A feltörekvő technológiák közeledtével a világ az új digitális pénz és fizetési módok felé terelődik. Több mint 100 ország kutatja a lehetőségeket központi bank digitális valuta (CBDC), több központi bank már megkezdte a kísérleti projekteket, vagy akár ki is adta a CBDC-t.
Az általános egyetértés ellenére, hogy A CBDC-nek együtt kell léteznie meglévő pénzformákkal és azokat kiegészítve, az elfogadás üteme lassú volt.
Ez a lassú elfogadás a jegybanki pénz digitalizálásának következményeinek és előfeltételeinek tudható be. A központi bankoknak azonban el kell érniük olyan kulcsfontosságú politikai célokat, mint pl pénzügyi befogadás és a csökkenő készpénzhasználat felváltása.
A CBDC sikeres megvalósítása érdekében tanuljunk a múltból fizetési innovációk és alapvető fontosságú az örökbefogadást elősegítő ösztönzők vizsgálata.
Ez a cikk a munkadokumentum a Nemzetközi Valutaalap (IMF) által címmel, amely négy kulcsfontosságú tanulságot vázol fel, amelyek irányíthatják a CBDC-k kidolgozását és végrehajtását.
Ezek a leckék kitérnek azokra az alapvető tulajdonságokra, amelyekkel a CBDC-nek rendelkeznie kell, azokra a csatornákra, amelyeken keresztül a CBDC átvétele elősegíthető, a központi bankok szerepét a CBDC-szolgáltatók ösztönzésében, valamint az adatmegosztási megállapodások létrehozását.
A pénzforgalmi szolgáltatók szerepe
Eddig kevés kutatást végeztek a fizetési szolgáltatók (PSP) funkcionális szerepéről a CBDC elfogadásában. A legtöbb CBDC-kísérlet kétszintű architektúrát alkalmaz, amely „hibrid” és „közvetített” modelleket foglal magában.
A központi bankok díjstruktúrákat és árazási modelleket alakítottak ki, azonban a másodlagos PSP-k, például a bankok és a nem bankok ösztönzési struktúráiról és üzleti modelljeiről kevés elemzés áll rendelkezésre.
Hacsak ezek a pénzforgalmi szolgáltatók nem tudnak fenntartható üzleti modelleket kialakítani a CBDC biztosítására, a CBDC elfogadása túl korlátozott lesz ahhoz, hogy lehetővé tegye a központi bankok számára politikai céljaik elérését.
Ez az elemzés levonja a tanulságokat hat ázsiai e-pénz rendszerből, amelyeket technológiai vállalatok vagy platformok (gyakran „Big Techsnek” neveznek) működtetnek. Alipay, WeChat Pay, Paytm, GoPay, GrabPayés ShopeePay.
Ezek a rendszerek sikeresen támogatták az e-pénz elterjedését azáltal, hogy válaszoltak a fizetési szolgáltatások iránti kielégítetlen felhasználói keresletre, köszönhetően a méretgazdaságosság és a választékgazdaságosság ügyes kiaknázásának.
Ezeknek az e-pénzes sémáknak a legfontosabb tulajdonságai és elfogadási csatornái fontos szerepet játszhatnak a CBDC elfogadásában. Ezenkívül az országok felhasználhatják a CBDC-t a fizetési rendszerek vitathatóságának elősegítésére.
A CBDC-nek négy kulcsfontosságú tulajdonságot kell megtestesítenie: bizalom, kényelem, hatékonyság és biztonság, és átvétele elősegíthető a digitális technológia kihasználásával, a felhasználási esetek megcélzásával, fejlesztésével. fenntartható üzlet modellek, és megfelelnek a jogi és szabályozási követelményeknek.
Gyors növekedés Ázsiában
Az e-pénzes rendszerek elterjedése Ázsiában különféle tényezőknek tudható be, amelyek kedvező környezetet teremtettek gyors növekedésükhöz.
Ez a régió fiatalos népességgel, nagy városi népsűrűséggel, alacsony pénzügyi befogadással és banki penetrációval, virágzó középosztállyal és gyors technológiai átvétellel büszkélkedhet. Ezek az elemek együttesen felhatalmazták az e-pénz rendszereket a hagyományos fizetési akadályok leküzdésére.
