A fintech csalás értelme az APAC-ban

Mivel a technológiai fejlődés jelentősen megváltoztatja az emberek mindennapi életét, az ilyen fejlesztésekből származó előnyök lényegében egy szempontban, a kényelemben merülnek fel. A technológia lehetővé tette az üzleti és társadalmi tevékenységek kiterjesztését, és elsősorban online maradását.

Ez magában foglalja a tranzakciós döntéseket a kézzelfogható és nem kézzelfogható termékek vásárlásától, az üzleti döntések meghozatalán és a befektetéseken át a kiterjesztett valóságba való belemerülésig, ahol a kapcsolatok a távolságtól függetlenül megtörténnek.

De a kényelemhez hanyagság is jár. A kétélű kard másik végén a csalás lehetősége áll. A kiberbűnözők minden sarkon leselkednek, hogy kiskapukat találjanak a rendszerekben, ahogy egyre több vállalkozás és fogyasztó vált digitálisabb megközelítésre. 

A hackerek és csalók már nem korlátozódnak a jól képzett szoftvermérnökökre vagy számítógépes szakértőkre. A mai világban a technológiai kényelem tette azt, hogy egy átlagos Joe állhat egy csalási esemény mögött, ami több millió vállalkozás és fogyasztói alap veszteségéhez vezethet.

Digitalizált csalás a számokban

Hasonlóan ahhoz, ahogy a fogyasztói csalók telefonhívásokon vagy személyes interakciókon keresztül csalnak és csalnak, a pénzügyi technológiákban is megtörténik a csalás – kivéve a hagyományos módszereknél sokkal gyorsabb, nyaktörő sebességgel.

Szerint Az ázsiai bankár, a COVID-19 világjárvány kezdetén exponenciálisan megszaporodtak a csalások az ázsiai-csendes-óceáni (APAC) régióban. A központi bankok arra ösztönözték a pénzintézeteket, hogy a digitális tranzakciókat részesítsék előnyben, és erre ösztönözték őket. az érintésmentes megközelítés hogy megfékezzék a vírus terjedését. 

A kormány által elrendelt zárlatok, karanténok és otthoni munkavégzésre vonatkozó rendelkezések csak felgyorsították a digitalizált tranzakciókra való átállást. 2021 első negyedévében a csalási incidensek száma több mint kétszeresére (178 százalék) nőtt 2020 utolsó negyedévéhez képest. Az online banki csalás és a számlaátvétel a két leggyakoribb incidenstípus, 250, illetve 650 százalékkal magasabb.

Szingapúrban csak 15,000-ban több mint 2020 65 átverésről számoltak be, ami rekord, 32 százalékos növekedés az előző évhez képest. Ez 790,000 millió szingapúri dollár veszteséget eredményezett, a kiberzsarolások pedig XNUMX XNUMX szingapúri dollárt tettek ki.

Malajziában több bejelentés is érkezett arról, hogy a számlatulajdonos engedélye nélkül utaltak át pénzt. Az ország Kereskedelmi Bűncselekmények Nyomozó Főosztálya szerint 2020-tól 2022 májusáig összesen 71,833 átverési incidensekről számolt be, amelyek 5.2 milliárd RM-nyi veszteséget okoztak az áldozatoknak.

A malajziai pénzügyi szolgáltató cégeknél három év alatt jelentősen, 15.4 százalékkal nőttek a csalási költségek. Malajziában a legnagyobb havi sikeres csalási támadások száma is a régióban, pénzügyi szolgáltatásainál három év alatt 22 százalékkal nőtt a mennyiség.

Az APAC-ban viszonylag magas a köztudat az ilyen csalárd csalásokról, de a tudatosság nem feltétlenül növeli a megelőzést, legalábbis a fintech-hez kapcsolódó csalások esetében. A Kaspersky APAC vállalati kommunikációja a felmérés amelyben az APAC-országok válaszadóinak túlnyomó 97 százaléka tisztában volt a digitális módszerrel szembeni fenyegetések legalább egy típusával. Ezzel szemben a válaszadók kétharmada találkozott már legalább egyfajta fenyegetéssel. 

A tanulmány rávilágított az APAC-ban előforduló csalási esetek alaposabb elemzésére, ahol a kiberfenyegetésekből származó pénzügyi veszteségek legfeljebb 5,000 USD-t tettek ki, és kisebb százalékuk 5,000 USD-t meghaladó veszteséget jelentett. A pénzügyi veszteségek viszonylag alacsony összege ellenére azonban minden veszteség jelentős összegekre halmozódik fel, és vitathatatlanul a legnagyobb veszteség a fogyasztók bizalmának elvesztése lenne az induló fintech-piacon.

A vállalati fintech-csalás is növekszik, különösen az e-kereskedelmi cégek körében. Az alternatív fizetési módok, például a digitális e-pénztárcák és a „vásároljon most-fizessen később” (BNPL) szolgáltatások a leginkább célzottak. A 1. I. negyedéves digitális bizalom és biztonság indexe szerint Sift jelentette 200 százalékos növekedés a fizetési csalások számában a digitális pénztárcákban, és 54 százalékos évről évre nőtt a BNPL-szolgáltatások száma. Még a biztonságosnak vélt kriptotőzsdék is 140 százalékos növekedést mutattak.

