Az Embedded Finance Dynamics elsajátítása

Az Embedded Finance Dynamics elsajátítása

Időbélyeg: 22. december 2023. 9:01
Az Embedded Finance Dynamics PlatoBlockchain adatintelligencia elsajátítása. Függőleges keresés. Ai.

A pénzügyi szolgáltatások dinamikus birodalmában a beágyazott pénzügy a következőképpen áll: a
átalakító erő, átformálja a bevételek dinamikáját és bevezetve mindkettőt
kihívások és lehetőségek az iparági szereplők számára. Árnyalt megértés
Ennek az emelkedő trendnek az ezekben navigáló pénzügyi szakemberei számára elengedhetetlen
feltérképezetlen vizek. Bár az előnyök nem egységesek mindenhol,
A stratégiai megkülönböztetés a siker zálogaként jelenik meg, óvatosan
a változó piaci trendek figyelembevétele.

A bevételi dinamika megfejtése az Embedded Finance szolgáltatásban

A hagyományos banki tevékenységhez hasonló beágyazott pénzügyek eloszlása
bevétel a kockázatviselésre hajlandók és a forgalmazók közvetlen támogatása érdekében
ügyfélkapcsolatok. Egy friss McKinsey tanulmány körvonalazza a kiemelkedését
mérlegszolgáltatók a hitelezési területen, ahol a 55 dollár 14 százaléka
Az Egyesült Államokban 2021-ben keletkezett milliárd főként ezekre hárult
vállalva a hitel-nemteljesítés kockázatát. Ezzel szemben a vevőt birtokló forgalmazók
a kapcsolatok virágoznak a fizetésekben és a betéti termékekben, az oroszlánt követelve
részesedése a bevételi alapból.

Piaci trendek és stratégiai differenciálás

A bevételek összetett kölcsönhatásából két észrevehető trend rajzolódott ki
dinamika a beágyazott pénzügyekben. Először is, sok beágyazott finanszírozási forgalmazó
betéti és fizetési termékek felkínálásával stratégiailag megindítják a betörést.
Ez a szekvenciális megközelítés, amelyet gyakran „földdel és terjeszkedésnek” neveznek, lehetővé teszi
ügyfélkapcsolatok ápolására és felbecsülhetetlen értékű adatok beszerzésére
jövőbeli, magasabb fedezetű hiteltermékek. Egy ilyen kiszámított stratégia megállapítja
hitelesség és bizalom, mielőtt összetettebb pénzügyi ajánlatokba bocsátkozna.

Másodszor, a technológiai szolgáltatók aktívan törekszenek nagyobb részesedésre
beágyazott finanszírozási bevételeket az értékláncon keresztül. A kölcsönzésben
szférában például olyan mechanizmusokat tárnak fel, mint a visszavásárlási megállapodások
osztoznak a kockázatban, jelezve a részesedés növelésére irányuló stratégiai lépést
bevétel elosztás.

Stratégiák a Triumph in Embedded Finance terén

A beágyazott finanszírozási környezetben elért siker a világos differenciáláson múlik
és az érdekeltek – a forgalmazók – stratégiai útjainak alapos megértése,
mérlegszolgáltatók és technológiai szolgáltatók.

  1. A termék szélessége: Sok beágyazott finanszírozási disztribútor a „föld és terjeszkedés” stratégiát választja, amely fizetési elfogadással vagy betétekkel kezdődik, és fokozatosan bővíti termékportfólióját. A termékek széles skáláját kínáló, egyetlen technológiai partnerrel történő egyablakos megközelítés vagy a több szolgáltatóval való együttműködés közötti választás hangsúlyozza a termék szélességének fontosságát.
  2. A termék mélysége: Néhány kiválasztott technológiai és mérlegszolgáltató arra összpontosít, hogy mélyreható szakértelmet építsen ki meghatározott beágyazott finanszírozási kategóriákban, innovatív felhasználási eseteket hozzon létre, és jelentős piaci részesedést szerezzen a szűk területeken. A tendencia azonban azt sugallja, hogy a jövőben az integrált pénzügyi megoldások felé kell fordulni, ami a kategóriák közötti szinergiák megragadásához szükségessé teszi a termék szélességét.
  3. Programmenedzsment támogatás: Felismerve a pénzügyi termékek – különösen a hitelezés – menedzselésében jelentkező új belépők vonzalmát, számos beágyazott pénzügyi technológiai szolgáltató kínál programkezelési támogatást. Ez magában foglalja az értékesítésben, a szervizelésben és a kockázatkezelésben szerzett szakértelmet, amely kulcsfontosságú megkülönböztető tényező a pénzügyi helyzet összetettségei között eligazodó forgalmazók számára.