A magas szintű piaci koncentráció ellenére a verseny ebben az iparágban kiélezett, amint azt az Alipay és a WeChat Pay közötti rivalizálás is példázza Kínában.
A 2000-es évek elején a fizetési szolgáltatások Ázsiában nélkülözték az olyan alapvető tulajdonságokat, mint a kényelem, a hatékonyság és a bizalom. Ahogy a különféle használati esetek pl e-commerce, a közösségi hálózatok, a közlekedés, az ételszállítás és az online média népszerűsége gyorsan nőtt, a meglévő fizetési szolgáltatások nem tudtak kielégíteni a növekvő keresletet.
Ezenkívül a sok ázsiai országban tapasztalható változatos vásárlási szokások hatékonyabb és testreszabottabb fizetési megoldásokat tettek szükségessé.
Az ázsiai banki alapú fizetési rendszerek a 2000-es évek elején nem nyújtottak kényelmes, hatékony, biztonságos és költséghatékony fizetési szolgáltatásokat. Például Kína fizetési rendszereit hátráltatta az elavult fizetésfeldolgozási környezet és a kiforrott hitelkártyapiac hiánya.
Indonéziában a lakosság jelentős része továbbra is bank nélküli maradt, ami az e-kereskedelem korlátozott növekedéséhez vezetett. Ezenkívül alacsony a kereskedői elfogadottság és a korlátozott felhasználás digitális banki szolgáltatások tovább hátráltatta az e-kereskedelmi szektor fejlődését az országban.
Pénzügyi innováció előmozdítása a bizalom és a bizalom kiépítése érdekében
Az e-pénz Ázsiában történő bevezetésének folyamatában vannak különböző szakaszok, amelyek szemléltetik ennek a digitális fizetési módnak a fejlődését. Az első szakasz a pénzügyi innováció előmozdítására összpontosít, a felhasználók közötti bizalom kiépítése érdekében.
A bizalom megalapozása érdekében mind a hat e-pénz rendszer olyan mechanizmusokat vezetett be, amelyek megvédik az ügyfelek pénzeszközeit és tranzakcióit. Ez magában foglalta az e-pénztárca fizetési szolgáltatásoknak a szabályozott banki letéti számlákhoz való csatlakoztatását, valamint a bizalom keltésére szolgáló kompenzációs rendszerek létrehozását.
Érdemes megjegyezni, hogy az Alipay úttörő szerepet vállalt azáltal, hogy bevezette azt a politikát, amely szerint a felhasználók teljes mértékben megtérítik a csalárd tevékenységekből eredő veszteségeket.
Hasonló intézkedéseket vezettek be más kiemelkedő e-pénz-platformok, például a GoPay, a GrabPay, a ShopeePay és a Paytm. Ezek a közös erőfeszítések a bizalom kiépítésére és a felhasználók megnyugtatására irányultak az e-pénzes tranzakciók biztonságát illetően.
A digitális technológia kihasználása
Az e-pénz ázsiai bevezetése két szakaszra osztható. Az első szakaszban a hangsúly a pénzügyi innováció előmozdításán van a felhasználók közötti bizalom kiépítése érdekében.
Az e-pénzes rendszerek olyan mechanizmusokat valósítanak meg, amelyek megvédik a pénzeszközöket és a tranzakciókat, például az e-pénztárcákat szabályozott letéti számlákhoz kapcsolják, és kompenzációs rendszereket kínálnak a csalással kapcsolatos veszteségekre. Ez megalapozza a felhasználók bizalmát és megnyugvást.
A második szakasz a digitális technológia kihasználását, a konkrét felhasználási esetek megcélzását, valamint a fenntartható üzleti modellek kidolgozását foglalja magában a kényelem és a hatékonyság növelése érdekében.
Az e-pénz PSP-k használják QR-kód a hitelkártyák költséghatékony alternatívájaként, olcsóbb és gyorsabb online és offline tranzakciókat tesz lehetővé. Az elektronikuspénz-szolgáltatások olyan bevált platformokkal való összekapcsolásával, mint az e-kereskedelem, az utazási szolgáltatások, a közösségi hálózatok, a játékok és a határokon átnyúló fizetések, a PSP-k zökkenőmentes felhasználói élményt teremtenek, és bővítik hálózataikat.
