A Fintech kudarcot vall a nők pénzügyi befogadása terén – Fintech Singapore

Annak ellenére, hogy hűségük és alacsonyabb nemteljesítési kockázatuk miatt vonzó szegmens a pénzügyi szolgáltatók számára, a nők továbbra is alulreprezentáltak a fintech cégek portfóliójában, ami óriási lehetőségeket kínál a digitális pénzügyi szolgáltatók számára – írja az International Finance Corporation. (IFC) azt állítja, hogy jelzés és szükség van arra, hogy az ipar ösztönözze a nők pénzügyi integrációját.

A jelentés, címmel „Her Fintech Edge: Market Insights for Inclusive Growth”, feltárja a nők képviseletét a fintech portfóliókon belül és a befolyásoló tényezőket, valamint megvizsgálja a női ügyfelek teljesítményét a teljes portfólióhoz képest, figyelembe véve a hűséget, az ügyfél élettartam-értékét (CLV) és a nemteljesítési arányokat. . A 114 novembere és 17 februárja között készült 25 fintech cég felmérésére támaszkodik 2022 országban, valamint 2023 fintech cég vezetőivel készített interjúra.

A jelentés szerint a digitális pénzügyi szolgáltatások jelentős potenciállal rendelkeznek a nők pénzügyi integrációjának előmozdításában. Megfelelő tervezés esetén a fintech megoldások közvetlenül kezelhetik a nők hozzáférési és használati akadályait, támogatva pénzügyi céljaikat és szükségleteiket.

A nők pénzügyi befogadásának lehetőségei

A fintech megoldásokban rejlő lehetőségek ellenére azonban továbbra is akadályok vannak az ilyen szolgáltatások elérésében és elfogadásában. Adatok a Világbank Global Findex adatbázisából mutatják 2021-ben a férfiak 6%-ponttal nagyobb valószínűséggel használnak digitális fizetést, mint a nők, ez a nemek közötti különbség 2014 óta változatlan maradt a fejlődő gazdaságokban, részben a digitális szolgáltatásokhoz való hozzáférés terén tapasztalható nagyobb nemek közötti különbség miatt.

A Bank for International Settlements 2021-es kutatásának eredményei előadás Ez az eltérés nem korlátozódik a kifizetésekre, ami hasonló, 8%-os nemek közötti különbségre utal a szolgáltatások szélesebb körének – például a hitelezés, a biztosítás és a befektetés – elfogadása terén.

A nők alacsony képviselete

Az IFC tanulmány eredményei alátámasztják ezeket az adatokat, és azt mutatják, hogy a nők aránya a fintech cégek portfóliójában továbbra is szuboptimális.

A tanulmány szerint a megkérdezett hitelezésre fókuszáló fintech cégek 63%-a arról számolt be, hogy üzleti ügyfélkörük kevesebb mint egynegyedét teszik ki a nők, míg 27%-uk arról számolt be, hogy lakossági ügyfeleik számának kevesebb mint egynegyede nő.

Azok a cégek, ahol a nők alacsony arányban vannak jelen, ezt a nők előtt álló szociokulturális és digitális akadályoknak tulajdonították. Az ilyen cégek a nők bizonyos piacokon való korlátozott gazdasági részvételét, az informális hitelforrásoktól való függést és az alacsony hitelméret-követelményeket is úgy vélték, hogy korlátozzák a nők hitelkeresletét.

Egyes szereplők azt is javasolták, hogy a nők alacsonyabb digitális hozzáértést tanúsítsanak, amikor pénzügyi szolgáltatásokat vesznek igénybe, megemlítve, hogy a nők általában óvatosabbak, és inkább a személyes interakciót részesítik előnyben, ahelyett, hogy teljes mértékben a digitális platformokra hagyatkoznának pénzügyi ügyekben.

Ezzel szemben a megtakarítási és fizetési szegmensben működő fintech cégek a női ügyfelek valamivel jobb képviseletéről számoltak be, mint hitelező társaik.

A megkérdezett fizetési és megtakarítási társaságok 36%-a jelezte, hogy a nők az üzleti ügyfelek kevesebb mint egynegyedét teszik ki, míg 19%-uk arról számolt be, hogy a nők a lakossági vásárlóik számának kevesebb mint egynegyedét teszik ki.

Vonzó szegmens a pénzügyi szolgáltatók számára

A nők alacsony aránya ellenére a fintech vállalati portfóliókban a nők vonzó szegmensnek számítanak a pénzügyi szolgáltatók számára. Ennek oka a férfiakhoz képest magasabb hűségük, magasabb CLV-jük és alacsonyabb nemteljesítési kockázatuk.

A felmérés eredményei szerint a nők kevesebbet késnek a hitelező fintech cégek portfólióiban, és több fintech cég számol be 10%-nál alacsonyabb nemteljesítő hitelrátával a női portfóliójában. A fintech cégek az alacsonyabb nemteljesítési arányokat a nők pénzügyileg kockázatkerülőbb viselkedésének és a férfiakhoz képest nagyobb társadalmi nyomásnak tulajdonították a hitelek visszafizetésére.

Azt is megállapították, hogy a nők hűségesebb hitelfelvevők, mint a férfiak. Az iparági érdekelt felek megjegyezték, hogy a nőknek több időbe telt, hogy bizalmat építsenek ki a digitális platformokkal, de miután megtették, „magacsosabb” vásárlóknak bizonyultak, mint a férfiak.

Hasonlóképpen, a megtakarítási, fizetési és biztosítási ágazatban működő fintech cégek a nőket hűségesebb ügyfeleknek írták le, mint a férfiakat, megjegyezve, hogy a férfiaknál lényegesen magasabb a lemorzsolódási arány, és nagyobb volt a hajlandóság többféle pénzügyi szolgáltatási alkalmazás kipróbálására. Ezen túlmenően e vállalatok közel fele nyilatkozott úgy, hogy a nők nagyobb CLV-t generálnak, megjegyezve, hogy nagyobb a tendencia, hogy fenntartsák a biztosítási díjakat, vagy gyakrabban bonyolítsanak tranzakciókat fizetési vagy megtakarítási platformokon.

Szerint Oliver Wyman szerint a nők alkotják a pénzügyi szolgáltatási ágazat legnagyobb alulkiszolgált ügyfélcsoportját.

Ez a demográfia számos akadállyal néz szembe, amelyek akadályozzák a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférésüket. Az olyan tényezők, mint a korlátozott pénzügyi ismeretek, a hivatalos személyazonosító okmányok hiánya, a társadalmi normák és a kulturális korlátok gyakran elriasztják a nőket a hasznosítástól, míg a technológiához való egyenlőtlen hozzáférés fokozza a keresleti oldali akadályokat a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférésben.

A kínálati oldalon az olyan akadályok, mint a nemek szerint lebontott adatok hiánya, a korlátozott ügynöki hálózatok, valamint a termékek és szolgáltatások nem megfelelő kialakítása tovább erősítik ezeket az akadályokat.

Oliver Wyman becslése szerint a pénzügyi szolgáltató cégek figyelmen kívül hagyják a megdöbbentő, 700 milliárd dolláros éves bevételi potenciált, mivel nem elégítik ki megfelelően a nők igényeit.

Kiemelt kép forrása: Szerkesztése: Freepik

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://fintechnews.sg/93749/fintech/financial-inclusion-women-ifc/