélkapcsolat korai szakaszában olyan üzenetküldéssel, amely tudatja velük, hogy védve vannak a csalárd tranzakciókkal szemben. Az üzleti szabályokat ezután be lehet vezetni az olyan anomáliák kezelésére, amelyek a potenciális csalásra figyelmeztetnek.
A fizetési szolgáltatónak ügyfél-elköteleződési stratégiával kell rendelkeznie az ügyfelek oktatására és a kéttényezős hitelesítés megkönnyítésére olyan funkciók esetében, mint például az automatikus fizetés regisztrációja. A beépített biometrikus hitelesítéshez okos egy olyan platformszolgáltatóval együttműködni, amely lehetővé teszi Apple Pay és Google Pay fizetési lehetőségként, és minden egyes fizető számlájához egyedi számlázói hitelesítő adatokat generál. Az ügyfelek nagyra értékelik, ha a hitelesítést a fizetési élmény részeként tervezik, mert megértik az adataik esetleges hűtlen kezelésének kockázatát, valamint a helyzet orvoslásának elkerülhető nehézségeit.
Titkosítás és tokenizálás
A titkosítás és a tokenizálás különböző szerepet tölt be az adatok védelmében, ezért mindkettőt ki kell használni a digitális fizetések megkönnyítése érdekében. A tokenizálás az érzékeny fiókszintű adatok egyedi titkosított értékkel való helyettesítése. A titkosítás az a módszer, amellyel az adatokat „titkos értékké” alakítják át.
Együttes használatával a vállalatok bizalmat építhetnek ki az ügyfelekkel azáltal, hogy elkerülik a káros adatszivárgást. Ezen túlmenően ezek a biztonsági intézkedések segítenek a fizetési platform szolgáltatójának teljesíteni a hitel- vagy betéti kártyaadatokat gyűjtő vállalkozások számára szükséges szabályozási megfelelőségi követelményeket, amelyek kötelező eszközökké teszik őket a fizetési platform szolgáltatója biztonsági eszköztárában.
Ezek a módszerek megvédik az érzékeny fizetési adatokat a kiberbűnözők ellopásától és váltságdíjától. Még jobb, hogy ezek a módszerek elrettentő erejűek, mivel a hackerek hajlamosak védtelen célpontok felé vonzódni, amelyek minimális erőfeszítéssel nagy hasznot hoznak. Ha nem találnak könnyen és gyorsan értékes információkat, akkor visszavonulnak, és máshol keresnek.
Kockázatcsökkentő csapat
A kiberbűnözők egyszerre kreatívak és ügyesek, ezért fontos, hogy ugyanolyan félelmetes védelem álljon az Ön oldalán. Ez azt jelenti, hogy fizetési partnere egy többfunkciós csapatot alkalmaz tapasztalt kockázati, megfelelőségi és technológiai szakemberekből, akik tudják, hogyan kell biztonságos fizetési környezetet megtervezni és felépíteni: a kockázati vezető a méretezhető vezérlőkörnyezet fejlesztésében; egy információbiztonsági tiszt, aki felügyeli a kerület megfigyelését, folyamatos tesztelést és biztonsági auditokat végez; a személyzet azon tagjai, akik elkötelezettek a működési kockázat csökkentése és szükség szerint dinamikus biztonsági protokollok bevezetése iránt; valamint egy jogi és megfelelőségi tisztviselő a szabályozó ügynökségekkel való együttműködésre, a hatósági ellenőrzések koordinálására és a szabályozási megfelelőség biztosítására.
Ne feledje, hogy kockázatvédelmet tervezni egy fizetési termékbe vagy szolgáltatásba sokkal költséghatékonyabb, mint az utólagos beépítés, ezért keressen egy fizetési platformot beépített vezérlőkkel, valamint egy tehetséges csapatot, amely az ügyfelek igényeihez igazítja azokat. .
Auditok, tanúsítványok, valamint biztonsági szabványok és tesztek
A fizetési típusok és technológiák növekvő üteme miatt egyes fizetési platform-szolgáltatók nem tudták priorizálni az időt és az erőforrásokat a belső és külső auditok, biztonsági tesztek és biztonsági tanúsítási eljárások során. Ezek a felügyeleti területek azonban egy hatékony harmadik védelmi vonalat jelentenek – a műveletek és a másodvonalbeli funkciók, például a kockázatkezelés és a megfelelés után – annak érdekében, hogy a platform megbízható legyen a „biztonsági higiénia” és a szabályozás szempontjából. A harmadik vonalbeli ellenőrzési funkciók élesek, elszámoltathatóak a fizetési platform szolgáltatóival, és biztosítékot nyújtanak a felső vezetésnek és az igazgatósági tagoknak arról, hogy az első két védelmi vonal megfelel az elvárásoknak.
Emiatt a számlázók csak olyan fizetési platform-szolgáltatóval dolgozhatnak együtt, amely átfogó adatvédelmi és biztonsági értékelésen és minősített harmadik fél által végzett tanúsításon esett át. Például az információs eszközök biztonságának megőrzése érdekében a fizetési platform szolgáltatójának rendelkeznie kell ISO/IEC 27001 tanúsítvánnyal vagy azzal egyenértékű, biztonságra összpontosító tanúsítvánnyal.
A platformnak PCI-kompatibilisnek kell lennie, és olyan folyamatokkal kell rendelkeznie, amelyek lehetővé teszik a számlázó ügyfélszolgálati munkatársai számára, hogy fenntartsák a megfelelőséget, amikor a fizetéssel kapcsolatban kapcsolatba lépnek az ügyfelekkel.
Minden fontolóra vett fizetési partnernek követnie kell a NIST CSF-et, egy olyan kiberbiztonsági keretrendszert, amely iparági szabványokat és bevált gyakorlatokat tartalmaz, hogy segítsen a szervezeteknek megérteni és csökkenteni kockázataikat.
Végül kérdezze meg a leendő fizetési platform szolgáltatóit, hogy tartanak-e rendszeres biztonsági képzést alkalmazottaiknak – ideértve a manipulációs kockázatokat is –, és teszteljék rendszereiket a sebezhetőségek azonosítása érdekében. Tudnia kell, hogy belülről valaki úgy gondolkozik, mint a kiberbűnözők, és ennek megfelelően megelőző intézkedéseket kell tennie.
Minden link biztosítása digitális számlafizetéshez
Napjaink számlafizetési csomagja minden eddiginél összetettebb a digitális számlafizetési lehetőségek – digitális pénztárcák, beolvasás és fizetés QR-kódok, személyes fizetési alkalmazások és egyebek – révén.
Nem tudja ellenőrizni a bűnözőket, de megerősítheti fizetési ellátási láncát az elejétől a végéig, ha együttműködik egy biztonságra összpontosító fizetési platform szolgáltatójával, amely védelmet, például kéttényezős ellenőrzést vezetett be; titkosítás és tokenizálás; kockázatkezelési és megfelelőségi csapat; és professzionális harmadik fél által végzett auditok, biztonsági tesztek és tanúsítványok.
Javában zajlik a mobilszámlafizetés fejlődése. Most a fizetési szakembereknek együtt kell dolgozniuk, hogy egy lépéssel a kiaknázásán dolgozók előtt járjanak.