A kriptovalutákba és Bitcoinba történő befektetések drámai növekedését követően az elmúlt néhány évben, a szabályozók most a pénzügyi szolgáltatási ágazat e dinamikus, gyorsan fejlődő szegletére helyezik a figyelmüket. A Financial Action Task Force (FATF), egy független kormányközi testület, amely a pénzmosás elleni küzdelmet (AML) és a Know Your Customer (KYC) fejleszti és támogatja, további útmutatást tett közzé arról, hogy 37 tagjának miként kell szabályoznia a kriptovaluta cserét.
Míg az iparágban sokan üdvözlik a szabályozási felügyeletet, mivel az egyértelműséget és bizonyosságot biztosít a befektetők és az üzemeltetők számára, egy útmutatás – a 16. ajánlás – jelentős vitákat váltott ki. Az úgynevezett utazási szabály előírja, hogy „kötelezettségeket kell szerezni, megőrizni és továbbítani a szükséges kibocsátói és kedvezményezetti információkat a gyanús tranzakciók azonosítása és jelentése, az információk elérhetőségének figyelemmel kísérése, a befagyasztási intézkedések megtétele, valamint a kijelölt személyekkel és entitásokkal folytatott tranzakciók megtiltása érdekében”.
A FATF nem hivatkozik erre az ajánlásra mint utazási szabályra. De megdöbbentő hasonlóságot mutat egy korábbi banktitok-törvény (BSA) szabályhoz [31 CFR 103.33(g)] ezzel a becenévvel, amely előírja, hogy minden pénzügyi intézmény átadjon bizonyos információkat a következő pénzügyi intézménynek, bizonyos pénzátutalások során, amelyek többet érintenek. mint egy pénzintézet.
Vegye figyelembe, hogy ezek a kötelezettségek a tagállamoktól függenek, hogy átültetik-e a szabályokat törvényeikbe vagy rendeleteikbe; a FATF nem rendelkezik közvetlen végrehajtási mechanizmusokkal. A FATF azonban jelentős erkölcsi tekintéllyel rendelkezik, mivel egyetlen tag sem akar pénzmosással és nemzetközi bűnözéssel kapcsolatban lenni. Úgy tűnik, csak idő kérdése, hogy a kriptovaluták utazási szabályát a világ nagy gazdaságaiban törvények és rendeletek rögzítsék.
Ebben az esetben a szabályok a virtuális eszköz szolgáltatókra vonatkoznak, mint pl kriptovaluta cserék, transzferszolgáltatások, letéti vagy fogadó pénztárca szolgáltatók és egyéb lehetséges üzleti modellek. 1,000 dolláros vagy 1,000 eurós küszöbértéket javasolnak, hogy összhangban legyen az elektronikus átutalásokra vonatkozó előírásokkal, de ez a határ az adott ország követelményeitől függ.
2020 októberében az Egyesült Államok pénzügyi szabályozói a BSA módosítására vonatkozó szabályokat javasoltak csökkenti az általános utazási szabály küszöbét 3,000 dollártól 250 dollárig nemzetközi átutalás esetén.
A bankokkal ellentétben a kriptovaluta tőzsdék jelenleg nem rendelkeznek jogi vagy technológiai kerettel a tranzakcióban részt vevő mindkét fél azonosító információinak megszerzésére, tárolására és továbbítására. Jogi oldalról, miközben különböző joghatóságokban történt előrelépés a tekintetben a kriptoeszközökkel kapcsolatos politikai és szabályozási megközelítés, nincs globális konszenzus vagy határokon átnyúló egyértelműség. A különböző országokban működő tőzsdéknek nagyon eltérő szabályozási elvárásaik lehetnek.
Míg egyesek az egyértelmű jogi normákért szurkolnak, mások úgy gondolják, hogy ezek az elosztott főkönyvi technológiák ellentmondásosak, ahol az eredeti koncepció a tokenek cseréje, anélkül, hogy harmadik fél felügyeletére lenne szükség. Sok rajongó rámutat arra a tényre, hogy a kriptovalutáknak nincs szükségük bankokra, kormányokra vagy más szervezetekre, mint meghatározó jellemzőjükre, így a magánélet és a szuverenitás bástyájává válnak.
A tranzakciók elfedésének képessége az, ami arra készteti a FATF-et és a szabályozó hatóságokat, hogy betekintést és felügyeletet követeljenek a virtuális eszközökről. A kriptovalutákat pénzmosásra, illegális tevékenységekhez szükséges pénzeszközök átutalására és a pénzügyi ellenőrzések egyéb módon történő megkerülésére használták, és a kormányok megpróbálják bezárni ezt a kiskaput.