Ellenintézkedések a fintech csalás ellen 

Experian-é Globális személyazonossági és csalási jelentés „Az APAC-országok fogyasztói közül ötből négy (80 százalék) azt várja el a vállalkozásoktól, hogy megtegyék a szükséges lépéseket online védelmük érdekében, tükrözve a globális trendeket, ahol a fogyasztók csaknem háromnegyede ezt várja a vállalkozásoktól.” 

A jelentés azt is hozzátette, hogy a fogyasztók kezdik úgy tekinteni az online biztonságra, mint az adataikat gyűjtő vállalkozások legitim kompromisszumára. Azt várják a vállalkozásoktól, hogy megvédjék őket a rendszereikkel kapcsolatos, vagy a fogyasztók számára túl bonyolult online fenyegetésektől.

A fintech-csalás elleni védelmet ma már szinte a vállalati társadalmi felelősségvállalás egyik formájának tekintik a digitális szolgáltatók körében. A leggyakoribb javaslat a hozzáadás biztonságosabb ellenőrzés, például kéttényezős hitelesítés (2Fa), vagy növelje az ellenőrzési lépések számát az ügyfelek pénzügyi eszközeinek védelme érdekében. De vajon az ellenőrzéssel kapcsolatos nagyobb súrlódás a legjobb megoldás?

Szerint Értékesítési stratégia és végrehajtás, a C3PRS (Data & Analytics) globális igazgatója, Aravind Narayan, a fintech hatékony csalásmegelőzése magában foglalja az ügyfelek bevonását,

„hatékonyan ellenőrzi az ügyfeleket az intelligens szűrési adatkészletekkel szemben, ellenőrzi az ügyfelek adatait a megbízható adatforrásokkal, és hitelesíti az ügyféldokumentumokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy azok nem csalók”, folyamatos nyomon követés és a tranzakciók szűrése a váratlan vásárlási viselkedés vagy számlázás szempontjából.

Hozzátette: bár szigorú megfelelési folyamatokat kell bevezetni, ez nem történhet a zökkenőmentes és ügyfélbarát élmény árán, amely elválasztja a fintech iparágat az elődektől.

Jane Lee, a Sift bizalmi és biztonsági építésze, ezt írta A csalásmegelőzés valós időben valósítható meg az automatizálás és a felhasználói viselkedések gépi tanulása révén. A gyanús viselkedés észlelése után a csalócsapat „felmérheti a kockázatot, és eldöntheti, hogy milyen típusú súrlódást alkalmazzon”. Lee szerint a fogyasztók oktatása a csalás megelőzésének proaktív módja, és a vállalkozásoknak komolyan kell venniük az ügyfelek csalással kapcsolatos bevonását. 

Arra is figyelmeztette a vállalkozásokat, hogy a fogyasztói hűség megingatható és megváltozik, ha nem tesznek megfelelő lépéseket a platformjaikon elkövetett csalások megkerülésére. A Sift 3. évi harmadik negyedéves digitális bizalmi és biztonsági indexe szerint a fogyasztók körülbelül 2021 százaléka állítja, hogy csalás miatt abbahagyja a márkával való kapcsolatot.

Extra óvatosság és kellő gondosság

A fogyasztói oldalnak fokozottan óvatosnak kell lennie, és kellő gondossággal kell eljárnia az általa igénybe vett céggel vagy szolgáltatással kapcsolatban. A Spiceworks Business & Finance rámutat, hogy a fogyasztók víruskereső szoftverekkel védekezhetnek. Noha licencdíjra és rendszeres frissítésekre van szükség közöttük, ez csekély költséget jelent a pénzügyi csalásból eredő esetleges túlzott veszteségekhez képest. 

Egy másik időszerű emlékeztető, hogy a fogyasztóknak kerülniük kell a nem biztonságosként megjelölt webhelyeket. Az olyan böngészők, mint a Google Chrome és a Safari, megerősítették biztonsági rendszereiket, és képesek észlelni a gyanúsnak ítélt webhelyeket. Figyelmeztetést kap a felhasználó, amely figyelmezteti a webhelyet felkereső lehetséges veszélyekre. 

A folyamatosan fejlődő digitális környezet azt jelenti, hogy a csalás lehetőségeinek 100 százalékos kiküszöbölése szinte lehetetlen. Ahogy a számítógépes bűnözők távol tartásával kapcsolatos kihívások egyre összetettebbek, a pénzügyi szolgáltató cégeknek biztonsági intézkedéseket kell bevezetniük a növekedés veszélyeztetése nélkül, a fogyasztóknak pedig ébernek kell maradniuk pénzügyi eszközeikre.

Kiemelt kép forrása: Freepik-ből szerkesztve itt és a itt