A digitális bankok a katalizátorok abban, hogy a beágyazott pénzügyek új normává váljanak az ázsiai pénzügyekben? – Fintech Singapore

A dinamikus és folyamatosan változó pénzügyi környezetben a beágyazott finanszírozás fogalma a pénzügyi szolgáltatások jövőjét meghatározó erőteljes erővé vált. 

Alatt egy legutóbbi kandalló melletti csevegés, egy szakértői testület mélyen elmélyült a beágyazott pénzügyek bonyolultságában, a benne rejlő hatalmas lehetőségekben és átalakító hatásában. 

A paneltagok között volt Sheyantha Abeykoon, a Boost csoport vezérigazgatója; Arnost Micek, a Tonik stratégiai igazgatója és Todd Schweitzer, a Brankas társalapítója és vezérigazgatója. A beszélgetést Vincent Fong, a Fintech News Malaysia főszerkesztője vezette.

A kandalló melletti chat "Beágyazott pénzügyek – Ragadjuk meg a több billió dolláros lehetőséget platformot biztosított ezeknek a gondolatvezetőknek, hogy megosszák meglátásaikat és tapasztalataikat. Bepillantást nyújt a beágyazott finanszírozás által kínált hatalmas lehetőségekbe a pénzintézetek és a fogyasztók számára egyaránt.

A pénzügyi integráció közötti szakadék áthidalása

Sheyantha Abeykoon, a csoport vezérigazgatója Növelje, Délkelet-Ázsia regionális fintech-vezetője, és egy várva várt digitális bank Malajziában, értékes meglátásokat osztott meg beszélgetésünk során. Hangsúlyozta, hogy a beágyazott finanszírozásnak megvan a lehetősége arra, hogy elősegítse a pénzügyi befogadást azáltal, hogy olyan zökkenőmentes élményt kínál, amely nem igényli az ügyfelek viselkedésének megváltoztatását.

Boost tapasztalatai a mikrofinanszírozás terén Malajziában és Indonéziában azt mutatják, hogy ha a beágyazott finanszírozást helyesen hajtják végre, az elfogadási arány megugrhat, különösen az olyan rosszul ellátott szegmensekben, mint a mikro-, kis- és középvállalkozások (MSME). A kulcs abban rejlik, hogy az ügyfelek útja egyszerű legyen, és a pénzügyi szolgáltatásokat zökkenőmentesen beépítsék mindennapi tevékenységeikbe.

Az olyan régiókban, mint Délkelet-Ázsia, a hagyományos pénzügyi intézmények és technológiai vállalatok felismerték a pénzügyi szolgáltatások digitális platformokba való beágyazásának lehetőségét. Ez a stratégia több kulcsfontosságú tényezőnek köszönhetően elterjedt.

Először is, sok hagyományos pénzintézet felkarolta a technológiát, így növekedési stratégiájuk szerves részévé vált. Ezzel egyidejűleg a nagy technológiai vállalatok platformokat fejlesztettek ki szolgáltatásaik bevételszerzésére a pénzügyi termékek zökkenőmentes beágyazásával.

A szabályozási attitűdök megváltoztak, lehetővé téve pénzügyi a termékeket kategorizálni kell, és harmadik felek platformjaiba, például e-kereskedelmi webhelyekre integrálni. A technológiai fejlődés és a fejlődő adatvédelmi szabványok is elősegítették ezt a váltást.

A pénzügyi szolgáltatások demokratizálása beágyazott finanszírozás révén

Arnost Micek, a stratégiai igazgató tonik, hangsúlyozta a beágyazott finanszírozás ügyfélközpontúságát. Rámutatott, hogy az ügyfeleknek négy alapvető pénzügyi szükségletük van: tranzakciók, hitel, megtakarítások és biztonság. 