Mivel az iparág a tisztességes és átlátható csere biztosításával, az ügyfelek gyors bevonásával, az összes vonatkozó előírás betartásával és az új pénzügyi piac kialakításának számos egyéb kérdésével küzd, az utazási szabály a technológia egy teljesen más szintje.
Az információk ellenőrzésére, ezen információk védelmére és ezen információk megőrzésére vonatkozó folyamatokkal csak a konkrét felek között kell foglalkozni. Az adatsértések és a szilárd adatvédelmi törvények korában egyedülálló kihívást jelent egy új, minden követelménynek megfelelő keretrendszer kidolgozása.
Még problémásabb a kriptovaluta decentralizált jellege. A virtuális valuták határokon és rendszereken keresztül működnek, és számos technológia és csatorna létezik a tranzakciókhoz. A virtuális pénztárcák, a P2P-tőzsdék, a kriptovaluta-kioszkok, a dapp-ok (decentralizált alkalmazások), az ICO-k, az internetes kaszinók és a többszörös aláírású pénztárcák azok a technológiák, amelyek megfontolást igényelnek.
Történelmileg nagyon kevés szinkronizálás vagy koordináció volt e különböző kriptovaluta rendszerek között. Most már együtt kell dolgozniuk, hogy olyan kapcsolatokat és/vagy technológiát hozzanak létre, amely minden fél számára működik – és gyorsan.
Az egyik lehetséges megoldás, amelyet az ING Bank, a Fidelity Investments, a Standard Chartered és a 25 VASP támogat Utazási Szabályzati Protokoll. Céljuk, hogy „Első generációs, minimális, működőképes, pragmatikus API specifikációt hozzanak létre a FATF utazási szabályának megfelelő időben. Minimalizálja a töredezettséget és maximalizálja a megoldások együttműködését” és júniusban indult 2.0-s verziójuk.
Egy másik lehetőség a Utazási szabályok információmegosztó szövetsége, amely egy munkacsoport, amely „interoperabilitást biztosít a nyílt biztonsági szabványokkal és a kialakulóban lévő üzenetküldési szabványokkal, mint például az InterVASP, OpenVASP és BIP75, valamint az egyszerű integrációs háttérrendszerekkel”.
A FATF kezdeti iránymutatásait 2019 júniusában tették közzé, és most két 12 hónapos felülvizsgálat követte. A FATF végrehajtásának második 12 hónapos felülvizsgálata a virtuális eszközökre és a VASP-kre vonatkozó felülvizsgált szabványok, 2021 júniusában megjelent, megjegyzi:
- A 58 jelentéstevő joghatóság közül 128 jelezte, hogy már végrehajtotta a felülvizsgált általános FATF-szabványokat.
- Csak 23 joghatóság vezetett be utazási szabályokra vonatkozó követelményeket, amelyek közül csak 10 számolt be arról, hogy betartja ezeket a követelményeket.
- Nincs elegendő holisztikus technológiai megoldás erre globális utazási szabály végrehajtása amelyeket megállapítottak és széles körben elfogadtak.
A magánszektor előrehaladást ért el az „utazási szabály” végrehajtását lehetővé tevő technológiai megoldások kifejlesztésében. A joghatóságok többsége azonban még nem hajtotta végre a FATF követelményeit.”
Az Egyesült Államokban a FinCEN úgy döntött, hogy a korábbi utazási szabályokra vonatkozó követelmények vonatkoznak a kriptovaluta tőzsdére. A svájci Pénzügyi Piacfelügyeleti Hatóság (FINMA) augusztus 26-án útmutatást adott ki, amely részben kimondja:
„Jelenleg nem létezik olyan rendszer sem nemzeti, sem nemzetközi szinten (mint például a SWIFT a bankközi átutalások esetében), azonosító adatok átadása fizetési műveletekhez a blokkláncon. A mai napig nem léteznek kétoldalú megállapodások az egyes szolgáltatók között.”