A tartós bevétel biztosítása érdekében az e-pénz PSP-k elsősorban a kereskedőktől szedik be a díjakat, nem pedig a fogyasztóktól. Kamatbevételt generálnak az ügyfelek pénzeszközeinek letétbe helyezésével, és más pénzügyi szolgáltatások támogatásával kereszttámogatást folytatnak.
A költségkezelés kulcsfontosságú, mivel a PSP-k digitális technológiát alkalmaznak a fix költségek csökkentése érdekében, és olyan árképzési stratégiákat kínálnak, amelyek összhangban vannak a kereskedőkkel és az ügyfelekkel.
A jogi és szabályozási politikák betartása a biztonság megerősítése érdekében
Az ázsiai e-pénz PSP-k állami támogatásban részesültek, és betartották azokat a jogi és szabályozási politikákat, amelyek növelik az e-pénz bevezetésének biztonságát.
A kormányok, például Kínában, robusztus digitális infrastruktúrákba fektettek be, amelyek alátámasztják az e-pénzes fizetéseket, és olyan politikákat hajtottak végre, amelyek elősegítik a digitális finanszírozást. Például, India A demonetizálási politika szerepet játszott abban, hogy új ügyfeleket vonzzon az olyan platformokhoz, mint a Paytm.
A jogszabályi és szabályozási keretrendszer előírásainak szorgalmas betartásával több cég is beszerezte vagy megszerezte a szükséges engedélyeket. Az Alipay például fizetési engedélyt szerzett, miközben portfólióját további pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos licencekkel bővítette.
Hasonlóképpen, a GoPay és a GrabPay is megszerezte a szükséges licenceket stratégiai felvásárlások és partnerségek révén. Ezen túlmenően az e-pénz PSP-k precízen betartották az ügyfelek alapjaira, a technológiai és információbiztonsági előírásokat.
Az Alipay például az ügyfelek pénzét utalta át a Kínai Népi Banknál vezetett tartalékszámlájára a kockázatok csökkentése érdekében. Ugyanakkor a GoPay és a GrabPay betartotta a QR-kód szabványokat, és együttműködött a szabályozókkal a szabványosítás támogatása érdekében. Az előírások betartása biztosította a felhasználók védelmét és növelte az e-pénz rendszerekbe vetett bizalmat.
Kulcsfontosságú meglátások az e-pénz ázsiai bevezetéséből
Ázsiában az e-pénz bevezetése értékes betekintést nyújt a CBDC-k elfogadásához. A PSP-k kihasználták a digitális technológiát, célzott felhasználási eseteket, és betartották a szabályokat a felhasználói kényelem, a hatékonyság és a bizalom előmozdítása érdekében. Ez és a stratégiai adathasználat személyre szabott pénzügyi szolgáltatásokat és versenyt tett lehetővé. Mindazonáltal továbbra is kulcsfontosságú a magánélet és a piaci versenyezhetőség fenntartása.
Ezek a leckék létfontosságúak a CBDC megvalósításához. A CBDC-szolgáltatóknak hasonló stratégiákat kell alkalmazniuk, a skálázhatóságra, a kényelemre, a fogyasztó-kereskedő kapcsolatra, a költségeket fedező üzleti modellekre és a jogi követelményeknek való megfelelésre összpontosítva, beleértve a pénzmosás elleni küzdelmet/terrorizmus finanszírozása elleni küzdelmet (AML/CFT) és a magánélet védelmét. .
A CBDC-k az e-pénz PSP-kben látható adatsilókat is kezelhetik, és fokozhatják a versenyt. A felhasználói hozzájáruláson alapuló adatmegosztási megállapodások integrálhatják a CBDC-ket a meglévő rendszerekbe, megzavarhatják az adatmonopóliumokat, és a magánélet megsértése nélkül profitálhatnak az adatokból. Ezenkívül a CBDC-k növelhetik a piaci versenyezhetőséget, és a magánpénzeket szabályozási felügyelet alá vonhatják.