Történelmileg ezeket az igényeket elsősorban a hagyományos bankok és ökoszisztémáik szolgálták ki, így a kiszolgáltatott szegmensek nehezen jutottak pénzügyi szolgáltatásokhoz. A digitális bankok és a beágyazott pénzügyi megoldások azonban megváltoztatják a játékot a szolgáltatásokhoz való hozzáférés demokratizálásával.

A digitális bankok, amelyek a pénzügyi szektorban zavaró tényezővé váltak, szintén hozzájárultak a beágyazott finanszírozás növekedéséhez. Mint Arnost rámutattak, hogy Délkelet-Ázsiában a jelentős lehetőség a piac rosszul kiszolgált szektorában rejlik.

A pénzügyi szolgáltatások zökkenőmentes beágyazásával és a felhasználói utazások leegyszerűsítésével – különösen az alulkiszolgált szegmensek esetében – a digitális bankok magasabb elfogadási arányt tapasztaltak. Ez a megközelítés ellentétben áll a keresztértékesítés és az ajánlások hagyományos modelljével, amely gyakran küzdött a hatékony méretezésért.

Változó működési modellek a pénzügy jövője szempontjából

Todd Schweitzer, a cég vezérigazgatója Brankas, hozzátette, hogy a beágyazott finanszírozás katalizátora a pénzintézetek működési modelljének. 

Ahogy a pénzügyi szektor a nyílt finanszírozás és a banki szolgáltatások felé tolódik el, el kell különíteni a pénzügyi termékeket azoktól a csatornáktól, amelyeken keresztül az ügyfelek hozzáférnek hozzájuk. Ez a változás forradalmasíthatja az ügyfélszerzés és -kiszolgálás gazdaságosságát.

A pénzügyi intézményeknek át kell térniük az infrastruktúra-központú modellekre, hogy sikeresek legyenek a beágyazott pénzügyi térben, és szabványosított API-kat kell elérhetővé tenniük harmadik felek számára. 

Ehhez alapvető váltásra van szükség a gondolkodásmódban és a technológiai átvételben, a hagyományos alkalmazásfejlesztésről a zökkenőmentes integrációhoz szükséges infrastruktúra biztosítására.

A pénzügyi partnerségek dinamikája

Ami a beágyazott finanszírozást illeti, paneltagjaink egyik legfontosabb szempontja a pénzügyi intézmények és nem pénzügyi szervezetek közötti partnerségek fontossága volt.

Sheyantha hangsúlyozta a csapatmunka fontosságát ezeken a partnerségeken belül. Kiemelte, hogy a pénzügyi intézményeknek fel kell ismerniük a technológiai platformokban és a nem pénzügyi szervezetekben rejlő rejtett potenciált, mint szövetségest az integrált pénzügyi megoldások biztosításában.

Ennek az együttműködési törekvésnek a kölcsönös nyereségesség elérésére és az ügyfelek elkötelezettségének fokozására kell irányulnia.

Arnost visszhangozta ezt az érzést, és hangsúlyozta, hogy ezeknek a partnerségeknek a kölcsönös megértésben és az átláthatóságban kell gyökerezniük.

Rámutatott arra a kényes egyensúlyra, amelyet a pénzügyi intézményeknek meg kell találniuk a jövedelmezőség biztosítása, hogy megfeleljenek a szabályozási követelményeknek, és útmutatást nyújtsanak azoknak a nem pénzügyi szervezeteknek, amelyek segítségre szorulhatnak a pénzügyi ágazat bonyolultságaiban való eligazodásban.

A végső cél egy olyan együttműködési törekvés legyen, amelyben mindkét fél együttműködik a kölcsönös haszon elérése és az ügyfelek elkötelezettségének növelése érdekében.

Todd azzal járult hozzá a vitához, hogy rávilágított az ASEAN-régió hatalmas kiaknázatlan piacára. Felhívta a figyelmet arra, hogy a hagyományos bankintézetek még több millió potenciális ügyfelet nem szolgáltak ki hatékonyan, így a kiszolgáltatott szegmensek innovatív megoldásokat igényelnek.

