A mesterséges intelligencia a tökéletes eszköz a bankok számára, hogy versenyképesek maradjanak a fintechekkel szemben

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Az AI a tökéletes eszköz a bankok számára, hogy versenyképesek maradjanak a fintech PlatoBlockchain Data Intelligence vállalattal. Függőleges keresés. Ai.

A bankok manapság elavulttá válnak, különösen a fintech szektor rohamos térnyerésével, amely a hagyományos pénzügyi szolgáltatások hatékonyabb, olcsóbb és felhasználóközpontú alternatíváját kívánja nyújtani.

Alapján
A Statista adatai11.1-ban az európai neobankok 15.5%-os piaci részesedéssel rendelkeztek a bankszektorban, míg az egyesült államokbeli székhelyű társaik az összes bankszámla 2023%-át tették ki XNUMX-ban. A teljes neobanking tranzakciós értékkel
előreláthatólag túlfeszültség A 2024-es 6.37 billió dollárról 10.44-ra 2028 billió dollárra 13.15%-os CAGR mellett ezek a fintech startupok jelentős veszélyt jelentenek a hagyományos bankokra nézve.

A bankok ugyanakkor számos olyan kihívással néznek szembe, amelyek tovább gyengíthetik versenyképességüket. A szigorúbb szabályozás és az automatizálás hiánya jelentős problémákat vet fel, ezek megoldása érdekében a pénzintézeteknek új technológiákat kell magukévá tenniük.

A kézi munka és a szabályozási változások súlyos terhet rónak a bankokra

Következő a tavalyi bankcsődök, a szabályozók célja szigorúbb intézkedések bevezetése a pénzintézetek számára a banki összeomlások megelőzése érdekében
és védik a fogyasztókat. Példa erre a Bázel III végjáték, a Bázeli Bizottság által javasolt végső intézkedéscsomag a pénzintézetek
szabályozás, kockázatkezelés és felügyelet.

A több szabályozás és a szigorúbb szabályok miatt a bankok számára nagyobb kihívást és költséget jelent a szabályozói követelmények teljesítése. Magas árú szakembereket kell alkalmazniuk, és további emberi erőforrásokat kell fordítaniuk a megfelelésre, amely tevékenység a bankok
már az ügyfelek bevonásával foglalkozó csapatok idejük 91%-át töltik az operatív feladatok mellett.

Ezenkívül az olyan területeken, mint az ügyfélszolgálat és a hitelbírálat, az automatizálás hiánya jelentős kézi munkát jelent a bankok számára. Ez sok alkalmazottat igényel, és növeli az intézmény kiadásait.

Ahhoz, hogy relevánsak és versenyképesek maradhassanak a fintechekkel szemben, a bankoknak el kell távolodniuk történelmileg óvatos megközelítésüktől, és új technológiákat, például mesterséges intelligenciát kell elfogadniuk. Valójában a visszavont adatok azt mutatták, hogy a mesterséges intelligencia használata
lendületet adhat a bankszektor bevételei akár 1 billió dollárral is növekedhetnek 2030-ra.

Tehát hogyan tudják a bankok kihasználni az AI-t technológiai fejlődésük során?

Feltöltött hatékonyság csökkentett üzemeltetési költségek mellett

A bankoknak meg kell vizsgálniuk a mesterséges intelligencia lehetséges felhasználási lehetőségeit az AML-megfelelőség és a csalások felderítése érdekében.

Napjainkban az AML-megfelelés megköveteli az eljárások szigorú betartását és a mintafelismerést, ez a feladat rutinszerű és állandó figyelmet igényel. És a jelenlegi módszerek, mint például a tranzakciófigyelő rendszerek, erőforrásigényesek és nem hatékonyak, és gyakran számoshoz vezetnek
téves pozitív riasztások.

A mesterséges intelligencia sokkal hatékonyabban tud megbirkózni az AML-megfelelőséggel és a csalások felderítésével, mint az emberek, sokkal alacsonyabb működési költségek mellett és gyorsabb válaszidővel. A gépi tanulással kombinálva a mesterséges intelligencia eszközök folyamatosan tanulhatnak, és újat, többet találhatnak
a jogsértések észlelésének alkalmas módjai.

A közhiedelemmel ellentétben a mesterséges intelligencia és az ML eszközök használata az ilyen feladatokhoz nem szünteti meg azt, hogy embernek kell ellenőriznie a végső szakaszt. Valójában a szabályozó hatóságok egy megfelelési tisztviselőt bíznak meg a pénzügyi döntés meghozatalával ezekben az esetekben.

A közhiedelemmel ellentétben meg kell jegyezni, hogy a mesterséges intelligencia eszközök beépítése a banki folyamatokba nem fogja helyettesíteni az alkalmazottakat. Ehelyett segítik őket szakmai feladataik elvégzésében, hogy növeljék termelékenységüket. A mesterséges intelligencia akarat
a folyamat legerőforrásigényesebb részét hajtsa végre, a végén egy humán dolgozó áttekinti és véglegesíti.

Ezenkívül a bankok a mesterséges intelligencia segítségével növelhetik a hatékonyságot, és csökkenthetik ügyfélszolgálati és kockázatelemző csapataik költségeit. Ezenkívül a nagy nyelvi modellek megoldást kínálhatnak a hagyományos szabályalapú chatbotok által kínált alárendelt szolgáltatásokra. Tudnak kölcsönhatásba lépni
gyorsabban és személyre szabott üzenetekkel kapcsolatba lépni az ügyfelekkel, alkalmazkodni minden felhasználóhoz, a hét minden napján, 24 órában működni, és folyamatosan tanulni a kommunikáció minőségének javítását. Például,

McKinsey fejlődött virtuális mesterséges intelligencia szakértő, aki személyre szabott válaszokat tud adni a védett információk és a vállalati vagyon alapján.

Ugyanez vonatkozik az ügyfelek kockázatértékelésére és a hitelbírálatra is. A generatív mesterséges intelligencia a rendelkezésre álló történeti adatok alapján a kockázati modellnek megfelelően pontosabb értékelést készít az ügyfélről. A végén inkább másodpercek alatt elvégzi az ilyen feladatokat
mint ahogyan ez mostanában lenni szokott, napokban.

A jövő következő nagy AI banki trendjei

Az elkövetkező években a mesterséges intelligencia várhatóan széles körben elterjed a pénzintézetek körében. Ez idő alatt a legtöbb bank arra törekszik, hogy minden rutin banki folyamatot mesterséges intelligencia segítségével automatizáljon. Jelenleg pénzintézetek
60% és 80% között osztani fizetési listájukból vagy annál többet olyan pozíciókra, amelyekre valószínűleg hatással lesz a generatív mesterséges intelligencia.

Emiatt a banki alkalmazottak alacsonyabb létszáma erőteljesen csökken, ami lehetővé teszi a bankok számára, hogy jelentősen csökkentsék működési költségeiket. A fennmaradó szakemberek azok, akik a legjobban képesek kihasználni az AI-t munkájuk javítása és befejezése érdekében
olyan folyamatok, mint az AML-megfelelőség és a csalások felderítése.

Az AI bevezetésével a bankok hatékonyabbá válnak a pénzmosás és csalás elleni küzdelemben. Ezen túlmenően a generatív mesterséges intelligencia használata az ügyfélszolgálatban személyre szabottabb megközelítést biztosít, és minden ügyfél igényeire szabott élményt biztosít.
igények és preferenciák.