A szakpolitikai támogatás és az egyértelmű iránymutatások révén a központi bankok a CBDC-ket kihasználhatják a változó pénzügyi környezet kezelésében, a fogyasztók védelmében és a verseny szabályozásában. Ezek a tanulságok elengedhetetlenek a különböző gazdasági struktúrákban és fizetési környezetekben a CBDC hatékony alkalmazásához.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Autóipar / elektromos járművek, Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- BlockOffsets. A környezetvédelmi ellentételezési tulajdon korszerűsítése. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- :van
- :is
- 100
- 7
- a
- elfogadás
- Fiók
- Fiókok
- Elérése
- szerzett
- felvásárlások
- át
- tevékenységek
- További
- Ezen kívül
- cím
- fogadott
- Elfogadása
- Örökbefogadás
- Megállapodás
- célzó
- összehangolása
- Alipay
- Minden termék
- lehetővé
- megengedett
- már
- Is
- alternatív
- között
- an
- elemzés
- és a
- bármilyen
- alkalmaz
- építészet
- VANNAK
- cikkben
- AS
- Ázsia
- ázsiai
- At
- vonzása
- attribútumok
- Bank
- kínai bank
- Banks
- akadályok
- alapján
- BE
- óta
- megkezdett
- között
- dicsekszik
- épít
- bizalmat építeni
- virágzó
- üzleti
- Vásárlás
- by
- hívott
- TUD
- sapkák
- kártya
- Kártyák
- esetek
- Készpénz
- CBDCA
- CBDC elfogadása
- CBDC-k
- központi
- Központi Bank
- Központi Bankok
- csatornák
- olcsóbb
- Kína
- kínai
- osztály
- világos
- kód
- gyűjt
- Kollektív
- Companies
- Kárpótlás
- verseny
- Kiegészítés
- teljesítés
- koncentráció
- lefolytatott
- bizalom
- Csatlakozó
- kapcsolat
- beleegyezés
- Fogyasztók
- kényelem
- Kényelmes
- hagyományos
- konvergálni
- költséghatékony
- kiadások
- tudott
- országok
- ország
- terjed
- teremt
- készítette
- létrehozása
- hitel
- hitelkártya
- Bankkártyák
- határokon átnyúló
- határokon átnyúló fizetések
- kritikus
- vevő
- Ügyfél alapok
- Ügyfelek
- dátum
- Hanyatló
- kézbesítés
- Kereslet
- tervezett
- fejlesztése
- Fejlesztés
- digitális
- Digitális pénzügyek
- Digitális pénz
- Digitális fizetés
- digitális technológia
- digitalizálás
- megszakítása
- különböző
- számos
- megosztott
- felhívja
- hajtás
- e-commerce
- e-pénz
- E-pénztárca
- Korai
- Gazdasági
- gazdaságok
- Méretgazdaságosság
- Hatékony
- hatékonyság
- hatékony
- erőfeszítések
- elemek
- csiszolókő
- fejlődő technológiák
- felhatalmazott
- lehetővé téve
- vegyenek
- elkötelezett
- növelése
- biztosítására
- Környezet
- feltételekhez kötött kötelezvény
- alapvető
- létrehozni
- megalapozott
- megállapítja
- intézmény
- Még
- evolúció
- fejlődik
- példa
- létező
- Bontsa
- Tapasztalatok
- kísérletek
- kizsákmányolás
- Feltárása
- megkönnyítette
- tényezők
- Sikertelen
- hamis
- messze
- gyorsabb
- díj
- díjak
- vad
- finanszíroz
- pénzügyi
- pénzügyi befogadás
- pénzügyi innováció
- pénzügyi szolgáltatások
- finanszírozás
- FINTECH
- vezetéknév
- rögzített
- Összpontosít
- koncentrál
- összpontosítás
- élelmiszer
- ételszállítás
- A
- formák
- Alapítvány
- négy
- Keretrendszer
- csalás
- csaló
- barátságos
- ból ből
- teljesen
- funkcionális
- alap
- alapok
- további
- Továbbá
- szerencsejáték
- általános
- generál
- GoPay
- Kormány
- kormányzati támogatás
- GrabPay
- Növekvő
- Növekedés