Ezek az elmaradott szegmensek, különösen az azonnali, kényelmes és elérhető pénzügyi szolgáltatásokat kereső fiatalabb generációk termékeny talajt jelentenek a beágyazott pénzügyi megoldások megvalósításához. Ezekben a partnerségekben és együttműködésekben lehet kihasználni a beágyazott finanszírozás valódi potenciálját a szakadék áthidalására és a változatos fogyasztói bázis változó igényeinek kielégítésére.

A beágyazott finanszírozás felhasználási esetei Ázsiában

A panellisták ezután belemélyedtek a felhasználási esetekbe beágyazott pénzügyek Ázsiában, megosztva betekintést szervezeteik stratégiáiba. 

Sheyantha megvitatta erőfeszítéseiket, hogy a pénzügyi szolgáltatásokat közelebb hozzák az ügyfelekhez a tranzakciók során. A Boost lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy finanszírozási lehetőséggel vásároljanak, beleértve a kellékeket és árukat is, mindezt zökkenőmentes ügyfélélményen belül.

Ez a megközelítés olyan ügyfeleket szolgál ki, akik esetleg nem férnek hozzá a hagyományos banki szolgáltatásokhoz, miközben javítja a pénzügyi integrációt.

Sheyantha a szervezet mikro-kkv-finanszírozási szektorban szerzett tapasztalatairól beszélt a beágyazott finanszírozás terén, hangsúlyozva az ellátási lánc finanszírozás sikerét. 

Integrálással pénzügyi termékek a kiskereskedők online rendelési rendszereibe 80 százalékos átvételi arányt értek el, szemben a kevésbé zökkenőmentes megközelítéssel elért 10 százalékos aránnyal. Ez hangsúlyozza a kontextus és az ügyféltapasztalat fontosságát a beágyazott pénzügyi megoldások sikerében.

Eközben Arnost kiemelte, hogy Tonik a nyílt finanszírozásra összpontosít, két dimenziót hangsúlyozva: a szolgáltatások alternatív csatornákon keresztül történő nyújtását és az alternatív adatok felhasználását a hitelminősítéshez. 

Hangsúlyozta a különböző pénzügyi adatforrások – köztük a közüzemi számlák, a távközlési adatok és a gazdasági magatartás – összevonásának fontosságát a hitelhez jutás és a pénzügyi integráció javítása érdekében.

Új lehetőségek felfedezése

Ha a beágyazott finanszírozásról van szó, akkor nem csak a fintech platformok és a pénzügyi szolgáltatók közötti partnerségek létrehozásáról van szó. Időnként ezek a fintech platformok maguk is digitális bankokká fejlődnek, amint az a Boost és sok más esetében látható a délkelet-ázsiai piacon.

Sheyantha betekintést osztott abba, hogy az olyan platformok, mint a Boost, zökkenőmentesen váltak át banki szolgáltatások nyújtására anélkül, hogy komplikációkat okoznának a pénzügyi szolgáltatókkal fennálló kapcsolataikban. Ez az evolúció gyakran megoldja e platformok problémáit, és lehetővé teszi számukra, hogy banki szolgáltatásokat nyújtsanak az ökoszisztéma számára.

Nemrég meg is osztotta azt a Boostot indított a Beyond Card a CelcomDigivel együttműködve a Mastercard hálózaton. Ez a PayLater funkcióval rendelkező előre fizetett kártya jelentős lépést jelent a beágyazott finanszírozás kihasználásában, hogy új pénzügyi megoldásokat kínálhasson a malajziai ügyfeleknek.

Todd számos érdekes lehetőséget emelt ki a beágyazott finanszírozás terén az ASEAN-ban. Először egy indonéziai digitális bankról beszélt, amelynek célja megduplázni ügyfélkörét beágyazott pénzügyi termékek kínálatával. 