Stratégiai döntések a piacra lépők számára

Ahogy a beágyazott finanszírozási piac tovább terjeszkedik, az új belépők megtehetik
négy kulcsfontosságú kezdeményezés végrehajtásával helyezkedjenek el a siker érdekében:

  1. Stratégia kiválasztása: A piacra lépőknek gondosan meg kell választaniuk stratégiájukat a meglévő erősségek és piaci pozíciók alapján. A korlátozott lábnyommal rendelkező bankok a beágyazott finanszírozást bevételbővítési lehetőségnek találhatják, míg a fizetésre összpontosító képességekkel rendelkező technológiai szolgáltatók gyakran vezetik a felelősséget.
  2. Fejlesztői élmény kialakítása: A gyors méretezés érdekében a terjesztőknek modern fejlesztői élményt kell kiépíteniük, önkiszolgáló hozzáférést és jól dokumentált API-kat biztosítva a külső fejlesztőknek. Ez lehetővé teszi a beágyazott pénzügyi termékek zökkenőmentes integrációját különböző platformokba.
  3. Az értékesítési mozgások adaptálása: A közvetlen ügyfélkapcsolatokhoz szokott pénzintézeteknek alkalmazkodniuk kell az új értékesítési mozgásokhoz, beleértve a B2B2C és B2B2B modelleket. Kulcsfontosságúvá válik a forgalmazóknak a beágyazott finanszírozási termékek értékesítésében történő támogatására szolgáló képességek kiépítése.
  4. Támogatási és kockázati szolgáltatások fejlesztése: Előfordulhat, hogy a kiskereskedők, a gyártók, a távközlési cégek és a beágyazott finanszírozás egyéb forgalmazói nem rendelkeznek azzal a képességgel, hogy kockázatkontrollált, szabályozásnak megfelelő és hatékony módon készítsenek, értékesítsenek és szervizeljenek pénzügyi termékeket. A mérleg- és technológiaszolgáltatóknak tanácsot kell adniuk, és kockázatkezelési keretrendszert kell kiépíteniük, biztosítva a kockázati étvágyon belüli megfelelést.

Következtetés

Miközben a beágyazott pénzügyi világban már kialakulóban vannak a vezetők,
bőséges fehér terület marad az új belépők számára. A hosszú távú siker kulcsa ebben rejlik
a szükséges technológiai infrastruktúra kiépítésében, szakértelem, ill
kapcsolatokat ma, hogy holnap vezető pozíciót biztosítsunk. Pénzügyi szempontból
szolgáltató cégek és fintech-ek, akik a beágyazott finanszírozásban érdekeltek, elkötelezettségük
stratégiai kezdeményezések jelentik a kaput az ebben rejlő lehetőségek teljes kiaknázásához
átalakuló irányzat.

A pénzügyi szolgáltatások dinamikus birodalmában a beágyazott pénzügy a következőképpen áll: a
átalakító erő, átformálja a bevételek dinamikáját és bevezetve mindkettőt
kihívások és lehetőségek az iparági szereplők számára. Árnyalt megértés
Ennek az emelkedő trendnek az ezekben navigáló pénzügyi szakemberei számára elengedhetetlen
feltérképezetlen vizek. Bár az előnyök nem egységesek mindenhol,
A stratégiai megkülönböztetés a siker zálogaként jelenik meg, óvatosan
a változó piaci trendek figyelembevétele.

A bevételi dinamika megfejtése az Embedded Finance szolgáltatásban

A hagyományos banki tevékenységhez hasonló beágyazott pénzügyek eloszlása
bevétel a kockázatviselésre hajlandók és a forgalmazók közvetlen támogatása érdekében
ügyfélkapcsolatok. Egy friss McKinsey tanulmány körvonalazza a kiemelkedését
mérlegszolgáltatók a hitelezési területen, ahol a 55 dollár 14 százaléka
Az Egyesült Államokban 2021-ben keletkezett milliárd főként ezekre hárult
vállalva a hitel-nemteljesítés kockázatát. Ezzel szemben a vevőt birtokló forgalmazók
a kapcsolatok virágoznak a fizetésekben és a betéti termékekben, az oroszlánt követelve
részesedése a bevételi alapból.

Piaci trendek és stratégiai differenciálás

A bevételek összetett kölcsönhatásából két észrevehető trend rajzolódott ki
dinamika a beágyazott pénzügyekben. Először is, sok beágyazott finanszírozási forgalmazó
betéti és fizetési termékek felkínálásával stratégiailag megindítják a betörést.
Ez a szekvenciális megközelítés, amelyet gyakran „földdel és terjeszkedésnek” neveznek, lehetővé teszi
ügyfélkapcsolatok ápolására és felbecsülhetetlen értékű adatok beszerzésére
jövőbeli, magasabb fedezetű hiteltermékek. Egy ilyen kiszámított stratégia megállapítja
hitelesség és bizalom, mielőtt összetettebb pénzügyi ajánlatokba bocsátkozna.