Nem szükséges azonban, hogy az azonosító információ átvitele a blokkláncon történjen, mivel „a rendelkezést technológiasemlegesen kell értelmezni”. A fizetési átutalásokat – akár banki átutalással, akár blokklánccal, akár más módszerrel – ugyanúgy kell kezelni, és ugyanazokkal az AML/KYC törvényekkel kell szembenézni. Ennek a követelménynek más fizetési csatornák is eleget tudnak tenni, így a FINMA „a banki átutalásokhoz hasonlóan a token átutalással is elvárja az ügyfélről és a kedvezményezettről szóló információk továbbítását”.
A 16. ajánlás értelmében minden virtuális eszköz szolgáltatójának meg kell adnia a kezdeményező adatait (név, számlaszám, lakcím vagy nemzeti azonosítószám) és a kedvezményezett adatait (név és számlaszám).
A kriptovaluta-tőzsdék jól használhatók a meglévők vizsgálatára AML/KYC szabályokat, és biztosítják, hogy megfelelnek ezeknek a követelményeknek. Ezen túlmenően, ha jelenleg nem teljesítik a 16. ajánlás követelményeit, számolniuk kell azzal, hogy hamarosan meg kell tenniük.
Az e követelményeknek való megfelelés megkönnyítése érdekében tett lépések elősegítik a kriptovaluta iparágnak az új szabályozási rendszerre való átállását, javítják a szabályozókkal és az ügyfelekkel szembeni bizalom megítélését, jobb határokon átnyúló eljárásokat tesznek lehetővé, és hozzájárulnak egy virágzó iparági ökoszisztéma kialakításához.
Ez a cikk először jelent meg CryptoBusinessNews és 18. december 2019-án jelent meg itt. Frissítésre került, hogy tükrözze a legújabb iparági fejleményeket és bevált gyakorlatokat.
- 000
- 2019
- 2020
- Fiók
- Akció
- tevékenységek
- megállapodások
- Minden termék
- AML
- között
- pénzmosás elleni
- api
- alkalmazások
- körül
- cikkben
- vagyontárgy
- Eszközök
- Augusztus
- elérhetőség
- Bank
- Banks
- BEST
- legjobb gyakorlatok
- Bitcoin
- blockchain
- test
- megsértésének
- üzleti
- kaszinók
- okozott
- kihívás
- csatornák
- érkező
- Companies
- teljesítés
- megegyezés
- vita
- országok
- Bűncselekmény
- határokon átnyúló
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Cryptocurrency csere
- pénznem
- Ügyfelek
- DApps
- dátum
- Adatok megsértése
- Adatvédelem
- decentralizált
- Decentralizált alkalmazások
- Kereslet
- Fejleszt
- Elosztott könyvtár
- ökoszisztéma
- csere
- Feltételek
- Arc
- igazságos
- FATF
- Funkció
- hűség
- Fidelity Investments
- pénzügyi
- pénzügyi akciócsoport
- Pénzintézetek
- pénzügyi szolgáltatások
- FinCen
- vezetéknév
- következik
- Keretrendszer
- alapok
- általános
- Globális
- GM
- A kormányok
- GP
- Csoport
- irányelvek
- GV
- itt
- tart
- Hogyan
- hr
- HTTPS
- nemzetközi áruszervezeteknek
- Azonosítás
- azonosítani
- Identitás
- Azonosító igazolás
- Illegális
- ipar
- információ
- Intézmény
- intézmények
- integrációk
- Nemzetközi
- Internet
- beruházás
- Beruházások
- Befektetők
- kérdések
- IT
- Tudd hogy kik az ügyfeleid
- KYC
- legutolsó
- törvények
- Törvények és rendeletek
- Főkönyv
- Jogi
- szint
- vonal
- fontos
- Többség
- Gyártás
- piacára
- piactér
- közepes
- Partnerek
- üzenetküldés
- pénz
- Pénzmosás
- Beszállás
- nyitva
- üzemeltetési
- Művelet
- opció
- érdekében
- Más
- p2p
- fizetés
- fizikai
- magánélet
- magán
- előírások
- Szabályozók
- jelentést
- követelmények
- Kritika
- Vélemények
- szabályok
- Skála
- biztonság
- Szolgáltatások
- beállítás
- So
- Megoldások
- szabványok
- SWIFT
- rendszer
- Systems
- munkacsoport
- Technologies
- Technológia
- idő
- jelképes
- tokenek
- tranzakció
- Tranzakciók
- utazás
- Utazási szabály
- Bízzon
- nekünk
- vaspák
- Igazolás
- Tényleges
- virtuális eszköz szolgáltatók
- virtuális valuták
- pénztárca
- Pénztárcák
- Huzal
- Munka
- művek
- világ
- év