Ide tartoznak a fedezetlen készpénzkölcsönök,Vásároljon most, fizessen később” (BNPL) megoldások és belépő szintű hitelkártyák, amelyek mindegyike elérhető harmadik felek webhelyein. Ez a stratégia lehetővé teszi a bank számára, hogy a hagyományos letöltések és regisztrációk helyett felfedezéssel szerezzen új ügyfeleket.

Ezenkívül Todd megemlítette a hozzájáruláson alapuló adatmegosztás lehetőségét a nyílt finanszírozásban. Azok az adatpartnerségek, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy különféle típusú adatokat, beleértve a tranzakciós előzményeket, megosszák a pénzügyi intézményekkel, jelentősen javíthatják a hitelminősítési modelleket és bővíthetik a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést.

Végül megvizsgálta a tengerentúli munkavállalók, például a filippínók és a külföldön dolgozó indonézek által kínált egyedülálló lehetőséget. Ezeknek az egyéneknek kihívásokkal kell szembenézniük a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés és a pénz utalása terén.

A fogadó és a székhely szerinti országok bankjai közötti partnerségek létrehozásával a beágyazott finanszírozási megoldások leegyszerűsíthetik a határokon átnyúló pénzügyi interakciókat, és javíthatják a tengerentúli munkavállalók pénzügyi befogadását.

Harmonikus együttélés

A megbeszélés egyik kulcskérdése az volt, hogy a digitális bankokká fejlődő platformok, mint például a Boost, hogyan navigálják kapcsolataikat a meglévő pénzügyi szolgáltatókkal. 

Sheyantha kiemelte, hogy az ilyen platformok gyakran hoznak létre digitális bankokat ökoszisztéma banki igényeinek kielégítése érdekében, hogy pénzügyi szolgáltatásokat nyújtsanak az ökoszisztémán belül.

Ez azonban nem zárja ki őket abban, hogy más pénzintézetekkel együttműködjenek. A szabályozási korlátozások általában meghatározzák az ilyen partnerségek mértékét. Ezek a platformok a tisztességes verseny és a méltányosság biztosítása érdekében a szokásos piaci viszonyokat fenntartják.

Ezek a platformok tervezetet készíthetnek a beágyazott pénzügyi szolgáltatások kínálásához, megkönnyítve kínálatuk kiterjesztését más, nem versengő partnerekre. Ez a terv felhasználható a banki szolgáltatás nyújtására, amely a vállalkozások szélesebb körének kínál beágyazott finanszírozást.

A potenciál felszabadítása 

A beágyazott finanszírozás átalakuló tendencia, amely átformálja a pénzügyi helyzetet Ázsiában és azon túl. A Fireside Chat során megosztott meglátások rávilágítottak a beágyazott finanszírozásban rejlő hatalmas potenciálra a pénzügyi integráció javításában, az ügyfelek élményének egyszerűsítésében és az innováció ösztönzésében a pénzügyi szektorban.

A paneltagok egyöntetűen hangsúlyozták, hogy a beágyazott finanszírozás sikere az együttműködésen, az átláthatóságon és az ügyfelek igényeinek mély megértésében múlik. 

Felhasználási esetek sokaságát kínálja, a hitelhez jutástól az ellátási lánc finanszírozásáig, e-számlázás, és még sok más, amelyek pénzügyi szolgáltatásokat nyújthatnak a régióban alul ellátott emberek millióinak.

A szuperalkalmazások, az e-pénztárcák és a digitális bankok banki entitássá válása nem konfliktus, hanem lehetőség. Ezek a platformok kamatoztatni tudják szakértelmüket a banki, mint szolgáltatási megoldások kínálatában, így a zökkenőmentes pénzügyi integráció tervezetét alkotják meg.

Végső soron a beágyazott finanszírozás készen áll arra, hogy több billió dolláros lehetőséget tárjon fel, forradalmasítva az emberek pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférését és felhasználását a modern korban.

Nézze meg a teljes webináriumot itt:



• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://fintechnews.sg/79762/digital-transformation/are-digital-banks-the-catalyst-in-making-embedded-finance-the-new-norm-in-asian-finance/