Másodszor, a technológiai szolgáltatók aktívan törekszenek nagyobb részesedésre
beágyazott finanszírozási bevételeket az értékláncon keresztül. A kölcsönzésben
szférában például olyan mechanizmusokat tárnak fel, mint a visszavásárlási megállapodások
osztoznak a kockázatban, jelezve a részesedés növelésére irányuló stratégiai lépést
bevétel elosztás.

Stratégiák a Triumph in Embedded Finance terén

A beágyazott finanszírozási környezetben elért siker a világos differenciáláson múlik
és az érdekeltek – a forgalmazók – stratégiai útjainak alapos megértése,
mérlegszolgáltatók és technológiai szolgáltatók.

  1. A termék szélessége: Sok beágyazott finanszírozási disztribútor a „föld és terjeszkedés” stratégiát választja, amely fizetési elfogadással vagy betétekkel kezdődik, és fokozatosan bővíti termékportfólióját. A termékek széles skáláját kínáló, egyetlen technológiai partnerrel történő egyablakos megközelítés vagy a több szolgáltatóval való együttműködés közötti választás hangsúlyozza a termék szélességének fontosságát.
  2. A termék mélysége: Néhány kiválasztott technológiai és mérlegszolgáltató arra összpontosít, hogy mélyreható szakértelmet építsen ki meghatározott beágyazott finanszírozási kategóriákban, innovatív felhasználási eseteket hozzon létre, és jelentős piaci részesedést szerezzen a szűk területeken. A tendencia azonban azt sugallja, hogy a jövőben az integrált pénzügyi megoldások felé kell fordulni, ami a kategóriák közötti szinergiák megragadásához szükségessé teszi a termék szélességét.
  3. Programmenedzsment támogatás: Felismerve a pénzügyi termékek – különösen a hitelezés – menedzselésében jelentkező új belépők vonzalmát, számos beágyazott pénzügyi technológiai szolgáltató kínál programkezelési támogatást. Ez magában foglalja az értékesítésben, a szervizelésben és a kockázatkezelésben szerzett szakértelmet, amely kulcsfontosságú megkülönböztető tényező a pénzügyi helyzet összetettségei között eligazodó forgalmazók számára.

Stratégiai döntések a piacra lépők számára

Ahogy a beágyazott finanszírozási piac tovább terjeszkedik, az új belépők megtehetik
négy kulcsfontosságú kezdeményezés végrehajtásával helyezkedjenek el a siker érdekében:

  1. Stratégia kiválasztása: A piacra lépőknek gondosan meg kell választaniuk stratégiájukat a meglévő erősségek és piaci pozíciók alapján. A korlátozott lábnyommal rendelkező bankok a beágyazott finanszírozást bevételbővítési lehetőségnek találhatják, míg a fizetésre összpontosító képességekkel rendelkező technológiai szolgáltatók gyakran vezetik a felelősséget.
  2. Fejlesztői élmény kialakítása: A gyors méretezés érdekében a terjesztőknek modern fejlesztői élményt kell kiépíteniük, önkiszolgáló hozzáférést és jól dokumentált API-kat biztosítva a külső fejlesztőknek. Ez lehetővé teszi a beágyazott pénzügyi termékek zökkenőmentes integrációját különböző platformokba.
  3. Az értékesítési mozgások adaptálása: A közvetlen ügyfélkapcsolatokhoz szokott pénzintézeteknek alkalmazkodniuk kell az új értékesítési mozgásokhoz, beleértve a B2B2C és B2B2B modelleket. Kulcsfontosságúvá válik a forgalmazóknak a beágyazott finanszírozási termékek értékesítésében történő támogatására szolgáló képességek kiépítése.
  4. Támogatási és kockázati szolgáltatások fejlesztése: Előfordulhat, hogy a kiskereskedők, a gyártók, a távközlési cégek és a beágyazott finanszírozás egyéb forgalmazói nem rendelkeznek azzal a képességgel, hogy kockázatkontrollált, szabályozásnak megfelelő és hatékony módon készítsenek, értékesítsenek és szervizeljenek pénzügyi termékeket. A mérleg- és technológiaszolgáltatóknak tanácsot kell adniuk, és kockázatkezelési keretrendszert kell kiépíteniük, biztosítva a kockázati étvágyon belüli megfelelést.

Következtetés

Miközben a beágyazott pénzügyi világban már kialakulóban vannak a vezetők,
bőséges fehér terület marad az új belépők számára. A hosszú távú siker kulcsa ebben rejlik
a szükséges technológiai infrastruktúra kiépítésében, szakértelem, ill
kapcsolatokat ma, hogy holnap vezető pozíciót biztosítsunk. Pénzügyi szempontból
szolgáltató cégek és fintech-ek, akik a beágyazott finanszírozásban érdekeltek, elkötelezettségük
stratégiai kezdeményezések jelentik a kaput az ebben rejlő lehetőségek teljes kiaknázásához
átalakuló irányzat.

Időbélyeg:

Még több Pénzügyi mágnesek