- útmutató
- irányelvek
- hám
- Legyen
- Magas
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- IMF
- végre
- végrehajtás
- végre
- végrehajtási
- következményei
- in
- Ösztönző
- Ösztönzők
- beleértve
- Beleértve
- befogadás
- amely magában foglalja
- Növelje
- <p></p>
- Indonézia
- ipar
- információ
- információ biztonság
- infrastruktúrák
- Innováció
- meglátások
- példa
- hangszeres
- integrálni
- kamat
- Nemzetközi
- Nemzetközi Valutaalap
- Nemzetközi Valutaalap (IMF)
- bele
- Bevezetett
- befektetett
- Kiadott
- ITS
- jpg
- Kulcs
- táj
- vezető
- TANUL
- tanulás
- Jogi
- Tanulságok
- szint
- Tőkeáttétel
- erőfölény
- Engedély
- engedélyek
- mint
- Korlátozott
- kis
- veszteség
- Elő/Utó
- fenntartása
- kezelése
- vezetés
- sok
- piacára
- érett
- max-width
- intézkedések
- mechanizmusok
- Média
- Találkozik
- Kereskedő
- kereskedők
- módszer
- aprólékosan
- Középső
- Enyhít
- modellek
- Pénzügyi
- pénz
- monopóliumok
- több
- hatékonyabb
- Ráadásul
- a legtöbb
- kell
- elengedhetetlen
- Szükség
- hálózatok
- Új
- megjegyezve,
- célok
- kapott
- of
- felajánlás
- Ajánlatok
- Nem elérhető
- gyakran
- on
- online
- hajtású
- or
- Más
- körvonalak
- felett
- Overcome
- Felügyelet
- Béke
- partnerségek
- múlt
- minták
- Fizet
- fizetés
- fizetési mód
- Fizetési szolgáltatások
- Fizetési rendszerek
- kifizetések
- Paytm
- behatolás
- emberek
- Kínai Népi Bank
- Személyre
- pilóta
- Kísérleti projektek
- úttörő
- Hely
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszott
- Politikák
- politika
- népszerűség
- népesség
- portfolió
- porció
- birtokol
- potenciális
- előfeltételek
- árazás
- elsősorban
- magánélet
- magán
- folyamat
- projektek
- kiemelkedő
- kellene támogatnia,
- promotált
- támogatása
- védelme
- védelem
- szolgáltatók
- amely
- ellátás
- PSP-k
- QR-kód
- gyors
- gyorsan
- Az árak
- Inkább
- megnyugtatás
- megnyugtatni
- csökkenteni
- tekintettel
- vidék
- Szabályoz
- szabályozott
- előírások
- Szabályozók
- szabályozók
- szabályozási felügyelet
- maradt
- maradványok
- követelmények
- szükséges
- kutatás
- Tartalék
- válaszol
- kapott
- visszatérés
- jövedelem
- kockázatok
- versengés
- erős
- Szerep
- azonos
- skálázhatóság
- Skála
- rendszerek
- hatálya
- zökkenőmentes
- Második
- szektor
- biztonság
- biztonság
- látott
- szolgáltatás
- szolgáltatók
- Szolgáltatások
- számos
- rövid
- kellene
- Műsorok
- jelentős
- silók
- hasonló
- Szingapúr
- SIX
- lassú
- lassú
- Közösség
- szociális hálózatok
- Megoldások
- különleges
- Színpad
- állapota
- szabványok
- Stratégiai
- stratégiák
- Meg kell erősíteni
- siker
- sikeres
- sikeresen
- ilyen
- támogatás
- Támogató
- fenntartható
- SWIFT
- Systems
- célzott
- célzás
- technikai
- Technologies
- Technológia
- Terrorizmus
- mint
- Kösz
- hogy
- A
- a világ
- azok
- Őket
- Ott.
- Ezek
- ők
- ezt
- Keresztül
- idő
- címmel
- nak nek
- is
- vett
- felé
- Tranzakciók
- átment
- szállítás
- igaz
- Bízzon
- kettő
- bank nélküli
- alatt
- alátámasztani
- városi
- Használat
- használ
- használó
- Felhasználók
- felhasználás
- Értékes
- különféle
- fontos
- WeChat Pay
- voltak
- ami
- míg
- lesz
- ablak
- val vel
- nélkül
- világ
- érdemes
- még
- fiatalos
- zephyrnet